Prêts rapides de 500 $ :alternatives sûres et abordables aux prêts sur salaire - 2024

Lorsque vous êtes à court d'argent et que vous avez besoin d'emprunter 500 $ rapidement, vous pourriez être tenté d'envisager d'obtenir un prêt sur salaire pour vous aider à survivre jusqu'à l'arrivée de votre prochain chèque de paie. Cependant, il existe de meilleures options qui ne vous coûteront pas des taux d'intérêt exorbitants, ce qui pourrait aggraver votre situation financière.

L’un des meilleurs moyens d’emprunter rapidement 500 $ consiste à utiliser des applications d’avance de fonds. Ces services, qui vous permettent essentiellement d'emprunter sur votre futur salaire, peuvent être plus rapides, plus sûrs et beaucoup plus abordables que les alternatives à haut risque telles que les prêts sur salaire. Examinons quelques-uns des choix les plus abordables d'avances de fonds de 500 $ auxquels vous pouvez accéder instantanément, ainsi que d'autres moyens d'emprunter.

Applications en vedette pour emprunter 500 $

Accès anticipé aux chèques de paie :jusqu'à 150 $/jour

Obtenez jusqu'à 750 $ par période de paie sans vérification de crédit, intérêts ou frais de retard.

Créer un compte

Accédez jusqu'à 750 $ avec l'application actuelle une fois que vous êtes admissible.1

Paycheck Advance est réservé aux clients éligibles. Le montant réel disponible de votre avance sur salaire vous sera affiché dans l'application mobile et peut changer de temps en temps. Les conditions et l'éligibilité peuvent varier et sont susceptibles de changer à tout moment, à la seule discrétion de Finco Advance LLC, qui propose cette fonctionnalité facultative. Finco Advance LLC est une société de technologie financière et non une banque. Pour plus d'informations, veuillez vous référer aux Conditions générales d'avance de chèque de paie .

Obtenez des avances sur salaire sans vérification de crédit, sans abonnement ni frais de retard. Avances d'instance facultatives disponibles moyennant des frais.2

Le décaissement accéléré de votre avance de salaire est une fonctionnalité facultative soumise à des frais d'accès instantané et peut ne pas être disponible pour tous les utilisateurs. Les décaissements accélérés peuvent prendre jusqu’à une heure. Pour plus d'informations, veuillez vous référer aux Conditions générales d'avance de chèque de paie .

En savoir plus

Pouvez-vous obtenir une avance de fonds de 500 $ sans vérification de crédit ?

Si vous êtes à court d'argent à hauteur de 500 $ mais que vous craignez d'avoir des options de financement limitées en raison d'un mauvais crédit, sachez qu'il existe encore des moyens d'obtenir l'argent dont vous avez besoin sans recourir à des options plus risquées et plus coûteuses (comme les prêts sur salaire ou « acheter maintenant, payer plus tard »). En fait, il existe des moyens d'emprunter de l'argent avec et sans enquête de crédit.

Plusieurs applications d'avance sur salaire proposent des avances sur salaire de 500 $ sans aucune vérification de crédit requise, ce qui est l'une des meilleures options que nous recommandons pour un financement instantané de temps en temps. D’autres alternatives sûres comprennent plusieurs types de prêts et de marges de crédit, qui vous permettent également d’emprunter davantage si vous en avez besoin. Parce qu'elles ont des exigences minimales et qu'il existe de nombreuses options réputées, nous nous concentrerons sur les applications d'avance de salaire que nous recommandons.

Avances de fonds et avances sur salaire

Les applications qui proposent des avances sur salaire, parfois appelées « applications d'avance de fonds », n'offrent pas d'avances de fonds traditionnelles. Une avance de fonds est un type différent de service offert par les cartes de crédit, dans lequel vous retirez de l'argent sur votre ligne de crédit, souvent avec des frais et des taux d'intérêt élevés qui entrent en vigueur immédiatement. Même si vous voyez parfois des applications d’avance sur salaire appelées applications d’avance de fonds, celles-ci ne fournissent pas de véritables avances de fonds.

