Plan de remboursement de la dette :conquérir 20 000 $ en 10 mois

En quoi consistait votre dette ?

Prêts étudiants et frais médicaux.

La majeure partie de ma dette a été utilisée pour payer ma première année d'université.

Comme je suis sûr que beaucoup de gens peuvent le comprendre, l’université a été pour moi une période de vide entre vivre avec mes parents et être seule. Pour la première fois, j'allais être responsable de tout sauf de ma facture de téléphone portable et de mon assurance maladie.

Sauf si je voulais continuer à vivre avec eux. Mes parents étaient heureux que je reste à la maison et que j'aille au collège communautaire ou que je me rende dans une école publique, mais j'avais d'autres projets.

Je voulais lutter et les universités qui me recrutaient étaient à l'extérieur de l'État.

Qu'est-ce que ça fait d'avoir autant de dettes ?

C'était étouffant.

Une grande partie de la raison pour laquelle un montant disproportionné de ma dette provient de ma première année est due au fait que je me préparais à des circonstances et à des dépenses qui ne se sont jamais produites.

Ma première année d’université était la première fois – et la dernière fois – depuis que je suis très jeune que je n’allais pas travailler. Même quand j'étais enfant, je vendais du Kool-Aid pendant la saison des vide-greniers, je tondais le jardin des voisins chaque semaine et je effectuais des petits boulots partout où je le pouvais.

Au lycée, j'ai toujours eu au moins un travail à temps partiel. Cependant, c'était assez typique pour moi d'occuper plusieurs emplois différents en une seule semaine. J'avais l'habitude de gagner de l'argent et de payer mes frais pour des camps et des tournois de lutte, ainsi que pour tout ce que je voulais faire avec mes amis.

Cependant, alors que je me préparais à entrer à l'université, j'ai été averti du grand pas en avant que j'avais fait dans mes cours et ma formation en tant qu'étudiant-athlète.

Pour être sûr de ne pas prendre de retard dans mes études ou en lutte, j’ai pris la décision de ne pas travailler pendant mes études. Cette décision reposait sur l'emprunt d'argent pour les frais de scolarité ainsi que pour les frais de subsistance.

Ce plan ne s’est pas déroulé comme je l’espérais. En partie parce que j'ai surcompensé.

Sachant que je devrais payer beaucoup de choses que j'avais payées au lycée, en plus des dépenses avec lesquelles je n'avais pas beaucoup d'expérience – l'épicerie et autres véritables dépenses de subsistance – j'ai deviné de combien j'aurais besoin pour vivre.

En fin de compte, j'ai parié haut et j'ai emprunté plus d'argent que ce dont j'avais réellement besoin pour couvrir ces dépenses.

Il m’a fallu beaucoup de temps pour me convaincre d’emprunter de l’argent, puis pour convaincre mon père de cosigner. Même si j'ai réussi à me convaincre de signer les papiers, j'ai immédiatement ressenti le poids de ma décision.

Ce poids que je ressentais ne faisait que s'alourdir avec tout le temps d'inactivité que je passais à l'université. La pratique et l'entraînement de lutte étaient certainement plus intenses et prenaient plus de temps au niveau universitaire, et même avec une charge de cours complète, je me retrouvais avec beaucoup de temps libre entre les cours.

C'est peut-être parce que je n'ai pas fréquenté l'école la plus rigoureuse sur le plan académique, et peut-être parce que j'avais tellement de pratique à gérer mon temps en tant qu'étudiant-athlète du secondaire qui travaillait tout le temps, mais l'université ne s'est pas avérée aussi exigeante que je m'y attendais.

Je me suis avéré être l’un des lutteurs les plus performants de l’équipe sur le plan académique et je faisais des vagues dans la salle de lutte. Mais lorsque le poids de ma dette a atteint son paroxysme, même ces domaines de ma vie ont commencé à souffrir.

J’ai été distrait par le fait que je m’étais creusé un trou et qu’en ne travaillant pas, je ne faisais rien pour résoudre le problème. Mon nouveau temps d'arrêt m'a seulement donné davantage d'occasions de m'attarder sur cette idée jusqu'à ce qu'il me conduise au point de faire un virage spectaculaire à 180 degrés.

En réévaluant mes priorités, j’ai déterminé que l’obtention d’un diplôme universitaire était la chose la plus importante que je pouvais faire pour mon avenir. D’après moi, chaque dollar que je devais était un dollar qui serait soustrait du revenu plus élevé que je m’attendais à gagner en tant que diplômé universitaire. Quand j'y pensais de cette façon, l'augmentation de ma dette ne faisait que diminuer la valeur de l'éducation pour laquelle je travaillais si dur.

En fin de compte, j’ai décidé que je devais m’éloigner de la seule chose qui avait toujours été une constante dans ma vie. J'ai décidé que je devais arrêter la lutte pour pouvoir travailler et empêcher efficacement la dette étudiante de me priver des avantages qu'une éducation universitaire était censée offrir.

Combien de temps vous a-t-il fallu pour tout payer ?

Je suis fier de dire que j'ai pu rembourser 20 000 $ en dix mois.

