Naviguer dans l’inflation :stratégies pour maintenir les progrès financiers

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Je n'ai pas pu m'empêcher de regarder. Lors de la publication du rapport sur l'inflation aux États-Unis de novembre 2022, le mot « inflation » a généré 845 millions de résultats de recherche Google.

Après avoir culminé à 9,1 % en juin 2022, l'inflation connaît encore un moment.

Il n'est donc pas surprenant que vous vous sentiez maltraité.

Vous avez fait tout ce qu'il fallait :vous avez maîtrisé votre situation d'endettement et commencé à investir de manière cohérente dans votre avenir - et votre récompense est un trou béant dans votre budget mensuel en raison d'une forte augmentation des prix.

Et maintenant ?

L'inflation est-elle personnelle ?

Pour beaucoup d'entre nous, notre comportement d'achat global a déjà été affecté par la période actuelle de forte inflation.

Les données sur les ventes au détail de novembre 2022 ont révélé que les biens discrétionnaires, tels que les vêtements, l'électronique et les articles de sport, ont chuté à mesure que les consommateurs ont détourné une plus grande partie de leur budget de ces catégories de dépenses vers l'alimentation.

Dans une prochaine étape, comprenez mon le taux d'inflation personnel n'est pas votre inflation. L’expérience de chaque ménage face à l’inflation est unique.

Lorsque l'on examine en profondeur les chiffres de l'Indice des prix à la consommation (IPC), c'est tout à fait clair :alors que certains prix augmentent beaucoup, d'autres ne connaissent qu'une hausse modeste, voire une baisse.

Savoir précisément quels sont vos déclencheurs personnels d'inflation constituera la base de votre stratégie visant à réduire l'impact de l'inflation sur votre budget.

Par exemple, dans le dernier rapport sur l'IPC, nous avons constaté une baisse réelle du prix des œufs alors que les prix des céréales et des produits de boulangerie continuent de croître.

L'implication est évidente :les céréales froides pour petit-déjeuner sont supprimées, les omelettes sont de mise. (Ou les œufs au four préparés à l'avance !)

Les végétariens ne seront pas contents d’entendre cela, mais les carnivores se réjouiront; les prix de la viande (y compris le poisson et la volaille) diminuent alors que les prix des fruits et légumes continuent de grimper.

Ces exemples spécifiques peuvent sembler triviaux, mais le point général ne l'est pas :

La méthode ancestrale pour lutter contre l'inflation consiste à abandonner ses habitudes d'achat bien ancrées et à se tourner vers des alternatives moins chères.

Avec la baisse de certains prix fin 2022, des opportunités de le faire existent.

Au cours des prochains mois, nous devons continuer à surmonter notre sentiment de désespoir général et rechercher activement ces opportunités, en modifiant agilement nos préférences pour profiter des baisses de prix lorsque nous les constatons.

Et en fait, beaucoup d’entre vous le font déjà; les dernières données des détaillants montrent une croissance à deux chiffres de la vente d'articles d'épicerie de marque privée (c'est-à-dire de marque de magasin).

Plus généralement, les conseils éprouvés pour planifier à l'avance les repas n'ont jamais été aussi importants qu'aujourd'hui.

Votre capacité à réellement profiter des variations relatives des prix alimentaires ne dépend pas seulement de la flexibilité de vos goûts lorsque vous êtes à l'épicerie.

Vous devez combiner cela avec la volonté de planifier – voire de préparer – des repas à l'avance en fonction de ce que vous trouvez à un prix attractif ce jour-là.

Avez-vous besoin d'acheter maintenant ?

Le timing peut aussi être votre ami. Il est clair (au moment d’écrire ces lignes) que l’inflation, bien que toujours élevée, s’atténue.

Les perturbations de la chaîne d'approvisionnement, source de tant de chagrin depuis la pandémie, s'atténuent.

Nous l'avons vu de manière plus frappante lors de la baisse (oui, baisse !) en novembre des prix des voitures d'occasion, qui étaient auparavant poussés à des niveaux atmosphériques en raison de la pénurie de voitures neuves.

Pour le moment, cela ne semble jamais possible, mais ce qui monte très souvent redescend (éventuellement).

Le coût du logement a également été un facteur essentiel de l’inflation en 2022 et a même été le principal responsable de l’IPC fin 2022. Mais il devrait s’atténuer quelque peu en 2023, car la hausse des taux d’intérêt freine l’enthousiasme des acheteurs.

En outre, le nouveau parc de logements actuellement en construction sera achevé, augmentant ainsi l'offre sur certains marchés.

Votre pièce ?

Si vous pensez que la tendance dans le secteur qui vous intéresse particulièrement est favorable, attendez. Votre patience peut être récompensée si vous modifiez vos habitudes de dépenses et retardez la prise de décisions d'achat importantes.