Applications que nous recommandons pour une avance de 500 $

Carillon®

Idéal pour un accès rapide à l'argent

Chime3

Chime est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires et cartes de débit fournis par The Bancorp Bank, N.A. ou Stride Bank, N.A. ; Membres FDIC.

est une société de technologie financière (fintech) qui propose d'excellents produits bancaires, notamment des comptes chèques à frais réduits et des comptes d'épargne compétitifs à haut rendement. L'entreprise se distingue par le fait qu'elle s'adresse aux personnes ayant des antécédents bancaires et/ou de crédit inégaux, elle pourrait donc être un bon choix quelles que soient vos finances. La plateforme propose également des avances sur salaire allant jusqu'à 500 $ via son service MyPay®.4

Ligne de crédit MyPay® fournie par The Bancorp Bank, N.A. ou Stride Bank, N.A. Services MyPay fournis par Chime Capital, LLC (NMLS 2316451).

Pour être éligible à MyPay, vous devez recevoir des dépôts directs éligibles sur votre compte Chime Checking, comme indiqué dans l'accord MyPay. Un dépôt direct admissible est un dépôt provenant d'un employeur, d'un fournisseur de services de paie, d'un payeur de l'économie des petits boulots, d'un payeur de prestations gouvernementales ou d'une autre source de revenus autorisée par Automated Clearing House (« ACH ») ou une transaction de crédit originale (« OCT »). Votre limite de crédit MyPay et votre avance maximale disponible peuvent changer à tout moment. MyPay est une ligne de crédit et les limites disponibles sont basées sur le revenu estimé et des critères basés sur le risque. Les membres admissibles peuvent se voir offrir une limite de crédit de 20 $ à 500 $ par période de paie. Votre limite de crédit et votre avance maximale disponible vous seront affichées dans l'application Chime. MyPay n'est actuellement disponible que pour les membres Chime éligibles dans certains États. D'autres restrictions peuvent s'appliquer. D'autres restrictions peuvent s'appliquer. Consultez l'Accord Bancorp MyPay ou l'Accord Stride MyPay pour plus de détails.

Avec Chime MyPay, vous pouvez avoir droit à une avance de 20 $ à 500 $ sans intérêt ni vérification de crédit requise.5

Option d'obtenir des fonds instantanément moyennant des frais de 3 % du montant de l'avance (2 $ minimum, 5 $ maximum) par avance, ou d'obtenir des fonds gratuitement dans les 24 heures. Voir l'Contrat Bancorp MyPay ou Stride MyPay Accord pour plus de détails. 

Il n'y a pas de frais mensuels, mais vous devrez payer des frais de 2 $ à 5 $ pour emprunter de l'argent instantanément.5

Option d'obtenir des fonds instantanément moyennant des frais de 3 % du montant de l'avance (2 $ minimum, 5 $ maximum) par avance, ou d'obtenir des fonds gratuitement dans les 24 heures. Voir l'Contrat Bancorp MyPay ou Stride MyPay Accord pour plus de détails. 

Sinon, la plupart des transferts devraient arriver sur votre compte dans les 24 heures. Pour accéder à MyPay®, vous devez ouvrir un compte Chime Checking et configurer le dépôt direct. La prochaine fois que vous serez payé, le montant de votre avance de fonds sera déduit de votre chèque de paie.

Visitez Carillon | Lisez notre revue complète de Chime

Application Cash

Idéal pour les options de remboursement flexibles

Cash App est une autre plateforme de services financiers qui vous permet d'emprunter rapidement jusqu'à 500 $ en espèces si vous en avez besoin (et êtes admissible).6

Les clients peuvent se qualifier pour Cash App Green en dépensant 500 $ en achats éligibles à l'aide de votre carte Cash App ou Cash App Pay par mois, ou en déposant 300 $ de dépôts éligibles par mois. Des restrictions d'éligibilité s'appliquent +C6à certaines prestations. Consultez les Conditions générales pour plus d'informations.

