Dépôt de la demande

Qu'est-ce qu'un dépôt à vue ?

Un compte de dépôt à vue (DDA) est un compte bancaire sur lequel les fonds déposés peuvent être retirés à tout moment, sans préavis. Les comptes DDA peuvent payer des intérêts sur les fonds déposés mais n'y sont pas obligés. Les comptes chèques et les comptes d'épargne sont des types courants de DDA.

Points clés à retenir

• Les comptes de dépôt à vue permettent de retirer des fonds à tout moment auprès de l'institution financière.
• Les dépôts à vue fournissent l'argent dont les consommateurs ont besoin pour les espèces et pour leurs dépenses et achats quotidiens.
• Les comptes de dépôt à vue ne rapportent que peu ou pas d'intérêts, le compromis pour les fonds étant si facilement disponibles.
• Les comptes de dépôt à vue peuvent avoir des copropriétaires :chaque propriétaire peut déposer ou retirer des fonds et signer des chèques sans l'autorisation de l'autre.
• Les comptes de dépôt à vue contrairement aux comptes à terme ou à terme, dans laquelle les fonds sont bloqués pendant une certaine période, indisponible pour l'accès sans pénalité, si pas du tout.

Dépôt de la demande

Comment fonctionnent les dépôts à vue

Si les déposants étaient tenus d'informer leurs banques à l'avance avant de retirer des fonds, ce serait tout un défi d'obtenir de l'argent ou de faire des transactions banales. Les comptes de dépôt à vue (DDA) sont destinés à fournir de l'argent liquide, les fonds dont les gens ont besoin pour effectuer un achat ou payer des factures.

Les avoirs du compte sont accessibles à tout moment, sans préavis à l'établissement. Le titulaire du compte se dirige simplement vers le caissier ou le guichet automatique ou, de plus en plus, va en ligne et retire la somme dont ils ont besoin ; tant que le compte a ce montant, l'institution doit le leur donner. L'argent est disponible "à la demande" - par conséquent, le nom « dépôt à vue » pour ce type de compte.

Comptes de dépôt à vue, qui sont généralement offerts par les banques et les coopératives de crédit, contrastent avec les comptes de placement offerts par les maisons de courtage et les sociétés de services financiers. Bien que les fonds puissent être investis dans des actifs très liquides, le titulaire du compte doit toujours informer l'établissement de son intention de retirer de l'argent ; selon l'actif concerné, cela peut prendre un jour ou deux pour que les investissements soient vendus et que les liquidités soient disponibles.

« DDA » peut également signifier autorisation de prélèvement, qui est un retrait d'un compte pour l'achat d'un bien ou d'un service. C'est ce qui se passe lorsque vous utilisez une carte de débit. Mais c'est fondamentalement le même concept :l'argent est immédiatement disponible, tiré sur le compte lié, pour votre usage.

Considérations particulières

Les comptes de dépôt à vue (DDA) peuvent avoir des copropriétaires. Les deux propriétaires doivent signer lors de l'ouverture du compte, mais un seul propriétaire doit signer lors de la clôture du compte. L'un ou l'autre des propriétaires peut déposer ou retirer des fonds et signer des chèques sans l'autorisation de l'autre propriétaire.

Certaines banques créent des soldes minimums pour les comptes de dépôt à vue. Les comptes tombant en dessous de la valeur minimale se voient généralement imposer des frais chaque fois que le solde tombe en dessous de la valeur requise. Cependant, de nombreuses banques n'offrent désormais ni frais mensuels ni solde minimum.

Types de comptes de dépôt à vue (DDA)

Les DDA sont principalement des comptes chèques, mais ils peuvent également inclure des comptes d'épargne. Les comptes du marché monétaire (MMA) sont un peu une zone grise :certaines autorités financières les classent comme DDA, d'autres non (voir Dépôt à vue vs Dépôt à terme ci-dessous).

Les dépôts à vue constituent l'essentiel d'une mesure particulière de la masse monétaire appelée M1. M1 est égal à la somme de tous les dépôts à vue d'une nation, plus toute la monnaie en circulation. C'est une mesure des types de monnaie les plus liquides dans la masse monétaire.

Au 30 mars, 2021, le montant total des comptes de dépôt à vue aux États-Unis – officiellement, la composante totale des dépôts à vue de M1 était de 3,76 billions de dollars. Cela se compare à 1,1 billion de dollars il y a cinq ans et à 512 milliards de dollars il y a 10 ans.

Exigences relatives aux dépôts à vue

Les principales exigences des DDA sont l'absence de limitations sur les retraits ou les transferts, pas d'échéance ni de période de blocage, des fonds accessibles à la demande, et aucune condition d'éligibilité.

Le paiement des intérêts et le montant des intérêts sur le DDA relèvent de l'institution individuelle. Il était une fois, les banques ne pouvaient pas payer d'intérêts sur certains comptes de dépôt à vue. Par exemple, le règlement Q (Reg Q) du Federal Reserve Board promulgué en 1933, spécifiquement interdit aux banques de payer des intérêts sur les dépôts en compte courant. (De nombreuses banques ont contourné cette règle via des comptes d'ordre de retrait négociable (NOW), comptes chèques avec une période de détention temporaire sur les fonds, ce qui leur a permis de payer des intérêts.) Reg Q a été abrogé en 2011.

