Rapports et scores de crédit gratuits :votre guide complet

Pour obtenir vos cotes de crédit gratuites et surveiller la santé globale du crédit, nous recommandons les outils d'informations financières de SoFi . D'autres applications, notamment Credit Karma et Credit Sesame, sont bonnes. Mais SoFi dispose d'outils pour vous aider à suivre vos dépenses et à élaborer des stratégies de remboursement de la dette que vos concurrents ne disposent pas.

Aperçu :meilleurs rapports et scores de crédit gratuits

• Meilleure application gratuite de notation de crédit :l'outil d'informations financières de SoFi
• Meilleurs rapports de solvabilité gratuits :AnnualCreditReport.com
• Idéal pour la surveillance du crédit :Credit Sesame
• Également génial :Credit Karma

Mais même si vous n’êtes pas sur le point d’ouvrir une ligne de crédit, c’est toujours une bonne idée de surveiller régulièrement vos informations de crédit personnelles. Pourquoi? Eh bien, vous voulez être à l'affût des fraudes, mais vous voulez également suivre votre propre solvabilité afin de ne pas payer trop cher les taux d'intérêt lorsque vient le temps d'emprunter de l'argent.

Outils d'informations financières de SoFi

SoFi est une application financière gratuite qui fournit un suivi de votre cote de crédit, une agrégation et une budgétisation des comptes, ainsi que des outils pour vous aider à gérer le remboursement de vos prêts étudiants et autres dettes.

SoFi vous donne une image complète de vos finances et de votre pointage de crédit. Il est accessible via un navigateur Web ou l'application mobile SoFi.

L'activation de la surveillance du pointage de crédit avec SoFi et l'exploration des outils d'informations financières de SoFi sont entièrement gratuits. Vous n'avez pas besoin d'être membre SoFi existant pour vous inscrire. Après votre inscription, vous aurez un accès immédiat à votre pointage de crédit VantageScore 3.0, fourni par le bureau de crédit TransUnion. Votre score sera automatiquement mis à jour chaque semaine afin que vous puissiez voir son évolution au fil du temps et apprendre à gérer vos finances de manière à améliorer progressivement votre crédit.

» PLUS :Lisez notre examen des outils d'informations financières de SoFi

AnnualCreditReport.com

AnnualCreditReport.com vous donne un accès direct aux rapports de crédit (mais pas aux cotes de crédit) des trois agences d'évaluation du crédit :Experian, Equifax et TransUnion. Ce service est mandaté par la loi fédérale dans le Fair Credit Reporting Act. Vous pouvez accéder à un rapport gratuit de chacun des trois bureaux de crédit une fois par an.

Vous pouvez télécharger votre rapport de crédit gratuit en confirmant votre identité en ligne via la page d'inscription. Il vous sera demandé de fournir votre numéro de sécurité sociale et de répondre à des questions sur vos comptes financiers et vos antécédents professionnels pour confirmer votre identité.

Il est important de noter, cependant, que votre pointage de crédit n’est pas inclus lorsque vous accédez à un rapport de crédit sur AnnualCreditReport.com. Cela signifie que vous pouvez uniquement obtenez votre rapport de crédit gratuit ici. Si vous souhaitez également vérifier votre score de crédit , vous devrez envisager d'autres services de surveillance du crédit ou payer des frais à l'un des bureaux.

Experian est actuellement le seul bureau à proposer une surveillance gratuite de la cote de crédit. Equifax propose divers forfaits de surveillance du crédit, à partir de 9,95 $ par mois, tandis que TransUnion facture des frais mensuels de 24,95 $ pour les services de surveillance du crédit.

» PLUS :Apprenez-en davantage sur AnnualCreditReport.com

Crédit Sésame

Crédit Sésame promet que vous pouvez obtenir votre rapport de crédit et votre pointage de crédit gratuits dans les 90 secondes suivant la création d'un compte sur leur site Web.

