5 signes que vous vivez au-dessus de vos moyens (5 façons d'y remédier)

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Ces jours, il n'a jamais été aussi facile de vivre au-dessus de ses moyens.

Avec des outils comme Apple Pay, L'achat en 1 clic d'Amazon, et une société de grande consommation et d'endettement, dépenser de l'argent n'a jamais été aussi pratique.

Malheureusement, certaines personnes paient pour cette commodité au prix fort.

En réalité, de plus en plus d'Américains se retrouvent

• Incapable de couvrir un 1 $, 000 dépenses d'urgence.
• Vivre de chèque de paie en chèque de paie juste pour joindre les deux bouts.
• En milliers de dollars de dette de carte de crédit.

Si vous vous inquiétez pour vos finances, Voici cinq signes avant-coureurs que vous vivez au-dessus de vos moyens.

5 signes que vous vivez actuellement au-dessus de vos moyens

1. Vous n'avez pas de budget mensuel

Si vous ne savez pas comment gérer correctement votre argent, vous pourriez finir par dépenser plus que ce que vous rapportez réellement.

Ne pas avoir d'objectifs financiers, un plan d'épargne ou de retraite, savoir combien d'argent entre ou sort de votre maison peut être préjudiciable à votre avenir.

Selon vos habitudes de consommation, vous pourriez vous retrouver sans économies, pas de plan de retraite, et ne pourrait avoir aucune sécurité en cas d'urgence. Non seulement que, vous pouvez vous retrouver avec des dettes énormes.

Un budget simple vous aide à déterminer combien d'argent doit être consacré aux dépenses du ménage, combien devrait être consacré à l'épargne, et combien d'argent vous êtes autorisé à dépenser. Si vous n'avez pas de budget, vous vivez probablement au-dessus de vos moyens.

2. Vous n'avez pas de fonds d'urgence et n'épargnez pas mensuellement

Que se passerait-il si votre voiture tombe en panne, votre animal a besoin d'une chirurgie coûteuse, ou vous ou un proche devez rester à l'hôpital pour un séjour prolongé ?

Auriez-vous l'argent pour payer ces urgences en espèces ou devriez-vous retirer la carte de crédit pour financer la dépense ?

Jetez un œil à votre compte d'épargne. Vous vivez peut-être au-dessus de vos moyens si

• Vous n'avez pas du tout économisé d'argent.
• Votre épargne ne peut pas couvrir un 1 $ de base, 000 d'urgence.
• Vous ne pouvez pas mettre de côté au moins 5 à 10 % de vos revenus après chaque chèque de paie.

Idéalement, vous auriez économisé trois à six mois de dépenses afin de pouvoir payer en espèces les urgences financières. Mais si vous n'êtes pas en mesure d'économiser au moins cinq pour cent de votre revenu à chaque chèque de paie, vous vivez au-dessus de vos moyens.

3. Votre versement hypothécaire représente plus de 30 % de votre revenu

En général, vous ne devez pas consacrer plus de 30 % de vos revenus à votre hypothèque si vous voulez payer vos factures et vivre confortablement.

Calculez combien d'argent vous dépensez pour votre hypothèque, Assurance, Frais HOA, et impôts. Si vous dépassez le seuil de 30%, vous vivez au-dessus de vos moyens et vivez ce que certains appellent « maison pauvre ».

Cela rendra plus difficile d'économiser de l'argent, rembourser la dette, et payez vos autres factures, surtout si ces factures augmentent.

Il est important de noter que lorsque vous achetez une maison, il est probable que la banque vous prêtera plus d'argent que vous ne pouvez réellement vous permettre. Vous devriez quand même essayer de calculer le coût et rester en dessous de 30%.

Juste parce que la banque PEUT vous donner cet argent, ne veut pas dire que vous DEVEZ le prendre !

Si vous êtes locataire, vous devriez toujours essayer de vous maintenir autour de la règle des 30%. Si vous dépensez plus de 30% de vos revenus en loyer, voyez si vous pouvez trouver un colocataire pour réduire les dépenses.