Débloquez des limites d'emprunt jusqu'à 400 $ pour les nouveaux emprunteurs et obtenez des augmentations de limite allant jusqu'à 300 $. L’éligibilité et les limites d’emprunt dépendent de plusieurs facteurs et ne sont pas garanties. Il existe plusieurs façons d'augmenter votre limite d'emprunt, voir ici pour plus de détails. L’augmentation de la limite d’emprunt pour les dépenses peut être inférieure à l’augmentation de la limite pour les dépôts. Les augmentations de limites sont susceptibles de changer. L’emprunt n’est pas disponible dans le Colorado ou l’Iowa. Emprunter des prêts gérés par Square Financial Services, Inc. émis par First Electronic Bank ou Square Financial Services, Inc. La limite de 500 $ inclut l'augmentation de la limite Cash App Green . Au 1er octobre 2025, la limite moyenne pour les nouveaux emprunteurs qui dépensent activement est de 153 $.

Cash App Borrow offre plus de flexibilité de remboursement que certaines avances de salaire qui fixent des dates d'échéance automatiques. Si vous empruntez de l'argent, Cash App vous permet de mettre en place un plan de remboursement adapté à vos besoins et à votre budget.

Avec Cash App Borrow, l’argent atterrit instantanément sur votre compte bancaire. Plutôt qu'un taux d'intérêt, il existe des frais fixes pour le service, calculés en pourcentage du montant que vous empruntez. Pour être éligible à Cash App Borrow, vous devez effectuer des dépôts directs de 300 $ ou plus sur votre compte Cash App chaque mois ou lier votre compte Cash App à un compte externe qui reçoit 500 $ ou plus de dépôts mensuels. Vous pouvez également contracter plusieurs prêts, à condition que vous n'ayez pas de solde en souffrance sur d'autres prêts Cash App Borrow.

Lisez notre revue complète de l'application Cash

Dave

Idéal pour une excellente application mobile

Dave est une application de services financiers qui a débuté en aidant les gens en difficulté.7

Dave n'est pas une banque. Services bancaires fournis par Coastal Community Bank, membre de la FDIC. La carte de débit Dave est émise sous une licence de Mastercard®. Les montants ExtraCash vont de 25 $ à 500 $, généralement approuvés dans les 5 minutes, avec des frais de découvert égaux au plus élevé de 5 $ ou 5 %. Plusieurs découverts peuvent être nécessaires. Tous les membres ne sont pas admissibles à ExtraCash et rares sont ceux qui ont droit à 500 $. ExtraCash est remboursable sur demande. Doit ouvrir un compte de dépôt à découvert ExtraCash et un compte Dave Checking. Jusqu'à 5 $ de frais d'adhésion mensuels pour ExtraCash, les services d'opportunités de revenu et les services de gestion financière. Frais facultatifs de 1,5 % pour les virements externes par carte de débit. Consultez dave.com .

Sa fonctionnalité ExtraCash populaire vous permet d'emprunter jusqu'à 500 $ sans intérêts, sans frais de retard ni vérification de crédit. L'application propose ensuite une date de règlement pour le remboursement, que vous devez accepter, qui se situe généralement autour de votre prochain jour de paie ou du vendredi le plus proche.

Pour accéder à ExtraCash, vous devez souscrire à un abonnement Dave, qui coûte 5 $ par mois. Bien qu'il ne soit pas nécessaire d'avoir un compte Dave Checking pour emprunter de l'argent, vous pouvez accéder instantanément à ExtraCash si vous le faites. Les fonds peuvent également être transférés sur une carte de débit externe moyennant des frais de 1,5 %.

Les avances ExtraCash vont de 25 $ à 500 $. Vous devez demander l’avance ExtraCash, et tous les membres Dave ne sont pas éligibles. L'entreprise reconnaît que peu de membres sont réellement admissibles à emprunter jusqu'à 500 $ en une seule fois. Si vous remboursez des fonds par virement électronique, des frais de découvert de 5 $ ou 5 % peuvent également vous être facturés, selon le montant le plus élevé. Si ces conditions ne vous intéressent pas, il existe de nombreuses applications comme Dave qui proposent également des fonds avec des frais peu élevés et sans intérêt.

