Épargne respectueuse du budget :conseils pratiques pour la stabilité financière

Il est facile de se laisser prendre au piège de ne plus avoir d’argent à la fin du mois. Si vous rencontrez régulièrement cette situation, il existe une issue.

Vous pouvez économiser de l’argent avec un budget serré et devenir financièrement stable. Même si vous mettez de côté 20 $ par mois, cela fera une différence.

Si ce montant semble impossible, ce guide présente les meilleures façons d'économiser de l'argent chaque mois.

Il peut être difficile de joindre les deux bouts chaque mois lorsque vous avez un faible revenu. Suivre quelques conseils pour économiser de l’argent peut améliorer votre stabilité financière .

Voici 13 stratégies utiles à utiliser si vous n'avez pas de point de départ en tête.

1. Coupez le cordon du câble

La facture moyenne du câble s'élève à plus de 200 $ par mois. Si vous vivez d'un chèque de paie à l'autre et que vous payez près de ce montant chaque mois, la résiliation de votre contrat de câble est un moyen simple d'économiser de l'argent.

Les services de streaming TV en direct vous aident à remplacer le câble, et nombre d'entre eux diffusent des chaînes locales, des sports et des réseaux de style de vie populaires. C'est l'une des meilleures façons d'économiser de l'argent à la maison.

Vous pouvez couper le cordon et économiser facilement au moins 100 $ par mois. C'est de l'argent que vous pouvez utiliser pour développer rapidement votre compte d'épargne ou pour répondre à d'autres besoins sans sacrifier vos émissions préférées.

Voici les meilleurs services de streaming proposant la télévision en direct. Beaucoup d’entre eux proposent des essais gratuits pour tester la plateforme. 

2. Réduisez vos tarifs d’assurance automobile

Lorsque vous réfléchissez à la manière d'économiser de l'argent avec un budget serré, comparer les assurances auto peut être un moyen simple de réduire vos factures mensuelles.

Si plus d'un an s'est écoulé depuis que vous avez comparé les tarifs, vous passez probablement à côté d'une opportunité de bénéficier de primes moins chères.

*Connexe :Besoin d'économiser de l'argent sur les pneus ? Consultez notre guide des meilleures offres de pneus en ligne pour économiser beaucoup d'argent.*

Vous devez rechercher les tarifs tous les six à 12 mois, ce qui correspond à de nombreuses politiques. Appeler différents assureurs pour connaître les tarifs peut être une tâche ardue, mais ne vous laissez pas décourager.

Le Zebra est une ressource formidable à utiliser si vous ne voulez pas vous embêter à faire le travail. Vous leur fournissez vos informations et ils vous donnent des devis de plusieurs transporteurs en quelques minutes.

Le site recherche les tarifs de plusieurs dizaines de compagnies d'assurance et peut souvent vous faire économiser des centaines de dollars par an. C'est de l'argent que vous pouvez consacrer à d'autres domaines de votre budget.

3. Éliminez les frais bancaires

Les banques adorent facturer des frais. Les rapports indiquent que l’Américain moyen paie plus de 300 dollars par an en frais bancaires. Ceux-ci peuvent inclure l'un des éléments suivants :

• Frais de découvert
• Frais minimaux relatifs au solde du compte
• Frais mensuels de maintenance ou de service
• Fonds insuffisants
• ATM hors réseau

Si l’un de ces frais vous a été facturé au cours de la dernière année, vous devriez trouver une banque qui travaille pour vous. Cela peut être important si vous essayez d'économiser lorsque l'argent est serré.

Chime est une solution potentielle. Il s'agit d'une application bancaire avant tout mobile qui offre de nombreux outils de gestion financière, mais sans frais mensuels et avec accès à plus de 60 000 guichets automatiques gratuits.

Vous pouvez également avoir droit à une protection gratuite contre les découverts allant jusqu'à 200 $.

Ils offrent de nombreux avantages, tels que les arrondis qui arrondissent automatiquement les achats par carte de débit et transfèrent l'argent sur votre compte d'épargne. C'est l'un des moyens les plus intelligents d'économiser de l'argent lorsque vous dépensez.

