Ces 12 habitudes vous aideront à atteindre la liberté financière

Atteindre la liberté financière est un objectif pour de nombreuses personnes. Cela signifie généralement avoir suffisamment d'économies, investissements, et de l'argent en caisse pour vous permettre le style de vie que vous souhaitez pour vous et votre famille - et un pécule croissant qui vous permettra de prendre votre retraite ou de poursuivre la carrière que vous souhaitez sans être motivé par le fait de gagner un certain montant chaque année.

Malheureusement, trop de gens n'y parviennent pas. Ils s'endettent de plus en plus, urgences financières, dépenses folles, et d'autres problèmes qui les empêchent d'atteindre leurs objectifs. Ensuite, il y a des événements inattendus, comme un ouragan ou un tremblement de terre - ou une pandémie - qui renversent les plans et révèlent des trous dans leurs filets de sécurité qui n'étaient pas visibles auparavant.

Les problèmes arrivent à presque tout le monde, mais ces 12 habitudes peuvent vous mettre sur la bonne voie.

Points clés à retenir

• Fixer des objectifs de vie, petits et grands, financier et mode de vie, et créer un plan pour atteindre ces objectifs.
• Établissez un budget pour couvrir tous vos besoins financiers et respectez-le.
• Rembourser intégralement les cartes de crédit, afin que vous soyez endetté le moins possible, et gardez un œil sur votre crédit.
• Créez une épargne automatique via le plan de retraite de votre employeur et en constituant un fonds d'urgence.
• Prenez soin de vos biens, l'entretien étant moins cher que le remplacement, mais, plus important, prenez soin de vous et restez en bonne santé.

1. Fixez-vous des objectifs de vie

Qu'est-ce que la liberté financière pour vous ? Un désir général pour cela est un objectif trop vague, alors soyez précis. Notez combien vous devriez avoir sur votre compte bancaire, ce qu'implique le mode de vie, et à quel âge cela doit être réalisé. Plus vos objectifs sont précis, plus la probabilité de les atteindre est élevée.

Prochain, comptez à rebours jusqu'à votre âge actuel et établissez des jalons financiers à intervalles réguliers. Notez le tout soigneusement et placez la feuille d'objectifs au tout début de votre classeur financier.

2. Faites un budget

Établir un budget familial mensuel et s'y tenir est le meilleur moyen de garantir que toutes les factures sont payées et que les économies sont sur la bonne voie. C'est aussi une routine régulière qui renforce vos objectifs et renforce votre résolution contre la tentation de faire des folies.

3. Rembourser intégralement les cartes de crédit

Les cartes de crédit et les prêts à la consommation similaires à intérêt élevé sont toxiques pour la constitution de richesses. Assurez-vous de payer le solde complet chaque mois. Prêts étudiants, hypothèques, et les prêts similaires ont généralement des taux d'intérêt beaucoup plus bas; les rembourser n'est pas une urgence. Payer à temps est et créera une bonne cote de crédit.

4. Créez des économies automatiques

Payez-vous d'abord. Adhérez au régime de retraite de votre employeur et profitez pleinement de tout avantage de contribution de contrepartie. Il est également judicieux d'avoir un retrait automatique pour un fonds d'urgence, qui peut être exploité pour des dépenses imprévues, et une contribution automatique à un compte de courtage ou quelque chose de similaire.

Idéalement, l'argent doit être retiré le jour même où vous recevez votre chèque de paie, donc il ne touche même jamais tes mains, évitant complètement la tentation. Cependant, gardez à l'esprit que le montant recommandé à épargner est très débattu. Dans certains cas, la faisabilité d'un tel fonds peut être remise en question.

5. Commencez à investir maintenant

Les mauvais marchés boursiers peuvent amener les gens à remettre cela en question, mais historiquement, il n'y a pas eu de meilleur moyen de faire fructifier votre argent qu'en investissant. La magie des intérêts composés l'aidera à augmenter de façon exponentielle au fil du temps, mais vous avez besoin de beaucoup de temps pour atteindre une croissance significative. N'essayez pas d'être un sélectionneur d'actions ou de vous tromper en pensant que vous pouvez être le prochain Warren Buffett. Il ne peut y en avoir qu'un.