Toujours, Les DDA ont tendance à payer des taux d'intérêt relativement bas (sur les comptes d'épargne) sans aucun intérêt (comme c'est souvent le cas avec les comptes chèques, Nonobstant l'abrogation de Reg Q). Ils peuvent également facturer divers frais pour la gestion du compte.

Dépôt à vue vs dépôt à terme

Un compte de dépôt à vue (DDA) et un compte de dépôt à terme sont deux types de comptes financiers proposés par les banques et les coopératives de crédit. Mais ils diffèrent en termes d'accessibilité ou de liquidité, et du montant des intérêts pouvant être gagnés sur les fonds déposés.

Essentiellement, un DDA permet d'accéder aux fonds à tout moment, tandis qu'un compte de dépôt à terme, également appelé compte de dépôt à terme, restreint l'accès aux fonds pendant une période prédéterminée. Les fonds ne peuvent pas être retirés d'un compte à terme jusqu'à la fin de ce terme sans encourir de pénalité financière, et les retraits nécessitent souvent un préavis écrit.

Le type de compte à terme le plus connu est le certificat de dépôt (CD). Vous achetez le CD pour une durée ou une période de temps déterminée—un certain nombre de mois ou d'années—et vous n'y touchez généralement pas avant la fin de la durée. Il se trouve dans un compte spécial, portant intérêt à un taux fixe.

Cet intérêt est le deuxième élément important qui distingue les dépôts à vue des dépôts à terme. Les dépôts à terme offrent des taux d'intérêt qui sont généralement des DDA plus élevés, beaucoup plus proches des taux du marché en vigueur. C'est essentiellement le compromis :en échange de la possibilité d'accéder à vos fonds à la demande, votre argent gagne moins dans un DDA. Le dépôt à terme rapporte plus, en compensation de son manque de liquidité.

Où les comptes du marché monétaire (MMA) s'intègrent-ils dans l'équation ? Ils sont hybrides :ils permettent aux titulaires de compte de déposer et de retirer des fonds à la demande et ils paient généralement les taux d'intérêt du marché (il fluctue). Cependant, ils ne sont pas aussi à la demande que les comptes de dépôt à vue classiques :les MMA limitent généralement les retraits ou autres transactions (comme les transferts) à six par mois. Des frais peuvent s'appliquer si la limite est dépassée. Pour ces raisons, certaines autorités ne considèrent pas les comptes du marché monétaire comme de véritables DDA.

Le règlement D de la Réserve fédérale limite les détenteurs de MMA à un total de six virements et paiements électroniques (par chèque ou carte de débit) par mois. Cependant, les déposants peuvent effectuer un nombre illimité de virements en personne à la banque ou à un guichet automatique.

Que signifie DDA sur un relevé bancaire ?

L'acronyme DDA signifie « compte de dépôt à vue, " indiquant que les fonds du compte (généralement un compte courant ou d'épargne ordinaire) sont disponibles pour une utilisation immédiate—à la demande, pour ainsi dire. DDA peut également signifier « autorisation de prélèvement, " c'est-à-dire une opération, comme un transfert, retrait d'espèces, Paiement de factures, ou acheter, qui a immédiatement soustrait de l'argent du compte.

Qu'est-ce qu'un compte DDA grand public ?

Un DDA de consommation est un compte de dépôt à vue. Un tel compte vous permet de retirer des fonds sans avoir à donner de préavis à l'institution financière.

Quelle est la différence entre les dépôts à vue et les dépôts à terme ?

Les dépôts à vue sont des fonds auxquels le titulaire du compte peut accéder immédiatement :ils sont disponibles à tout moment. Les fonds d'un compte courant ou d'un compte d'épargne ordinaire sont généralement constitués de dépôts à vue.

En revanche, dépôts à terme, alias les dépôts à terme, ne sont pas immédiatement à la disposition du titulaire du compte. Ce sont des fonds qui ont été déposés en étant entendu qu'ils resteront intacts pendant une certaine période de temps spécifiée, des mois voire des années. Les certificats de dépôt (CD) sont un type courant de dépôt à terme.

Quels sont les avantages des comptes de dépôt à vue (DDA) ?

Avec les comptes de dépôt à vue (DDA), votre argent est entièrement à votre disposition. Vous pouvez retirer les fonds sous forme d'espèces ou pour payer quelque chose (à l'aide d'une carte de débit ou d'un virement en ligne) à tout moment, sans mettre en demeure la banque ni encourir de pénalité, ou payer des frais.

Les DDA sont donc idéales pour faire face aux dépenses courantes, faire des achats banals, ou payer des factures régulières. Ils offrent la plus grande commodité pour obtenir de l'argent ou transférer des fonds vers un autre compte ou une autre partie.

La ligne de fond

Offert par les banques et les coopératives de crédit, les comptes de dépôt à vue vous permettent de déposer et de retirer des fonds immédiatement, quand vous voulez — "à la demande, " en vigueur. L'institution financière ne peut exiger un préavis ni facturer des frais pour vous permettre d'accéder aux fonds. Idéal pour les besoins fréquents ou quotidiens. Les DDA prennent généralement la forme de comptes chèques ou d'épargne.

Le principal inconvénient des DDA est qu'ils offrent peu ou pas d'intérêt pour l'argent qu'ils contiennent. C'est le prix à payer pour que les fonds soient facilement disponibles.