Lisez notre revue de Chime pour en savoir plus.

Banque CIT est un autre excellent choix proposant diverses options de comptes d'épargne, certaines avec des taux compétitifs.

Lisez notre revue de CIT Bank pour en savoir plus sur cette option.

4. Passez à un forfait de téléphonie mobile moins cher

Selon des rapports récents, la facture moyenne de téléphone portable est d'environ 120 $ par mois. Si vous dépensez près de ce montant, vous négligez un moyen simple d'économiser de l'argent chaque mois.

Opter pour un opérateur sans contrat vous permet d'obtenir une couverture auprès de grands fournisseurs comme Verizon pour une fraction du coût. Tello est une option à considérer. 

L'opérateur propose des forfaits flexibles à partir de seulement 9 $ par mois. Si vous utilisez beaucoup le Wi-Fi, c’est un bon opérateur à utiliser pour économiser de l’argent sans sacrifier la qualité. 

Lisez notre revue des meilleurs forfaits de téléphonie mobile bon marché pour voir comment Tello se compare aux autres principaux transporteurs sans contrat. 

5. Automatisez vos économies

Être capable de se payer en premier est un principe clé pour devenir riche , mais c’est facile à oublier quand on a un petit revenu. Automatiser votre épargne est un excellent moyen de ne pas négliger cette stratégie.

La plupart des banques vous permettent d'établir des virements automatiques hebdomadaires, bihebdomadaires ou mensuels sur votre compte d'épargne. Vous pouvez même demander à votre employeur de transférer de l'argent sur votre compte portant intérêt à chaque période de paie.

Par exemple, transférer 20 $ chaque semaine génère 1 040 $ d’économies annuelles pour vos objectifs financiers. Vos dépôts peuvent également rapporter des intérêts, ce qui est utile. 

C'est un excellent moyen de constituer un fonds d'urgence ou d'autres priorités d'épargne, et vous pouvez ouvrir un compte bancaire différent pour chaque objectif.

CIT Bank est une bonne option pour maximiser votre épargne, de l'automatisation à la mise de côté de l'argent trouvé.

*Connexe :Voulez-vous économiser beaucoup d’argent cette année ? Lisez notre guide sur la façon d'économiser 10 000 $ par an pour renforcer votre compte d'épargne.*

Ils ont un solde de compte minimum de 100 $ et vous permettent d'établir des transferts à l'intervalle de votre choix. Il n'y a pas de frais mensuels et vous pouvez bénéficier d'un taux d'intérêt compétitif sur votre épargne.

Lisez notre guide surun centime doublé pendant 30 jours pour découvrir l'importance de commencer tôt et le pouvoir des intérêts composés.

6. Gagnez de l'argent en parallèle

De nombreux conseils sur la façon d’économiser de l’argent se concentrent uniquement sur la réduction des dépenses. L’analyse de vos habitudes de dépenses est un excellent moyen d’atteindre la stabilité financière, mais vous ne pouvez pas réduire considérablement. Malheureusement, cela est particulièrement vrai lorsque l'inflation fait augmenter la plupart des prix.

Lorsque vous avez du mal à épargner, gagner de l’argent supplémentaire peut être une bonne option. Vous devez consacrer vos revenus à vos objectifs d'épargne et non à des dépenses inutiles.

Lisez notre guide sur les meilleurs choix pour gagner de l'argent sans emploi si vous avez perdu votre emploi et avez besoin d'apporter de l'argent liquide.

Si vous associez une activité secondaire à une réduction des dépenses, vous serez étonné de la rapidité avec laquelle vous pourrez augmenter vos économies.

DoorDash est une excellente possibilité de gagner de l’argent en parallèle, et elle est souvent considérée comme la meilleure application de livraison pour laquelle travailler . Vous travaillez selon votre propre horaire et livrez la nourriture des restaurants aux clients.

La rémunération des chauffeurs DoorDash varie en fonction de nombreux facteurs. La paie est versée chaque semaine.

Lisez notre évaluation du pilote DoorDash pour en savoir plus.

