Prêts 401(k) :peser le pour et le contre avant d’emprunter

Emprunter contre un 401k est une de ces choses que personne ne veut faire, mais cela peut tout simplement être inévitable pour une raison ou une autre. Une situation d’urgence pourrait vous obliger à emprunter sur votre retraite pour répondre à vos besoins de liquidités. Mais si vous envisagez d'emprunter sur votre plan 401k, soyez conscient des avantages et des inconvénients de ce choix.

Avantages d'emprunter contre un 401 000

Le plus grand avantage d’un prêt 401k est qu’il est beaucoup plus facile que d’emprunter de l’argent auprès d’une banque. Puisque vous empruntez votre propre argent, vous n’avez pas à remplir de demande de crédit. Contrairement à un prêt bancaire, vous pouvez obtenir le prêt de votre propre 401k avec un crédit mauvais ou mauvais sans aucun problème. Il vous suffit généralement de contacter votre fournisseur de forfait 401k et de demander un prêt.

Puisque vous empruntez votre propre argent, votre taux d’intérêt sera bien inférieur à celui des prêts non garantis que vous obtiendriez auprès d’une banque. Il sera ainsi beaucoup plus facile de rembourser votre prêt à un rythme plus rapide.

Un autre avantage est que vos paiements d’intérêts ne sont pas perdus. Les paiements d’intérêts que vous effectuez sur un prêt bancaire sont versés sur leur compte. Les paiements d'intérêts que vous effectuez sur votre prêt 401k reviennent sur votre compte 401k. Vous pouvez gagner de l'argent avec vous-même pour rembourser votre prêt.

Inconvénients d'emprunter contre un 401k

L’un des plus gros inconvénients est que l’argent que vous retirez ne vous rapportera plus d’argent. Vous perdrez les intérêts sur ce capital pendant son retrait.

De plus, vous n'êtes plus autorisé à verser d'autres cotisations sur votre compte jusqu'à ce que vous ayez remboursé le prêt avec la plupart des plans 401k. Cela signifie également qu’il n’y aura plus de cotisations patronales de contrepartie. Vous perdez beaucoup d'argent gratuit jusqu'à ce que votre compte soit remboursé.

Enfin, emprunter sur votre 401k signifie que votre période de remboursement sera beaucoup plus courte qu'un prêt traditionnel. La durée de votre prêt peut être de quelques années seulement, ce qui signifie que votre mensualité sera plus élevée afin de rembourser le prêt plus rapidement. Si vous quittez l’entreprise, vous pourriez également devoir rembourser le prêt dans un délai relativement court. Cela exercerait une pression supplémentaire sur vos finances.

Si vous ne parvenez finalement pas à rembourser le prêt, cela est considéré comme un retrait anticipé et vous devez subir toutes les conséquences normales, comme une pénalité de retrait anticipé de 10 % ou le montant emprunté, vous plaçant globalement dans une tranche d'imposition plus élevée pour l'année.

Mon point de vue sur 401 000 prêts

Dans l’ensemble, si vous devez simplement obtenir un prêt quelque part, un prêt de 401 000 $ n’est pas une terrible option, MAIS je ne le ferais pas à moins qu’il ne s’agisse d’une véritable urgence. J'utiliserais notre fonds d'urgence actuel, encaisserais des investissements en actions et examinerais probablement une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) avant de toucher mon 401k ou mon Roth IRA. La principale raison est que je ne voudrais pas perdre la contrepartie de l’entreprise pendant que j’avais le prêt. Je ne suis pas assez payé en ce moment, donc j'hésite vraiment à renoncer à l'un de mes meilleurs avantages sociaux, même pour un petit moment.

Et vous ? Quelles circonstances devraient se produire avant que vous contractiez un prêt de 401 000 ?

Cristal Stemberger

Crystal Stemberger écrit sur la recherche d'un équilibre entre payer les factures, épargner pour l'avenir et budgétiser les choses amusantes dans le bien intitulé Budgeting in the Fun Stuff.

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