Investissement passif :créez de la richesse avec des fonds indiciels simples

De nombreux Américains effectuent des investissements passifs, que certains appellent « l’investissement paresseux ». Bien qu'il s'agisse d'une manière courante d'investir, elle a ses détracteurs.

Je viens de terminer la lecture du Guide d'investissement de la personne paresseuse de Paul Farrell. , par exemple, et je me suis retrouvé attiré par les « portefeuilles paresseux » qu’il décrit. Les portefeuilles paresseux créés par sont des collections de fonds indiciels. Parce que ces portefeuilles sont équilibrés :ils contiennent des actions et obligations – elles atténuent le risque tout en offrant d’excellents rendements. Mieux encore, leur maintenance prend très peu de temps.

Rappel : Un fonds indiciel est un fonds commun de placement à faible coût conçu pour imiter l’évolution d’un indice boursier spécifique. Un fonds indiciel Vanguard 500 (comme VFINX), par exemple, suit la performance du S&P 500. La principale vertu des fonds indiciels est que, sur le long terme, ils offrent de meilleurs rendements que la plupart des fonds communs de placement gérés activement.

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5 portefeuilles paresseux

Il s’avère que certains de mes rédacteurs financiers préférés sont également de grands fans de l’investissement passif. En fait, nombre de ces auteurs ont conçu leur propre portfolio. Voici quelques-uns des exemples les plus marquants :

Le portefeuille Couch Potato

Ce portefeuille à deux fonds du chroniqueur financier Scott Burns pourrait être le moyen le plus simple d’atteindre l’équilibre. Il s'agit d'une répartition égale entre les actions et les obligations, et devrait plaire aux investisseurs qui sont à la fois paresseux et aversion pour le risque.

• 50 % – Indice Vanguard 500 (VFINX )
• 50 % – Indice Vanguard Total Bond Market (VBMFX )

Le portefeuille à trois fonds

Ce portefeuille de trois fonds d'Andrew Tobias est exactement le même que le portefeuille Margarita de Scott Burns. Il introduit des actions étrangères pour offrir une diversification supplémentaire.

• 33,3 % – Indice boursier total Vanguard (VTSMX )
• 33,3 % – Titres Vanguard protégés contre l'inflation (VIPSX )
• 33,3 % – Indice boursier international Vanguard Total (VGTSX )

Le portefeuille sans réflexion

William Bernstein est un neurologue à la retraite qui s'est tourné vers les questions financières. Il a écrit Les quatre piliers de l'investissement , qui est l’un des meilleurs livres sur l’investissement que j’ai jamais lu (ma critique). Dans ce livre, il propose une variété de portefeuilles d'investissement possibles. Ce « portefeuille simple » est une collection de fonds indiciels qui simplifie les choses.

• 25 % – Indice Vanguard 500 (VFINX )
• 25 % – Indice Vanguard Small-Cap (NAESX )
• 25 % – Indice boursier international Vanguard Total (VGTSX )
• 25 % – Indice Vanguard Total Bond Market (VBMFX )

Le portefeuille du café

Bill Schultheis est l'auteur de The Coffeehouse Investor et croit que le secret de la réussite financière réside dans la maîtrise des bases :l'épargne, la répartition d'actifs et l'adéquation au marché. Ce dernier peut être réalisé via un portefeuille paresseux. (Schultheis a récemment partagé un article sur Get Rich Slowly.)

• 40 % – Indice Vanguard Total Bond (VBMFX )
• 10 % – Fonds indiciel Vanguard 500 (VFINX )
• 10 % – Indice de valeur Vanguard (VIVAX )
• 10 % – Indice boursier international Vanguard Total (VGTSX )
• 10 % – Indice Vanguard REIT (VGSIX )
• 10 % – Indice Vanguard Small-Cap Value (VISVX )
• 10 % – Indice Vanguard Small-Cap (NAESX )

Le portefeuille parfait

Frank Armstrong III est président d'une société de planification financière en Floride et a créé « The Perfect Portfolio ».