7. Annuler les abonnements inutilisés

Les adhésions et abonnements inutilisés peuvent représenter une fuite d’argent géante. Vous aimez peut-être la salle de sport, mais si cela fait plus d'un an que vous n'y êtes pas allé, vous gaspillez de l'argent.

La même idée est vraie avec les abonnements mensuels que vous n’utilisez plus. Se débarrasser des services est un moyen simple d'économiser de l'argent chaque mois pour répondre à d'autres besoins.

Argent de fusée  est une ressource facile à utiliser qui vous aide à éliminer ces dépenses récurrentes et à dépenser moins. Ils analysent vos dépenses pour trouver les services que vous n'utilisez pas et les annulent pour vous.

Ils négocient également en votre nom auprès des prestataires de services. Cette application financière est gratuite, mais elle conserve 40 % du montant économisé si elle vous garantit des économies.

Oui, vous pouvez passer les appels vous-même. Cependant, si vous ne faites pas d'efforts, le service fera le travail à votre place pour réduire rapidement vos dépenses.

Lisez notre Revue de Rocket Money pour en savoir plus.

8. Obtenez des rabais à l'épicerie

Faire les courses est quelque chose que nous devons tous faire, mais il est utile d’augmenter votre budget au magasin. Même si l'envoi de coupons prend du temps, vous pouvez toujours réduire votre facture d'épicerie avec une application d'achat comme Fetch.

Contrairement à la plupart des applications de numérisation de reçus, vous n'avez pas besoin d'activer des offres d'achat ou d'imprimer des coupons. Au lieu de cela, Récupérer vous permet de prendre une photo de votre reçu après vos achats et d'identifier les remises disponibles auprès de grandes marques.  

Il peut également suivre les achats en ligne en reliant votre adresse e-mail. L'application est directement liée à votre compte d'achat auprès des détaillants participants, notamment Amazon et Walmart. 

Vous pouvez retirer par carte-cadeau après avoir atteint 5 $ (5 000 points) sur votre compte. De plus, vous pouvez gagner 2 000 points bonus en saisissant le code promotionnel FETCH2K . lors de votre adhésion.

Lisez notre Revue Récupérer des récompenses pour en savoir plus.

9. Démarrer un budget

La budgétisation peut être source de division, car beaucoup de gens pensent que cela signifie que vous ne pouvez pas profiter de la vie. C'est un mythe. Un budget vous aide à suivre vos dépenses et à identifier les domaines dans lesquels vous pourriez dépenser trop.

*Connexe :Les applications de budgétisation mobiles comme Mint sont un excellent moyen de rester maître de vos finances. Lisez notre guide sur les meilleures alternatives Mint.com pour identifier les meilleures options.

Essentiellement, la budgétisation vous donne la liberté de dépenser de l’argent en fonction de vos objectifs. Cela donne à chaque dollar un but, ce qui est utile lorsque vous souhaitez économiser de l'argent avec un budget serré.

L'un des moyens les plus simples d'établir un budget consiste à utiliser Tiller. . Cette application de budgétisation se synchronise avec vos comptes bancaires pour suivre vos dépenses et vos économies. Vous pouvez établir un plan de dépenses personnalisé en utilisant plusieurs stratégies budgétaires.

Tiller est gratuit pendant les 30 premiers jours et coûte ensuite 79 $ par an. 

Lisez notre guide sur comment créer un budget pour savoir par où commencer.

10. Économisez de l'argent lors de vos achats en ligne

Les achats en ligne sont un moyen simple d’éviter le magasin et de trouver des offres. Cependant, rien n'est pire que de chercher un code promo et de n'en trouver aucun qui fonctionne.

Capital One Shopping est une extension de navigateur et une application mobile utiles qui recherchent des codes de réduction actifs lorsque vous effectuez des achats en ligne. Si l'extension en trouve un, elle l'applique automatiquement à votre achat.

L'application de remise compare également les prix de plusieurs marchands en ligne afin que vous puissiez éviter de dépenser trop d'argent en articles. Vous pouvez même gagner des points de récompense lors de vos achats en ligne pour les échanger contre des cartes-cadeaux chez les détaillants participants.

