Les objectifs d'épargne-retraite augmentent au milieu des préoccupations financières - Étude Northwestern Mutual

Le "chiffre magique" que les Américains estiment devoir épargner pour leur retraite a bondi par rapport à il y a un an, certains exprimant leur inquiétude concernant leur épargne-retraite.

Northwestern Mutual a publié mercredi une étude qui révèle que le montant de l'épargne-retraite dont les Américains pensent avoir besoin pour prendre une retraite confortable s'élève à 1,46 million de dollars.

Ce chiffre représente une augmentation de 200 000 dollars par rapport à l'édition de l'année dernière du rapport et est conforme au chiffre magique estimé à partir de 2024, a noté la société.

"Le nouveau 'chiffre magique' reflète une convergence de facteurs - depuis l'inflation persistante et l'espérance de vie plus longue jusqu'à l'incertitude quant à l'avenir de la sécurité sociale", a déclaré John Roberts, directeur de terrain chez Northwestern Mutual. 

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Le montant que les Américains estiment devoir épargner pour leur retraite a augmenté au cours de la dernière année. (Spencer Platt/Getty Images)

Pour les Américains ayant une valeur nette relativement élevée, définie comme ayant 1 million de dollars ou plus en actifs investissables, le chiffre magique est encore plus élevé, à 2,67 millions de dollars en moyenne.

"La retraite est de plus en plus complexe, et les Américains réagissent en fixant des attentes plus élevées quant à ce dont ils auront besoin. Ce qui compte maintenant, c'est d'associer ces attentes à un plan financier réfléchi et complet qui leur permettra d'atteindre leurs objectifs uniques", a déclaré Roberts.

Le rapport révèle que 46 % des Américains déclarent qu'ils ne s'attendent pas à être financièrement prêts pour la retraite, et 48 % déclarent qu'il est assez ou très probable qu'ils survivront à leurs économies. L'étude a également révélé que seulement 23 % des Américains disposant d'une épargne-retraite ont déclaré qu'ils n'avaient mis de côté qu'un an ou moins de leur revenu actuel.

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Le « chiffre magique » des Américains pour la retraite s'est élevé à 1,46 million de dollars. (Angela Weiss/AFP pour Getty Images)

Le rapport note que même s'il n'existe pas de numéro de retraite universel pour tous les Américains, Northwestern Mutual recommande aux gens de prévoir de remplacer environ 80 % de leur revenu d'avant la retraite.

Il détaille également plusieurs autres règles empiriques que les Américains doivent prendre en compte lorsqu'ils réfléchissent au montant qu'ils devraient épargner pour la retraite.

La « règle des 25x » suggère qu’une personne devrait épargner environ 25 fois son épargne annuelle prévue. En utilisant le « chiffre magique » de 1,46 million de dollars issu de l'étude, cela serait suffisant pour générer environ 58 000 $ de revenu de retraite annuel, indique le rapport.

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Le rapport détaille plusieurs règles empiriques en matière d’épargne-retraite. (iStock)

Une autre règle empirique est la règle des 1 000 $ par mois, qui stipule que pour chaque 1 000 $ de dépenses mensuelles de retraite souhaitées, il devrait y avoir 300 000 $ d'économies. Par exemple, avec 1,46 million de dollars d'épargne-retraite, cela rapporterait environ 4 800 $ de revenu de retraite par mois.

"Ces règles empiriques peuvent certainement donner aux Américains une estimation approximative de leurs propres objectifs de gestion de patrimoine. Mais elles ne prennent pas en compte les risques importants pour la retraite, comme l'augmentation des coûts des soins de santé ou un événement lié aux soins de longue durée", a déclaré Roberts. 

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"Ils ne prennent pas non plus en compte les objectifs uniques de planification successorale que les Américains espèrent offrir à la prochaine génération", a-t-il ajouté, soulignant que l'élaboration d'un plan financier avec un conseiller peut être bénéfique.