Meilleures cartes de débit pour les enfants :favoriser la littératie financière

La littératie financière est une compétence essentielle que tout le monde devrait posséder, y compris les enfants. Enseigner à vos enfants comment gérer leur argent dès leur plus jeune âge peut les préparer à réussir financièrement à l'avenir.

Une façon de commencer ce voyage consiste à leur procurer une carte de débit et à leur apprendre à l’utiliser de manière responsable. Ceci est particulièrement important dans un monde financier qui fonctionne principalement de manière numérique plutôt qu'avec de l'argent liquide.

De nombreuses cartes de débit présentent des caractéristiques et des avantages et sont spécialement conçues pour les enfants. Cet article présente les six meilleures cartes de débit permettant aux enfants de développer leurs connaissances financières.

Que rechercher dans une bonne carte de débit pour les enfants

Lorsque vous recherchez une carte de débit pour votre enfant, vous devez prendre en compte certains éléments pour vous assurer qu'elle lui sera bénéfique pour développer ses connaissances financières. Ceux-ci incluent :

• Contrôle parental  :La carte doit comporter des fonctionnalités permettant aux parents de surveiller et de contrôler les dépenses de leur enfant.
• Récompenses et incitations  :Certaines cartes offrent des récompenses comme des remises en argent ou des réductions pour un bon comportement financier, comme l'épargne ou la budgétisation.
• Frais peu élevés :Méfiez-vous des cartes avec des frais faibles ou nuls, comme les frais de maintenance mensuels ou les frais de transaction. Certaines cartes n'ont pas de frais mensuels, tandis que d'autres facturent un certain montant mensuel par enfant ou par famille. Les autres frais à prendre en compte sont les frais aux distributeurs automatiques, les frais de découvert, les frais de transaction à l'étranger lors de voyages et les frais de transfert.
• Outils pédagogiques :Certaines cartes contiennent des outils et des ressources pédagogiques pour enseigner aux enfants la gestion de l’argent. Il peut proposer des jeux et des incitations aux enfants pour qu'ils apprennent à établir un budget, à épargner et à dépenser.
• Conditions de dépôt  :Certaines cartes de débit nécessitent un dépôt initial, tandis que d'autres n'ont pas une telle exigence.
• Limites de dépenses :Choisissez une carte limitant les dépenses de votre enfant chaque jour ou semaine. Cela évitera les dépenses excessives et enseignera des habitudes financières responsables.
• Offres d'investissement :Certaines cartes offrent jusqu'à cinq pour cent de retour sur l'épargne (APY ou rendement annuel en pourcentage) en guise de récompense, tandis que d'autres permettent à l'enfant d'investir dans des actions ou de démarrer sa propre entreprise. 
• Assuré  :Choisissez des banques et des entreprises de confiance assurées par la FDIC pour protéger votre argent.

Vous trouverez ci-dessous les six meilleures cartes de débit pour enfants actuellement sur le marché. Passez en revue chaque option pour vous aider à décider ce qui fonctionnerait le mieux pour votre enfant ou votre famille.

Options de carte de débit gratuites

Étonnamment, de nombreuses cartes de débit populaires auprès des enfants sont assorties de frais mensuels. Cependant, une poignée d’options gratuites seront également utiles. Ces options ne sont souvent pas accompagnées des fonctionnalités éducatives des autres, mais elles font le travail.

1. Ouvrez un compte bancaire gratuit avec une carte de débit

De nombreuses banques proposent des comptes chèques gratuits pour les mineurs, accompagnés d’une carte de débit. La plupart de ces cartes sont sponsorisées par Visa ou MasterCard et sont utilisées partout. Pour ouvrir un compte, présentez-vous à l'agence de votre banque avec l'enfant et son numéro de sécurité sociale.

Par exemple, Capital One, Chase, Axos et de nombreuses coopératives de crédit locales proposent des comptes chèques et des cartes de débit gratuits. En tant que parent, si vous avez déjà un compte bancaire, il est généralement simple d'ajouter votre enfant en tant que cotitulaire du compte et de lui ouvrir un compte courant.

2. Révolution <18

Revolut est une plateforme bancaire principalement destinée aux adultes, mais elle a récemment lancé une option de carte de débit pour les enfants âgés de 13 à 18 ans. Cette carte, techniquement une carte de débit prépayée, est destinée aux adolescents et est l'une des rares options avec une application gratuite.

