Pourcentages de budgétisation par catégorie :un guide complet

L’une des meilleures façons d’atteindre vos objectifs financiers est de suivre un budget mensuel. Même si les gens pensent souvent que la budgétisation est restrictive, elle peut créer de la liberté lorsqu'elle est effectuée judicieusement.

La clé consiste à utiliser une formule simple. Par exemple, Dave Ramsey fournit une feuille de route pour réussir avec votre argent à travers ses petits pas.

Il prescrit une méthodologie similaire avec son point de vue sur les pourcentages budgétaires recommandés par catégorie. La situation de chacun est unique, mais ses idées constituent un excellent guide pour atteindre la stabilité financière.

Voici comment l'appliquer à votre vie.

Quels sont les pourcentages budgétaires recommandés pour chaque catégorie ?

Ramsey suggère 11 catégories pour le budget d'un ménage. Ceux-ci incluent :

N'oubliez pas que chaque situation est différente. Vous souhaiterez peut-être inclure des catégories supplémentaires ou en supprimer plusieurs si elles ne correspondent pas à vos objectifs.

Vous pouvez ajouter ou supprimer des catégories et ajuster les pourcentages de votre budget en fonction de vos besoins uniques. Lisez notre guide sur les petits pas de Dave Ramsey si vous avez des difficultés avec vos finances et que vous souhaitez vous remettre sur la bonne voie.

Catégories budgétaires expliquées

Établir un budget C'est simple lorsque vous suivez les catégories suggérées, mais vous ne savez peut-être pas quoi inclure dans chaque section.

Voici ce que vous devez inclure pour chaque catégorie budgétaire.

Donner : Vous pouvez donner dix pour cent de votre revenu mensuel à une cause qui vous tient à cœur. Cela peut inclure n'importe quoi, de votre lieu de culte à une organisation que vous souhaitez soutenir.

Enregistrement : Ramsey recommande d'économiser dix pour cent de vos revenus sur un compte de retraite ou 401(k). Lisez notre guide sur les meilleurs fournisseurs Roth IRA si vous devez commencer à épargner pour la retraite.

Alimentation : Cela devrait inclure ce que vous achetez à l’épicerie. Cela devrait également inclure les repas au restaurant. Fondamentalement, si c'est quelque chose que votre famille achète pour consommer, il devrait entrer dans cette catégorie budgétaire.

Utilitaires : Cela inclut votre téléphone portable , câble, internet, électricité et gaz. Il est facile de dépenser trop pour les services publics, alors cherchez des moyens d'économiser de l'argent.

Logement : C'est pour votre loyer ou votre paiement hypothécaire. Si vous payez des impôts fonciers, des cotisations HOA ou quelque chose d'autre lié au logement, cela devrait aller ici.

Les frais de réparation de la maison et les dépenses d'entretien entrent également dans cette catégorie.

Que vous soyez locataire ou propriétaire, vous devez déterminer combien vous pouvez dépenser et ne pas avoir d’impact négatif sur votre budget. Lisez notre guide sur combien vous devriez dépenser en loyer pour en savoir plus, en supposant que vous n'êtes pas propriétaire de votre maison.

Transport : Que vous preniez le bus ou que vous conduisiez une voiture, cela entre dans cette catégorie. N'oubliez pas d'inclure les frais d'entretien de la voiture, d'essence et d'assurance automobile. frais.

Assurance : L'assurance automobile et l'assurance habitation appartiennent à leurs catégories respectives, mais il s'agit de l'assurance invalidité, de l'assurance maladie et de l'assurance vie. Cela inclut également tout autre type de couverture dont vous pourriez avoir besoin.

Santé : Tout ce que vous dépensez pour des besoins liés à la santé va ici. Cela peut inclure une quote-part, des médicaments ou une visite chez le dentiste.

Loisirs : Nous avons tous besoin d'argent pour nous amuser, et c'est là que le plaisir entre en jeu. Tout ce que vous faites pour vous divertir, qu'il s'agisse d'aller au cinéma, d'assister à un événement sportif ou d'assister à un concert, devrait aller ici.

