Examen des étapes de bébé de Dave Ramsey 2021 :amélioreront-ils votre vie ?

Qui est Dave Ramsey et pourquoi devriez-vous l'écouter ?

Dave Ramsey est fondamentalement le héros de chaque noyé endetté — une vraie « histoire de Cendrillon, " si vous voulez.

Bien, pas vraiment une histoire de Cendrillon, parce qu'il n'y avait aucune magie impliquée dans ses résultats. C'était son propre travail diligent et son dévouement, qui peut aussi bien être son super pouvoir en tant qu'expert en finances personnelles !

Pour faire court, il a travaillé dur pour revenir de la faillite. Par conséquent, il est devenu un auteur à succès national et l'animateur d'une émission de radio et d'un podcast populaires.

Dave Ramsey est un véritable expert financier qui aide des millions de personnes à atteindre une véritable liberté financière. Il a créé des moyens pour que les gens se désendettent, en utilisant la méthode de la boule de neige de la dette, en plus des Baby Steps dont nous discutons.

Il a même créé le cours Financial Peace University, un cours en ligne incroyable qui explique comment rembourser toutes les dettes, remettre vos finances sur la bonne voie, et obtenez l'indépendance financière dont vous avez besoin.

Vous pouvez tout lire sur son voyage et ses épiphanies tout au long de son voyage dans l'un des nombreux livres de Ramsey. Il utilise également ces livres pour partager des histoires inspirantes des autres, des conseils pour vivre une vie plus frugale, des conseils pour mieux gérer votre argent, et bien sûr, comment économiser de l'argent en général.

Avant de commencer Dave's Baby Steps :soyez motivé !

Un des tout premiers conseils de ce maître des finances personnelles, pendant que vous plongez dans les Baby Steps, est de faire ce que nous appellerons le budget Dave Ramsey.

Les deux principales caractéristiques d'un budget Dave Ramsey sont :

• un budget de base zéro (ce qui signifie que vous attribuez un « emploi » à chaque dollar de revenu que vous gagnez chaque mois)
• en supprimant le plus possible les « extras ».

Comme Dave le conseille toujours sur la façon d'économiser de l'argent sur l'épicerie, par example, est de manger juste "des haricots et du riz, et du riz et des haricots.

Cela ne veut pas dire que vous n'avez littéralement besoin de manger que cela, mais le but est de supprimer les aliments de fantaisie et de survivre avec ce qui est suffisamment sain et bon marché pour répondre aux besoins nutritionnels et budgétaires.

Mais il est difficile de rester motivé lorsque vous essayez de trouver un budget ET s'y tenir . Alors, quelles sont les astuces pour rester motivé ?

Comprendre votre POURQUOI

Rien de ce que vous vous efforcez de faire dans la vie ne verra vraiment de résultats à moins que vous n'ayez une solide, motivant, RAISON VRAIMENT impérieuse POURQUOI vous essayez de le faire.

Peut-être que vous avez eu une mauvaise semaine au travail et que vous voulez juste sortir dîner un vendredi soir. Vous aurez besoin de quelque chose de plus convaincant pour rester à la maison (et dans votre budget) et NE PAS sortir à la place.

Si votre voiture a besoin d'une grosse réparation, vous pouvez commencer à vous demander si c'est votre chance d'aller simplement chercher ce que vous voulez au lieu de réparer votre « vieux tacot ». Vous avez besoin d'une voix forte dans votre tête pour vous rappeler pourquoi vous ne conduisez pas encore la voiture de vos rêves.

Que vos grands objectifs soient la libération de la dette, acheter une nouvelle voiture avec de l'argent, ou tout simplement épargner pour une retraite confortable ET avoir un bel héritage à laisser à vos enfants, vous avez besoin d'un « pourquoi » pour vous garder en mouvement.

Vous devez avoir quelque chose d'assez convaincant pour rester concentré lorsque votre voyage de remboursement de la dette devient difficile.

Créer un système de soutien

D'abord, vous avez déterminé quel est votre gros, les objectifs financiers épiques sont. Il est maintenant temps de trouver un plan B, Au cas où.

Comment gérerez-vous les éventuels échecs ?

