Stratégies efficaces pour éliminer les dettes de carte de crédit – plus rapidement

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Après avoir payé votre hypothèque ou votre loyer, fait vos courses et envoyé le paiement de votre voiture, il se peut qu'il ne reste plus assez d'argent pour le mois.

Il est facile d’utiliser une carte de crédit pour combler la pénurie. Mais avant de vous en rendre compte, vous avez accumulé des soldes énormes, sans aucune idée de la manière dont vous allez rembourser vos cartes de crédit.

Selon Experian, le solde moyen des cartes de crédit est juste en dessous de 6 200 $ et les Américains possèdent en moyenne quatre cartes de crédit.

Que vous soyez en dessous ou au dessus de la moyenne, cet article vous donnera les bases pour le rembourser plus rapidement et vous en débarrasser définitivement.

1. Connaissez votre dette totale de carte de crédit

Tout d'abord, vous devez faire face au montant total de la dette de carte de crédit vous l'avez fait.

Rassemblez toutes vos cartes de crédit. Connectez-vous au site de chaque carte ou récupérez tous vos relevés de carte de crédit du mois dernier.

Si vous ne parvenez pas à vous connecter ou à trouver vos relevés, appelez le numéro de compte sur chaque carte et notez votre solde total actuel.

Additionnez tous vos soldes totaux à ce jour. Il s'agit de votre dette totale et c'est ce que vous devrez rembourser.

Faites ensuite une liste de vos soldes sur chaque carte, du plus petit au plus élevé. C'est dans cet ordre que vous allez payer vos soldes.

Nous avons créé une feuille de calcul gratuite pour vous permettre de suivre facilement vos cartes de crédit et vos paiements. Téléchargez-la ici.

Avec cette feuille, vous pouvez rapidement voir comment effectuer des paiements supplémentaires au-delà du montant minimum dû vous permettra d'économiser de l'argent sur les intérêts et d'éliminer vos dettes plus rapidement.

Vous voudrez peut-être aussi vous dessiner un thermomètre ou télécharger le nôtre et écrivez le montant de votre dette totale. Tape this thermometer where you’ll see it every day–on your fridge or your bathroom mirror.

La création de visuels peut être une étape essentielle car pour rembourser cette dette, vous devez avoir un rappel quotidien qu'ils sont là . Cela vous fera également réfléchir inconsciemment à la manière de trouver de l'argent pour rembourser une plus grande partie de la dette.

Lire :Comment obtenir votre pointage de crédit gratuitement

2. Demander des taux d'intérêt plus bas

L’un des moyens les plus rapides de réaliser de grosses économies sur vos factures de carte de crédit est de négocier des taux d’intérêt plus bas.

Si vous pouvez réduire d'un point de pourcentage ou deux les taux d'intérêt de votre carte, vous pouvez en économiser plusieurs centaines en fonction de vos soldes tout en remboursant votre dette.

Une demande polie d’appel téléphonique peut être l’une des meilleures mesures à prendre.

Même si votre pointage de crédit et votre historique de paiement affecteront votre réussite ou non à obtenir une réduction de taux, d'autres facteurs sont pris en compte :depuis combien de temps vous êtes titulaire de la carte, votre solde par rapport à votre limite de crédit, etc.

Tous les prêteurs abordent cela différemment, donc ça ne fait jamais de mal de demander !

Lire :Comment une mauvaise cote de crédit peut-elle vous nuire ?

3. Arrêtez de créer davantage de dettes

Voici la partie la plus difficile :si vous voulez rembourser vos cartes de crédit, une fois pour toutes, vous allez devoir arrêter les utiliser .

Si vous utilisez des cartes de crédit pour passer le mois, cela va être difficile, car au début, vous n'aurez peut-être pas assez d'argent pour traverser votre cycle de paie.

Sortez votre carte de débit et engagez-vous à l'utiliser, et uniquement elle, à partir de maintenant.

Le reste de vos cartes de crédit peut être découpé. Oui, c'est vrai :coupez-les avec une paire de ciseaux et jetez les morceaux à la poubelle.

If that feels too permanent, grab a bowl of water, drop your cards in, and stick it in the freezer. Vous pouvez littéralement geler vos cartes de crédit afin qu'elles ne soient disponibles qu'en cas d'urgence réelle.

Read:Why Is Taking on Debt (Even “Good” Debt) Such A Problem?

4. Économisez un tampon

Pour cesser d'utiliser vos cartes de crédit en cas d'urgence , vous devez disposer d'un fonds d'urgence.

It's recommended you save up $1000 if you don’t currently have any savings available. Ce sera votre fonds d'urgence pendant que vous remboursez vos cartes.

Comment obtenir 1 000 $ ?

Le moyen le plus simple consiste à vendre les objets dont vous ne voulez plus sur eBay, sur Facebook Marketplace ou dans un vide-grenier. Ou payez les minimums sur vos cartes jusqu'à ce que vous puissiez économiser l'argent de vos chèques de paie.

$1000 can help you deal with most emergencies during the time you’re committed to paying off your debt. Mais si vous ne disposez pas de ces économies, vous devrez mettre l’urgence sur votre carte de crédit, ce que vous n’avez pas . veux faire.

Lire : Faites en sorte qu'épargner soit aussi amusant que dépenser

5. Dépensez uniquement ce que vous avez

You’ve got to figure out how much money you actually have to pay your monthly bills, along with your credit card debt.

