La stratégie d'investissement de Suze Orman :une analyse approfondie

Suze Orman a fait sensation il y a quelques mois dans un New York Times entretien. Même si certaines personnes étaient toutes excitées d'apprendre qu'elle était gay, ce qui a vraiment fait parler les gens dans le monde des finances personnelles, c'est le fait que le gourou des finances personnelles le plus prospère du pays détenait la majeure partie de son portefeuille de 25 millions de dollars en obligations municipales conservatrices, avec seulement environ 1 million de dollars investis en bourse.

Mon copain Chuck Jaffe, chroniqueur de MarketWatch et pas vraiment fan de Suze, a passé un moment particulièrement agréable avec ce petit fait. Chuck a souvent critiqué les conseils de Suze comme étant trop conservateurs, et son manque d’exposition personnelle au marché boursier a confirmé ses soupçons selon lesquels elle était déconnectée des besoins des gens ordinaires. "En bref", a-t-il tonné, "la personne à qui on fait confiance en tant que conseiller financier de tous possède un portefeuille avec lequel peu de gens pourraient vivre."

Je pense que Suze devrait être autorisée à investir comme elle le souhaite, mais tout ce brouhaha souligne l'ironie des chroniques sur les finances personnelles :plus nous, les experts, réussissons, moins nos vies ressemblent à celles de la majorité de nos lecteurs .

J'y pensais lorsque J.D. m'a demandé si je serais prêt à écrire un petit exposé pour son site sur la façon dont je suis mes propres conseils.

«Je me demande toujours comment les gourous des finances personnelles mènent leur vie», a écrit J.D. dans un e-mail. "Suivent-ils vraiment les conseils qu'ils donnent ? Sont-ils économes ? Placent-ils leur argent dans des fonds indiciels ? Conduisent-ils des voitures plus anciennes ? Je pense que c'est une question que beaucoup de gens se posent. Je pense aussi que c'est l'une des raisons pour lesquelles ils lisent Get Rich Slowly :je le fais clairement. suivez mes propres conseils, ou essayez de le faire. »

Moi aussi – surtout. À la demande de J.D., je tire un peu le rideau pour vous montrer où je mène mon discours, et où je suis plein d'air chaud (bien intentionné).

Au cas où vous ne connaîtriez pas mon travail :Je suis le chroniqueur sur les finances personnelles le plus lu sur le Web. J'écris une chronique bihebdomadaire pour MSN Money et une chronique dans un journal diffusé à l'échelle nationale. Je suis également l'auteur de trois livres sur la finance :

• Votre pointage de crédit :comment corriger, améliorer et protéger le numéro à 3 chiffres qui façonne votre avenir financier
• Gérez vos dettes :la bonne façon de gérer vos factures et de rembourser ce que vous devez
• L'argent facile :comment simplifier vos finances et obtenir ce que vous voulez de la vie

Vous pouvez en savoir plus sur moi, si vous le souhaitez, sur Asklizweston.com. Mais en réponse aux questions de J.D. :

Suis-je économe ?

Congénitalement. La plupart du temps.

J’ai grandi dans une famille de classe moyenne avec un père qui travaillait comme compagnon électricien à la centrale électrique locale et une mère au foyer qui avait l’aversion classique pour l’endettement des bébés de l’époque de la dépression. Nous avions un jardin, nous faisions des conserves, nous rincions et réutilisions les sacs. Ma mère est retournée au travail pour m'aider à payer mes frais de scolarité, tandis que j'ai travaillé deux à quatre emplois à temps partiel chaque semestre pour joindre les deux bouts. J'ai obtenu mon diplôme sans prêt étudiant ni dette de carte de crédit.

Je n’ai jamais été un grand consommateur et on m’a appris à payer l’intégralité des soldes de mes cartes de crédit chaque mois. (J’ai contracté des dettes de carte de crédit plusieurs fois dans ma vie – pour des raisons de trésorerie, pas parce que nous ne pouvions pas payer la totalité de la facture.) Depuis le début de la vingtaine, lorsque j’ai commencé à travailler comme journaliste quotidien, j’ai économisé 15 à 20 % – et parfois plus – de mes revenus. La majeure partie est versée dans des fonds de retraite et la majorité d'entre eux sont investis dans des fonds communs de placement en actions.

Mais la plupart des choses que je faisais pour économiser de l'argent, je les fais maintenant principalement pour préserver l'environnement :des choses comme éteindre les lumières, utiliser un thermostat programmable, marcher ou faire du vélo au lieu de conduire la voiture.

