Gamification :comment les jeux mobiles peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers

Les Eagles et les Patriots n'étaient pas les seuls à espérer une grosse victoire le dimanche du Super Bowl 2018. Des milliers de personnes étaient en compétition pour avoir une chance de repartir avec un prix en espèces d'Ally Bank.

Plus de 30, 000 Américains ont téléchargé l'application mobile Ally Big Save. Pendant les pauses publicitaires du Super Bowl, les joueurs utilisant le jeu de réalité augmentée ont gagné des points en saisissant des billets d'un dollar qui tombaient et en les déposant dans une tirelire virtuelle. Le score le plus élevé de chaque joueur a été utilisé pour déterminer s'il gagnerait.

Les gagnants ont reçu des prix allant jusqu'à 250 $, 000. C'est de l'argent qui pourrait les rapprocher d'un objectif financier, comme économiser pour une nouvelle maison ou une voiture.

« Grâce à notre expérience de réalité augmentée, nous visions à donner aux consommateurs les outils pour visualiser un avenir où leurs objectifs d'épargne seraient réalisables, " dit Andrea Brimmer, Directeur du marketing et des relations publiques d'Ally.

Qu'est-ce que la ludification ?

La gamification est un moyen d'ajouter des éléments de type jeu (score, gagnant, en concurrence avec d'autres) à une sorte de produit ou de processus non lié au jeu. Les entreprises utilisent souvent la gamification dans leurs stratégies marketing et leurs programmes de fidélisation, et des dizaines d'applications mobiles ont vu le jour pour soutenir ces efforts. Un certain nombre de banques et de coopératives de crédit ont essayé d'utiliser des jeux pour accroître l'engagement ou éduquer les consommateurs sur les finances personnelles, trop.

La plupart des produits gamifiés fournissent à l'utilisateur une sorte d'objectif – un objectif final qu'il doit atteindre pour « gagner » la partie. En fin de compte cependant, le pouvoir de la gamification est dans la récompense. Que ce soit pour vous vanter d'avoir battu un concurrent, de l'argent ou une sorte de prix, pendre cette carotte peut aider à motiver les consommateurs à « passer au niveau supérieur, « continuez à atteindre et, à la fin, atteindre leur objectif (ou, dans de nombreux cas, l'objectif de l'entreprise).

Gamifier un objectif peut également aider les consommateurs à mieux suivre leurs progrès et à rester sur la voie du succès. Il existe de nombreuses études sur le suivi des progrès et ses bienfaits psychologiques. Les experts disent que cela rassure, réduit l'incertitude, augmente la motivation, et améliore la satisfaction globale, trop.

La crise de l'épargne américaine

Si vous êtes obligé de couvrir une dépense d'urgence de 400 $, 44% des Américains ne pourraient pas le payer ou devraient emprunter de l'argent ou vendre un bien, selon un rapport de la Réserve fédérale de 2017. Sur la base des résultats d'une récente enquête Bankrate, la plupart des Américains n'ont pas assez d'économies pour couvrir un dollar, 000 d'urgence.

Pour ceux qui appartiennent à cette catégorie sans épargne ou à faible épargne, la gamification peut peut-être aider, vous motiver à économiser et à vous amuser pendant que vous y êtes. Contrairement à la méthode traditionnelle d'économiser de l'argent, qui met du temps à produire des résultats même lorsque les taux d'épargne augmentent, une expérience gamifiée vous récompense instantanément pour vos efforts.

"L'action principale qui se produit dans un système gamifié est qu'ils ont tendance à être très concentrés sur la fourniture aux gens d'un renforcement positif immédiat qui se répète à chaque action de l'utilisateur, " dit Gabe Zichermann, un auteur et expert en gamification.

Tout est mental

Quand nous faisons l'expérience de quelque chose d'agréable, comme gagner un prix, notre cerveau produit une substance chimique appelée dopamine. Nous sommes programmés pour préférer le plaisir à la douleur, dit Syble Salomon, créateur de Money Habitudes, un jeu en ligne qui donne un aperçu des différentes personnalités de l'argent. Alors naturellement, nous sommes motivés à faire ce que nous trouvons satisfaisant.

Par exemple, s'il y a un jeu que vous aimez et qui offre des récompenses, vous voudrez probablement continuer à y jouer. Et un jeu amusant qui vous encourage à économiser de l'argent peut vous pousser à continuer à économiser.

