Allègement des factures médicales : 14 stratégies éprouvées pour réduire et négocier la dette

Les frais médicaux peuvent être inattendus et accablants, même si vous disposez d’une assurance maladie. Si vous faites face à une montagne de dettes médicales, il existe de nombreuses façons d'obtenir de l'aide pour payer vos factures et de réduire votre stress financier.

Voici quelques moyens éprouvés et efficaces pour négocier, réduire ou, selon votre situation, obtenir l’annulation totale de vos frais médicaux. 

Faites appel si la couverture vous est refusée

Antonioguillem/Adobe

Avant d’accepter une facture médicale, examinez attentivement votre couverture d’assurance. Si une réclamation est refusée, n'hésitez pas à faire appel. Les compagnies d'assurance peuvent commettre des erreurs, et faire appel d'un refus peut conduire à une couverture pour une partie ou la totalité de vos frais médicaux.

Certaines compagnies d'assurance sont connues pour refuser la couverture pour gagner de l'argent, alors ne vous laissez pas prendre au dépourvu par leurs tactiques et leurs failles.

Examinez attentivement votre facture

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Les factures médicales peuvent être complexes et les erreurs ne sont pas rares. Examinez attentivement votre facture, en vérifiant s'il y a des frais en double, des codes de facturation erronés ou des services que vous n'avez pas reçus. 

Si vous constatez des écarts, contactez le service de facturation de votre fournisseur de soins de santé et faites-le-lui savoir.

Si le langage vous semble confus, demandez une explication en langage simple pour démystifier tout ce qui n'est pas clair.

Engagez un défenseur des factures médicales

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Si vous trouvez le processus de facturation écrasant ou déroutant, envisagez de faire appel à un défenseur des factures médicales. 

Ces professionnels sont spécialisés dans la navigation dans le système de facturation des soins de santé et peuvent vous aider à comprendre vos factures, à négocier avec les prestataires et à garantir que vous n'êtes pas surfacturé.

Bien qu'un avocat facture généralement environ 100 $ de l'heure ou un pourcentage du montant que vous pouvez économiser, cela peut en valoir la peine si vous êtes confronté à de lourdes dettes après un séjour prolongé à l'hôpital. Faites simplement attention à embaucher une entreprise réputée pour éviter les escrocs prédateurs.

Essayez de négocier le prix

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Les prestataires de soins de santé et les hôpitaux peuvent être ouverts à la négociation. Ils comprennent que les factures peuvent être difficiles à payer et préfèrent souvent recevoir quelque chose que rien. Alors n'hésitez pas à discuter de votre situation financière et à demander une réduction de votre facture médicale.

Si vous n'êtes pas assuré, vous pouvez essayer de leur demander de facturer le prix assuré. Cela pourrait les dissuader de vous facturer le maximum de frais possibles.

Connaissez vos droits en vertu de la loi No Surprises

Bonne journée/Adobe

Introduite en 2022, cette loi vous protège des factures médicales surprises pour les soins d’urgence hors réseau. Cette législation signifie que vous n'êtes responsable que des coûts liés au réseau, même si vous recevez un traitement d'un fournisseur hors réseau en cas d'urgence.

Si vous n'êtes pas assuré, vous avez droit à une estimation de bonne foi avant de recevoir un traitement. Si des frais supplémentaires vous sont facturés, déposez un litige.

Demander l'aide d'un organisme de bienfaisance

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De nombreux organismes de bienfaisance et fondations à but non lucratif offrent une aide financière aux personnes aux prises avec des factures médicales. Faites vos recherches et contactez ces organisations pour voir si vous êtes admissible à une aide en fonction de vos revenus et de votre état de santé.

Cela peut être particulièrement utile pour ceux qui doivent payer une quote-part pour un traitement contre le cancer, des maladies catastrophiques ou un enfant malade.

Demander une aide via le plan d'assistance hospitalière

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Les hôpitaux, en particulier les institutions à but non lucratif ou caritatives, proposent souvent des programmes d'aide financière si vous faites face à des difficultés. Ces programmes peuvent vous aider à réduire votre facture médicale, voire à la supprimer complètement dans certains cas, en fonction de votre situation financière.

Contactez le service de facturation de votre hôpital et renseignez-vous sur leurs options d'assistance, même si elles sont à but lucratif.