Au lieu, ouvrir un compte de courtage en ligne qui vous permet d'apprendre facilement à investir, créer un portefeuille gérable, et y verser automatiquement des cotisations hebdomadaires ou mensuelles. Nous avons classé les meilleurs courtiers en ligne pour débutants pour vous aider à démarrer.

Atteindre la liberté financière peut être très difficile face à un endettement croissant, urgences en espèces, problèmes médicaux, et les dépenses excessives, mais c'est possible avec de la discipline et une planification minutieuse.

6. Surveillez votre crédit

Votre pointage de crédit détermine le taux d'intérêt qui vous est offert lors de l'achat d'une nouvelle voiture ou du refinancement d'une maison. Cela a également un impact sur des choses apparemment sans rapport, comme les primes d'assurance automobile et d'assurance-vie.

Le raisonnement est qu'une personne ayant des habitudes financières imprudentes est également susceptible d'être imprudente dans d'autres aspects de la vie, comme conduire et boire. C'est pourquoi il est important d'obtenir un rapport de crédit à intervalles réguliers pour s'assurer qu'il n'y a pas de marques noires erronées qui ruinent votre bonne réputation. Il peut également être intéressant de rechercher l'un des meilleurs services de surveillance du crédit pour protéger davantage vos informations.

7. Négocier

De nombreux Américains hésitent à négocier des biens et services, s'inquiéter que cela les rende bon marché. Surmontez ce handicap culturel et vous pourriez économiser des milliers de dollars chaque année. Petites entreprises, en particulier, ont tendance à être ouverts à la négociation, où l'achat en gros ou les affaires répétées peuvent ouvrir la porte à de bonnes remises.

8. Formation continue

Passez en revue tous les changements applicables dans les lois fiscales chaque année pour vous assurer que tous les ajustements et déductions sont maximisés. Suivez l'actualité financière et l'évolution du marché boursier et n'hésitez pas à ajuster votre portefeuille d'investissement en conséquence. La connaissance est également la meilleure défense contre ceux qui s'attaquent aux investisseurs peu avertis pour rentabiliser rapidement.

9. Entretien approprié

Prendre bien soin de la propriété permet à tout, des voitures et des tondeuses à gazon aux chaussures et aux vêtements, de durer plus longtemps. Comme le coût d'entretien est une fraction du coût de remplacement, c'est un investissement à ne pas manquer.

Apprenez à faire la différence entre les choses que vous voulez et les choses dont vous avez besoin.

10. Vivez en dessous de vos moyens

Maîtriser un style de vie frugal en ayant l'esprit de vivre pleinement avec moins n'est pas si difficile. En effet, de nombreux individus riches ont pris l'habitude de vivre au-dessous de leurs moyens avant de devenir riches.

Ce n'est pas un défi d'adopter un style de vie minimaliste ou un appel à l'action pour aller à la poubelle avec des choses que vous avez amassées au fil des ans. Faire de petits ajustements en faisant la distinction entre les choses dont vous avez besoin et les choses que vous voulez est une habitude financièrement utile à mettre en pratique.

11. Obtenez un conseiller financier

Une fois que vous avez atteint un point où vous avez accumulé une quantité décente de richesse, qu'il s'agisse d'investissements liquides ou d'actifs corporels qui ne sont pas aussi facilement disponibles pour être convertis en espèces, demandez à un conseiller financier de vous informer et de vous aider à prendre des décisions.

12. Prenez soin de votre santé

Le principe du bon entretien s'applique également au corps. Investissez dans une bonne santé avec des visites régulières chez les médecins et les dentistes, et suivez les conseils de santé concernant tous les problèmes que vous rencontrez. De nombreux problèmes peuvent être résolus, voire évités, grâce à des changements de mode de vie tels que plus d'exercice et une alimentation plus saine. Certaines entreprises ont des jours de maladie limités, ce qui en fait une perte de revenus notable une fois ces jours épuisés. L'obésité et les maladies font monter en flèche les primes d'assurance, et une mauvaise santé peut forcer une retraite anticipée avec un revenu mensuel inférieur.

La ligne de fond

Ces 12 étapes ne résoudront pas tous vos problèmes d'argent, mais ils vous aideront à développer des habitudes saines qui peuvent vous mettre sur la voie de la liberté financière, peu importe ce que cela signifie pour vous.