• 31 % – Indice boursier international Vanguard Total (VGTSX )
• 30 % – Indice obligataire à court terme Vanguard (VBISX )
• 9,25 % – Indice Vanguard Small-Cap Value (VISVX )
• 9,25 % – Indice de valeur Vanguard (VIVAX )
• 8 % – Indice Vanguard REIT (VGSIX )
• 6,25 % – Indice Vanguard Small-Cap Growth (VISGX )
• 6,25 % – Fonds indiciel Vanguard 500 (VFINX )

Remarque : Ces portefeuilles ont été construits à l'aide de fonds communs de placement de Vanguard. Vanguard est probablement la meilleure source de fonds indiciels, mais ce n'est pas la seule source. Mon argent est en fait chez Fidelity, qui semble offrir de nombreuses options.

Solutions à fonds unique

Construire un portefeuille de fonds indiciels est peut-être paresseux, mais ce n’est pas pour tout le monde. Certains investisseurs recherchent une plus grande complexité ou davantage de contrôle – ou pensent pouvoir surperformer le marché par eux-mêmes. D’autres n’ont aucun intérêt à constituer des portefeuilles (même de trois ou quatre fonds seulement) ou ne sont pas en mesure de se permettre les investissements minimaux. Pour ce dernier groupe de personnes, il existe toute une gamme de solutions à fonds unique.

De nombreuses sociétés de fonds communs de placement proposent désormais des fonds à date cible, qui tentent de créer un portefeuille diversifié adapté à un groupe d'âge spécifique. Né vers 1970 ? Vous voudrez peut-être envisager un fonds comme Fidelity Freedom 2035, qui ajuste automatiquement sa structure d'investissement au fil du temps. (Vous pouvez également envisager de créer votre propre fonds à date cible).

Connexe>> Comment créer votre propre fonds commun de placement à date cible

Il existe également d'autres solutions à fonds unique, notamment celles-ci :

• Fonds Vanguard STAR (VGSTX )
• T. Rowe Price Stratégie personnelle équilibrée (TRPBX )
• Indice Fidelity Four-in-One (FFNOX )

En fait, la majeure partie de mon épargne-retraite se trouve actuellement dans ce dernier fonds Fidelity. J'ai été trop paresseux pour créer une allocation d'actifs plus détaillée. (Et je dois apporter quelques changements. FFNOX alloue 85 % aux actions, et c'est trop de risque pour moi.)

Notes finales

Si vous adoptez l’un de ces portefeuilles paresseux, pensez à rééquilibrer les fonds chaque année. Avec le temps, ils se déséquilibreront. Votre portefeuille Couch Potato a peut-être commencé avec une répartition 50/50 à un moment donné, mais il peut être très différent maintenant. Le rééquilibrage contrôle le risque.

Les portefeuilles passifs m'attirent. Plus je m’implique dans mes décisions d’investissement quotidiennes, plus je commets d’erreurs. Je pourrais m'éviter bien des ennuis en plaçant mon argent dans un portefeuille paresseux et en l'oubliant ensuite.

Êtes-vous vous un investisseur passif ? Si oui, à quoi ressemble votre portefeuille ? Comment décidez-vous quels fonds acheter ? À quelle fréquence vérifiez-vous la performance de vos fonds ? Un conseil pour ceux d'entre nous qui envisagent cette stratégie ?

J.D. Roth

En 2006, J.D. a fondé Get Rich Slowly pour documenter sa quête du désendettement. Au fil du temps, il a appris à épargner et à investir. Aujourd'hui, il a réussi à prendre une retraite anticipée ! Il veut vous aider à maîtriser votre argent – ​​et votre vie. Aucune arnaque. Pas de gadgets. Juste des conseils financiers intelligents pour vous aider à atteindre vos objectifs.

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