Vous obtiendrez un accès instantané et totalement gratuit à votre cote de crédit et à votre rapport TransUnion, ainsi qu'à :

• Mises à jour mensuelles gratuites de votre cote de crédit et de votre rapport TransUnion.
• Surveillance quotidienne et alertes en cas de modification de votre rapport de solvabilité TransUnion.
• Alertes de fraude en temps réel en cas d'activité suspecte

Le service de base de surveillance du crédit Credit Sesame fournira des alertes de crédit chaque fois qu'il y aura un changement dans votre dossier de crédit. Par exemple, si un nouveau compte est signalé, des comptes fermés, des modifications de votre crédit disponible ou de nouvelles demandes de renseignements sur votre crédit. Des options premium (payantes) sont disponibles auprès de Credit Sesame pour les utilisateurs qui souhaitent surveiller l'activité des trois principaux bureaux de crédit.

Notez qu'il y a certaines choses que Credit Sesame ne peut pas surveiller, comme les modifications apportées à votre compte bancaire. Si vous êtes victime d'un vol d'identité, Credit Sesame peut détecter lorsque des personnes malveillantes utilisent vos informations en fonction de l'activité de votre profil de crédit.

Credit Sesame propose également une variété d'outils gratuits pour vous apprendre à améliorer votre pointage de crédit.

» PLUS :Lisez notre revue complète de Credit Sesame

Crédit Karma

En plus des rapports de crédit, Credit Karma propose des produits financiers (allant des prêts personnels aux comptes chèques). Pour accéder gratuitement à votre rapport de crédit et à votre pointage de crédit, il vous suffit de créer un compte et de répondre à quelques questions sur vos habitudes de dépenses.

Credit Karma obtient votre pointage de crédit et votre rapport de crédit auprès d'Equifax et de TransUnion. Vos rapports de crédit peuvent être mis à jour chaque semaine et vous pouvez vérifier votre pointage de crédit aussi souvent que vous le souhaitez. Credit Karma propose également un outil gratuit de surveillance du crédit qui vous permet de détecter toute erreur de crédit au fur et à mesure qu'elle se produit.

Il y a cependant un problème :en échange de cotes et de rapports de crédit gratuits, Credit Karma collecte des informations sur vos habitudes de dépenses pour vous proposer des recommandations ciblées sur les cartes de crédit, les prêts et d'autres produits financiers.

Votre rapport de crédit par rapport à votre pointage de crédit

Votre rapport de crédit est une liste détaillée de vos comptes de crédit, de vos soldes de dettes et de votre historique de paiement. Vous voudrez vous assurer que toutes les informations sont exactes et à jour en vérifiant régulièrement votre rapport de crédit.

En revanche, votre pointage de crédit est le chiffre que les prêteurs utilisent pour évaluer votre solvabilité et vous comparer aux autres emprunteurs. Il existe trois principales agences d'évaluation du crédit (Equifax, TransUnion et Experian) qui vous fournissent une cote de crédit. Il est judicieux de surveiller régulièrement votre cote de crédit pour vous assurer qu'elle s'améliore avec le temps et pour savoir où vous en êtes.

Les agences d'évaluation du crédit utilisent les informations contenues dans votre rapport de crédit pour générer votre pointage de crédit à l'aide d'une formule exclusive. Il existe de nombreux types de cotes de crédit. La plupart des services gratuits utilisent ce qu'on appelle un VantageScore basé sur votre rapport TransUnion. Cela peut différer de votre score FICO et d'autres modèles de pointage de crédit populaires.

Deux bureaux peuvent examiner exactement les mêmes informations sur votre rapport de crédit (par exemple, le nombre de nouveaux comptes que vous possédez ou votre utilisation globale du crédit) et les évaluer différemment dans le calcul de votre score.

Ce qu'il faut savoir sur la vérification de votre historique de crédit

Même s'il ne manque pas d'entreprises proposant d'obtenir votre cote de crédit moyennant des frais, vous ne devriez pas avoir à payer du tout pour cela.

D'une part, vous avez légalement droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit par an auprès de chacun des trois bureaux. Avant de vérifier votre score et votre rapport, voici quelques points que vous devez garder à l'esprit :

Vérifier votre propre crédit n'entraînera pas une baisse de votre cote de crédit . Vous avez peut-être entendu parler d’un « hard pull » par rapport à un « soft pull » – ces termes indiquent si une vérification de crédit aura un impact sur votre score. Par exemple, les employeurs et les compagnies d'assurance effectuent généralement une sélection douce, ce qui n'affecte pas votre score, tandis que les prêteurs et les sociétés de cartes de crédit effectuent une sélection forte, ce qui a impacter votre score. Vérifier votre propre score n'est pas considéré comme une tâche difficile.

