Maximisez vos rendements :5 meilleurs comptes de placement fiscalement avantageux

L’une des meilleures façons de tirer le meilleur parti de votre investissement est d’utiliser des comptes fiscalement avantageux. Même si vous devrez peut-être payer des impôts sur votre argent avant Si vous cotisez à certains de ces comptes, l'argent fructifie à l'abri de l'impôt, de sorte que les revenus ne sont pas imposés.

Que vous bénéficiiez d’une déduction fiscale pour votre contribution ou que vous bénéficiiez simplement de revenus et d’intérêts non imposables, un avantage fiscal peut être un moyen d’augmenter vos rendements réels au fil du temps. Voici cinq comptes fiscalement avantageux à considérer :

1. 401(k)

Si vous avez un employeur, vous pouvez utiliser un 401(k) pour mettre de l'argent de côté chaque année. Le montant que vous pouvez cotiser est lié à l’inflation. Pour 2013, vous pouvez cotiser jusqu'à 17 500 $, avec la possibilité de cotiser un « rattrapage » supplémentaire de 5 500 $ pour les personnes de 50 ans et plus. Votre revenu n’a pas d’importance ; vous pouvez cotiser quel que soit votre salaire, même sur un compte Roth. Avec le Traditional 401(k), vous bénéficiez maintenant d'une déduction fiscale pour votre contribution et payez des impôts plus tard. Avec la version Roth, vous ne bénéficiez pas de déduction maintenant, mais votre argent fructifie en franchise d’impôt. Si vous n'avez pas d'employeur, mais que vous êtes travailleur indépendant, vous pourrez peut-être ouvrir un 401(k) en solo.

2. Compte de retraite individuel (IRA)

Il s'agit d'un autre type de compte de retraite. Toute personne ayant gagné un revenu peut ouvrir un IRA et y contribuer. Il est également possible d'ouvrir un IRA de conjoint et de cotiser à un régime au nom de votre conjoint qui ne travaille pas. Comme le 401(k), vous pouvez obtenir une déduction fiscale pour une contribution IRA traditionnelle ou faire fructifier votre argent en franchise d'impôt après une contribution à un compte Roth IRA. Le montant que vous pouvez cotiser à un IRA est plus petit, à 5 500 $, avec un rattrapage de 1 000 $. Sachez cependant qu'il existe une limite de revenu si vous souhaitez cotiser à un Roth IRA.

3. Plan 529

Si vous souhaitez aider votre enfant à bien démarrer ses études, vous pouvez investir dans un plan 529. De nombreux régimes vous offrent une déduction fiscale d'État (il n'y a pas d'avantage fédéral pour les cotisations) si vous êtes résident et cotisez au régime d'État. Même si vous ne bénéficiez pas de déduction fiscale, l'argent fructifie en franchise d'impôt, à condition que le bénéficiaire retire l'argent pour l'utiliser avec des dépenses d'études admissibles dans un établissement d'enseignement supérieur. Les contributions annuelles ne peuvent pas dépasser ce qu'il en coûte raisonnablement pour couvrir les dépenses liées aux études collégiales.

4. Compte d'épargne-études Coverdell (ESA)

Il s’agit d’un autre type de régime d’épargne-études que vous pouvez utiliser au profit des études d’une personne. À l'heure actuelle, le plafond de cotisation est de 2 000 $ par année. La contribution n’est pas déductible d’impôt, mais l’argent fructifie à l’abri de l’impôt, à condition que les revenus soient utilisés pour financer des dépenses d’études admissibles. Un autre avantage de l'ESA est qu'à l'heure actuelle, l'argent peut également être utilisé dans des établissements privés primaires et secondaires, en plus des collèges et des universités. Vous devez remplir des conditions de revenu pour cotiser.

5. Compte d'épargne santé (HSA)

Si vous souhaitez une déduction fiscale et revenus non imposables, le HSA pourrait être fait pour vous. Vous devez utiliser un plan de soins de santé à franchise élevée si vous souhaitez un HSA. Vous bénéficiez d’une déduction fiscale pour votre contribution et, tant que vous utilisez l’argent pour des dépenses de santé admissibles, vous n’avez pas à payer d’impôts lorsque vous vous retirez. Un HSA peut faire office d'IRA lorsque vous atteignez 59 ans et demi, mais vous devez payer des impôts sur les retraits qui ne sont pas destinés aux dépenses de santé.

Tom Drake

Tom Drake est le fondateur de MapleMoney et couvre la Fintech et les activités annexes sur Get Rich Slowly. Cet intérêt pour la technologie et pour gagner de l'argent est ce qui a conduit Tom à travailler en coulisses chez GRS. Tom a écrit pour U.S. News &World Report et a été présenté sur Forbes et Entrepreneur.

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