Personnel : Les dépenses liées aux soins personnels, comme les vêtements ou les coupes de cheveux, vont ici.

Divers : Il s'agit d'une catégorie fourre-tout pour les choses qui ne rentrent pas bien dans une autre catégorie budgétaire.

Utiliser les catégories budgétaires pour économiser de l'argent

Bien que simples à suivre, de nombreux éléments entrent en compte dans les pourcentages budgétaires recommandés. Pour augmenter vos dépenses, vous souhaitez trouver des moyens de réduire vos dépenses.

Par exemple, vous constaterez peut-être que vous dépensez trop en transports ou en services publics. La réduction des coûts dans ces domaines libère des fonds qui peuvent être appliqués à d'autres catégories.

Vous souhaitez évaluer vos besoins dans tous les domaines pour rationaliser vos dépenses.

Lisez notre guide sur plus de trois douzaines de façons d'économiser plus d'argent chaque mois pour augmenter les économies.

Si vous parvenez à suivre quelques conseils, vous pourrez peut-être économiser 500 $ par mois avec un petit effort.

Comment la dette s'intègre-t-elle dans vos catégories budgétaires ?

La dette ne figure pas dans le plan de Ramsey. La raison en est simple. Il vous suggère de rembourser vos dettes le plus rapidement possible en payant autant que vous le pouvez votre dette personnelle.

Cela inclut les éléments suivants :

• Dette des consommateurs à taux d'intérêt élevé
• Dette de prêt étudiant
• Prêts automobiles

Tout ce qui n’est pas une hypothèque doit être remboursé le plus rapidement possible. Gardez à l'esprit que cela peut vous obliger à dépenser moins dans n'importe quelle catégorie budgétaire dans laquelle vous avez la possibilité de procéder à des réductions.

Rembourser vos dettes vous aide à éviter des problèmes financiers et à vivre d'un chèque de paie à l'autre.

Comment rembourser la dette

Il existe deux méthodes principales pour éliminer la dette, notamment :

• La boule de neige de la dette (que Ramsey recommande)
• L'avalanche de la dette

Voici comment fonctionne la boule de neige de la dette.

Voici comment fonctionne l'avalanche de dettes.

En fin de compte, peu importe la méthode que vous utilisez. Ce qui est vital, c'est que vous remboursiez votre dette.

SoFi est une excellente ressource pour vous aider à y parvenir. Cela vous aide à consolider votre dette en un prêt à taux inférieur à rembourser.

Cependant, avant de faire cela, vous souhaitez créer un fonds d'urgence d'au moins 1 000 $. Ne vous arrêtez pas une fois que vous atteignez 1 000 $.

Utilisez plutôt un compte d’épargne pour vous payer en premier avec chaque chèque de paie que vous recevez pour faire fructifier votre épargne.

CIT Bank est une excellente option pour cela et a un solde minimum requis de seulement 100 $ pour commencer.

À mesure que vous éliminez vos dettes, vous pouvez diriger ces fonds vers les catégories appropriées en fonction de vos objectifs financiers.

Pourquoi utiliser des pourcentages budgétaires ?

Créer un budget peut être simple, mais si vous êtes novice, cela peut être un défi. Vous voyez votre salaire net et vous ne savez peut-être pas par où commencer pour gérer où tout cela doit aller.

C'était la situation à laquelle j'étais confronté lorsque j'avais 50 000 $ de dettes de carte de crédit et de prêt étudiant.

Je dépensais bien plus que les dix pour cent recommandés en divertissement. Résultat, je n’économisais rien. Face à la faillite, j'ai rencontré un conseiller en crédit.

Elle m'a expliqué l'idée d'utiliser des pourcentages budgétaires pour gérer mes dépenses. Ce budget base zéro visait à donner un but à chaque dollar et, à terme, à éliminer la dette.