4. Vous ne payez pas votre carte de crédit chaque mois

Les cartes de crédit peuvent être un excellent moyen de gagner de l'argent supplémentaire grâce à des incitations et sont un excellent outil lorsqu'elles sont utilisées correctement. Pourtant, vous gagnez généralement ces récompenses lorsque vous remboursez intégralement la carte après chaque mois.

Si vous ne payez que le paiement mensuel minimum et que vous avez un solde chaque mois, vous dépensez plus que vous ne pouvez vous permettre.

Lorsque vous ne payez que le paiement minimum, vous vous coûtez plus cher à long terme. Non seulement vous êtes encore endetté, qui nuit à votre pointage de crédit, mais des intérêts vous sont également facturés.

Vous pourriez finir par payer plus d'intérêts que ce que vous avez mis sur la carte de crédit !

5. Vos dépenses sont incontrôlables en essayant de suivre les Jones

Vous vivez peut-être au-dessus de vos moyens dans le but d'impressionner les autres ou de vous sentir mieux dans votre peau.

Entre la télévision, Média social, et même les gens autour de nous, nous pouvons souvent être tentés de vivre dans un endroit que nous ne pouvons pas nous permettre, acheter des choses dont nous n'avons pas besoin, et conduire des voitures bien en dehors de notre budget - le tout dans le but de « rester avec les Jones ».

Si vous essayez de remettre vos finances sur la bonne voie, il est peut-être temps de couper les ponts avec des personnes qui vous font vous sentir mal ou dont vous avez besoin de maintenir un certain style de vie juste pour être avec elles. Vous devrez peut-être également désactiver les médias sociaux pendant un certain temps si vous constatez que vous vous comparez aux autres.

N'ayez pas peur de manquer des activités, des offres ou des ventes flash. Le plus souvent, ces offres spéciales reviennent et vous pouvez participer lorsque vous en êtes financièrement capable.

Vous pouvez avoir de l'avance et être en bonne santé financière si vous arrêtez d'utiliser de l'argent pour vous sentir bien ou pour impressionner les autres.

5 façons de vivre selon vos moyens

Si vous pouvez vous identifier à l'un des signes d'avertissement ci-dessus, alors vous devez redresser vos finances et commencer à vivre selon vos moyens. Voici cinq façons de prendre le contrôle de vos finances.

1. Soyez réaliste avec vos habitudes financières

Prendre le contrôle de vos finances, c'est adopter de meilleures habitudes financières pour ne plus vivre au-dessus de vos moyens.

Voici quelques façons de devenir réalistes avec vos habitudes financières afin de vivre en bonne santé financière :

• Arrêtez d'essayer de suivre les Jones et adoptez un style de vie plus simple.
• Commencez à vivre frugalement afin d'économiser de l'argent et d'investir davantage dans vos dettes.
• Apportez un revenu supplémentaire à consacrer à l'épargne et à l'endettement en ramassant une activité secondaire.
• Réduisez votre budget alimentaire avec des idées de préparation de repas.

Construire de meilleures habitudes financières demande beaucoup de temps et de patience, mais il est essentiel de vivre selon vos moyens et de préparer votre avenir et celui de votre réussite.

2. Démarrez un budget mensuel simple

Apprendre à établir un budget est la clé pour vivre selon vos moyens. Vous devez garder une trace de vos revenus, vos dépenses, et faire un plan pour s'endetter, des économies, et la retraite.

Assurez-vous d'écrire tout revenu que vous gagnez un mois de votre travail, côté agitation, cadeaux, etc. Soyez honnête avec vous-même à propos de combien vous dépensez et notez toutes vos dépenses, grand et petit.

Vous pouvez trouver des domaines que vous pouvez couper - quelque chose que vous ne pourriez pas faire si vous ignoriez votre budget et que vous viviez au-dessus de vos moyens.

Si vous avez besoin d'aide supplémentaire pour créer un budget simple, n'oubliez pas de consulter nos modèles de budget préférés ici.

Vous trouverez au moins dix modèles de budget (dont un de nous) parmi lesquels vous pouvez choisir. Ces modèles vous empêcheront de vivre de chèque de paie en chèque de paie et cesseront de vous soucier de l'argent en un rien de temps !

