Atteindre la réussite financière :un guide pour fixer des objectifs réalistes

L’établissement d’objectifs financiers peut vous aider à prendre le contrôle de votre argent. C’est l’occasion de réfléchir à ce qui est important pour vous et de commencer à élaborer un plan pour y parvenir. Les objectifs vous donnent des repères sur lesquels travailler et vous procurent de la satisfaction lorsque vous les atteignez. Mais il peut être difficile de savoir par où commencer et quels objectifs donner la priorité. Ce guide vous aidera à fixer des objectifs spécifiques, réalistes et réalisables.

Comment identifier mes objectifs financiers ?

Commencez par prendre le temps de réfléchir à ce que vous voulez. Discutez de vos objectifs avec vos proches. Faites des listes. Et n’ayez pas peur de rêver un peu. Il est difficile d’économiser pour les jours difficiles. Mais épargner pour un résultat souhaité (vacances, nouvelle voiture, retraite) peut être plus facile. Vos objectifs doivent être une incitation au succès.

Décomposez les objectifs importants ou à long terme en étapes intermédiaires plus gérables. Des objectifs plus petits et à court terme peuvent vous donner un coup de pouce psychologique lorsque vous les atteignez. Si un élément coûteux, comme un acompte pour une maison, est votre objectif ultime, envisagez d'établir des critères de référence en cours de route. Cela vous aide à rester sur la bonne voie, à constater les progrès et à vous féliciter tout au long du processus, plutôt que seulement lorsque l'objectif final est atteint.

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Que sont les objectifs financiers SMART ?

SMART est une méthode de définition d’objectifs initialement développée pour les entreprises et adaptée aux particuliers. Son idée principale est que vous avez plus de chances d'atteindre vos objectifs s'ils sont :

Spécifique :
Plus il y a de détails, mieux c'est.

Mesurable :
Définissez un montant total en dollars, ainsi que le montant que vous contribuerez chaque mois.

Réalisable :
Assurez-vous que l’objectif correspond à votre budget. Sinon, ajustez l’objectif, le budget ou les deux. 

Pertinent :
L'objectif doit être important pour vous, quelque chose en lequel vous croyez.

Limité dans le temps :
Fixer des délais vous aidera à rester motivé.

Comment puis-je hiérarchiser mes objectifs financiers ?

Ne vous inquiétez pas s’il semble que vous ayez plus d’objectifs que d’argent pour les financer. Avec une planification minutieuse, vous pouvez y remédier par étapes. Vous avez peut-être pour objectif à court terme de rembourser vos dettes de carte de crédit ou de constituer un fonds d’urgence. Vos objectifs à long terme peuvent inclure l’achat d’une maison, l’épargne pour la retraite ou l’envoi d’un enfant à l’université. En chemin, vous souhaiterez peut-être également acheter un nouveau véhicule, prendre des vacances ou rénover votre cuisine.

De nombreux experts financiers considèrent ces trois objectifs comme le fondement du bien-être financier. Une fois que vous les avez en place, vous pouvez vous tourner vers des objectifs plus flexibles, comme un acompte pour la maison, un nouveau véhicule ou des vacances. L’argent destiné aux dettes de carte de crédit pourrait être redirigé vers celles-ci. Recherchez d’autres endroits dans votre budget pour réduire les dépenses. Utilisez les outils numériques pour faciliter l’épargne. Pensez à consacrer des augmentations, des remboursements d'impôts et des cadeaux à ces objectifs.

Comment puis-je suivre mes objectifs financiers ?

Vous avez plus de chances d’atteindre vos objectifs financiers si vous suivez vos progrès. Constater les bénéfices de votre travail acharné est à la fois satisfaisant et motivant. Un budget qui inclut vos objectifs vous aidera à suivre les progrès. Révisez-le (ainsi que les objectifs) régulièrement et ajustez-le si nécessaire. Vous pouvez trouver des moyens de transférer de l'argent vers vos objectifs ou décider de les modifier en fonction des changements dans votre vie, qu'il s'agisse d'une augmentation, d'un nouveau bébé ou d'une retraite.

Les applications numériques peuvent vous aider à suivre vos objectifs financiers. Les feuilles de calcul fonctionnent également. Ou optez pour l'analogique :accrochez un tableau sur votre réfrigérateur et coloriez un segment chaque fois que vous faites un pas vers l'objectif. Il est également important de maintenir les voies de communication ouvertes. Organisez des enregistrements réguliers avec votre famille, y compris les enfants, si l'objectif est quelque chose qui les implique, comme des vacances en famille. Et assurez-vous de célébrer les victoires.

Comment les affirmations financières peuvent-elles vous aider à rester sur la bonne voie ?

Les affirmations financières sont des expressions ou des phrases positives, telles que «Je suis intelligent en matière d'argent» ou «Je peux rembourser ma dette», que vous vous répétez tout au long de la journée. Les supporters pensent qu'ils peuvent vous aider à améliorer votre mentalité financière, à visualiser le succès et à développer des habitudes qui facilitent l'atteinte de vos objectifs financiers.

Des techniques similaires se concentrent sur des objectifs spécifiques. La première consiste à écrire une lettre pour vous féliciter d’avoir atteint un objectif. Vous décrivez des actions spécifiques, imaginez ce que ressent le succès et explorez les conséquences de ne pas atteindre l'objectif. Dans un autre exercice, vous créez un plan si/alors autour d’un objectif financier. Vous anticipez les obstacles potentiels (le si) et planifiez des actions spécifiques pour les surmonter (le alors).

FAQ sur les objectifs financiers

Au-delà d’un meilleur contrôle de votre argent, les objectifs financiers peuvent donner un but et une direction à votre vie. Le processus de définition et de priorisation des objectifs vous oblige à réfléchir à la manière dont vos valeurs s’intègrent à votre argent. Les objectifs financiers sont motivants ; les atteindre est satisfaisant. Ils peuvent vous aider à adopter de meilleures habitudes, à rester concentré, à réduire les dépenses impulsives et à atteindre une bonne santé financière.

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