Il y a toujours une chance que vous ne le gériez pas aussi bien que vous le pensiez.

Vous pourriez être tenté de reculer de vos efforts et acceptez simplement où vous en êtes dans la vie comme votre réalité.

Non.

Dès que vous décidez de commencer un voyage de remboursement de la dette, faites-le savoir à vos proches.

Partagez votre pourquoi avec eux, vos raisons de passer par vos plans, et quels sont vos objectifs.

Partagez les détails de votre dette si cela se situe dans votre zone de confort, vous pouvez obtenir du soutien et même des conseils pour vous aider dans votre cheminement.

Vous pouvez également trouver un groupe de personnes prêtes à s'amuser avec vous. Peut-être qu'ils, trop, profitez de passe-temps gratuits comme la randonnée au lieu de toujours sortir boire un verre le week-end.

Nous avons tous besoin d'un peu d'aide et d'encouragements parfois, et vos efforts financiers ne font pas exception. Vous ne devez jamais être seul !

Utiliser des visuels

il y a vraiment UN visuel qui, dans l'ensemble, aura le plus grand impact sur votre succès pendant que vous travaillez à travers les étapes de bébé de Ramsey.

Un solide, facile à utiliser, modèle de budget visuel.

Qu'est-ce que je veux dire par là ?

Je veux dire un modèle rapide que vous pouvez mettre à jour à la minute. Accrochez-le à la porte de votre réfrigérateur et vous saurez visuellement si vous êtes sur la bonne voie ou non chaque mois.

Si vous êtes du genre à préférer un budget numérique, c'est tout à fait bien aussi. Vous pourriez envisager quelque chose comme Mint ou Personal Capital pour vous aider à savoir où se trouve votre argent et ce qu'il fait pour vous.

Mais si tu ne pas utiliser un budget visuel et le garder visible, alors envisagez d'essayer un autre tableau de suivi de la dette. Si vous n'aimez pas la méthode de l'avalanche de dettes, juste la méthode boule de neige de la dette - ou vice versa !

Vous devez trouver les moyens qui vous conviennent le mieux à chaque étape du processus.

Quelque chose d'aussi simple que la méthode du thermomètre - un moyen simple de suivre vos progrès où vous pouvez enregistrer chaque étape en cours de route.

Engagez-vous à changer votre vie

La dernière façon de rester motivé est de s'engager pour rester motivé.

Je sais, c'est comme te demander d'aller à la gym quand tu es malade, à droite?

Mais combinez les pourquoi, le soutien, et les visuels, et assemblez-les tous avec un tableau de vision et vous l'aurez fait !

Vous avez en tête une maison de vacances de rêve pour récompenser la fin de votre voyage ? Imprimez-en un ou découpé dans un magazine, et gardez-le en vue autant que possible.

Planification d'une voiture de rêve sur mesure, payé en liquide? Mettez l'image et un thermomètre d'épargne sur le mur. Lorsque vous êtes prêt à commencer à économiser pour cela, suivez ces progrès et laissez-les vous propulser.

Quels sont les 7 petits pas de Dave Ramsey ?

Le principe principal de Dave Ramsey sortir de la dette conseils financiers est de suivre ses pas de bébé.

Il a mis exactement ce qu'il faut pour se libérer de ses dettes et atteindre la liberté financière et le décompose en plus petits morceaux sur lesquels travailler.

Il est, après tout, beaucoup plus facile de prendre de grosses tâches en petits morceaux que de se demander sur quoi travailler ensuite.

Bébé Étape 1 :Économisez 1 $, 000 pour votre fonds d'urgence

Avouons-le, la vie se passe . « Fit hits the shan » et cela peut devenir très rapide !

La dernière chose que vous voulez faire lorsque vous essayez de vous désendetter est de vous endetter davantage. C'est un cycle sans fin et chaotique, voler Pierre pour payer Paul quand tu traverses des moments difficiles.

Avoir un fonds d'urgence entièrement financé vous aidera à éviter ce scénario !

Le premier des petits pas consiste à augmenter votre épargne d'urgence et à éviter de créer de nouvelles dettes tout en essayant de rembourser toutes les dettes plus tard.

