Rocket Money Review :Économisez de l’argent et simplifiez vos finances en 2024

Rester maître de vos factures est essentiel si vous souhaitez améliorer vos finances. Rocket Money peut suivre vos dates d'échéance et surveiller la façon dont vous dépensez votre argent afin d'éviter des dépenses imprévues.

L'application peut également vous aider à annuler les abonnements non désirés, à établir un budget et à fournir des suggestions personnalisées pour améliorer vos habitudes de dépenses. Ces fonctionnalités gratuites et premium sont utiles si votre budget est serré.

Notre revue Rocket Money révèle comment les différentes fonctionnalités de l'application peuvent vous aider à réduire vos factures mensuelles et quel niveau d'adhésion est idéal pour vos besoins.

Qu'est-ce que Rocket Money ?

Argent de fusée est une application de finances personnelles initialement lancée en 2015 sous le nom de Truebill. L'application a été renommée sous son nom actuel en 2022 après avoir été acquise par Rocket Companies.

Il se connecte à vos comptes bancaires et cartes de crédit pour télécharger les dépenses récentes, récupérer les soldes de vos comptes courants et prévoir vos dépenses mensuelles. Vous pouvez voir les détails dans des graphiques faciles à lire que vous pouvez classer pour une précision accrue.

Cette application d'argent fournit également des suggestions personnalisées pour vous aider à économiser de l'argent, par exemple en réduisant les dépenses récurrentes. 

Comment fonctionne l'application Rocket Money ?

Rocket Money est uniquement mobile et accessible depuis les smartphones et tablettes Android ou iOS. Vous pouvez vous inscrire à partir d'un navigateur Web, mais vous devez télécharger l'application pour lier vos comptes et utiliser les outils financiers.

Page d'accueil de Rocket Money

Il existe des plans tarifaires gratuits et payants qui offrent divers outils de gestion financière spécialisés dans la réduction des dépenses et la planification des achats futurs.

Les fonctionnalités principales disponibles pour tous les membres incluent :

• Synchronisation du solde du compte
• Négociation de factures
• budgétisation
• Annuler les abonnements indésirables
• Surveillance de la cote de crédit
• Téléchargement des transactions
• Remboursements des frais
• Rappels de paiement

Vous pouvez facilement garder un œil sur vos dépenses, créer un budget , et recevez des informations personnalisées avec cette application de budgétisation gratuite.

Un abonnement premium facilite l'évaluation de votre situation financière complète car il existe davantage de fonctionnalités automatisées pour réduire les dépenses actuelles et planifier des objectifs financiers à long terme. De plus, un abonnement payant est nécessaire pour les comptes conjoints. 

Certains des outils premium de la plateforme incluent : 

• Épargnes automatisées
• Conciergerie annulation
• Créer des budgets illimités
• Mises à jour des rapports de solvabilité
• Exportation de données
• Suivi de la valeur nette
• Service client de chat premium
• Mises à jour du solde du compte en temps réel
• Comptes partagés

Si vous préférez un accès illimité aux applications ou la commodité des fonctionnalités automatisées, l’abonnement payant est préférable. 

Combien coûte Rocket Money ?

La version gratuite n’entraîne jamais de frais, mais vos capacités seront limitées. Par exemple, vous ne pouvez établir qu'un budget de base et vous ne pouvez pas demander de mises à jour de compte à la demande.

Pour tout abonnement payant, vous choisissez le montant que vous souhaitez payer en fonction de ce que vous jugez juste. 

L'application propose un essai gratuit de sept jours pour décider si vous bénéficierez de fonctionnalités approfondies, notamment la possibilité de créer des budgets illimités, le suivi de la valeur nette et un support client plus pratique.

La mise à niveau vers Rocket Money Premium coûte entre 3 $ et 12 $ par mois. Un abonnement annuel coûte 36 $ ou 48 $ et est facturé d'avance. 

Bien qu'il s'agisse d'un service facultatif, des frais uniques s'appliquent lorsque la fonction de négociation de facture réussit à réduire un abonnement récurrent comme votre facture de câble ou de téléphone portable.

Fonctionnalités

Voici les différents outils qui peuvent vous aider à mieux contrôler votre vie financière.

Synchronisation du compte

Vous pouvez commencer par associer votre banque, votre carte de crédit et les comptes d'investissement vers l'application. Le service utilise Plaid pour se connecter en toute sécurité. Il est possible d'exclure des comptes spécifiques que vous n'utilisez pas pour payer vos factures ou que vous ne souhaitez pas que l'application surveille la confidentialité.