Tout d’abord, déterminez les minimums mensuels sur chacune de vos cartes. (Téléchargez notre feuille de calcul pour cela !) Maintenant, additionnez-les.

This is the total amount of money you need to set aside to make sure you can pay each card for the month. (Ne vous inquiétez pas s'il s'agit simplement de minimums :vous ajouterez ce montant plus tard).

Ensuite, additionnez le total de vos dépenses chaque mois. Pensez à l'épicerie, aux restaurants, aux services publics, aux vêtements, à l'hypothèque ou au loyer, aux paiements de voiture, aux frais de scolarité, aux frais d'assurance et aux cadeaux.

Cela pourrait vous aider à consulter vos relevés de carte de crédit et à voir ce pour quoi vous avez dépensé de l'argent au cours des derniers mois.

Add up your total expenses and your monthly credit card minimums.

If this amount is higher than your monthly paychecks (and it probably will be), then you need to start slashing. Manger au restaurant est un excellent point de départ.

• Instead of eating out every day at work, could you start bringing in a sandwich?
• For clothing, could you wear what you have and not purchase anything new for a few months?
• Could you carpool to work to cut your gas expenses?
• Could you sell your car and buy a cheaper one?

Si la différence entre vos dépenses et vos revenus est énorme, vous devrez peut-être penser à gagner plus d’argent.

Que pouvez-vous vendre ?

Pouvez-vous demander une augmentation ?

Ou quelle activité parallèle pouvez-vous entreprendre pour combler la différence entre ce que vous dépensez et ce que vous gagnez ?

Il peut être plus facile de réduire ses dépenses que de gagner plus de revenus, alors pensez à commencer par là.

Read:How Do I Budget When My Partner Is A Spender?

Une fois que vous avez réduit vos dépenses, utilisez chaque centime disponible pour rembourser votre dette. .

Vous n’aurez jamais d’argent supplémentaire si vous attendez de payer votre dette à la fin de votre cycle de paie. So right after you pay your rent or mortgage, pay your credit cards.

Commit to sending in as much extra money autant que possible sur la carte avec le solde le plus bas.

Par exemple, si vous devez 1 213,71 $ sur votre carte Lowe's, envoyez votre paiement mensuel minimum de 50 $ plus un montant supplémentaire de 150 $ (ou tout autre montant supplémentaire que vous avez décidé de payer) sur cette carte.

Maintenant, coloriez votre thermomètre avec le montant que vous venez de payer, même s'il s'agit d'un tout petit éclat.

Lorsque vous parvenez à rester concentré, vous faites des progrès et récupérez le solde de cette carte.

Ensuite, vous aurez ce paiement minimum (50 $) plus votre paiement supplémentaire (150 $) à appliquer sur la prochaine carte de crédit que vous rembourserez !

C'est ce qu'on appelle la méthode « Boule de neige de la dette », et c'est extrêmement motivant car vous pouvez voir des résultats rapidement.

Lire :Des efforts secondaires pour rembourser la dette plus rapidement

Autres options envisagées pour éliminer les dettes de carte de crédit

1. Méthode de l'avalanche de dettes – Au lieu d’ordonner le remboursement de vos cartes de crédit en fonction de leur solde en dollars, vous l’ordonnez par taux d’intérêt. Vous rembourserez d'abord la carte de crédit ayant le taux d'intérêt le plus élevé, suivie de la suivante, etc.
   • Cette méthode peut vous faire économiser davantage d'argent en paiements d'intérêts à long terme (ou non), mais elle n'est peut-être pas aussi motivante que de voir les cartes de solde plus petites disparaître plus rapidement.

1. Offres de transfert de solde – Avec une offre de transfert de solde à 0 % (ou à taux bas), vous pouvez économiser de l’argent en intérêts. Mais n'oubliez pas qu'il y a généralement des frais de transfert et si vous ne remboursez pas le solde avant l'expiration du taux d'intérêt réduit, cela pourrait finir par vous coûter plus cher.

1. Prêt personnel/Prêt sur valeur domiciliaire – Consolider tous les soldes de vos cartes de crédit en un seul prêt de « consolidation de dettes » peut sembler une bonne idée puisque vous obtiendrez probablement un taux d'intérêt plus bas, mais cela comporte des risques.
   • Considérez attentivement ces options, car le non-remboursement d'un prêt sur valeur domiciliaire peut entraîner la saisie de votre maison et le défaut de paiement d'un prêt personnel entraînera le recouvrement des dettes.

1. Prêt 401(k) – Emprunter sur votre épargne-retraite n’est généralement pas une bonne idée. Le défaut de paiement d'un prêt 401(k) pourrait entraîner des pénalités et une augmentation des impôts, en plus de vous priver de revenus futurs et de revenus à la retraite.

Rembourser définitivement vos dettes de carte de crédit

Connaissez votre total – Réduisez les taux d’intérêt – Arrêtez de creuser – Économisez une réserve – Dépensez ce que vous avez – Utilisez chaque centime supplémentaire sur votre dette

Au début, le solde de votre carte de crédit semblera énorme et impossible à rembourser.

Au fil du temps, vous remarquerez que tous vos paiements supplémentaires contribuent à réduire votre solde total.

Cela peut prendre beaucoup de temps, voire des années, mais une fois que vous aurez remboursé cette dette, elle disparaîtra à jamais.

Si vous vous engagez à ne plus jamais augmenter votre solde, vous pouvez ne plus avoir à vous endetter sur une carte de crédit. pour le reste de ta vie.

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Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.