Gagnez des revenus

Idéal pour les avances de salaire supérieures à 500 $

Vivre d'un chèque de paie à l'autre est un combat. EarnIn8

EarnIn n'est pas une banque. Les limites d'accès sont basées sur vos revenus et vos facteurs de risque. Disponible dans certains États. Des conditions et restrictions s'appliquent. Visitez EarnIn.com pour plus de détails

et propose des avances de salaire potentielles importantes pour vous aider à payer vos factures en attendant votre prochain dépannage. Avec la fonction Cash Out d'EarnIn, vous pouvez emprunter jusqu'à 150 $ par jour ou un maximum de 1 000 $ par période de paie. Aucun intérêt n’est facturé et aucune vérification de crédit n’est requise. Les transferts vers votre banque prennent généralement un à trois jours, mais si vous avez besoin d'argent immédiatement, vous pouvez payer des frais de transfert de 3,99 $ pour Lightning Speed.9

Lightning Speed ​​est un service optionnel qui vous permet d'accélérer le transfert de fonds moyennant des frais. Selon le produit, des frais peuvent être facturés par EarnIn ou son partenaire bancaire. Consultez le Tableau des frais LS pour plus de détails.

En moyenne, les utilisateurs d'EarnIn peuvent accéder à environ 85 $ par jour, mais vous pouvez avoir droit à plus ou moins. EarnIn offre également une solide protection contre les découverts, appelée Balance Shield, qui transfère automatiquement 100 $ par jour (jusqu'à 1 000 $ par mois) de vos revenus futurs vers votre compte bancaire lorsque votre solde tombe en dessous d'un certain seuil.

Visitez Gagner de l'argent | Lisez notre revue complète de EarnIn

Actuel

Idéal pour les personnes ayant des revenus constants

Avec Current's10

Current est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires fournis par Choice Financial Group, membre de la FDIC, et Cross River Bank, membre de la FDIC. La carte de débit Visa® actuelle est émise par Choice Financial Group conformément à une licence de Visa U.S.A. Inc. et peut être utilisée partout où les cartes de débit Visa sont acceptées. La carte de paiement sécurisée Visa® actuelle est émise par Cross River Bank conformément à une licence de Visa U.S.A. Inc. et peut être utilisée partout où les cartes de crédit Visa sont acceptées. Veuillez consulter le dos de votre carte pour connaître la banque émettrice. Compte individuel actuel requis pour demander la carte de paiement sécurisée Current Visa®. Approbation indépendante requise.

Paycheck Advance, vous pouvez obtenir une avance allant jusqu'à 750 $ sans vérification de crédit ni intérêts.1

Paycheck Advance est réservé aux clients éligibles. Le montant réel disponible de votre avance sur salaire vous sera affiché dans l'application mobile et peut changer de temps en temps. Les conditions et l'éligibilité peuvent varier et sont susceptibles de changer à tout moment, à la seule discrétion de Finco Advance LLC, qui propose cette fonctionnalité facultative. Finco Advance LLC est une société de technologie financière et non une banque. Pour plus d'informations, veuillez vous référer aux Conditions générales d'avance de chèque de paie .

Vous n'avez pas besoin d'un compte de dépenses actuelles pour emprunter de l'argent, mais vous avez besoin de dépôts de paie récurrents et cohérents d'au moins 200 $ sur un compte externe ou un compte courant. Ainsi, il est peu probable que les pigistes dont les salaires sont incohérents soient admissibles. Current détermine le montant que vous êtes admissible à emprunter en fonction d'un certain nombre de facteurs, notamment l'historique de vos dépôts de paie, vos habitudes de dépenses et l'historique de vos transactions. Il s'agit du tarif standard pour de nombreuses applications d'avance sur salaire.

