Baby-boomers et dette étudiante :impact sur la retraite et les finances

La dette étudiante est un sujet brûlant pour une raison. Bien qu'il s'agisse principalement d'un sujet de discussion populaire auprès des jeunes générations, tout le monde est concerné, quel que soit l'âge.

Les baby-boomers sont fortement touchés par l'endettement des prêts étudiants, tant les leurs que ceux de leurs enfants. Ces prêts soulèvent des inquiétudes quant à la possibilité de prendre une retraite anticipée ou de prendre une retraite du tout.

L’Education Data Initiative a collecté des données auprès de sources gouvernementales et éducatives pour mettre en évidence l’impact de l’endettement étudiant sur toutes les générations. Leurs recherches fournissent des statistiques révélatrices que vous voudrez connaître.

Le solde moyen pour les plus de 62 ans est de 41 778 $

Ming/Adobe

Tous les baby-boomers n'ont pas encore atteint la soixantaine, mais pour ceux de plus de 62 ans, la dette moyenne est de 41 778 $.

C’est un chiffre incroyablement élevé, surtout par rapport aux autres groupes d’âge. La dette moyenne des 25 à 34 ans n'est que de 32 947 $, et d'un maigre 14 563 $ pour les moins de 24 ans.

À l'approche de la retraite, les baby-boomers devront trouver des moyens de gagner un revenu passif et de rembourser leurs prêts d'une manière ou d'une autre.

Le solde moyen des baby-boomers est de 40 000 $ à 60 000 $

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Cependant, pour les baby-boomers en particulier, cette dette varie entre 40 000 $ et 60 000 $.

Ce nombre est directement comparable à celui de la prochaine génération la plus jeune, la génération X, et ce nombre ne cesse d'augmenter pour les deux groupes. Cependant, les générations plus âgées et plus jeunes ont toutes des dettes accumulées en moyenne bien inférieures.

La dette étudiante fédérale des plus de 62 ans a augmenté de 36,8 % depuis 2017

Brian Jackson/Adobe

Même s’il n’y a pas beaucoup d’étudiants baby-boomers, le montant des dettes ne cesse d’augmenter. Cela est principalement attribué aux parents qui contractent des prêts PLUS pour leurs enfants étudiants.

En effet, depuis 2017, la dette a augmenté de 33,5 % pour les emprunteurs âgés de 50 à 61 ans et de 36,8 % pour ceux de 62 ans et plus.

Les plus de 60 ans représentent moins de 10 % de la dette nationale des étudiants

Annaspoka/Adobe

Malgré leurs dettes incroyablement élevées qui augmentent chaque année, les emprunteurs âgés de 60 ans et plus ne représentent que 8 % de l'ensemble de la dette étudiante nationale.

En tête à cet égard, on trouve les emprunteurs âgés de 30 à 39 ans, qui représentent 32 % de l'ensemble des dettes étudiantes. Les personnes âgées de 50 à 59 ans représentent 15 % de toutes les dettes hypothécaires.

Les baby-boomers représentent 18 % de la dette fédérale liée aux prêts étudiants

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Lorsqu'on parle de générations en particulier, les baby-boomers représentent 18 % de toutes les dettes fédérales liées aux prêts étudiants.

C’est relativement faible par rapport aux autres générations. La génération X détient 38,8 % de la dette étudiante, et la génération Z est la plus faible, à 6,4 %.

Il y a 700 000 emprunteurs baby-boomers

zinkevych/Adobe

En traduisant cela en chiffres réels, il y a environ 700 000 emprunteurs endettés issus du baby-boom.

Encore une fois, il s’agit encore d’un nombre relativement faible malgré leurs dettes plus élevées. Pour référence, il y a 3,75 millions d'emprunteurs du millénaire.

Le programme Parent PLUS comptait 800 000 participants baby-boomers en 2017

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L'une des raisons pour lesquelles le nombre d'emprunteurs baby-boomers est si faible mais le montant de la dette si élevé est le programme de prêt Parent PLUS, qui permet aux baby-boomers d'emprunter de l'argent pour leurs enfants ou petits-enfants.

Ce programme est très populaire auprès de la génération du baby-boom, avec près de 800 000 baby-boomers qui ont emprunté entre 2017 et 2018. La génération du baby-boom compte 69,6 millions de personnes.

