Plans d'achat direct d'actions :guide du débutant sur l'investissement abordable

Alors vous voulez acheter des actions ? Peut-être souhaitez-vous investir dans des plans d’achat direct d’actions ? Super! Mais vous n’avez qu’une petite somme d’argent chaque mois à investir ? Vous craignez que les rendements potentiels soient anéantis au début par les frais de courtage ? Vous feriez bien de vous inquiéter.

Investissez 100 $ par mois auprès d’un courtier à escompte et vous aurez de la chance si vous payez des commissions égales à sept pour cent de votre investissement. Sept pour cent ! C'est un annuel décent revenez, et vous y renoncez au début. Aïe !

Bien sûr, vous pourriez économiser cette centaine de dollars, mois après mois, jusqu’à ce que vous ayez beaucoup d’argent à investir, mais vous serez alors obligé de déterminer exactement quand acheter, obligé d’anticiper le marché. Vous savez que ce n’est pas une bonne stratégie. Vous souhaitez calculer la moyenne de vos investissements au fil du temps, en investissant un montant fixe chaque mois, selon un calendrier, de manière à acquérir plus d'actions lorsque le cours de l'action est bas, et moins d'actions lorsque le cours de l'action est élevé.

Je veux partager un secret avec vous. Il existe une meilleure façon. Des centaines de sociétés cotées sur les principales bourses vous permettent d'acheter des actions directement auprès de leurs agents de transfert pour très peu ou pas d'argent.

Acheter sans intermédiaire

Il y a des années, j'ai commencé à acheter des actions de Kellogg Company (K ). Au début, je n'avais que 50 $ par mois à investir. Au fil du temps, j'ai augmenté mon investissement mensuel dans Kellogg à 150 $ par mois. Cet argent est débité de mon compte courant par l'agent de transfert de Kellogg, Wells Fargo, et utilisé pour acheter des actions Kellogg via leur plan d'achat direct. D'après mon relevé de fin d'année 2008, je possède 142 212 actions de Kellogg.

Durant toutes ces années, pour toutes ces transactions, je n'ai payé aucun frais pour cumuler ces actions. Pas un centime. Tous les frais d'administration du régime et les frais d'achat d'actions sont payés par Kellogg. De plus, chaque trimestre, lorsque Kellogg verse un dividende aux actionnaires, l'argent de mon dividende est automatiquement utilisé pour acheter davantage d'actions, sans aucun frais pour moi. Le 16 décembre 2008, un dividende de 46,79 $ a été appliqué à mon compte et utilisé pour acheter 1,065 actions supplémentaires de Kellogg, sans frais pour moi !

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J'achète également des actions de Pfizer, Inc. (PFE ) chaque mois par l'intermédiaire de leur agent de transfert, Computershare. Le plan de Pfizer ne me coûte rien non plus. J’ai lentement acquis près de 160 actions de la société, un peu chaque mois, sans payer un centime de commissions ou de frais. Zip, nada. Comme Kellogg, je reçois un relevé par courrier chaque mois et je peux suivre et gérer mon compte en ligne.

Tous les plans d'achat direct d'actions ne sont pas entièrement gratuits

J'investis 150 $ par mois dans le plan de General Electric par l'intermédiaire de leur agent de transfert, BNY Mellon Shareowner Services, et ils facturent 1 $ par achat. Ainsi, seulement 149 $ sur mes 150 $ sont utilisés pour acheter GE actions. Bien sûr, c’est un coût inférieur à celui de n’importe quel courtier à escompte. Et mes dividendes trimestriels GE sont réinvestis (utilisés pour acheter des actions supplémentaires) sans frais.

Microsoft (MSFT ) a changé d'agent de transfert au milieu de l'année dernière, de BNY Mellon à American Stock Transfer &Trust Co (AST). Malheureusement, dans ce cas, le coût de mon investissement mensuel de 100 $ dans Microsoft est passé de 2 $ à un peu moins de 3 $. Parmi tous les plans que j'ai examinés, les frais fixes de 5 $ que je paie pour investir 200 $ chaque mois dans Toyota (TM ), est le plus élevé que j'ai vu. L'agent de transfert de Toyota est BNY Mellon, et je soupçonne que le coût est plus élevé car il s'agit d'une société étrangère, bien que cotée au NYSE.