Les avances sur salaire sont généralement transférées dans un délai de trois jours ouvrables, mais vous pouvez payer des frais qui varient en fonction du montant de votre avance si vous avez besoin de fonds instantanément.2

Le décaissement accéléré de votre avance sur salaire est une fonctionnalité facultative soumise à des frais d'accès instantané et peut ne pas être disponible pour tous les utilisateurs. Les décaissements accélérés peuvent prendre jusqu’à une heure. Pour plus d'informations, veuillez vous référer aux Conditions générales d'avance de chèque de paie .

Il n'y a aucune limite sur le nombre d'avances que vous acceptez. Vous pouvez rembourser une avance par anticipation ou elle peut être automatiquement déduite de votre prochain chèque de paie.

Visitez Actuel | Lisez notre revue actuelle complète

Autres moyens d'emprunter 500 $ rapidement

Prêts de petits montants auprès des banques

Certaines banques proposent des prêts de faible montant qui peuvent vous aider à emprunter 500 $ lorsque vous manquez de liquidités. Ces prêts ont généralement des taux d'intérêt et des frais relativement bas, et ils sont disponibles pour des montants allant jusqu'à 2 500 $. Cependant, si votre crédit est médiocre ou si vos antécédents bancaires sont limités, vous pourriez avoir des difficultés à obtenir l'approbation d'un prêt bancaire.

Il convient également de noter que les banques peuvent facturer des frais de dossier ou exiger que vous soyez client. Et le processus de demande et d’approbation peut prendre un certain temps, ce qui peut poser problème si vous avez besoin de fonds pour une dépense d’urgence. Lorsque vous empruntez de l’argent auprès d’une banque, vous devez faire preuve de la plus grande diligence pour effectuer vos remboursements à temps. Les banques signalent les activités de paiement aux agences d'évaluation du crédit, et les retards de paiement pourraient nuire à votre cote de crédit et à votre capacité à emprunter à l'avenir.

Prêts alternatifs sur salaire (PAL) auprès des coopératives de crédit

Les prêts sur salaire alternatifs auprès des coopératives de crédit peuvent être un moyen sûr et abordable d'emprunter 500 $, surtout par rapport aux prêts sur salaire. Les coopératives de crédit offrent généralement des taux d’intérêt compétitifs et des frais inférieurs à ceux des banques traditionnelles, ce qui facilite le remboursement d’un prêt sans s’endetter. Les PAL sont disponibles pour des montants allant jusqu'à 2 000 $ avec des TAEG jusqu'à 28 % et des durées comprises entre un et six mois. Les PAL sont spécialement conçus pour les emprunteurs ayant un mauvais crédit, et de nombreuses coopératives de crédit proposent également un coaching en matière de crédit.

Pourtant, l’approbation n’est pas garantie. De plus, vous devez souvent être membre d'une coopérative de crédit avec des comptes actifs pour accéder à des prêts alternatifs sur salaire, et certaines coopératives de crédit ont des règles d'éligibilité.

Prêts personnels

De nombreuses banques, coopératives de crédit et sociétés de technologie financière proposent des prêts personnels, avec des minimums d'emprunt aussi bas que 500 $ ou 1 000 $. Certains prêteurs exigent toutefois que vous empruntiez beaucoup plus. Par exemple, le minimum de SoFi est de 5 000 $. Une poignée d'entreprises vous permettent d'emprunter aussi peu que 500 $, comme Members 1st Federal Credit Union et Credit Human. Ces prêts ont des taux d'intérêt fixes et des conditions de remboursement qui varient généralement de deux à sept ans, vous pourriez donc avoir beaucoup plus de temps pour rembourser l'argent qu'avec une application d'avance de fonds ou PAL.

Les prêts personnels nécessitent souvent une vérification de crédit pour approbation, et votre crédit aide à déterminer votre taux. Le TAEG moyen d'un prêt personnel est d'environ 11 à 12 %, mais vous payez généralement plus si vous avez un mauvais crédit. Vous devrez peut-être payer des frais de montage de prêt, des frais de retard de paiement et parfois des frais de remboursement anticipé pour les prêts personnels.