L'application est plus simple que les autres options, mais offre une éducation financière, la définition d'objectifs d'épargne, le suivi des tâches et bien plus encore.

La carte Revolut <18 est dotée d'un contrôle parental qui permet aux parents de surveiller les dépenses en temps réel, de payer les factures et de gérer les dépenses de leur enfant avec des verrous sur les dépenses ou les retraits pour le titulaire de la carte si nécessaire.

Ses seuls inconvénients sont qu’il n’offre pas d’intérêts d’épargne ni d’investissement et nécessite d’abord un compte parent. Dans l'ensemble, les parents apprécient cette carte pour ses fonctionnalités de base et l'absence de frais.

3. Actuel

Current est une carte de débit prépayée conçue pour que les adolescents apprennent à gérer leur argent dans le monde réel. Il offre une fonction d'allocation, la définition d'objectifs d'épargne, la définition de limites (pour les dépenses), les options de don, les transferts instantanés entre les comptes familiaux, et bien plus encore. Les parents peuvent surveiller et faire les ajustements nécessaires. 

Il n'y a pas de frais mensuels ni de frais de découvert ou de retrait aux distributeurs automatiques lorsque votre adolescent souhaite obtenir de l'argent. De plus, la Current est la seule carte gratuite offrant des intérêts d’épargne avec un dépôt minimum de 200 $.

Il ne propose pas d'options d'investissement et nécessite une application mobile (non accessible via les écrans d'ordinateur).

Dans l'ensemble, cette carte est excellente pour aider les adolescents à maîtriser leurs dépenses quotidiennes.

Meilleures options pour enseigner la littératie financière

Ces options offrent souvent des fonctions intégrées parent-enfant, mais sont davantage orientées vers l'éducation financière pour tous les âges (pas seulement les adolescents). De plus, beaucoup proposent également des options d'épargne et d'investissement à haut rendement.

4. Feu vert

Greenlight est conçu pour les enfants de tous âges sans condition d’âge minimum. Il s’agit d’une MasterCard de débit qui permet aux parents de contrôler et de surveiller les dépenses de leurs enfants tout en leur apprenant à gérer leur argent via son application.

L'application dispose de fonctionnalités permettant aux parents de définir des objectifs d'épargne, d'accorder des allocations, d'attribuer des tâches, de limiter les dépenses et de transférer instantanément des fonds.

Il existe trois niveaux d'adhésion différents, à partir de 4,99 $ pour un enfant et 1 % d'économies sur les intérêts, et jusqu'à 14,99 $ pour plusieurs enfants et 5 % d'économies.

Le Greenlight offre les options d’épargne les plus élevées pour les enfants, ainsi que quelques options d’investissement limitées. Il comprend également des jeux interactifs auxquels les enfants peuvent jouer pour en savoir plus sur les dépenses responsables. De nombreuses familles sont satisfaites de ce choix, même à un prix plus élevé.

5. Allez Henri

Go Henry est un autre choix populaire pour enseigner la littératie financière. Il est surtout connu pour son application interactive qui rend l'alphabétisation financière amusante pour les enfants. Il montre de manière ludique comment les enfants apprennent à dépenser et à épargner avec les « Missions d'argent ».

L'application permet aux parents de surveiller les dépenses et de fixer des limites, des récompenses pour les tâches ménagères, des objectifs d'épargne et des fonctions d'allocation. Vous pouvez également verrouiller et déverrouiller la carte via l'application. Il n'offre pas d'options d'épargne ou d'investissement.

Les prix commencent à 4,99 $ par enfant ou 9,98 $ pour un maximum de quatre enfants. Les parents membres premium d'Acorn peuvent ouvrir jusqu'à quatre comptes GoHenry gratuitement.

Cette carte de débit Visa est un excellent choix pour les enfants de tous âges en raison de son côté amusant.

6. Carte de cuivre

Copper Card est l'une des seules cartes prépayées de notre liste offrant des options d'épargne et d'investissement en tant que membre premium. Comme les autres cartes de cette liste, elle offre un contrôle parental complet, un suivi et une gestion des dépenses de votre enfant.