Trouvez vous-même des plans d'achat direct d'actions

Astuce Pour avoir une bonne idée de ce que les entreprises proposent des plans d’achat direct, visitez le site Web de Computershare. Cet agent de transfert administre un nombre impressionnant de régimes d’entreprise, et son site est le plus convivial de ceux que j’ai visités. Vous pouvez rechercher des forfaits d'entreprise par nom et selon les attributs du forfait, tels que « Aucun frais d'achat ».

Mais n'oubliez pas que toute recherche sur ce site renverra uniquement les sociétés dont Computershare est l'agent des transferts. Si l'entreprise que vous recherchez n'apparaît pas, accédez d'abord à son site Web pour déterminer qui est son agent de transfert et s'il propose un plan d'achat direct.

Comment démarrer un plan d'achat direct d'actions

Alors, à quel point est-il difficile de lancer un plan d’achat direct d’actions ? Ce n’est pas difficile du tout. C'est tout aussi simple que d'ouvrir un compte de courtage, et le processus peut être défini en huit étapes simples :

1. Déterminez les actions que vous souhaitez acheter.
2. Sur la page "Investisseurs" du site Web de cette entreprise, recherchez un lien FAQ.
3. Dans la liste des FAQ, recherchez-en une qui concerne soit l'achat d'actions directement auprès de l'entreprise, soit un plan de réinvestissement des dividendes.
4. La réponse correspondante contiendra soit un lien vers l'agent de transfert d'actions de l'entreprise, soit une déclaration indiquant qu'il ne propose pas un tel plan.
5. En supposant qu'ils proposent un plan d'achat direct d'actions et qu'il existe un lien vers l'agent de transfert d'actions de l'entreprise, utilisez-le.
6. Sur le site Web de la société de transfert, vous trouverez des informations spécifiques au plan d'achat direct d'actions de la société qui vous intéresse. Ces informations comprendront les coûts associés à la participation au plan, le montant minimum requis pour ouvrir un compte de plan et le montant minimum d'investissement mensuel.
7. Si vous êtes toujours intéressé, suivez les instructions de la société de transfert pour ouvrir un compte. Cela inclura la saisie de votre nom, adresse, SSN, informations de compte bancaire, montant du retrait mensuel et si vous souhaitez que les dividendes soient payés ou réinvestis (le cas échéant).
8. Vous serez bientôt actionnaire.

Derniers mots

Alors, pourquoi tout le monde ne le fait-il pas et pourquoi les courtiers à escompte ne font-ils pas faillite ? Il y a plusieurs raisons.

Premièrement, lorsque vous achetez des actions d’une entreprise par l’intermédiaire d’un agent de transfert, vous n’êtes pas obligé de participer à un plan d’achat mensuel; vous pouvez effectuer un achat unique et unique d'un nombre fixe d'actions. Mais, que vous effectuiez un achat unique ou que vous vous inscriviez pour investir mensuellement, vous n'avez aucun contrôle sur la date de transaction respective.

Peu de gens se sentiraient à l’aise de s’engager à investir une grosse somme d’argent, disons 10 000 $, dans une entreprise dont le cours de l’action est inconnu. Lorsque vous faites appel à une société de transfert pour acheter des actions directement, la transaction peut ne pas avoir lieu avant quelques semaines et l'achat est effectué quel que soit le prix à ce moment-là. Bien sûr, si votre objectif est d'établir la moyenne du coût de vos achats d'actions sur une longue période, cela n'est pas un facteur.

Deuxièmement, les entreprises qui proposent ces forfaits ne dépensent pas d’argent pour en faire la publicité. Comparez cela avec les incontournables publicités pop-up pour les courtiers comme E*TRADE sur les sites Web liés à la finance. Faut-il s'étonner que les gens pensent que les courtiers sont le seul moyen d'acheter des actions ?

Pour le petit investisseur prêt à acheter des actions individuelles d'une entreprise particulière, un plan d'achat direct d'actions peut être le moyen le plus intelligent et le plus économe de le faire.

Investissez judicieusement.

Note de J.D. : Avant d'investir dans les actions de sociétés individuelles, assurez-vous de comprendre les concepts de diversification et d'allocation d'actifs. L'achat d'actions individuelles est idéal pour certains investisseurs, mais d'autres sont mieux servis par des fonds indiciels à faible coût.