Après vous être connecté à votre institution financière, le forfait gratuit met à jour quotidiennement les soldes et les transactions de votre compte. En comparaison, les membres premium ont un accès à la demande et peuvent voir leur solde en temps réel tout au long de la journée. 

Pouvoir lier vos comptes gratuitement est l'une des fonctionnalités les plus précieuses de cette application puisque vous pouvez suivre chaque achat et savoir exactement comment vous dépensez votre argent.

Négociation de factures

Le service de négociation est initialement gratuit pour tous les utilisateurs et constitue un moyen simple de voir si vous avez droit à des réductions sur les abonnements récurrents coûteux. Ensuite, après avoir analysé vos habitudes de dépenses, l'application vous indiquera lorsqu'elle estime pouvoir réduire une dépense.

Négociation de facture

Les forfaits de téléphonie mobile sous contrat, la télévision par câble et l'Internet domestique offrent le plus grand potentiel d'économies, car les clients existants paient généralement des tarifs plus élevés que les nouveaux clients. 

Après avoir associé votre compte de service ou téléchargé une facture mensuelle récente, un expert en facturation verra si des réductions ou des forfaits plus récents peuvent offrir des services similaires à un coût mensuel inférieur. Si tel est le cas, vous payez des frais de réussite uniques représentant 30 à 60 % des économies annuelles. 

Ces frais sont similaires à ceux d'autres services de négociation de factures. qui réduisent ou annulent les dépenses récurrentes. Même s'il s'agit d'une dépense, vous dépensez moins d'argent et gagnez du temps en ne contactant pas vous-même les fournisseurs de services.

Suivi des abonnements

Les utilisateurs gratuits et payants peuvent également suivre combien ils dépensent mensuellement en factures récurrentes telles que leur téléphone, Internet ou leurs services de streaming. . En appuyant sur un fournisseur particulier, vous pouvez voir combien vous dépensez par mois et constitue un moyen simple de rechercher des augmentations de facturation.

Suivi des abonnements

Cet outil peut vous aider à identifier les abonnements indésirables que vous souhaiterez peut-être annuler ou renégocier pour un tarif inférieur. Par exemple, il peut y avoir un service de streaming que vous n'avez pas regardé depuis plusieurs mois et que vous pensiez déjà annulé.

L'application fournit des étapes détaillées pour annuler les abonnements sans frais supplémentaires. Vous pouvez appuyer sur un bouton pour appeler la ligne d'annulation ou visiter la page d'annulation pour soumettre votre demande.

Les membres Premium peuvent profiter du concierge d'annulation d'abonnement, où l'application annule automatiquement un service à votre demande. Cela vous fait gagner du temps et vous évite un appel téléphonique stressant au cours duquel le représentant pourrait vous faire pression pour que vous restiez.

Demande de remboursement pour les frais et les pannes

Rocket Money recherche dans votre historique bancaire les éventuels découverts et frais de retard pouvant donner lieu à un remboursement. Les utilisateurs gratuits peuvent accéder à un script à lire lorsqu'ils appellent une institution pour demander un remboursement.

Il est même possible de demander un remboursement partiel lors de pannes de service, par exemple lorsque votre service satellite ou Internet est indisponible pendant plusieurs jours.

Avec le forfait premium, l'application tentera automatiquement de demander des remboursements et des crédits en votre nom. 

Budgétisation

Vous pouvez créer un budget de base qui vous évite de dépenser trop. Cette fonctionnalité est utile pour un budget occasionnel qui nécessite un entretien minimal. 

Les outils de budgétisation gratuits et payants ne fourniront pas les informations approfondies et les fonctionnalités de planification proposées par d’autres logiciels budgétaires premium. Les personnes qui ont besoin d'une aide pratique pour créer un plan de dépenses ou définir des objectifs financiers peuvent trouver Rocket Money inadéquat.

Fonctionnalité de budgétisation

Les utilisateurs de la version gratuite peuvent répartir leurs dépenses en quatre catégories :

• Factures et services publics
• Produits d'épicerie
• Frais
• Tout le reste

L'application financière mesurera votre revenu restant pour le mois et vos économies projetées. Ces outils sont suffisants si vous souhaitez suivre les dépenses, mais d'autres logiciels de budgétisation gratuits peut fournir des fonctionnalités plus approfondies si vous préférez plus de détails.

