13 stratégies pour éviter la faillite et gérer efficacement la dette

Si vous êtes enseveli sous une montagne croissante de dettes, la faillite peut sembler le meilleur (ou le seul) moyen d’éliminer le stress financier.

Mais même si la faillite peut vous offrir une table rase dans des circonstances financières désastreuses, il s’agit d’une solution extrême que vous n’aurez peut-être pas à prendre, surtout lorsqu’une série de petites mesures peuvent aider à réduire votre dette au fil du temps.

Continuez votre lecture pour découvrir 13 stratégies clés qui peuvent vous aider à maîtriser vos dettes au lieu de vous rapprocher de la faillite.

Choisissez une activité secondaire

Kawee/Adobe

Le moyen le plus rapide de gérer vos dettes est de rembourser le plus possible votre capital afin de pouvoir réduire le montant global que vous payez en intérêts. 

Même si réduire les dépenses est un bon moyen de gagner de l'argent supplémentaire, obtenir un emploi parallèle à temps partiel et consacrer ces fonds au remboursement de vos dettes peut réduire considérablement le temps qu'il vous faut pour vous débarrasser complètement de vos dettes.

Comptez vos revenus et dépenses

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Une fois que vous avez dressé une liste complète de vos dettes, faites une liste similaire de toutes vos sources de revenus. Ensuite, dressez la liste des dépenses nécessaires comme l’épicerie, les futures factures de services publics et les frais de garde d’enfants. 

Calculez combien d'argent il vous reste chaque mois après avoir remboursé vos dettes et payé vos dépenses essentielles, puis commencez à élaborer un budget plus rationalisé.

Éliminez les dépenses inutiles

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À l’heure actuelle, votre objectif principal est d’éviter la faillite. Par conséquent, vous devrez probablement créer un budget plus strict que celui auquel vous êtes habitué afin de pouvoir mettre autant d’argent de côté que possible pour le remboursement de vos dettes. Commencez par supprimer tous les achats non essentiels.

Par exemple, avez-vous souscrit à des abonnements mensuels que vous n’avez pas utilisés depuis des mois ? Mangez-vous au restaurant plusieurs repas par semaine au lieu de cuisiner à la maison ? 

Supprimer autant d'achats non essentiels que possible de votre budget vous donne plus de liberté pour vous concentrer sur le remboursement rapide de vos dettes.

Comprenez exactement le montant de vos dettes

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Avant d’élaborer un plan pour commencer à faire face à vos dettes, vous devez comprendre exactement le montant de vos dettes. 

Faites le compte de toutes les dettes que vous avez accumulées sur diverses cartes de crédit et prêts. Indiquez le montant total que vous devez, vos taux d'intérêt, les dates d'échéance et les paiements mensuels requis.

Demander une augmentation

Wayhome Studio/Adobe

Avant d'obtenir un emploi secondaire, assurez-vous de tirer le meilleur parti de votre emploi principal. Parler directement d'une augmentation à votre responsable peut être intimidant, mais défendre vos intérêts sur le lieu de travail peut s'avérer payant. 

Pensez à demander à votre superviseur si vous devez atteindre des objectifs spécifiques pour avoir droit à une meilleure rémunération, puis fixez un calendrier pour y parvenir.

Remboursez d'abord les dettes à taux d'intérêt élevé

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Si vous jonglez avec plusieurs dettes, pensez à prioriser les dettes que vous souhaitez rembourser en premier. 

Bien que vous deviez toujours effectuer des paiements minimums sur chaque dette dans la mesure du possible, envisagez de consacrer plus d’argent à vos dettes aux intérêts les plus élevés. En accumulant moins d'intérêts, votre dette globale sera plus facile à gérer.

Réévaluez vos habitudes d'achat d'épicerie

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Faites-vous vos achats dans la même épicerie par habitude ou parce qu'elle offre de meilleurs rabais et offres d'achat que les autres épiceries de votre ville ? Pensez-vous à découper des coupons sur l'application de fidélisation client de votre magasin avant de faire vos achats ?

Trouver des épiceries proposant de meilleurs prix et utiliser des astuces d'achat intelligentes peut sembler de petites étapes, mais les économies s'accumuleront avec le temps. 

Plus important encore, magasiner avec un budget plus strict peut vous aider à adopter des habitudes de dépenses utiles qui permettront de gérer votre dette à partir de maintenant.

Achetez uniquement des produits génériques

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Achetez-vous des marques génériques autant que possible au lieu de faire des folies avec des produits de marque ? Sinon, il est temps de réévaluer. 

Que vous achetiez des pâtes, du shampoing, des chemises ou des chaussures, évitez les grandes marques coûteuses en faveur d'alternatives génériques plus abordables et consacrez l'argent économisé au remboursement de vos dettes.

Consolider plusieurs dettes en un seul prêt

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Remboursez-vous actuellement plusieurs dettes selon différents échéanciers de remboursement et à différents taux d’intérêt ? 

Un prêt de consolidation de dettes condense vos différentes dettes en une seule dette avec (idéalement) un meilleur taux d'intérêt, facilitant ainsi le remboursement des dettes et évitant la faillite.

Vendez des produits dont vous n'avez pas besoin

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Vous cherchez d’autres moyens d’augmenter vos revenus au-delà d’un emploi à temps partiel ? Pensez à vendre les objets dont vous n’avez plus besoin. 

Mettre en vente vos vieux vêtements, livres ou vélos sur Facebook Marketplace ou Craigslist ne vous rapportera peut-être pas beaucoup d'argent, mais chaque centime que vous pouvez investir pour vous débarrasser de vos dettes compte.

Réfléchissez bien à la réduction de la taille de votre maison

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Si de petites mesures ne suffisent pas à réduire votre dette, il est peut-être temps de prendre des mesures plus drastiques pour éviter la faillite. 

Même si vendre votre maison et la réduire à une propriété plus petite demande beaucoup de temps et d’efforts – sans parler du stress émotionnel – le gain financier pourrait être le coup de pouce dont vous avez besoin pour éliminer vos dettes.

Parlez à un conseiller financier

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Créer vos propres stratégies de remboursement de dettes est délicat sans une solide expérience financière. Les conseils personnalisés et experts d'un conseiller financier certifié peuvent vous mettre sur la bonne voie pour éliminer définitivement vos dettes.

N'oubliez pas que vous n'aurez pas à être aussi strict pour toujours

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Serrer les cordons de votre sac à main peut être épuisant. Dépenser uniquement ce dont vous avez besoin et pas un centime de plus peut sembler punitif, surtout si vous devez abandonner des activités agréables comme les vacances pour vous concentrer sur le remboursement de vos dettes.

Si vous rencontrez des difficultés, il peut être utile de vous rappeler que ce budget plus strict est nécessaire dès maintenant pour dynamiser votre compte bancaire – mais cela ne devrait pas durer éternellement. 

Si vous parvenez dès maintenant à faire face à vos dettes, vous aurez la liberté financière de faire ce que vous aimez plus tard dans la vie. Garder cela à l'esprit peut rendre votre sacrifice actuel plus réalisable.

Résultat

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Dans toutes les circonstances, sauf les plus extrêmes, vous pourrez peut-être vous sortir de l’endettement avec des mesures moins drastiques. Essayez ces mouvements financiers pour commencer à réduire vos dettes un jour à la fois.

La faillite peut vous donner un nouveau départ si votre situation financière est devenue incontrôlable. Il pourrait être utile de discuter avec un conseiller financier pour savoir si vous devriez ou non considérer la faillite comme une option viable.

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