Que faire avec une aubaine

Théoriquement, une aubaine soudaine devrait réduire vos soucis financiers. Qui n'apprécie pas de devenir soudainement plus riche ?

Cependant, prendre de bonnes décisions avec une grosse injection d'argent peut sembler accablant, surtout si votre aubaine est due à quelque chose de négatif. Par exemple, lorsque j'ai reçu un versement d'assurance-vie après le décès de mon père en 2013, l'argent était à la fois chargé d'émotion et stressant, et j'avais peur de faire un faux pas.

Si vous avez reçu une aubaine, prendre votre temps et prendre des décisions intentionnelles concernant l'argent vous servira mieux à long terme. Voici comment vous pouvez le faire.

Faites une pause avant de prendre une décision

Peu importe comment vous avez reçu votre nouvelle richesse, vous êtes susceptible d'avoir un certain nombre d'émotions fortes associées à l'événement. Et nous savons tous que les émotions et les décisions rationnelles peuvent avoir du mal à coexister. C'est pourquoi c'est une bonne idée de prendre un peu de temps avant de prendre quelque décision que ce soit avec votre nouvel argent.

Si l'argent vous est parvenu à cause d'une situation négative, comme un décès dans la famille, la fin d'un procès, ou la vente d'une entreprise bien-aimée, vos émotions coloreront inévitablement votre vision de l'argent. J'ai personnellement découvert que je voulais que l'argent de l'assurance de papa ne soit plus entre mes mains, parce que l'avoir était un rappel de ma perte.

Même si vous avez des associations positives avec l'argent (après un week-end chanceux à Vegas ou un bonus surprise de partage des bénéfices du travail), ces sentiments flous peuvent vous inciter à prendre des décisions risquées pour garder les bonnes vibrations à venir. Laisser un peu de temps entre la réception de votre aubaine et la décision de quoi en faire peut vous aider à voir l'argent de manière plus impartiale afin que vous puissiez prendre les meilleures décisions possibles avec celui-ci.

Alors combien de temps faut-il faire une pause avant de décider quoi faire ? Selon la taille de la manne, vous voudrez peut-être attendre jusqu'à six mois (ou plus) avant de prendre une décision. Cela vous donnera le temps de traiter vos émotions afin que vous soyez psychologiquement prêt à faire ces grands choix. (Voir aussi :Ne faites pas ces 6 erreurs stupides avec votre aubaine financière)

Mettez-le dans un endroit sûr

Ce que vous faites avec votre argent pendant que vous attendez pour prendre les grandes décisions dépend en partie de l'origine de votre aubaine. Les prestations d'assurance-vie et autres sommes d'héritage peuvent parfois rester en toute sécurité sur le même compte à partir duquel vous serez payé. Dans ces cas, il est courant que votre argent rapporte même des intérêts tant qu'il reste en place. Le simple fait de garder l'argent en place peut être un bon moyen de vous donner la marge de manœuvre émotionnelle dont vous avez besoin sans vous soucier de prendre une décision préliminaire.

D'autres types d'aubaines, comme les gains de loterie ou un compte de retraite hérité, peut vous donner la possibilité de recevoir une somme forfaitaire ou des versements annuels. Le choix des paiements annuels (lorsqu'ils sont disponibles) vous donnera la possibilité de prendre de nombreuses petites décisions sur plusieurs années, plutôt que de vous submerger avec la nécessité de prendre plusieurs grandes décisions à la fois.

Car quand vous n'avez pas d'autre choix que de prendre toute votre aubaine entre vos petites mains chaudes, le ranger dans un compte du marché monétaire ou un compte d'épargne à haut rendement peut être un bon moyen de le garder en sécurité. (Voir aussi :Les taux d'intérêt augmentent :voici où garder votre argent)

Consulter un fiscaliste

Les implications fiscales de votre gain exceptionnel pourraient être un facteur décisif dans la façon dont vous choisissez de l'utiliser. Certains types d'aubaines, comme les prestations d'assurance-vie, peut vous être transmis en franchise d'impôt. Cependant, pour la plupart des types de chablis, vous pouvez supposer que l'oncle Sam voudra sa coupe.

Par exemple, le meurtre que vous avez commis à la table de blackjack est considéré comme un revenu normal pour l'IRS, ce qui signifie que vous êtes peut-être passé à une tranche d'imposition plus élevée lorsque vous êtes reparti avec 40 $, 000. Si vous ne prévoyez pas ce changement dans vos impôts sur le revenu, vous pourriez vous retrouver face à une mauvaise surprise au moment des impôts. Votre CPA peut vous aider à trouver la meilleure façon de gérer votre augmentation soudaine de revenu. Par exemple, ils pourraient vous suggérer de maximiser votre cotisation de retraite à imposition différée cette année pour aider à compenser vos gains exceptionnels.

Si vous avez vendu une entreprise, biens ou comptes imposables hérités, ou même obtenu un bonus important au travail, un fiscaliste peut vous aider à déterminer le moyen le plus fiscalement avantageux d'accéder à votre nouveau patrimoine et d'en profiter afin que vous ne soyez pas obligé de tenir le sac lorsque le fisc vous appelle. (Voir aussi :14 raisons pour lesquelles un comptable vaut de l'argent)

Mettez de l'ordre dans votre maison financière

Avant de commencer à faire pleuvoir, il est important d'examiner votre situation financière actuelle et de voir comment votre nouvel argent peut l'améliorer.

Si vous avez une dette à taux d'intérêt élevé ou renouvelable, utiliser votre aubaine pour le rembourser (ou au moins le rembourser) peut ne pas sembler être une utilisation sexy de l'argent. Mais réduire ou éliminer votre fardeau de la dette vous donnera plus de tranquillité d'esprit et plus de liberté financière à l'avenir. Cet argent se transformera en ce qui ressemble à de petites aubaines chaque mois lorsque vous n'aurez pas à envoyer la majeure partie de votre chèque de paie pour rembourser votre dette.

De la même manière, si vous n'avez pas privilégié l'épargne-retraite, votre aubaine peut vous donner une excellente occasion d'améliorer votre avenir financier. Maximisez votre contribution 401(k) ou IRA cette année (et profitez de l'avantage fiscal), et utilisez-le comme tremplin pour envoyer plus d'argent à votre retraite chaque année par la suite.

Finalement, gardez une partie de votre aubaine comme coussin d'urgence. Savoir que vous serez couvert la prochaine fois qu'une urgence financière surviendra est un grand cadeau pour votre futur moi.

S'amuser un peu

Ça fait du bien de recevoir une grosse somme d'argent, et s'amuser un peu avec est un excellent moyen d'en profiter.

Peu importe comment une aubaine entre dans votre vie, faire des folies sur quelque chose que vous n'auriez pas pu ou n'auriez pas pu autrement peut être un excellent moyen de profiter de votre bonne fortune. Décider d'utiliser un montant d'argent fixe comme bon vous semble est une façon valorisante de marquer l'occasion de votre aubaine.