Au total, j'ai réussi à rembourser plus de 30 000 $, mais il m'a fallu environ deux ans pour trouver les connaissances et la concentration qui m'ont permis d'écraser si rapidement les 20 000 $ restants.

Déterminé à terminer mes études de premier cycle en quatre ans, j'accumule des prêts étudiants depuis mon entrée à l'école en 2008 jusqu'en 2011. Ayant identifié l'endettement comme un problème, j'ai cependant emprunté beaucoup moins après ma première année.

En regroupant plusieurs emplois à temps partiel et en adaptant parfaitement ces 40 à 60 heures de travail à mon horaire de cours chaque semaine, j'ai réussi à couvrir mes frais de subsistance et une bonne partie de mes frais de scolarité. À un moment donné, j'ai réussi à programmer tous mes cours les mardis et jeudis pour avoir plus de temps pour travailler.

Après avoir obtenu mon diplôme en 2012, je n'ai effectué que des paiements minimums pour mes prêts. Cependant, au cours de la première année, j’ai eu la chance de recevoir un cadeau en argent de la part de ma famille. Il était spécifiquement destiné à effectuer un paiement important pour le principe de mon prêt. Avec cet argent et un chèque de prime de mon premier emploi à temps plein, j'ai pu rembourser une grande partie de ma dette, mais c'était une affaire ponctuelle.

Je n’avais vraiment pas l’intention de rembourser ma dette avant la durée de 17 ans estimée par la banque. Autrement dit, jusqu'à l'arrivée de mon fils en août 2014.

La responsabilité de devenir père m'a vraiment ébranlé lorsque j'ai réfléchi à l'impact que le poids de ma dette pourrait avoir sur son avenir, son expérience d'enfance, ses aspirations universitaires et sa vie par la suite.

À la mi-avril 2015, j'avais accumulé des factures médicales pour accompagner ma dette étudiante. Au total, j'avais encore 20 000 $ dans le trou, mais à ce moment-là, j'avais également conçu et engagé dans un plan pour me libérer de mes dettes. 10 mois plus tard, le 3 février 2016, j'ai effectué mon dernier paiement.

Quelles ressources avez-vous utilisées pour vous aider tout au long de ce processus ?

C'est Dave Ramsey qui m'a excité la boule de neige de la dette. C'est finalement le système que j'ai utilisé pour rembourser ma dette.

Les paiements de 25 $, 75 $ et 100 $ que je faisais chaque mois pour mes factures médicales étaient les premières choses à faire. Au fur et à mesure que chacun d'eux était remboursé, je réaffectais mes revenus à des paiements plus importants pour le plus petit solde de dette restant.

Bien sûr, savoir comment faire quelque chose et se tenir responsable jusqu'au point d'y donner suite sont deux choses différentes.

C'était en écoutant régulièrement le Dave Ramsey Show et le podcast The Well Kept Wallet, en lisant MONEY Master The Game de Tony Robbins, Breaking Out of a Broken System de Chandler et Seth Bolt, ainsi qu'en lisant d'innombrables histoires sans dette sur des blogs partout sur Internet qui m'ont permis de continuer.

Ce genre de programmes et de livres m'a fait prendre conscience du fait que se libérer de ses dettes était non seulement possible, mais que c'était une nécessité pour vivre la vie que je souhaitais pour ma famille et pour moi-même. Se libérer de ses dettes n'est pas la fin du jeu, ce n'est que le début.

Ne plus avoir à payer de mensualités sur mon prêt m'a donné la possibilité de mettre de l'argent de côté en cas d'urgence. À l’avenir, je pourrai investir davantage dans la retraite, les études de mes enfants et mon entreprise.

Continuer à me renseigner sur les finances personnelles a rendu des choses comme un fonds d'urgence, un compte d'épargne et la possibilité d'investir très réelles. Au fil du temps, ils sont devenus des possibilités pour ma propre vie alors que j'endurais le processus de réduction des dépenses, de respect de mon budget et de remboursement de mes dettes.

Avez-vous rencontré des difficultés en cours de route ?

Une partie de ce qui m’a fait comprendre à quel point il était important de mettre de l’ordre dans mes affaires financières était le processus d’établissement d’un plan parental avec la mère de mon fils. Lorsque vous n'êtes pas impliqué dans une relation amoureuse au moment de la naissance de votre enfant, cela peut devenir stressant et coûteux.

En plus de couvrir les nouvelles dépenses liées à la garde d’un jeune enfant, s’ajoutaient les dépenses supplémentaires liées aux honoraires d’avocat et aux frais de justice. Dans notre cas, je m'étais engagé à me libérer de mes dettes quelques mois seulement avant que ces dépenses ne me deviennent évidentes.

J'aurais pu laisser ces éléments constituer un obstacle majeur à mon désendettement, mais au lieu de cela, je les ai utilisés pour renforcer l'importance des mesures que je prenais pour améliorer mon bien-être financier.

Que faisiez-vous dans la vie pendant que vous remboursiez vos dettes ?

