Histoire de libération de la dette :Comment une famille a éliminé une dette hypothécaire de 93 000 $ en moins de 2 ans

L’histoire à succès de la dette d’aujourd’hui met en vedette Kim Anderson et sa famille. Aujourd'hui, Kim raconte comment elle et son mari ont remboursé leur hypothèque en moins de deux ans.

Comment avez-vous acquis une dette de 93 000 $ ? En quoi consistait cette dette ?

Les 93 000 $ étaient entièrement constitués de dettes hypothécaires pour la maison dans laquelle nous vivons.

Qu'est-ce que ça fait d'avoir autant de dettes ?

Cela semblait tout à fait normal puisque les dettes hypothécaires sont assez courantes.  Nous avons pensé que ce n’était qu’une de ces dettes que vous ne remboursez pas vraiment, car il est peu probable que nous restions dans la même maison pendant 30 ans.  De plus, les jeunes de 93 000 à 27 ans représentent une tonne d'argent.

Combien de temps vous a-t-il fallu pour tout payer ?

Lorsque nous avons commencé à jouer avec un tableau d’amortissement et notre budget, nous avons compris qu’il nous faudrait environ 4 ans pour le rembourser si nous augmentions nos remboursements de capital chaque mois.  Mais une fois que nous avons commencé, nous sommes devenus obsédés par l’idée de voir le tableau d’amortissement changer de mois en mois, et nous avons donc commencé à consacrer autant d’argent que possible à la dette, y compris les bonus, les cadeaux, les déclarations de revenus et tout l’argent restant dans nos catégories budgétisées chaque mois.  À notre grande surprise, nous l'avons réussi en moins de 2 ans avec un seul revenu.

Quelles ressources avez-vous utilisées pour vous aider tout au long de ce processus ?

C'est Dave Ramsey qui nous a initialement eu l'idée de rembourser notre hypothèque.  J'avais constamment des débits frauduleux sur mes cartes de crédit et je passais des heures au téléphone avec le service client. J'en avais tellement marre que j'ai cherché sur Google « Cash Only Guy » et son nom est apparu.  Je suis allée à la bibliothèque, j'ai acheté Total Money Makeover et j'ai lu le livre en entier avant que mon mari ne rentre du travail. 

Le livre parlait de rembourser les dettes une par une et la seule dette que nous avions était notre maison.  J'ai donc supprimé les cartes de crédit, adopté le système des enveloppes de trésorerie pendant 2 ans, nous avons fait un budget mensuel ensemble et avant même de nous en rendre compte, nous étions libres de rentrer chez nous.  Nous ne l’avons pas fait exactement à la manière de Dave, mais il nous a donné l’idée que c’était possible.  Je me suis également fait un devoir d'écouter The Dave Ramsey Show autant que possible parce que les histoires sans dette m'ont inspiré. 

Une source étonnante d'inspiration sans dettes est désormais Son et son argent, car Talaat et Tai font un travail incroyable en interviewant des gens et leurs histoires sans dettes.  Je recommande donc fortement aux gens de s'abonner à leur chaîne YouTube et à leur podcast sur iTunes !

Avez-vous rencontré des difficultés en cours de route ?

  Les défis étaient principalement sociaux.  Nous avons arrêté de manger au restaurant avec des amis et de faire les activités que nous avions l’habitude de faire avec nos amis d’une vingtaine d’années.  C'était difficile quand tout le monde autour de nous recevait de nouvelles voitures, de nouvelles choses et tout ce dont la société nous donne l'impression d'avoir besoin.  Nous ne disions pas aux gens ce que nous faisions, donc j'ai toujours eu peur que les gens pensent que nous avions des problèmes financiers, alors qu'en fait nous nous imposions des restrictions.

Comment cela a-t-il affecté votre mariage ?

  Nous nous sommes tellement rapprochés.  Nous nous sommes baptisés « ÉQUIPE ANDERSON » et c'est quelque chose que nous avons dit à la fin de chaque séance de budgétisation avec un high five !  Être sur la même longueur d’onde en matière de finances a littéralement mis fin à nos disputes financières.  L'argent n'est pas une question de combat, même aujourd'hui, 4 ans plus tard.

Que faisiez-vous dans la vie pendant que vous remboursiez vos dettes ?

Mon mari était ingénieur électricien et j'étais une épouse au foyer qui réalisait quelques projets d'écriture en parallèle, car c'était quelques années avant de démarrer mon blog de style de vie économe.

Qu'avez-vous ressenti une fois que vous avez tout payé ?

Les gens demandent toujours ce que nous avons ressenti la première fois que nous sommes entrés dans notre maison après avoir effectué notre dernier paiement.  Franchement, j'étais content mais c'était normal.  La véritable magie s’est produite lorsque nous nous sommes assis pour la première fois pour établir notre budget sans versement hypothécaire, car nous avions soudainement de l’argent supplémentaire pour rêver.  C’était de l’argent qui ne devait pas être consacré à des nécessités.

La première chose que mon mari a faite a été de prendre des cours de vol en espèces, d’obtenir sa licence de pilote et de payer en espèces.  La prochaine chose que nous avons su, c'est qu'une voiture a mordu la poussière, mais ce n'était pas grave parce que nous avions un poste budgétaire de voiture dans lequel nous payions de l'argent chaque mois, alors nous sommes simplement allés acheter une voiture d'occasion neuve pour nous avec de l'argent liquide.  Pas de sueur.  C'est un sentiment libérateur de savoir que votre argent vous appartient et non à un prêteur.

 Quels conseils pratiques avez-vous pour les personnes qui cherchent à rembourser leurs dettes ?

• Établissez un budget ensemble.  Déterminez combien vous gagnez, combien vous avez besoin pour survivre et décidez combien vous pouvez consacrer au remboursement de vos dettes.  L'une des clés de notre succès a été de mettre en place des paiements automatiques supplémentaires sur notre principe chaque mois.  Nous n'avions pas besoin d'y penser à ce moment-là.
• Faites de l'épargne un jeu.  Découvrez combien vous pouvez éviter de dépenser sur votre budget dans des catégories telles que l'épicerie, l'essence et les restaurants.  Mettez ce qui reste sur le remboursement de vos dettes chaque mois.
• Pensez à cacher puis à détruire vos cartes de crédit.  Je ne pensais pas que nous pourrions réellement survivre sans eux, alors je ne les ai pas découpés pendant 6 mois, je les ai juste cachés.  Six ans plus tard, je n'en ai toujours pas eu besoin.

Kim Anderson  est l'auteur, blogueur et podcasteur derrière ThriftyLittleMom.com. L’objectif de Kim est d’aider les familles à tirer le meilleur parti de ce qu’elles ont tout en trouvant de la joie au quotidien. Pour en savoir plus sur Kim et son parcours pour se libérer de ses dettes, rendez-vous sur son blog.

Remarque : Cela fait partie d'une série intitulée Debt Success Stories, qui présente des personnes qui ont réussi à rembourser un montant important de dettes. Si vous avez une histoire de réussite en matière de dette, j’aimerais en entendre parler. Veuillez visiter la page de contact pour obtenir les détails.