Généralement, pour que la gamification motive quelqu'un à changer de comportement, il doit y avoir à la fois des récompenses tangibles, comme l'argent, et récompenses internes au jeu, comme des points ou des badges. Les récompenses n'ont pas besoin d'être cohérentes, dit Zichermann. Et si vous les recevez trop souvent, vous pourriez vous ennuyer.

"Vous voulez une combinaison de prévisible et d'imprévisible pour vraiment conduire le bon type de comportement et sentir qu'il y a une chance que la récompense soit encore meilleure, ", dit Zichermann.

Mais cela vous aide-t-il à économiser ?

La gamification peut rendre les économies d'argent amusantes, mais peut-il aider les consommateurs à atteindre leurs objectifs ? Il existe des preuves suggérant que cela fonctionne.

Commonwealth, une organisation aidant les gens à devenir financièrement sûrs, a mené des études et développé des jeux comme SavingsQuest, un outil en ligne et mobile considéré comme le premier « Fitbit pour économiser ».

Dans un pilote ciblant les titulaires de cartes prépayées, Les utilisateurs de SavingsQuest pouvaient gagner des badges en économisant de l'argent et en relevant des défis. Ces utilisateurs ont économisé en moyenne, 25 pour cent plus souvent que les autres utilisateurs de cartes. Et dans un programme relativement nouveau, Les utilisateurs de Walmart MoneyCard qui ont eu la chance de gagner de l'argent pour économiser de l'argent ont fini par économiser 35% de plus, en moyenne, un an après le lancement de l'initiative.

Il n'y a aucune garantie que la gamification aidera chaque consommateur à créer ou à développer un fonds d'urgence. Mais cela pourrait fournir la motivation dont vous avez besoin pour dépenser moins et économiser plus.

Gamifier vos finances

Si vous avez du mal à économiser de l'argent, envisagez d'ouvrir un compte d'épargne lié à des prix ou un certificat d'actions (c'est-à-dire un certificat de dépôt). Certaines coopératives de crédit les proposent par le biais de programmes comme Save to Win et WINcentive, et certaines banques proposent des produits similaires. Les consommateurs gagnent des intérêts sur des dépôts d'aussi peu que 25 $ et gagnent potentiellement des prix en espèces lorsqu'ils économisent suffisamment pour participer à des tirages.

Téléchargez une application comme Mint ou SaveUp, qui récompense les utilisateurs pour économiser de l'argent et éliminer la dette, et a un jackpot mensuel de 2 millions de dollars. Long Game permet aux utilisateurs non seulement de jouer à des jeux et de gagner jusqu'à 1 million de dollars, mais offre également une assurance fédérale, compte d'épargne rémunéré.

« C'est une interaction beaucoup plus engagée avec l'utilisateur que vous ne le verrez dans n'importe quelle autre institution financière, », déclare Lindsay Holden, co-fondatrice de Long Game. "C'est vraiment comme ça que nous essayons de conduire un comportement cohérent, aidez les gens à se passionner pour leurs finances et donnez-leur un chemin qu'ils peuvent emprunter pour atteindre ces objectifs.

Si vous êtes motivé, vous pouvez facilement créer votre propre jeu. Souvent, plus le jeu est simple, le meilleur.

Une stratégie consiste à transférer de l'argent sur un compte d'épargne chaque fois que vous êtes payé, dit Zichermann. Lorsque vous avez fait cela 10 fois, Récompense toi.

Ou fixez-vous un objectif et affrontez un ami pour voir qui peut économiser le plus d'argent.

"Ce qui est drôle, c'est il est impossible de perdre ce pari, " dit Ric Edelman, co-fondateur et président exécutif d'Edelman Financial Services. « Même si votre ami finit par économiser plus que vous, vous avez encore économisé et c'est le but.

En bout de ligne

Si vous êtes en retard sur vos économies ou n'avez pas assez pour couvrir une urgence, alors il est peut-être temps de donner un coup de jeune à la sauvegarde gamifiée. Vérifiez auprès de votre banque ou coopérative de crédit s'il existe des applications ou des outils de type jeu qu'ils fournissent en premier, et sinon, envisager l'une des solutions mentionnées ci-dessus. Épargner même un peu plus par mois pourrait offrir une protection sérieuse face à des dépenses imprévues.