Si vous êtes confronté à une situation similaire, lisez notre guide sur les meilleures alternatives à la faillite. cela pourrait mieux vous servir.

Vous n'avez peut-être pas de dettes à vaincre, mais les pourcentages sont utiles pour suivre vos dépenses, planifier des achats importants et créer de la richesse. .

Comment utiliser les pourcentages budgétaires pour atteindre vos objectifs financiers

Il est important de se rappeler que les pourcentages budgétaires recommandés ne sont que des suggestions. Nous avons tous des objectifs et des circonstances différents.

Vous devez créer votre budget d’une manière qui répond à vos besoins. Par exemple, épargner dix pour cent du revenu de notre famille ne suffit pas à nos besoins.

Nous nous efforçons d'économiser 30 % ou plus de nos revenus pour la retraite, car nous souhaitons arrêter de travailler avant l'âge traditionnel de la retraite.

En conséquence, nous avons réduit des catégories comme le logement et les transports pour rendre cela possible. Nous consacrons également plus de dépenses aux voyages, nous réduisons donc les dépenses en loisirs pour financer ce désir.

Comment suivre votre budget en couple

Gérer son budget en couple est essentiel à la réussite. Votre partenaire peut avoir différents déclencheurs de dépenses ou ne pas toujours suivre ses dépenses de manière cohérente.

Au lieu de chercher à donner à l’un des partenaires l’impression que l’autre essaie de restreindre sa liberté, travaillez en équipe. Soyez honnête et travaillez ensemble pour établir les objectifs financiers que vous avez en tant que couple.

Il est préférable de le faire avec l’aide d’un logiciel budgétaire. Il existe différentes options que vous pouvez utiliser. Certains sont gratuits, tandis que d'autres nécessitent une petite dépense.

Lisez notre guide sur les meilleurs outils de budgétisation gratuits à utiliser si vous ne voulez pas dépenser d'argent pour une application.

Trouvez-en un qui vous convient et utilisez-le ensemble. Cela aidera chaque partenaire à se sentir responsable du budget, ce qui mènera à un plus grand succès.

Comment évaluer votre budget

Vivre selon un budget n’est pas un genre de chose à définir et à oublier. Vous souhaitez revoir régulièrement votre plan financier.

En fonction de vos besoins, il est préférable de réévaluer vos dépenses au moins semestriellement, voire trimestriellement. Cela vous aide à voir ce que vous dépensez réellement dans chaque catégorie budgétaire.

Par exemple, vos dépenses fixes dans un domaine peuvent augmenter, ce qui vous oblige à y consacrer davantage de fonds. Ou bien, vous pourriez constater que vous devez créer un fonds d'amortissement pour gérer vos dépenses variables comme l'essence ou la nourriture.

L'analyse régulière de vos dépenses et de vos dépenses contribuera à rendre votre budget plus efficace.

De plus, vos objectifs peuvent changer depuis le début de l’année. Cela signifie que vous devrez peut-être ajuster vos dépenses.

Quelle que soit votre situation, il est préférable d'utiliser des alternatives à Mint.com pour identifier vos habitudes de dépenses. Examinez ce que vous dépensez, ce que vous avez budgétisé et les domaines qui nécessitent une attention particulière.

Un outil comme Rocket Money peut vous aider. Il propose une application de budgétisation gratuite que vous pouvez utiliser pour analyser toutes les transactions et factures afin de trouver des domaines d'opportunité.

Lisez notre Revue de Rocket Money pour en savoir plus.

N'oubliez pas que chaque situation est différente. Vous souhaitez aligner votre budget sur vos objectifs spécifiques pour augmenter vos chances de succès et vous donner davantage de contrôle sur vos finances.

Résultat

Aucun budget n'est identique et les pourcentages de votre budget changeront au fil du temps. La clé est de commencer, puis d'analyser ce qui fonctionne le mieux pour votre style de vie et vos objectifs au fil du temps.