Les frais mensuels commencent à 4,95 $ pour un forfait de base avec des économies d'intérêts de 2 %. Pour 7,95 $ par mois, vous pouvez ajouter des options d'investissement, y compris des fonds négociés en bourse (EFT) à faible coût avec un compte adulte, et obtenir jusqu'à cinq % d'économies sur les intérêts.

Comment apprendre aux enfants à utiliser une carte de débit en toute sécurité

Commencer par les bases est essentiel pour apprendre à vos enfants à utiliser une carte de débit en toute sécurité. Voici quelques conseils pour vous guider :

• Expliquez la différence entre les cartes de crédit et de débit : Apprenez à votre enfant l’importance de suivre ses dépenses avec une carte de débit, car il utilise de l’argent réel depuis son compte. Parlez des frais de découvert et de la manière de les éviter grâce à un plan de dépenses.
• Discutez du respect d'un budget : Assurez-vous que votre enfant comprend que la carte de débit limite le montant qu'il peut dépenser et qu'il est essentiel de respecter son budget.
• Surveiller les transactions : Encouragez votre enfant à vérifier régulièrement ses comptes afin qu’il sache où va son argent. Cela les aidera également à détecter toute activité frauduleuse.
• Informez-les sur les frais : Expliquez que l'utilisation d'un guichet automatique en dehors du réseau de votre banque ou le retrait de son compte peut entraîner des frais (le cas échéant). Assurez-vous qu'ils comprennent les conséquences de ces actions.
• Montrez-leur comment enregistrer : Utilisez les fonctionnalités d'épargne de leur carte de débit (si disponibles) pour leur apprendre l'importance d'économiser de l'argent pour leurs dépenses futures.
• Donner l'exemple :La meilleure façon d’enseigner à votre enfant les dépenses responsables est de le modéliser vous-même. Permettre à votre enfant de voir comment vous utilisez votre carte de débit peut contribuer à renforcer de bonnes habitudes financières.
• Ayez des discussions ouvertes sur l'argent : Encouragez votre enfant à poser des questions et à discuter de toute préoccupation concernant l'utilisation d'une carte de débit. Cela les aidera à renforcer leur compréhension et leur confiance dans la gestion de leurs finances.

FAQ sur les cartes de débit pour les enfants :

Après avoir examiné les six meilleures cartes de débit pour enfants, vous avez peut-être encore des questions.

Devriez-vous obtenir une carte de débit pour votre adolescent ou votre enfant ?

La réponse à cette question dépend du niveau de responsabilité et de préparation de votre enfant. Il peut être utile de déterminer si votre enfant est suffisamment mature pour manipuler une carte de débit et commencer à apprendre à gérer son argent.

Certaines cartes leur permettent également de commencer à établir des antécédents de crédit dès leur plus jeune âge.

À partir de quel âge pouvez-vous avoir une carte de débit ?

L'âge le plus jeune pour qu'un enfant puisse avoir une carte de débit varie selon les fournisseurs de cartes. Certains peuvent exiger que l'enfant soit âgé d'au moins 13 ans, tandis que d'autres peuvent autoriser les enfants plus jeunes avec le consentement des parents.

Il est essentiel de rechercher et de comparer les options avant de choisir une carte.

Existe-t-il des alternatives à une carte de débit pour les enfants ?

Oui, il existe d’autres options pour enseigner les finances aux enfants en plus d’une carte de débit. Il s'agit notamment des cartes prépayées, des allocations en espèces et des applications virtuelles de gestion financière.

Choisir l'option qui correspond le mieux aux besoins et au style d'apprentissage de votre enfant est essentiel.

Premiers pas avec les cartes de débit pour adolescents et enfants

Présenter une carte de débit à votre enfant ou adolescent peut enseigner les connaissances financières et la responsabilité lorsque vient le temps de payer ses factures et d’économiser de l’argent. En effectuant des recherches approfondies et en choisissant la carte adaptée à ses besoins, votre enfant disposera d'une base solide pour gérer son argent à l'avenir.

Cet article a été initialement publié sur Wealth of Geeks.

À propos de l'auteur :JayDee Vykoukal est maman, écrivain et docteur en physiothérapie. Elle a pour passion d’aider les femmes à vivre leur meilleure vie grâce à la communauté et à l’éducation. En dehors de son travail de blogueuse sur la santé et les mamans, elle adore parcourir le monde et explorer les grands espaces avec sa famille. 

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.