Vous vous endettez encore plus lorsque vous ne pouvez pas vous permettre des dépenses plus importantes, comme les surprises médicales, le remboursement de la dette devient donc plus difficile à mesure qu'il fait boule de neige.

Ramsey dit que vous devriez viser 1 $, 000 dans votre fonds d'urgence devrait vous donner un bon coussin pour les problèmes que vous rencontrez.

Bébé Étape 2 :Remboursez TOUTES vos dettes (sauf votre hypothèque, ça viendra plus tard)

C'est l'étape la plus longue et la plus difficile, avec certitude, et parfois le plus difficile pour les personnes qui ont beaucoup de dettes à se sortir.

Mais croyez-nous, cette étape est difficile car elle en vaut la peine - être capable de rembourser sa dette ouvre tout le monde !

C'est le plus dur parce que, vraiment, qui n'a pas au moins une dette de carte de crédit ou une dette de prêt étudiant à son nom ?

tu vas mettre CHAQUE CENT vous avez envers ce que vous devez aux autres, et enlevez-les de votre dos. Tu veux rembourser les dettes à 100 % et être au clair.

Dave Ramsey a en fait créé un célèbre plan de paiement de la dette appelé méthode de la boule de neige de la dette.

Il préfère bien sûr utiliser la méthode de la boule de neige de la dette, bien que n'importe quelle méthode soit bonne tant que vous faites toujours le plus de progrès possible.

La méthode de la boule de neige de la dette est particulièrement utile pour les personnes dont les revenus du ménage sont limités. Vous rembourserez les dettes de la plus petite à la plus grande.

Vous énumérez simplement la dette du plus petit au plus grand et commencez à rembourser le petit gars. Le taux d'intérêt n'a pas d'impact, même si vous devez toujours effectuer des paiements minimums sur toutes vos dettes.

Par example, vous rembourseriez votre dette de carte de crédit de 1 $, 200, puis travaillez sur vos 4 $, 000 prêt voiture, et enfin vos 13 $, 000 prêt étudiant.

Il est facile de voir l'impact que vous avez en utilisant la méthode de la boule de neige de la dette - en éliminant les petites dettes, vous pouvez voir vos progrès et être plus motivé!

Un autre point à retenir que nous voudrions ajouter est qu'une grande partie de tout cela consiste à se désendetter - alors ne vous y replongez pas ! Faites attention de ne pas accumuler la dette de carte de crédit ou d'ajouter un autre prêt, sauf en cas de circonstances extrêmes !

Bébé Étape 3 :Économisez 3 à 6 mois de dépenses dans un fonds d'urgence

Avez-vous commencé un fonds d'urgence encore? C'est l'une des choses les plus difficiles à faire quand vous avez toutes ces factures et ces dettes à régler !

6 mois de dépenses peuvent être difficiles à réaliser au début, mais est un excellent objectif pour vos économies, donc commencer avec 3 mois est tout à fait faisable sans que cette dette ne pèse sur vous.

Maintenant que vous n'avez plus de dettes (vous en saurez plus sur les hypothèques plus tard), vous êtes en quelque sorte toujours dans la mentalité « je dois de l'argent ».

Mais pendant que vous êtes en mode penny pinching, il est maintenant temps de créer un fonds d'urgence !

Ici, vous en tirerez parti en mettant de côté suffisamment d'argent pour pouvoir payer l'intégralité de vos factures mensuelles, pendant 3 à 6 mois. Cela aidera à adoucir le coup si vous subissez un gros coup, comme la perte d'un emploi ou un événement médical.

Cela peut être une étape difficile, mais vous aurez certainement besoin d'un fonds d'urgence entièrement financé au fur et à mesure que les choses se passent autour de vous.

Mieux vaut l'avoir et ne pas en avoir besoin, que d'en avoir besoin et de ne pas l'avoir. Tout comme les parapluies et les manteaux !

Bébé Étape 4 :Investissez 15 % du revenu de votre ménage dans l'épargne pour la retraite

Une fois que vous avez terminé avec les 3 premières étapes de bébé, vous aurez payé vos dettes et vous vous sentez prêt en cas de catastrophe avec un fonds d'urgence approvisionné.

Il est maintenant temps de faire en sorte que votre retraite ne devienne pas une catastrophe en soi !