Je travaille dans les ventes et le développement commercial pour des entreprises d'ingénierie et de construction depuis 2012. BrendanBarrett.com ou mon profil LinkedIn sont de bons endroits pour obtenir plus d'informations sur ce que cela implique.

Parfois, le revenu variable associé au travail dans la vente était une bénédiction car il me permettait d’effectuer des paiements importants sur ma dette en une seule fois. Cela m'a également obligé à planifier mes dépenses sur une période de temps plus longue que celle que d'autres personnes pourraient avoir à le faire.

 Qu'avez-vous ressenti une fois que vous avez tout payé ?

Comme si un poids avait été enlevé, je suis presque sûr d'avoir même fait une petite danse dans ma cuisine lorsque j'ai effectué le paiement final depuis mon téléphone.

Quels conseils pratiques avez-vous pour les personnes qui cherchent à rembourser leurs dettes ?

Connaissez votre POURQUOI – Rembourser ses dettes est une bonne chose, mais si vous ne savez pas pourquoi être libre de vos dettes est si formidable, vous êtes beaucoup moins susceptible de rester discipliné dans la mise en œuvre de votre plan pour en faire une réalité.

Connaissez vos chiffres – Les budgets ont mauvaise réputation parce que les gens ont l’impression de renoncer à leur liberté lorsqu’ils s’engagent sur un budget. La vérité est qu’en assumant la responsabilité de votre propre budget, vous prenez le contrôle. Ce contrôle signifie que vous pouvez modifier votre budget pour atteindre les objectifs financiers que vous souhaitez atteindre.

Mais si vous ne savez pas combien d’argent rentre, où va cet argent et combien est dépensé, vous n’atteindrez probablement aucun de vos objectifs.

Branchez-vous – Parfois, s’en tenir à son plan n’est pas si agréable. Trouver une communauté de personnes partageant les mêmes idées renforcera les principes dont vous savez déjà qu’ils vous permettront d’atteindre vos objectifs. Rester en contact avec une communauté solidaire vous aide à maintenir le cap.

En matière de finances personnelles, vous pouvez trouver des communautés comme celle-ci qui se réunissent en personne ou en ligne. Ils peuvent également graviter autour d’un point d’appui commun comme un podcast ou un blog. Le podcast et le blog Well Kept Wallet ne sont que l'une des communautés sur lesquelles je continue de m'appuyer pour poursuivre mes objectifs en matière de finances personnelles.

Facebook est cependant au centre des communautés que je fréquente le plus souvent.

Groupes Facebook que je recommande

Side Hustle Nation : J'ai été attiré par le podcast Nick Loper et The Side Hustle Show grâce à son interview avec Deacon sur WKW. Même si je conseille aux gens de ne pas tenter de résoudre leurs problèmes d’endettement en se concentrant uniquement sur le fait de gagner plus d’argent, l’indépendance financière est une formule en deux parties, et gagner plus d’argent est certainement utile. Le groupe Facebook SHN est une communauté florissante de personnes qui tentent de s'entraider pour gagner de l'argent qui complète les revenus de leur travail quotidien.

Comment puis-je gagner de l'argent :Il s'agit d'une autre communauté naissante créée par Derek Olsen. Il regorge de gens qui s’entraident tout au long des différentes phases nécessaires pour atteindre l’indépendance financière. Ce que j'aime le plus dans ce groupe, c'est que – tout comme suivre Deacon sur Twitter ou WKW sur Facebook – ce groupe regroupe une grande collection de contenus évalués par des pairs qui vous aideront à approfondir vos connaissances sur les finances personnelles.

Gagnez de l'argent avec votre miel :La conversation animée par Amanda Abella, la créatrice du groupe, est extrêmement utile. En tant qu'homme, la plus grande idée que je retiens de cette communauté à prédominance féminine est de savoir comment parler d'argent avec mon partenaire. Amanda fait également un excellent travail en jouant le rôle de connecteur entre les membres du groupe qui peuvent se donner des conseils.

Brendan Alan Barrett écrit sur le développement professionnel sur www.StartInPhx.com, un blog dédié à la mission de réussite professionnelle sans dette étudiante. Brendan est également l'auteur de READ WRITE DO Professional Development and Career Success Playbook , un livre écrit pour les personnes prêtes à poursuivre la carrière dont elles ont toujours rêvé.

Remarque : Cela fait partie d'une série intitulée Debt Success Stories, qui présente des personnes qui ont réussi à rembourser un montant important de dettes. Si vous avez une histoire de réussite en matière de dette, j’aimerais en entendre parler. Veuillez visiter la page de contact pour me faire part des détails.

Diacre Hayes

Le diacre Hayes a remboursé 52 000 $ de dette en seulement 18 mois et aide désormais les autres à faire de même. Il y a plus de dix ans, Deacon a créé Well Kept Wallet pour devenir une ressource capable de transformer la vie financière d'une personne moyenne.

Deacon a été présenté dans de nombreuses publications d'actualité, notamment Yahoo Finance, US News &World Report, CNN Money, et bien plus encore.

Il est également l'auteur de Vous pouvez prendre une retraite anticipée ! :Tout ce dont vous avez besoin pour atteindre l'indépendance financière quand vous le souhaitez.