Les utilisateurs payants peuvent créer un nombre illimité de catégories budgétaires et de règles de catégorisation. Cette personnalisation peut permettre de savoir plus facilement combien vous dépensez pour certaines dépenses lorsque vous souhaitez sérieusement économiser davantage. 

Épargnes automatisées

Les utilisateurs Premium peuvent planifier des dépôts récurrents pour atteindre leurs objectifs d'épargne sur un compte Smart Savings. Vous pouvez choisir le montant et la fréquence du dépôt. De plus, l'application affiche la progression de votre épargne et vous donne un contrôle total sur votre compte. 

Plateforme d'épargne automatisée

L'argent est transféré d'un compte courant lié vers un compte d'épargne auprès d'une banque partenaire assurée par la FDIC. Un système de protection contre les découverts n'initiera pas de transfert s'il soupçonne qu'il ne restera pas suffisamment de fonds pour payer vos factures.

Vous pouvez créer plusieurs comptes si vous souhaitez épargner pour plusieurs objectifs. Par exemple, vous pourriez avoir un fonds de vacances et un autre pour un véhicule de remplacement.

Suivez votre valeur nette

En plus d'être une application de budgétisation, le plan premium dispose d'un outil de suivi de la valeur nette qui calcule la valeur de vos liquidités, telles que votre épargne et vos investissements. Vous pouvez ajouter manuellement des comptes et des prêts et mettre à jour le solde si nécessaire.

Suivi de la valeur nette

Il est facile d’activer plusieurs bascules pour exclure certains actifs de votre valeur nette totale. Par exemple, il est normal de ne pas compter la valeur de votre résidence principale, de votre véhicule ou de votre compte courant, car vous ne les vendrez pas pour investir ou payer des dépenses.

Cette fonctionnalité peut vous aider à suivre vos progrès financiers globaux à mesure que vous réduisez vos dépenses discrétionnaires et remboursez vos dettes. , et prioriser les objectifs d'épargne.

Suivi du pointage de crédit

Tous les utilisateurs peuvent consulter leur pointage de crédit gratuit et tracer leur historique de score dans l'application. Il est mis à jour mensuellement et constitue le VantageScore 3.0 qui utilise votre rapport de crédit Experian.

Les abonnés Premium peuvent consulter leur rapport de crédit complet, qui est actualisé mensuellement. L'affichage de votre rapport complet vous permet de rechercher les erreurs de rapport et les notes négatives.

Dans quelle mesure Rocket Money est-il fiable ?

Rocket Money protège vos données à l'aide d'un cryptage au niveau bancaire et d'une authentification multifacteur (MFA). Ils utilisent également Plaid, qui est un service tiers de confiance, pour synchroniser votre compte et éviter de stocker des informations sensibles sur les serveurs de l'application.

Ces mesures de sécurité ne rendent pas l'application à l'épreuve des violations, mais les pratiques sont similaires à celles d'autres plateformes de finances personnelles.

Une autre préoccupation potentielle pour les individus peut être la vie privée. Votre identité reste anonyme, mais vous pouvez recevoir des publicités et des offres de produits de Rocket Companies et de partenaires tiers pour des prêts, des investissements ou d'autres services financiers.

Avantages et inconvénients

Voici quelques-unes des forces et des faiblesses de l'application.

Avantages de Rocket Money

• Outils gratuits de budgétisation et de réduction des dépenses
• Synchronisation avec les comptes bancaires et les cartes de crédit
• Budgets et catégorisations personnalisables
• Facile à utiliser 

Inconvénients de Rocket Money

• Fonctionnalités gratuites limitées
• Plusieurs outils nécessitent un abonnement payant
• Les budgets sont trop simples pour une planification sérieuse
• Mobile uniquement

Si vous avez besoin d'aide pour gérer votre argent et rationaliser vos dépenses, Rocket Money pourrait valoir la peine d'être essayé.

Applications comme Rocket Money

Rocket Money facilite le suivi de vos dépenses et la recherche de moyens de réduire les coûts. Cependant, certains utilisateurs pourraient trouver ses fonctionnalités manquantes et bénéficier d'autres plateformes.

Voici un aperçu des meilleurs choix :

Ce sont les meilleures alternatives à Rocket Money.