Vous devez penser à votre avenir et le planifier - et vous ne serez jamais plus jeune que maintenant, il est donc temps de commencer !

Vous pouvez verser 15 % du revenu du ménage dans des comptes Roth IRA et avant impôt, tout ce qui convient le mieux à vos besoins et intérêts.

Il peut y avoir des options pour les options de retraite avant impôt à votre bureau, comme un 401(k), ou vous pouvez envisager de créer votre propre compte IRA. Vous avez juste besoin de savoir quel compte de retraite est le mieux adapté à vos intérêts.

Vous voudrez essayer d'obtenir des comptes de retraite avant impôts, car vous ferez des dépôts plus élevés.

Il existe même des robots-conseillers et des plateformes d'investissement en ligne comme Betterment, Capital personnel, et Wealthfront pour vous aider à démarrer rapidement et vous aider à investir correctement dans votre retraite.

Baby Step 5:Économisez pour les fonds du Collège de vos enfants

Êtes-vous le type de parent qui envisage d'aider votre enfant à couvrir les frais de scolarité?

Nous visons certainement à!

Bien, l'université est incroyablement chère et vous devrez bien planifier pour faire démarrer le fonds de l'université de vos enfants.

Une fois que vos finances sont en ordre et que votre retraite s'annonce radieuse, vous commencerez à mettre de l'argent de côté pour eux.

Bébé Étape 6 :Remboursez votre maison plus tôt - Adieu les paiements hypothécaires !

Maintenant, vous pouvez vraiment rembourser toutes les dettes - Let's se débarrasser de ce dernier petit bout libre !

Avec votre image financière qui claque bien, vous vous débarrasserez de cette dernière dette persistante :votre hypothèque.

Tout comme vous l'avez fait avec Baby Step 2, vous affecterez tout argent supplémentaire à votre versement hypothécaire mensuel.

Ce sera un poids énorme sur vos épaules pour payer votre maison plus tôt ! Vous serez sans dette à tous égards, forme, et forme !

Certaines personnes vont et viennent sur cette étape, principalement parce qu'elles ne savent pas si elles doivent utiliser leur argent supplémentaire pour rembourser leur hypothèque ou investir pour gagner plus d'argent.

Ramsey pense que vous devriez réduire toutes ces dettes pour commencer à nettoyer avant d'augmenter votre richesse.

Bébé Étape 7 :Créer de la richesse et donner de la richesse

La dernière étape des Baby Steps de Dave Ramsey est de continuer !

Vous êtes libre de vos problèmes financiers et pouvez vivre comme vous le souhaitez !

Vous pouvez désormais développer davantage votre patrimoine et en faire plus. Cela peut vous sembler différent, comme si vous n'utilisiez pas autant votre carte de crédit, essayer de vivre plus frugalement, ou toute autre habitude d'argent positive.

Construire de la richesse et donner des sons de richesse assez clairs, n'est-ce pas ? Vous pouvez augmenter vos revenus, maintenir cette richesse, et donner de la richesse à ceux qui en ont besoin.

Vous êtes bien placé et pouvez aider les autres à y arriver aussi ! Alors continuez à créer de la richesse et à donner de la richesse là où vous le pouvez.

Vous pouvez donner de l'argent à des associations caritatives, constituer un bel héritage pour vos enfants et/ou petits-enfants, et soyez plus généreux dans de nombreux aspects de votre vie !

Pourquoi est-il important de suivre ces étapes de bébé dans l'ordre ?

L'une des choses les plus difficiles dans la gestion de vos finances est de déterminer par où commencer, mais Dave Ramsey élimine les conjectures en vous donnant des étapes simplifiées vers le succès.

Tout d'abord parce que les Baby Steps, lorsqu'il est suivi dans l'ordre, ont fait leurs preuves à maintes reprises. Tout dépend du taux de réussite des autres - leurs réalisations et leur prospérité continue en sont la preuve dans le pudding !

Comme on dit, "si ce n'est pas cassé, ne le répare pas ! » C'est peut-être honnêtement limite chaotique essayer de trouver quelque chose de différent et espérer le même succès.

Je veux dire, c'est assez dur à mettre 15 % de vos revenus vers la retraite, par example, si vous n'avez même pas autant d'immobilité dans les paiements de la dette.