Si vous ne souhaitez pas utiliser l'extension, vous pouvez économiser en achetant dans des magasins à un dollar en ligne pour réduire les coûts. Lisez notre revue des meilleurs magasins à un dollar en ligne pour identifier celui qui vous convient le mieux.

11. Établir des objectifs

Créer et suivre des objectifs est un élément essentiel pour économiser de l’argent, quel que soit le niveau de revenu. Cependant, transformer votre vision en réalité peut présenter un défi unique lorsque vos revenus sont limités.

Vous aurez peut-être l’impression que vos efforts seront infructueux, ce qui vous mènera à l’inaction. Néanmoins, les objectifs sont un excellent moyen de contrecarrer cette émotion, surtout si vous les rendez visuels.

Par exemple, si vous souhaitez économiser pour des vacances, recherchez des photos de la destination de vos rêves. Utilisez-le pour vous motiver à réduire vos dépenses et sachez que chaque dollar économisé vous rapproche de cet objectif.

Il est judicieux de se fixer des objectifs à court et à long terme, car il existe de nombreuses solutions pour dépenser moins que ce que vous gagnez. Vous pouvez commencer par vous fixer des objectifs quotidiens, hebdomadaires et mensuels en plus d'économiser pour une dépense ponctuelle.

12. Insérez autant que vous le pouvez

Si vous avez du mal à économiser de l’argent avec un budget serré, vous souhaitez réduire les dépenses liées aux choses que vous pouvez faire vous-même. Cela vous aide à augmenter vos économies et vous apprendrez peut-être quelque chose de nouveau en cours de route.

Les exemples courants incluent :

• Nettoyer votre maison
• Cuisiner davantage de repas à la maison
• Se couper les cheveux
• Tondre votre propre pelouse
• Vidanges d'huile sur votre voiture

N'ayez pas peur de rechercher d'autres activités que vous pouvez bricoler. Même si cela vous aidera à court terme, cela vous montrera que vous êtes capable d'économiser beaucoup d'argent à long terme en éliminant complètement certaines factures mensuelles.

13. Évitez les cartes de crédit

Les cartes de crédit sont un outil utile pour gérer votre argent lorsque vous gagnez un revenu variable mais que vous devez effectuer un achat coûteux avant le jour de paie.

Lorsqu’ils ne sont pas utilisés à bon escient, ils peuvent détruire votre budget car ils ont des taux d’intérêt élevés. En plus des intérêts, le remboursement des dettes à la consommation peut prendre des années si vous n'effectuez que le paiement mensuel minimum.

Il est tentant d’utiliser une carte de crédit pour payer un besoin ou simplement acheter quelque chose que vous désirez. Faire cela une fois peut être sans conséquence, mais vous encourrez des intérêts si vous n'avez pas les fonds nécessaires pour rembourser l'achat.

Malheureusement, si vous faites cela à plusieurs reprises, vous vous retrouverez endetté. La situation s'aggrave car elle peut avoir un impact sur votre cote de crédit. . Cela peut vous coûter cher lorsque vous avez un besoin légitime d'emprunter des fonds.

Comment puis-je économiser de l'argent en cas de difficultés ?

Même si économiser de l’argent lorsque vous avez des difficultés financières peut être un défi, c’est possible. Ce sentiment peut être accablant, surtout si vous ne parvenez souvent pas à payer vos factures , mais ne laissez pas cela vous empêcher de prendre des mesures pour économiser.

Voici comment vous pouvez économiser de l'argent en cas de difficultés :

• Examinez vos finances du mois dernier pour voir vos dépenses
• Identifiez lesquelles de ces dépenses étaient inutiles
• Réduisez ces coûts et identifiez les autres dépenses dont vous pouvez vous passer
• Demandez à un ami ou à un membre de votre famille de vous tenir responsable
• Recherchez les programmes d'assistance énergétique disponibles dans votre région

Il peut sembler impossible de revenir en arrière, mais c’est faisable lorsque vous commencez à économiser de l’argent. Faites simplement un pas à la fois et vous économiserez bientôt de l'argent en effectuant des changements simples.