77 % des baby-boomers qui ont emprunté de l'argent pour d'autres l'ont fait pour leurs enfants

côté autocollant/Adobe

Tous les baby-boomers n'ont pas contracté de dettes d'études au nom de quelqu'un d'autre, mais parmi ceux qui le font, la plupart d'entre eux sont endettés à cause de leurs enfants.

Plus précisément, 77 % des baby-boomers interrogés qui ont emprunté pour quelqu'un d'autre ont déclaré l'avoir fait pour leurs enfants.

7 % des baby-boomers ont emprunté pour leurs petits-enfants

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Les prêts Parent PLUS vous permettent également d'emprunter pour des personnes autres que vos enfants directs. Vous pouvez demander des prêts pour vos petits-enfants.

Lors d'une enquête, 7 % des baby-boomers qui ont contracté des prêts pour d'autres l'ont fait pour leurs petits-enfants plutôt que pour leurs enfants, ce qui pourrait expliquer la différence marquée dans les montants d'endettement entre les baby-boomers et la génération Z ou millennials.

La Californie compte le plus grand nombre d'emprunteurs baby-boomers

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La plupart de ces emprunteurs baby-boomers se trouvent en Californie, quelle que soit la personne pour laquelle ils empruntent.

Le Golden State compte environ 527 000 baby-boomers endettés par des prêts étudiants. Bien entendu, la Californie est également l'État le plus peuplé du pays.

La Californie compte également le plus d'emprunteurs endettés

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Les baby-boomers californiens sont également ceux qui sont les plus endettés de tous les autres États. Ils auraient collectivement 24,53 milliards de dollars de dettes étudiantes.

Une fois ventilé, ce montant s'élève en moyenne à environ 46 500 $ par emprunteur.

Le Wyoming et le Dakota du Nord comptent le moins d'emprunteurs baby-boomers endettés

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En ce qui concerne le plus petit nombre d'emprunteurs et de dettes pour les baby-boomers, le Wyoming et le Dakota du Nord sont à égalité au dernier rang. Cela ne devrait pas être surprenant puisque le Wyoming a la plus petite population du pays et le Dakota du Nord se classe au 47e rang.

Chaque État ne compte chacun que 7 200 emprunteurs baby-boomers, avec des dettes recouvrées en moyenne d’environ 300 millions de dollars, soit 41 670 dollars par emprunteur.

Les prêts étudiants fédéraux représentent 5 % de toutes les dettes des baby-boomers

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Bien que leur dette soit généralement plus élevée que celle des autres générations, les prêts étudiants ne constituent pas le principal fardeau qui pèse sur le portefeuille des baby-boomers.

En fait, la dette étudiante ne représente que 5 % de la dette globale de la génération, contre 15 % pour la génération Y. Les prêts hypothécaires représentent la plus grande partie de la dette totale.

37 % des emprunteurs de plus de 65 ans n'ont pas remboursé leurs prêts

fizkes/Adobe

En 2015, il a été signalé que 37 % des emprunteurs de 65 ans et plus n'avaient pas remboursé leurs prêts, contre seulement 17 % des emprunteurs de moins de 49 ans.

Quelle que soit votre génération, le défaut de paiement de vos prêts étudiants peut avoir de graves conséquences. Vos prestations de sécurité sociale peuvent être réduites, votre salaire saisi et vos remboursements d'impôts réduits.

Certains baby-boomers envisagent de retarder leur retraite pour rembourser leurs dettes étudiantes

Demi-point/Adobe

Que leurs prestations de sécurité sociale aient été réduites en raison du non-paiement de leurs prêts étudiants ou qu'ils ne puissent tout simplement pas se permettre de vivre sans salaire, certains baby-boomers choisissent de ne pas prendre leur retraite du tout.

Ceux qui ont épargné assidûment tout au long de leur vie et qui attendent avec impatience leur retraite devront peut-être gagner de l'argent supplémentaire simplement pour rembourser leurs dettes étudiantes accumulées.

Résultat

Tinashe Njaku/peopleimages.com/Adobe

L’endettement étudiant est un problème qui est souvent considéré comme un problème réservé aux jeunes générations, mais il touche tous les âges. Au contraire, cela a un impact plus lourd sur les baby-boomers et met en danger la prochaine étape de la vie. La retraite devra peut-être être suspendue.

Apprendre à rembourser rapidement ses dettes peut aider à contrôler ce problème, mais le problème appartient à tout le monde, quel que soit l'âge.

Nous pouvons vous aider à augmenter encore davantage votre potentiel de revenus !

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