Votre score FICO et celui de votre bureau de crédit seront différents . Les bureaux fournissent ce qu’on appelle un VantageScore, allant de 501 à 990. Cependant, ce n’est pas réellement ce qu’utilisent les prêteurs. Ils utilisent ce qu'on appelle un score FICO, allant de 300 à 850. C'est déroutant, oui, mais ne vous inquiétez pas :votre VantageScore fournira une image raisonnablement précise de votre score FICO. Pour plus d'informations, consultez notre explicatif sur les scores FICO.

Les services de surveillance du crédit vous demanderont des informations personnelles telles que votre numéro de sécurité sociale (SSN) - ils doivent le faire pour vérifier votre identité et extraire vos informations de crédit.

Méfiez-vous des sites de surveillance du crédit qui exigent un numéro de carte de crédit pour vérifier votre rapport ou votre score — ils débiteront probablement votre carte mensuellement, à moins que vous n'annuliez.

FAQ sur les rapports de solvabilité gratuits

Comment puis-je obtenir mon rapport de solvabilité complet gratuitement ?

AnnualCreditReport.com vous permet d'obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit auprès de chaque société nationale d'évaluation du crédit :TransUnion, Equifax et Experian, une fois par an. D'autres sites proposant des rapports de crédit gratuits fournissent les informations dans des formats potentiellement plus conviviaux, mais c'est le meilleur moyen d'obtenir vos rapports de crédit officiels.

Quel site a le score de crédit le plus précis ?

Toutes les cotes de crédit gratuites sont « exactes » dans la mesure où elles appliquent la même formule à votre rapport de crédit qu’à celui de quelqu’un d’autre. Cependant, les consommateurs seront confus lorsqu’ils verront des scores différents. Lorsque les institutions financières vous refusent un crédit, la loi fédérale les oblige à vous donner les raisons de ce refus et la cote de crédit utilisée pour votre profil de crédit. De nombreux consommateurs sont surpris de découvrir que la partition est complètement différente des partitions gratuites qu'ils ont consultées précédemment. Ce n’est pas parce que les scores gratuits n’étaient pas précis; c'est que les cotes de crédit fournies utilisaient une cote différente de celle du prêteur qui a refusé le crédit.

Quel est le meilleur site pour des rapports de solvabilité gratuits ?

Nous vous recommandons d'utiliser SoFi pour obtenir vos cotes de crédit gratuites et accéder gratuitement à une variété d'outils qui peuvent vous aider à rembourser vos dettes et à améliorer vos finances personnelles.

Quand dois-je recevoir mes rapports gratuits ?

Il est important de vérifier vos rapports de crédit au moins une fois par an pour vous assurer qu’il n’y a aucune activité non autorisée ou information erronée sur votre rapport. D'autres fois, vous devriez obtenir un rapport de solvabilité gratuit comprenant :

• Avant de demander une carte de crédit ou un prêt
• Plusieurs mois avant de demander un prêt hypothécaire
• Si un crédit vous a récemment été refusé
• Si vous pensez que votre numéro de sécurité sociale a été compromis
• Si vous recevez un relevé mensuel d'un prêt ou d'une carte de crédit que vous ne reconnaissez pas

L'essentiel

Il est important de suivre vos cotes de crédit afin que vous sachiez où vous en êtes et si vous devez travailler à améliorer votre vie financière. Avoir un pointage de crédit plus élevé peut vous être bénéfique de multiples façons :obtenir un téléphone portable, vous donner accès à davantage de cartes de crédit premium, obtenir une assurance habitation ou automobile moins chère, ou obtenir des taux d'intérêt plus bas sur les prêts bancaires pour les achats importants.

Heureusement, il existe de nombreuses options gratuites pour obtenir votre rapport de crédit et votre cote de crédit, afin que vous n'ayez pas à vous soucier d'une autre dépense.

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