Marges de crédit personnelles

Une marge de crédit personnelle vous permet d’emprunter jusqu’à une limite établie et de retirer ce dont vous avez besoin, quand vous en avez besoin. Vous payez des intérêts uniquement sur le montant que vous empruntez.

Certains prêteurs, comme Regions Bank, Credit Human et Golden1 Credit Union, proposent des marges de crédit aussi basses que 500 $. Les inconvénients des marges de crédit sont similaires à ceux des prêts personnels. Ils peuvent avoir des taux d'intérêt importants et peuvent également comporter des frais, mais ils pourraient constituer une meilleure alternative qu'un prêt personnel à taux fixe et forfaitaire si vous n'êtes pas sûr du montant que vous devez emprunter.

Pourquoi vous ne devriez pas contracter un prêt sur salaire pour emprunter de l'argent

Les prêts sur salaire traditionnels sont quelque chose que vous devriez éviter à tout prix. Bien qu'ils puissent sembler une solution rapide pour vous aider à payer vos factures, ils s'accompagnent souvent de taux d'intérêt exorbitants et de fenêtres de remboursement limitées.

Certains prêts sur salaire peuvent facturer des frais équivalents à des TAEG de 400 % ou plus, ce qui est astronomique par rapport aux taux des prêts et des cartes de crédit. Si vous ne parvenez pas à rembourser un prêt sur salaire avant votre prochain chèque de paie, le prêteur peut transférer le solde vers un nouveau prêt, ce qui peut entraîner des frais supplémentaires. Cela pourrait également vous placer dans une spirale de dettes dont il pourrait être impossible de se débarrasser.

FAQ

Comment puis-je obtenir 500 $ rapidement ?

L’un des moyens les plus rapides d’obtenir 500 $ consiste à utiliser une application d’avance de salaire. Il existe plusieurs sociétés de technologie financière, comme Chime, EarnIn et Dave, qui proposent des avances sur salaire sans intérêt, avec des frais limités et sans vérification de crédit. 

Vous devriez éviter à tout prix les prêts sur salaire qui facturent des taux d’intérêt et des frais extrêmement élevés.

Puis-je emprunter 500 $ avec un mauvais crédit ?

Oui, il est possible d’emprunter 500 $ même avec un mauvais crédit. Des applications comme Chime, Dave et EarnIn ne nécessitent pas de vérification de crédit pour les avances sur salaire. Ceci est avantageux si vous avez un mauvais crédit, car cela vous permet d'éviter des enquêtes difficiles qui pourraient causer des dommages supplémentaires ou compromettre votre capacité à emprunter de l'argent.

Résultat

Lorsque vous avez besoin de 500 $ rapidement, que ce soit en cas d'urgence, pour acheter quelque chose dont vous avez vraiment besoin ou simplement pour couvrir votre facture d'épicerie jusqu'au jour de paie, les applications d'avance de salaire peuvent être l'option la plus sûre et la plus abordable disponible. Plusieurs sociétés de technologie financière, comme Chime, EarnIn, Dave, Cash App et Current, proposent des avances en espèces ou sur salaire pour vous aider à combler l'écart sans intérêts élevés, sans longs délais d'approbation ou vérifications de crédit. Souvent, vous pouvez emprunter 500 $ instantanément pour une somme modique.

Les prêts bancaires de petit montant, les PAL des coopératives de crédit, les prêts personnels et les marges de crédit peuvent également être de bonnes options pour emprunter de l'argent, mais ils peuvent avoir des frais plus élevés et des délais d'approbation plus longs. La clé est de choisir une option avec les coûts les plus bas, des frais que vous pouvez facilement gérer et des conditions de remboursement que vous pouvez vous permettre, afin que vous puissiez couvrir vos dépenses maintenant sans créer de stress financier à long terme.

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4.5

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Aucun frais pour les transferts à vitesse standard

Peut travailler pour n'importe quel employeur à condition d'avoir un horaire cohérent

Il n'y a pas de vérification de solvabilité stricte ou souple et le service n'aura aucun impact sur votre pointage de crédit

Vous pouvez accéder jusqu'à 750 $ entre les jours de paie