Si vous pouvez combiner les étapes ci-dessus avec un revenu supplémentaire, cela catapultera vos efforts pour vivre en dessous de vos moyens.

Néanmoins, si vous êtes vraiment en difficulté, recherchez des programmes d'aide dans votre ville qui peuvent vous apporter un certain soulagement.

Comment puis-je économiser le plus d'argent possible avec un budget limité ?

Vous pouvez augmenter votre épargne en suivant un budget aligné sur vos objectifs. L'établissement d'un budget est personnel, il est donc avantageux de l'ajuster à vos besoins et souhaits.

Il est essentiel de savoir où va chaque dollar pour vous assurer de rester sur la bonne voie. Tiller est une ressource utile qui fonctionne avec Google Sheets pour vous aider à suivre vos dépenses.

Il existe différentes méthodes de budgétisation que vous pouvez suivre, mais le budget 50/30/20 est une bonne méthode pour structurer votre budget. Voici comment cela fonctionne :

• Dépensez 50 % de votre budget pour des besoins tels que le logement et la nourriture
• Dépensez 30 % de votre budget en dépenses discrétionnaires
• Allouez les 20 % restants à l'épargne

Par exemple, si votre salaire est de 5 000 $ par mois après impôts, vous dépenserez 2 500 $ pour la première catégorie, 1 500 $ pour la seconde et les 1 000 $ restants pour économiser.

Encore une fois, vous souhaitez personnaliser cela et vous concentrer sur l’épargne autant que possible. Cela vous aide à créer de la richesse et à éviter des dépenses inutiles.

Comment puis-je économiser 1 000 $ rapidement ?

Il est possible d’économiser 1 000 $ relativement rapidement en fonction de vos revenus. Tout d'abord, vous souhaitez examiner votre budget et supprimer tout ce dont vous pouvez temporairement vous passer.

Ensuite, vous souhaitez compléter vos revenus avec des activités annexes pour raccourcir le temps nécessaire pour amasser 1 000 $. La combinaison des deux vous aidera à atteindre votre objectif, mais gardez à l'esprit qu'il ne sera peut-être pas durable dans le temps.

Si vous le pouvez, utilisez les 1 000 $ pour créer un fonds d'urgence afin d'être couvert en cas de dépenses imprévues futures.

Résultat

Il peut sembler impossible de budgétiser lorsqu'on est en faillite , mais il est essentiel de ne pas laisser ce sentiment vous retenir. L'étape la plus importante est d'agir et de commencer à épargner.

Commencer renforcera la confiance nécessaire pour continuer. À mesure que vous apprenez de meilleures habitudes financières, recherchez d’autres moyens de réduire les dépenses inutiles. La liste ci-dessus ne fait qu'effleurer la surface des opportunités d'économiser.

Pourquoi pensez-vous qu'il est facile de justifier le fait de ne pas épargner lorsque l'on dispose d'un revenu inférieur ?

*Capital One Shopping nous rémunère lorsque vous vous inscrivez à Capital One Shopping en utilisant les liens fournis.

*Gagner plus sur certains types de commandes (ex. alcool) :Gagnez plus par commande par rapport aux commandes de restaurant. Les revenus réels peuvent différer et dépendre de facteurs tels que le nombre de livraisons que vous acceptez et effectuez, l'heure de la journée, le lieu et les éventuels coûts. Le salaire horaire est calculé en utilisant les paiements Dasher moyens lors d'une livraison (à partir du moment où vous acceptez une commande jusqu'au moment où vous la déposez) sur une période de 90 jours et comprend la compensation des pourboires, des salaires de pointe et d'autres incitations.

*Soyez payé instantanément (DasherDirect) :sous réserve d'approbation

*Encaissement quotidien (paiement rapide) :des frais s'appliquent

* Commencez Dashing aujourd'hui :sous réserve de vérification des antécédents et de disponibilité

*Dash à tout moment :sous réserve de disponibilité

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.