Le guide de la génération Y pour éviter les dettes de carte de crédit

Les Américains doivent des milliards de dollars de dettes de cartes de crédit, et les taux d'intérêt élevés qui l'accompagnent peuvent conduire à une spirale d'endettement qu'il est très difficile de surmonter.

Millennials, ayant vécu la crise financière et d'autres ralentissements économiques, semblent plus méfiants envers les cartes de crédit que les autres générations, selon plusieurs enquêtes récentes provenant de sources telles que Bankrate et TransUnion. Cette méfiance est saine, mais il est important pour cette jeune génération de savoir que les cartes de crédit en elles-mêmes peuvent être inoffensives et peut-être même bénéfiques si elles sont utilisées à bon escient. (Voir aussi :Pourquoi les Millennials devraient adopter les cartes de crédit)

Si vous êtes un millénaire, Considérez ces conseils sur la façon d'utiliser les cartes de crédit tout en évitant de vous endetter dangereusement.

Attention aux taux d'intérêt

Parfois, lorsque vous êtes en difficulté financière, vous serez peut-être soulagé de voir une nouvelle demande de carte de crédit arriver par la poste. Mais c'est une mauvaise idée de postuler sans regarder les termes d'abord. Toutes les cartes de crédit ne sont pas créées égales, et certains ont des taux d'intérêt très élevés qui pourraient vous paralyser financièrement. Un taux de pourcentage annuel d'environ 15 pour cent est standard, mais certains peuvent aller bien au-dessus de 20 pour cent, et il est possible de trouver des taux inférieurs à 12 %. Assurez-vous de lire les petits caractères sur toutes les cartes, et comparez les tarifs pour trouver la meilleure carte disponible pour vous. (Voir aussi :Meilleures cartes de crédit pour la génération Y)

Aussi, ne soyez pas trop amoureux des faibles taux de lancement ; rappelez-vous que tous les tarifs de lancement ne sont finalement plus des taux de lancement. Si vous avez du mal à vous désendetter, il peut être utile de transférer un solde sur une carte avec un TAP d'introduction de 0%, mais sachez que le taux va sauter après un certain laps de temps. (Voir aussi :Les meilleures cartes de crédit avec transfert de solde à 0 %)

Éviter les frais

Certaines cartes de crédit vous factureront des frais annuels juste pour les avoir. Parfois, cette cotisation annuelle vous permet de bénéficier d'avantages particuliers, mais la personne moyenne ne devrait jamais ressentir le besoin de payer de l'argent juste pour avoir accès au crédit. Vous pouvez avoir l'impression d'être « arrivé » parce que vous dépensez 550 $ par an pour cette carte platine, mais c'est une dépense idiote si vous n'utilisez la carte que pour payer le déjeuner et faire le plein d'essence. Ces cartes de crédit premium comportent de nombreux avantages et avantages qui ne profitent qu'à certaines personnes. (Voir aussi :Comment décider si une carte de crédit à frais annuels en vaut la peine pour vous)

Payer à temps

Ce qui est bien avec les cartes de crédit, c'est que si vous payez le solde chaque mois, à temps, vous n'êtes pas facturé de frais ou d'intérêts supplémentaires. Il n'y a vraiment aucun inconvénient à utiliser une carte de crédit pour acheter des articles et à payer la facture en totalité chaque mois.

Payer votre facture à temps est le facteur numéro un pour déterminer votre historique de crédit. Manquer un paiement, et vous vous exposez à des frais de retard et à un montant élevé d'intérêts. En outre, vous pourriez voir votre pointage de crédit en souffrir. (Voir aussi :5 façons simples de ne jamais effectuer un paiement par carte de crédit en retard)

Regardez la balance tournante

Même si vous payez votre facture à temps chaque mois, votre pointage de crédit pourrait être affecté si vous avez un solde élevé chaque mois. Les bureaux de crédit n'aiment pas que vous vous heurtiez régulièrement à votre limite de crédit. En réalité, jusqu'à un tiers de votre pointage de crédit est basé sur « l'utilisation du crédit, " ou le montant de la dette que vous avez par rapport au montant du crédit dont vous disposez. En d'autres termes, vous devriez toujours essayer d'éviter d'accumuler une grosse facture de carte de crédit, même si vous vous efforcez de payer à temps. (Voir aussi :Ce ratio unique est la clé d'une bonne cote de crédit)

Utilisez-les pour créer du crédit

Lorsqu'il est utilisé de manière responsable, les cartes de crédit peuvent vous aider à établir un historique de crédit et vous permettre d'obtenir plus facilement des conditions avantageuses lorsque vous empruntez de l'argent ailleurs. Si vous faites une demande de prêt hypothécaire, par exemple, un prêteur examinera votre cote de crédit et vos antécédents de paiement pour déterminer le taux et le montant du prêt auquel vous êtes admissible. Sans un long historique de crédit, les prêteurs peuvent avoir du mal à vous proposer de bonnes conditions, ou vous pouvez être complètement rejeté. (Voir aussi :5 façons d'améliorer rapidement votre pointage de crédit)

Avoir plusieurs cartes, mais fais attention

Les personnes ayant une cote de crédit élevée ont tendance à avoir plus de cartes que celles ayant une cote de crédit plus faible. En effet, votre pointage de crédit est en partie basé sur le montant de vos dettes par rapport à votre disponibilité globale de crédit. Étant donné que plus de cartes signifie généralement plus de crédit disponible, il y a un avantage à avoir plusieurs cartes. La très, très grande mise en garde à ce sujet est que si vous avez plus de cartes, vous avez plus de capacité à emprunter et à vous endetter.

Avoir plusieurs cartes peut vous donner de la flexibilité, car toutes les cartes ne sont pas acceptées partout. En outre, il peut être utile d'avoir des cartes de crédit avec différents types de récompenses. Il n'y a pas de règle empirique universelle concernant le nombre optimal de cartes de crédit, mais il est probable que vous puissiez vous en tirer avec deux ou trois.

Suivez vos dépenses

L'un des avantages de l'utilisation des cartes de crédit est qu'elles vous permettront de garder une trace en temps réel de vos achats. Si vous utilisez plutôt des espèces, l'enregistrement de vos dépenses est plus une corvée manuelle.

La plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit vous permettent de vérifier vos transactions en ligne et vont même jusqu'à catégoriser vos achats, aidant ainsi à la budgétisation. Si vous utilisez des cartes de crédit, ne vous contentez pas de payer votre facture sans réfléchir quand elle arrive. Prenez le temps de revoir ce que vous avez dépensé au cours du mois précédent, et essayez d'identifier où vous pourriez être en mesure de réduire vos dépenses et d'augmenter vos économies.

Utilisez vos récompenses

Il existe une saine concurrence entre les cartes de crédit pour offrir des récompenses aux titulaires de carte lorsqu'ils effectuent des achats. Certaines cartes vous offrent une remise en argent. Beaucoup offrent des points aériens ou d'autres récompenses de voyage. Il existe des cartes offrant des remises en argent à utiliser dans les parcs à thème Disney, et certains qui vous permettent de diriger de l'argent dans des comptes de retraite.

Lorsqu'il est utilisé de manière responsable, ces cartes de crédit peuvent vous faire économiser beaucoup d'argent. Faites des recherches pour trouver les cartes de crédit avec les meilleures récompenses pour vous, et essayez de rester à l'écart des cartes avec des frais annuels, si possible. (Voir aussi :5 astuces pour tirer le meilleur parti de vos milles de récompense)