YNAB

Vous avez besoin d'un budget (YNAB) est un favori pour les personnes qui ont besoin d’une aide pratique pour établir un budget détaillé. L'objectif principal de cette application est de vous aider à arrêter de vivre d'un chèque de paie à l'autre et attribuez chaque dollar que vous gagnez à un emploi pour maximiser vos économies. 

Cette plateforme est accessible par ordinateur ou appareil mobile. Une fois inscrit, il vous guide à travers un processus de configuration approfondi pour allouer votre budget mensuel aux dépenses courantes et moins courantes. 

Il se connecte à vos comptes financiers et propose de nombreux graphiques colorés pour visualiser vos progrès. 

Le service est gratuit pendant les 34 premiers jours et coûte 14,99 $ par mois ou 99 $ en cas de paiement annuel. Les étudiants bénéficient de 12 mois d'accès gratuit.

Barre

Pensez à Tiller Money si vous préférez les budgets de feuilles de calcul utilisant Google Sheets ou Microsoft Excel. Tout d’abord, vous associez vos comptes bancaires. Ensuite, l'application importe automatiquement vos transactions dans un modèle de budget universel.

Ensuite, vous pouvez créer différentes feuilles pour suivre des types de transactions spécifiques ou poursuivre plusieurs stratégies budgétaires. Vous pouvez mettre en œuvre des règles de catégorisation automatique ou des modèles créés par la communauté pour faciliter le suivi de vos revenus et de vos dépenses.

Après les 30 premiers jours, un abonnement annuel coûte 79 $.

Autonomiser

Autonomiser (anciennement Personal Capital) est une application financière gratuite. Vous ne payez des frais que si vous utilisez ses services de gestion de patrimoine pour investir. 

La plupart des gens utilisent cette plateforme pour suivre leur valeur nette, établir un budget de base et recevoir une analyse gratuite de leur portefeuille d'investissement.

Empower vous permet de créer un budget de base avec des catégories illimitées et une synchronisation de compte. Parmi les trois alternatives à Rocket Money, c'est celle qui offre les capacités de budgétisation les plus limitées, mais elle est idéale pour comparer vos dépenses et vos revenus mensuels.

Le outil de suivi gratuit de la valeur nette est l’un des meilleurs car vous pouvez suivre sans effort les actifs liquides et physiques. Il existe également un planificateur de retraite d'entrée de gamme et des objectifs d'épargne pour planifier votre avenir financier.

Lisez notre revue Empower pour en savoir plus.

Revue de Rocket Money

• Facilité d'utilisation
• Outils et ressources
• Commissions et frais
• Service client
• Disponibilité

Revue de Rocket Money

Rocket Money est une application de finances personnelles utile qui vous aide à gérer votre budget et à identifier les services à annuler et les factures à négocier pour augmenter vos économies.

Avantages

✔️ Utilisation gratuite
✔️ Budgets personnalisables
✔️ Synchronise avec les comptes financiers
✔️Interface intuitive
✔️ Les outils de budgétisation sont gratuits

Inconvénients

❌ Toutes les offres ne sont pas gratuites
❌ Mobile uniquement
❌ Vous aurez peut-être besoin de fonctionnalités de budgétisation plus avancées

• Essayez Rocket Money

Résultat

Vous bénéficierez au maximum de l'utilisation de Rocket Money si vous souhaitez suivre vos dépenses par transaction spécifique ou chercher des moyens de réduire les dépenses en factures récurrentes. 

Les outils de budgétisation de l'application sont suffisants pour établir un plan de dépenses de démarrage facile à suivre et idéal pour les utilisateurs occasionnels qui pourraient être intimidés par des plateformes plus sophistiquées et plus coûteuses.

Il existe un essai gratuit de sept jours pour tester l'application et décider si la version gratuite ou payante convient mieux à vos objectifs financiers. Sans aucun risque, essayez-le, cela vaut le détour.

Que recherchez-vous dans une application de gestion financière ?

Josh Patoka

Josh utilise son expérience personnelle de remboursement de plus de 130 000 $ de dettes personnelles et de changement de carrière pour écrire sur l'épargne, l'investissement et le remboursement de ses dettes. Il a régulièrement écrit pour des médias notables, notamment Wallet Hacks, Well Kept Wallet et Debt Roundup.

Josh a été auparavant superviseur des opérations pour une entreprise Fortune 500 pendant sept ans. Il est marié et a trois jeunes enfants.