Et maintenant que je voyage beaucoup, j’ai développé une appréciation pour des luxes qui auraient été impensables à l’époque de ma salade :des choses comme l’adhésion à un salon d’avion et occasionnellement le paiement d’un billet de première classe, quand je ne peux pas bénéficier d’un surclassement avec des miles de fidélisation. Ces jours-ci, l'autocar volant me rappelle beaucoup trop le trajet en bus Greyhound à l'université, et j'ai la chance de pouvoir me permettre une alternative.

Est-ce que je place mon argent dans des fonds indiciels ?

Oui. Surtout.

Je suis convaincu que les gens qui pensent qu’ils vont battre le marché se font probablement des illusions. Je sais que je le serais; Je suis bien trop occupé pour surveiller des actions individuelles ou des fonds communs de placement gérés activement.

Mais un examen récent de notre portefeuille a montré que, même si la majeure partie de notre argent est investie dans des fonds indiciels à l’échelle du marché, nous conservons toujours quelques fonds gérés activement que j’ai achetés avant d’être fermement convaincu de l’inutilité d’essayer de prédire les meilleurs du marché. Comme les enfants du cordonnier sans chaussures, mon portefeuille a besoin d’être nettoyé et rééquilibré. Merci, J.D., de m'avoir poussé à le faire.

Est-ce que je conduis une voiture plus ancienne ?

Oh, mon garçon. Est-ce que je.

Je suis le fier conducteur d’un SUV de 1993 avec – ta-da – 250 000 miles dessus. J'en ai hérité de mon mari, qui est passé à un modèle Volvo plus récent. (L'homme se soucie en fait de ce qu'il conduit, contrairement à moi.) J'aimerais éventuellement la remplacer par une voiture plus économe en carburant, mais à ce stade, je parcourt si peu de kilomètres que cela n'a aucun sens de la remplacer. En plus de ça, je suis étrangement curieux de voir combien de temps la vieille bête tiendra le coup.

Ai-je fait des erreurs ?

J’ai beaucoup appris sur l’argent au fil des ans en faisant des erreurs. J'ai acheté une « propriété pour retraite » quand j'avais 20 ans (quelqu'un veut-il 14 acres en Alaska, à 80 miles de la route la plus proche ?). Après des années à dénoncer la folie du boom des sociétés Internet, j'ai investi 2 000 $ dans un fonds technologique en mars 2000, environ une semaine avant que la bulle ne commence à éclater. Et la dernière fois que nous avons acheté une maison, j’ai oublié (oui, oublié) les frais de clôture et j’ai dû vendre certains investissements à la dernière minute pour couvrir les frais de clôture. (Heureusement, le marché boursier a coopéré avec moi pour une fois :vous n'êtes pas censé conserver de l'argent à court terme, comme les acomptes et les frais de clôture, en actions ou dans des fonds communs de placement en actions, de peur qu'ils ne plongent au moment où vous en avez besoin.)

Mais oui, dans l'ensemble, j'ai suivi mes propres conseils . J'ai évité les dettes toxiques, y compris les dettes de carte de crédit ; mettre une pile de côté pour la retraite ; et j'ai investi une tonne d'argent au fil des ans dans du plaisir et des expériences. J'ai voyagé à travers le monde, obtenu ma licence de pilote, organisé de superbes fêtes, pris deux congés sabbatiques pour prendre soin de ma mère mourante et je suis en train d'élever une fille merveilleuse (qui peut s'avérer être notre expérience la plus coûteuse encore, mais qui en vaut vraiment la peine). Je crois fermement qu'une bonne gestion de l'argent vous aide à bien vivre, et c'est le message que j'espère transmettre aux lecteurs, peu importe où ils se trouvent sur la voie de la santé financière.

Liz Weston

Liz Weston est l'experte en finances personnelles de NerdWallet. Elle est planificatrice financière certifiée® et auteur de cinq livres sur l'argent, dont le best-seller « Your Credit Score ». Elle est apparue sur CNBC, Fox Business, NBC Nightly News, Today Show, Dr. Phil et de nombreuses émissions de radio, dont Marketplace d'APM; All Things Considered, Talk of the Nation et On Point de NPR ; et Air Talk de KPPC. Ses chroniques sont publiées par l'Associated Press et le Los Angeles Times, entre autres médias, et elle est citée dans des publications nationales, notamment le Washington Post et le New York Times.

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