Mais plus important, ces marches pour bébés ont été soigneusement conçues pour travailler à votre avantage .

Vous vous demandez peut-être si vous ne pouvez pas commencer les étapes dans le désordre alors que vous êtes déjà sans dette ou sans hypothèque.

Si vous trouvez ces 7 étapes de bébé après avoir déjà réglé vos dettes, vous devriez toujours recommencer à l'étape 1 pour plus de cohérence. Assurez-vous que vous êtes prêt avec ça au moins 1 $, 000 fonds d'urgence. Sautez l'étape 2 puisque vous êtes 100% sans dette , et reprenez avec l'étape 3.

Sautez ce que vous avez déjà manipulé, mais ne sautez pas d'autres étapes comme le fonds d'urgence ou les investissements de retraite, car chaque étape est toujours cruciale pour votre vie.

Mais nous comprenons que vous pouvez être frustré et vous heurter à des barrages routiers, mais cela fait partie de la vie et du voyage de chacun.

Il convient de noter que même Baby Step 1 peut être un gros obstacle pour certaines personnes car cela peut vraiment prendre beaucoup de temps pour obtenir ce premier 1 $, 000 mis de côté.

C'est en partie parce que lorsque vos dépenses sont un gâchis et que vous devez continuer à travailler sur le nettoyage de votre budget, vous n'aurez peut-être que 25 $ ou 100 $ par mois à mettre de côté. C'est un gros obstacle mental à surmonter (et plus de soutien pour expliquer pourquoi Baby Steps de Dave Ramsey est vraiment DEVRAIT être suivi dans l'ordre ).

Mais il ne doit pas être difficile de commencer à franchir ce premier obstacle et à progresser.

Si votre revenu actuel donne l'impression que ce plan est insurmontable pour vous, alors il est temps d'envisager différentes manières de gagner plus d'argent (qui n'implique pas de demander une augmentation).

Si vous nous connaissez maintenant, vous savez à quel point nous aimons une bonne idée de bousculade! Nous avons nous-mêmes utilisé une activité secondaire - ce blog, En réalité, pour non seulement payer 25 $, 000 de dette étudiante en seulement 5 mois mais à complètement changer nos vies .

À présent, nous travaillons tous les deux à domicile, avec notre activité de blogs comme principale source de revenus ! Tout cela parce que nous avons pu payer nos dettes !

Faites-nous confiance quand nous le disons, rêve vraiment pouvez devenir réalité si vous êtes prêt et disposé à faire le grognement et l'agitation nécessaires pour les rendre heureux.

Qui devrait utiliser les marches pour bébé Dave Ramsey ?

Si ce n'était pas encore évident pour vous, Les Baby Steps de Dave Ramsey sont parfaits pour littéralement N'IMPORTE QUI.

C'est pour tous ceux qui veulent atteindre la liberté financière - et nous pourrions tous utiliser les conseils d'un mentor en finances personnelles pour atteindre cette indépendance !

Que vous soyez un parent seul, un retraité, ou quelqu'un qui n'a même pas de dettes, vous POUVEZ utiliser ces étapes.

Commencez simplement par la première étape logique pour votre situation. Vous verrez vraiment une différence dans votre santé et votre stabilité financières.

Avec seulement 7 pas de bébé, il est honnêtement présenté facilement et avec de nombreuses recommandations, ainsi que des blogs de suggestions pour vous aider tout au long du processus !

La plupart des gens ont des dettes (qu'il s'agisse de cartes de crédit, prêts étudiants, ou une hypothèque), et de nombreuses personnes pourraient avoir besoin d'aide pour équilibrer tous les autres aspects d'un bon portefeuille financier, comme l'épargne-retraite ou un fonds d'urgence.

Nous avons vu par nous-mêmes que même lorsque nous pensions avoir les choses sous contrôle, il y avait encore de la place pour apprendre des autres et améliorer nos efforts.

Ne remettez pas à plus tard ce que vous pouvez faire aujourd'hui ! Vous atteindrez le succès une fois que vous bougerez, ne continuez pas à le remettre à plus tard.

Commencez à changer votre vie dès aujourd'hui !