Votre guide fondamental de l'épargne en fonds d'urgence

Bien que vous ne puissiez pas planifier tous les « et si » possibles, vous pouvez faire de votre mieux sur le plan financier et être prêt, si une occasion imprévue se présentait. C'est là qu'intervient un fonds d'urgence :pour vous protéger lorsque des coûts imprévus surviennent.

Alors vous êtes prêt, nous avons rassemblé un aperçu rapide de tout ce qui concerne le fonds d'urgence - de quoi il s'agit, pourquoi vous en avez besoin, combien vous devriez en garder, comment et par où commencer - et au cas où les choses tourneraient mal, quand l'utiliser.

Qu'est-ce qu'un fonds d'urgence ?

Un fonds d'épargne d'urgence est de l'argent que vous mettez de côté pour un jour de pluie, comme une dépense imprévue ou une urgence financière. Voici quelques utilisations courantes de votre épargne d'urgence :

• réparations de voiture ou de maison
• factures médicales
• perte d'emploi ou autre baisse inattendue de revenus

Pourquoi en avez-vous besoin ?

Un fonds d'urgence peut vous aider à sortir d'une situation difficile. C'est un compte que vous pouvez utiliser lorsque vous avez une dépense imprévue que vous ne pouvez pas vous permettre de payer avec votre compte courant habituel.

Et cela peut vous éviter de vous endetter davantage, car vous n'aurez pas à utiliser votre carte de crédit (et éventuellement à ne pas pouvoir rembourser le solde immédiatement) ou à contracter un prêt à taux d'intérêt élevé.

Lorsque vous êtes confronté à une dépense soudaine, cela peut sembler une urgence, mais ce n'est pas toujours le cas. Posez-vous ces trois questions pour vous aider à déterminer si vous devez utiliser votre épargne d'urgence :

1. Est-ce imprévu ?
2. Est-ce essentiel ?
3. Est-ce urgent ?

Si vous pouvez répondre par oui à au moins deux de ces questions, il est probable que la situation vous oblige à puiser dans votre fonds d'urgence.

Combien devriez-vous avoir dans un fonds d'urgence ?

Savoir combien vous devez accumuler dans un fonds d'urgence n'est peut-être pas clair. Mais il existe des directives simples à suivre, vous serez donc couvert si vous avez besoin d'un peu d'aide supplémentaire lorsque les choses sont financièrement difficiles.

En savoir plus : De combien avez-vous vraiment besoin dans votre fonds d'urgence

La réponse courte :trois à six mois de dépenses essentielles.

La réponse longue :Ce montant est une bonne règle empirique, mais ce n'est pas une réponse unique. Le montant spécifique que vous devriez épargner variera en fonction de votre situation financière et de votre niveau de confort.

Pensez à combien vous dépensez chaque mois pour des choses comme le loyer, les services publics, la nourriture et le transport en commun. Ces dépenses sont considérées comme essentielles. Additionnez le coût de ces nécessités et multipliez cette somme par le nombre de mois pendant lesquels vous souhaitez épargner (six, par exemple) pour déterminer votre objectif d'épargne.

Lorsque vous calculez le montant que vous devriez avoir dans votre fonds d'urgence, n'incluez pas les coûts tels que les divertissements et les repas - ce sont des dépenses discrétionnaires. Dans le calcul de votre fonds d'urgence, vous ne devez inclure que les dépenses dont vous avez vraiment besoin pour vivre.

Notre calculateur peut vous aider à identifier le montant que vous pouvez vous permettre d'épargner chaque mois et à utiliser pour votre épargne d'urgence.

Comment démarrer et créer un fonds d'urgence ?

Nous savons que commencer quoi que ce soit est la partie la plus difficile. Ces stratégies et méthodes ciblent les petits gains d'épargne afin que vous puissiez commencer à constituer un fonds, même s'il ne semble pas y avoir de marge de manœuvre supplémentaire dans votre budget.

En savoir plus : Comment démarrer un fonds d'urgence, même si vous pensez que vous ne pouvez pas

Quelques conseils rapides pour vous aider à constituer votre épargne d'urgence :

1. Définissez un objectif d'épargne mensuel. La plupart des gens ne peuvent pas atteindre leur objectif d'épargne immédiatement. Prenez donc l'habitude d'épargner régulièrement et de vous efforcer de financer entièrement votre compte d'urgence. Donnez-lui juste du temps et de la cohérence, et ça arrivera.
2. Commencez petit, si nécessaire. La constitution d'un fonds d'urgence ne doit pas nécessairement être un gros engagement financier. Microéconomie avec monnaie de rechange peut vous aider à constituer votre épargne.
3. Configurez des virements récurrents. Lorsque les fonds sont automatiquement transférés du chèque à votre compte d'épargne en ligne , vous n'êtes pas tenté de dépenser ce que vous avez mis de côté pour un jour de pluie. Et notre outil de buckets peut vous aider à séparer votre épargne d'urgence de vos autres économies, sans comptes bancaires différents ni calculs compliqués.
4. Réévaluer et apporter des ajustements en permanence. Les dépenses de trois à six mois peuvent fluctuer en fonction d'événements importants de la vie tels que le mariage ou l'achat d'une maison, par exemple. Vous devrez donc ajuster votre épargne d'urgence en conséquence.

Où devez-vous placer un fonds d'urgence ?

Construire une épargne d'urgence substantielle est une priorité, mais il est également important de garder vos fonds au bon endroit. Vous voudrez conserver votre fonds d'urgence dans un compte liquide facilement accessible, comme notre compte d'épargne en ligne , où vous pouvez gagner des intérêts à un taux compétitif et effectuer des retraits à tout moment.

Une fois que votre fonds d'urgence est entièrement financé, vous pouvez envisager de loger une épargne supplémentaire dans des CD (certificats de dépôt) ou d'investir dans des actions, des obligations, des ETF ou des fonds communs de placement, où ils ont le potentiel d'accroître encore plus votre patrimoine.

Pouvez-vous avoir trop d'argent dans votre épargne d'urgence ?

Une fois que vous avez atteint ce repère d'épargne de six mois, vous pouvez envisager d'autres options de compte pour votre épargne.

Lire la suite : Pouvez-vous avoir trop d'argent sur votre compte d'épargne ?

Bien qu'il soit impossible de prédire ce que ce sera ou quand cela se produira, une urgence financière est à peu près une réalité de la vie. Il est donc important d'être prêt pour ce jour de pluie quand il arrivera.

Commencez votre fonds d'urgence avec notre compte d'épargne en ligne.