Configurer un plan de paiement

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Il se peut que vous soyez effectivement obligé de payer une partie ou la totalité d’une facture médicale. Si vous ne pouvez pas le payer intégralement à l'avance, demandez un plan de paiement à votre fournisseur. Cela peut vous permettre de rembourser votre dette au fil du temps, et peut-être même sans intérêt.

Même si votre facture se chiffre en milliers, les hôpitaux sont toujours prêts à négocier afin d’obtenir la plus grande compensation possible. Cela peut prendre des années, mais c'est faisable.

Rechercher des cartes de crédit médicales

ChayTee/Adobe

Certaines cartes de crédit sont spécialement conçues pour les frais médicaux. Ils peuvent bénéficier d’un financement à taux d’intérêt faible ou nul pour une période déterminée. Cependant, soyez prudent et lisez les petits caractères pour vous assurer de ne pas vous retrouver avec des taux d'intérêt élevés une fois la période promotionnelle terminée.

Notez que cette option aura un impact sur votre pointage de crédit, alors recherchez soigneusement les meilleures cartes de crédit pour payer les factures médicales.

Demander une carte de crédit à faible taux d'intérêt

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Si vous ne trouvez pas de plan de paiement ou de carte de crédit médicale qui vous convient, envisagez de demander une carte de crédit à faible taux d'intérêt. Transférer votre dette médicale sur une carte comme celle-ci peut vous aider à la rembourser plus facilement.

Assurez-vous de ne pas utiliser cette carte pour autre chose que des frais médicaux. Vous ne voulez pas brouiller les pistes en matière de dépenses déductibles d'impôt.

Souscrire un prêt personnel

fizkes/Adobe

Les prêts personnels auprès des banques ou des prêteurs en ligne peuvent être utilisés pour consolider et rembourser les dettes médicales. Ils sont souvent assortis de taux d'intérêt fixes et de paiements mensuels prévisibles, ce qui facilite la budgétisation du remboursement.

Comme pour une carte de crédit ordinaire, cette option ne doit être utilisée que si vous ne parvenez pas à établir un plan de paiement ou si vous n'avez aucune autre voie à suivre.

Connaissez vos droits de recouvrement de créances

Voir moins/Adobe

Comprendre vos droits est crucial lorsque vous traitez avec des agents de recouvrement médicaux. La Loi sur les pratiques équitables de recouvrement des créances décrit vos droits, y compris la protection contre le harcèlement et les pratiques déloyales. 

Apprenez à connaître ces droits pour éviter les tactiques abusives de recouvrement de créances et l’intimidation. Ceci est particulièrement important si votre dette a été transférée du fournisseur d'origine à un organisme de recouvrement tiers.

Protégez votre pointage de crédit

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Les collectionneurs ne peuvent pas signaler les dettes médicales aux agences d'évaluation du crédit tant qu'ils n'ont pas tenté de recouvrer la dette auprès de vous. En règle générale, les collectionneurs peuvent s’attendre à ce que vous régliez la facture sans poser de questions. 

Vous avez tout à fait le droit de contester les réclamations injustes et de négocier, mais les dettes médicales peuvent avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit si elles ne sont pas payées.

Méfiez-vous des fraudeurs

Marguerite Marguerite/Adobe

Malheureusement, il existe des escrocs qui ciblent les personnes ayant des dettes médicales. Méfiez-vous des appels, SMS ou e-mails non sollicités proposant de régler votre dette moyennant des frais. 

Vérifiez toujours la légitimité de toute offre et ne partagez jamais d'informations sensibles telles que les informations de paiement avec des personnes inconnues.

Vous saurez si vous avez affaire à un conseiller en crédit légitime, car il ne vous fera pas pression pour obtenir de l'argent dès le départ et ne vous fera pas sentir de pression.

Résultat

zinkevych/Adobe

La gestion de la dette médicale peut être difficile, mais avec quelques mesures proactives, vous pouvez gérer ce fardeau. N'oubliez pas de vous défendre, d'explorer toutes les options disponibles et de demander de l'aide lorsque vous en avez besoin.

Les personnes âgées doivent être prudentes et éviter de gaspiller plus souvent de l'argent en dettes médicales simplement parce que leur santé est plus vulnérable que celle des autres adultes. Donc, si vous profitez de vos années d'or, soyez particulièrement attentif à la gestion de votre argent médical.

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