Technologie d'assurance intelligente :économisez de l'argent et simplifiez votre couverture

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Au cours de la dernière décennie, les solutions technologiques aidant les consommateurs à économiser de l'argent se sont étendues à de nombreux secteurs, notamment l'automobile, l'habitation et l'assurance maladie.

De nombreux Américains exigent désormais des moyens technologiques pour réduire les coûts, et ils sont prêts à changer d'entreprise pour les obtenir.

En réponse, les compagnies d'assurance proposent à leurs clients davantage de moyens d'utiliser la technologie et d'économiser de l'argent.

1. Technologies automobiles offrant des réductions et des économies

Plus de 80 % des adultes américains possèdent toujours une voiture, malgré une tendance à la baisse prévue du nombre de propriétaires de voitures.

L'assurance automobile, qui est légalement requise dans presque tous les États, peut aller de moins de 500 $ (par exemple, dans le Dakota du Nord) à 1 450 $ dans des États comme New York.

Quel que soit l'endroit où vous vivez, vous cherchez probablement à économiser sur l'assurance automobile partout où vous le pouvez.

La plupart des assureurs automobiles proposent désormais des incitations à la conduite prudente qui peuvent finalement conduire à une baisse des tarifs d'assurance.

Les assurés qui s'inscrivent à ces programmes recevront généralement un appareil GPS à brancher sur le port de diagnostic embarqué (OBD) de la voiture. L'appareil enregistre diverses habitudes de conduite, telles que la vitesse et les kilomètres parcourus.

Le programme SmartRide de Nationwide, par exemple, mesure la vitesse, les kilomètres parcourus, les freinages brusques, les accélérations et la conduite de nuit.

L'assureur examine ces facteurs et peut offrir au preneur d'assurance une réduction allant jusqu'à 40 % sur ses primes.

D'autres entreprises utilisent des applications mobiles qui récompensent des réductions si vous évitez d'envoyer des SMS et de conduire et adoptez d'autres habitudes de conduite sécuritaires.

L'appareil Alexa d'Amazon peut également vous aider à économiser de l'argent.

Les appareils OBD compatibles Alexa peuvent fournir des devis et des conseils d'assurance automobile et fournir des commentaires sur les problèmes de voiture.

Le coût initial est peut-être élevé, mais les personnes qui ne possèdent pas les compétences de base en matière d'entretien automobile peuvent économiser de l'argent.

2. La technologie portable peut réduire les coûts de l'assurance maladie

L'intégration de programmes de bien-être dans l'assurance maladie n'est pas un concept nouveau, et des lois fédérales spécifiques protègent même les individus contre la discrimination dans ces programmes.

Cependant, avec le prix annuel des soins de santé en hausse et le fait que les gens paient en moyenne 6 000 $ par an pour une couverture de niveau intermédiaire dans des endroits comme le Texas, vous pourriez chercher des moyens de réduire les coûts.

La réponse pourrait venir sous la forme d’une technologie de santé portable. L'industrie devrait valoir plus de 60 milliards de dollars d'ici 2023.

La popularité de ces appareils et leurs bienfaits pour la santé lorsque les consommateurs les utilisent, en font une incitation intéressante pour les compagnies d'assurance maladie.

De nombreux assureurs offrent désormais des réductions aux consommateurs qui fournissent des objectifs de santé vérifiés par des données via Fitbit et Apple Watch.

Ces appareils s'intègrent souvent dans des programmes de bien-être existants qui permettent déjà aux assurés d'économiser de l'argent depuis des décennies.

Un bon exemple en est le partenariat entre Humana et Fitbit.

Les assurés qui utilisent des appareils Fitbit spécifiques peuvent atteindre leurs objectifs de santé tout en économisant de l'argent sur les primes d'assurance maladie.

3. Technologie Smart Home pour économiser sur l'assurance habitation

Plusieurs facteurs ont une incidence sur le coût de l'assurance habitation, notamment la superficie en pieds carrés, l'emplacement et le contenu de la maison.

La technologie, comme les kits de sécurité pour réduire les risques de cambriolage et d'invasion de domicile, peut aider les propriétaires à économiser sur les coûts de l'assurance habitation.

Ces kits comprennent souvent des caméras de sécurité et des capteurs extérieurs pour portes et fenêtres. C'est une aubaine pour les propriétaires qui vivent dans ou à proximité de zones à forte criminalité.

D'autres solutions technologiques, telles que les détecteurs de fumée ou d'humidité, peuvent également aider les propriétaires à économiser sur les frais d'assurance.

Ces dispositifs peuvent réduire les risques de dégâts des eaux dus à des tuyaux cassés, par exemple.

Les propriétaires et, dans certains cas, les compagnies d'assurance et les services d'urgence, peuvent recevoir des notifications immédiates lorsque ces capteurs sont déclenchés.

D'autres options de réduction des coûts apparaîtront probablement dans les années à venir, et elles pourraient s'étendre à des domaines allant au-delà des seules voitures, habitations et assurance maladie.

À mesure que les données deviennent plus facilement accessibles grâce à l'Internet des objets (IoT), de plus en plus d'entreprises trouveront des moyens d'analyser ces données et de comprendre où les consommateurs peuvent économiser de l'argent en réduisant les facteurs de risque courants grâce à la technologie.

Article rédigé par :

Maxime Rieman Croll, expert en assurance et chef de produit chez ValuePenguin. Éduquer et aider les acheteurs sur les produits financiers est son objectif et sa passion. Elle a été présentée sur Newsmax, ThriveGlobal et Forbes Business Development Council – touchant une variété de consommateurs avec lesquels partager ses vastes connaissances en finances personnelles.

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.