3. Enregistrez un fonds d'urgence dès que possible

Économisez au moins 1 $, 000 pour un fonds d'urgence est Dave Ramsey Baby Step #1 parce que c'est SI important !

Si vous êtes déjà endetté, alors vous ne voulez pas vous endetter encore plus si une urgence devait se produire. Prenez tout l'argent que vous avez économisé en réduisant vos dépenses ou l'argent supplémentaire que vous avez gagné grâce à des activités annexes et mettez-le dans un fonds d'urgence dès que possible.

Vous devriez avoir au moins 1 $, 000 économisés dès que possible. Idéalement, vous vous retrouverez avec au moins trois à six mois de dépenses sur votre compte d'épargne.

4. Commencez à écraser vos dettes avec la méthode boule de neige

Mathématiquement parlant, il est préférable de rembourser vos dettes les plus importantes avant de rembourser les plus petites en raison des taux d'intérêt élevés.

C'est ce qu'on appelle la méthode de l'avalanche de dettes. Mais si vous avez du mal à payer des paiements importants, commencez plutôt par la méthode boule de neige.

Voici comment fonctionne la méthode boule de neige :

• Chaque mois, vous payez le solde minimum de toutes vos cartes.
• Mettez d’abord tout l’argent supplémentaire sur votre plus petite dette.
• Une fois votre plus petite dette remboursée, mettez l'argent que vous mettiez pour cette dette sur votre prochaine plus petite dette.
• Répétez jusqu'à ce que toutes les dettes soient remboursées.

Cette méthode est très motivante puisque vous écraserez votre dette en remboursant d'abord de petits soldes. Vous aurez également de l'argent supplémentaire à consacrer à votre dette plus importante une fois que viendra le temps de vous y attaquer.

5. Automatisez vos économies

L'automatisation de votre épargne peut vous aider à prioriser votre épargne et à réduire la tentation de dépenser de l'argent à la place.

Demandez à votre employeur ou à votre banque de prélever automatiquement au moins 5 à 10 % de chaque chèque de paie et de les déposer sur votre compte d'épargne. Ne pas avoir à y penser vous assurera de constituer vos économies et d'économiser beaucoup de temps et d'efforts.

Bonus : Vivre au-delà de vos moyens Citations

Besoin d'aide pour vous motiver à commencer à vivre avec vos moyens ? Découvrez nos citations puissantes préférées pour vous encourager à économiser de l'argent et à cesser de vivre au-dessus de vos moyens.

" Les riches restent riches en vivant comme s'ils étaient fauchés. Les gens fauchés restent fauchés en vivant comme s'ils étaient riches. " - Inconnue

" Trop de gens dépensent de l'argent qu'ils n'ont pas gagné, acheter des choses dont ils ne veulent pas, pour impressionner les gens qu'ils n'aiment pas. " - Will Smith

" Celui qui achète ce dont il n'a pas besoin se vole lui-même. ” – Proverbe suédois

(Vous pouvez trouver des citations d'argent plus puissantes et motivantes ici.)

Réflexions finales sur la vie au-dessus de vos moyens

Vivre au-dessus de vos moyens peut être incroyablement stressant, que vous gagniez à peine assez pour acheter ou que vous gagniez un revenu généreux.

Dans la société d'aujourd'hui, n'importe qui peut être victime de se sentir comme s'il avait besoin du dernier et du meilleur article afin d'impressionner les autres pour qu'ils se sentent bien dans leur peau.

Pourtant, il n'est jamais trop tard pour redresser votre situation financière. Avec ces conseils utiles, vous pouvez arrêter de vivre au-dessus de vos moyens et vous remettre sur la bonne voie.

En réalité, vous impressionnerez probablement les autres et vous sentirez mieux dans votre peau en sachant que vous vivez une vie financièrement stable !

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Avez-vous été en mesure de vous identifier à l'un des signes avant-coureurs d'une vie au-dessus de vos moyens ? Qu'avez-vous fait jusqu'à présent pour vous remettre sur les rails ?

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