Alors que l'inflation existe déjà depuis trop longtemps pour que quiconque puisse encore l'utiliser, le mot « transitoire » – un taux d'inflation très élevé – ne fait pas partie des prévisions à long terme du marché de l'investissement.

Cela dit, même après avoir utilisé les stratégies d'achat les plus créatives, vous disposerez peut-être de moins d'argent à consacrer à vos objectifs financiers, comme maximiser votre cotisation de retraite, acheter une maison ou rembourser une dette à intérêt élevé.

Inévitablement, l'impact de l'inflation peut vous obliger à revoir certaines projections et priorités.

Appelez-le triage des objectifs :

Si vous avez trois objectifs financiers, lequel est le plus important pour votre bien-être futur, en plus d'être réaliste ?

Conservez cet objectif, en consacrant pleinement toutes les ressources dont vous disposez à sa réalisation. Les autres devront retourner sur les étagères – pour l'instant.

Connexe :

• Sur quels objectifs d'épargne devriez-vous vous concentrer en premier ?
• Comment nous avons défini les objectifs financiers du couple
• Prendre des résolutions, fixer des objectifs ou adopter des habitudes positives ?

Toutes les idées visant à lutter contre l’inflation ne sont pas bonnes

Que ne devriez-vous pas faire ? En général, ne luttez pas contre la hausse du coût de la vie en prenant des mesures pour atténuer la détresse d'aujourd'hui qui vous causera du chagrin à long terme :

Ne contractez pas de dettes supplémentaires en essayant désespérément de vous accrocher à chaque objectif .

Ceci est particulièrement pertinent dans la mesure où nous prévoyons des taux d’intérêt toujours élevés (voire plus élevés) pour les emprunteurs en 2023, et où les craintes de récession – avec une hausse du chômage qui en découle – sont toujours présentes à l’esprit de beaucoup.

Lire : Pourquoi s'endetter (même une « bonne » dette) est-il un problème ?

Ne cherchez pas à combler la différence dans votre budget en vous précipitant vers des investissements à haut risque .

Les règles de base de l'investissement n'ont pas été réécrites :la sélection de titres individuels reste plus risquée qu'une approche indicielle diversifiée et à faible coût, par exemple.

Les obligations avec de faibles notations de crédit sont appelées « indésirables » pour une bonne raison.

Toute stratégie d'investissement qui tire son épingle du jeu de l'effet de levier (c'est-à-dire le recours à l'endettement) a une plus grande propension au désastre si le vent tourne.

Si vous êtes dans une situation telle que le niveau d'inflation actuel affecte viscéralement votre bien-être financier, votre capacité à prendre des risques a, au contraire, diminué.

Ne faites pas un changement radical de carrière sans un solide filet de sécurité .

Tout comme pour le point ci-dessus, il s'agit d'une période difficile pour introduire davantage de risques dans votre vie financière si vous êtes déjà aux prises avec la hausse du coût de la vie.

Passer de votre travail salarié de 9h à 17h à un travail indépendant ou à temps partiel uniquement devrait attendre d'avoir accumulé une réserve de trésorerie saine.

Pouvez-vous plutôt envisager une demi-mesure (par exemple, travailler en indépendant à côté) jusqu'à ce que la poussière économique soit retombée ?

Cependant, tout n’est pas sombre.

Le bon frère d’une inflation élevée, ce sont des taux d’intérêt plus élevés pour les épargnants. Vous pouvez vous venger un peu de l'inflation en profitant des taux d'intérêt plus élevés offerts par les comptes d'épargne à haut rendement en ligne.

Enfin, nous constatons des taux de dépôt supérieurs à 3,00%, voire même à 4,00%. Bien que ce soit certainement inférieur à l'IPC, gagner plus avec votre réserve d'argent est un moyen efficace de s'engager dans la lutte contre l'inflation.

De plus, le chouchou de l’été 2022 – l’I-Bond – reste une option très viable. (Le « I » représente l'inflation ; le taux d'intérêt payé augmente avec l'IPC.)

Connexe :Votre taux d'épargne :pourquoi et comment le calculer

Un dernier mot

Concentrez-vous sur ce que vous pouvez contrôler. Une partie de ce qui rend l’environnement inflationniste actuel si exaspérant est que nous ne pouvons rien faire pour changer la trajectoire des prix dans l’économie.

Pourtant, ce que nous pouvons faire, c’est adopter notre agence. Nous avons la capacité de réagir à cette situation de manière à soutenir nos objectifs de bien-être financier.

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Article rédigé par Lisa Whitley, AFC®, CRPC®.

Lisa aime avoir des conversations d'argent tous les jours avec des personnes de tous horizons. Après une longue carrière dans le développement international, elle apporte une dynamique interculturelle à son travail actuel pour aider les individus et les familles à atteindre le bien-être financier.

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Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.