La budgétisation est souvent considérée comme restrictive ou lourde par les novices. Il n’est pas nécessaire que ce soit ainsi. En suivant une méthodologie simple, vous aurez une plus grande liberté et pourrez créer de la richesse.

Quel domaine dans lequel vous souhaiteriez vraiment réduire votre budget ? 

*Avis de non-responsabilité concernant les prêts personnels : Les taux fixes de 8,99 % à 25,81 % de TAEG reflètent la remise sur le taux d'intérêt de paiement automatique de 0,25 % et une remise sur le taux d'intérêt de dépôt direct de 0,25 %. Les fourchettes de tarifs SoFi sont en vigueur au 19/05/23 et sont susceptibles d'être modifiées sans préavis. Tous les candidats ne sont pas éligibles au tarif le plus bas. Voir les détails d'éligibilité au prêt personnel. Les taux les plus bas réservés aux emprunteurs les plus solvables. Votre taux réel se situera dans la fourchette de taux indiqués et dépendra de la durée que vous sélectionnez, de l'évaluation de votre solvabilité, de vos revenus et de divers autres facteurs. Consultez les exemples et les termes du TAEG.
Les montants des prêts varient de 5 000 $ à 100 000 $. Le TAEG est le coût du crédit sous forme de taux annuel et reflète à la fois votre taux d'intérêt et des frais de montage de 0 % à 6 %, qui seront déduits de tout produit du prêt que vous recevez.
Paiement automatique :la réduction du taux d'intérêt du paiement automatique SoFi de 0,25 % nécessite que vous acceptiez d'effectuer des paiements mensuels du principal et des intérêts par une déduction mensuelle automatique sur un compte d'épargne ou un compte courant. L'avantage cessera et sera perdu pour les périodes pendant lesquelles vous ne payez pas par prélèvement automatique sur un compte d'épargne ou un compte courant. Le paiement automatique n'est pas requis pour recevoir un prêt de SoFi.
Remise sur le dépôt direct :pour pouvoir potentiellement bénéficier d'une réduction de taux d'intérêt supplémentaire (0,25 %) pour la mise en place d'un dépôt direct avec un compte chèque et d'épargne SoFi proposé par SoFi Bank, N.A. ou un compte de gestion de trésorerie éligible proposé par SoFi Securities, LLC ("Compte de dépôt direct"), vous devez avoir un compte de dépôt direct ouvert dans les 30 jours suivant le financement de votre prêt. Une fois éligible, vous bénéficierez de cette réduction pendant les périodes au cours desquelles vous avez activé les dépôts directs de paie d'au moins 1 000 $/mois sur un compte de dépôt direct conformément aux procédures et exigences raisonnables de SoFi à déterminer à la seule discrétion de SoFi. Cette remise sera perdue pendant les périodes pendant lesquelles SoFi détermine que vous avez désactivé les dépôts directs sur votre compte de dépôt direct. Vous n'êtes pas obligé de vous inscrire aux dépôts directs pour recevoir un prêt.

L'exemple de paiement suivant décrit le TAEG, le paiement mensuel et le total des paiements effectués pendant la durée d'un prêt personnel avec un seul décaissement. Tous les taux de prêt ci-dessous sont indiqués avec la remise sur le paiement automatique (0,25 %) et la remise sur le dépôt direct (0,25 %). Le paiement mensuel pour un prêt de 30 000 $ avec une durée de 60 mois et un taux annuel fixe (TAEG) compris entre 12,95 % et 25,03 % serait de 681,82 $ à 881,07 $ en versements mensuels, avec des paiements totaux compris entre 40 909,47 $ et 52 864,05 $. Votre taux d’intérêt réel peut être différent des taux d’intérêt du prêt dans ces exemples et sera basé sur la durée du prêt, vos antécédents financiers et d’autres facteurs, y compris les antécédents financiers de votre cosignataire (le cas échéant). Taux les plus bas réservés aux emprunteurs les plus solvables. Consultez SoFi.com/eligibility pour plus de détails.

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.