Quelle est la règle budgétaire 50/30/20 ?

Cette méthode simple peut vous aider à faire fructifier votre épargne et à rembourser vos dettes plus rapidement (iStock)

Commençons par la mauvaise nouvelle :les Américains ne sont pas les meilleurs pour économiser de l'argent. Plusieurs enquêtes récentes affirment que la majorité des adultes américains ont un maigre montant en banque pour un jour de pluie. La bonne nouvelle? Les stratégies de budgétisation que vous pouvez mettre en œuvre ne manquent pas pour constituer votre épargne et consolider vos finances en général. Une approche populaire est la règle budgétaire 50/30/20.

Quelle est la règle budgétaire 50/30/20 ?

Inventé par la récente candidate présidentielle et sénatrice du Massachusetts Elizabeth Warren dans son livre de 2005 All Your Worth:The Ultimate Lifetime Money Plan, la règle 50/30/20 est un moyen simple de gérer votre argent où vous divisez votre revenu après impôt en trois catégories : 50 % aux besoins, 30 pour cent aux désirs, et 20 pour cent à l'épargne et à la dette.

Les « besoins » englobent les nécessités, comme le loyer, hypothèque, utilitaires, épicerie et transport. En vertu de la règle budgétaire 50/30/20, la moitié de votre salaire net devrait servir à ces frais de subsistance.

Les « désirs » impliquent vos dépenses discrétionnaires :des choses comme dîner au restaurant, achats, les vacances, ou votre compte Netflix. Essentiellement, tout ce pour quoi vous aimeriez dépenser de l'argent mais dont vous n'avez pas vraiment besoin.

L'« épargne » peut être constituée d'un compte d'épargne, IRA, 401(k), compte de fonds commun de placement, ou actions, entre autres options. Il comprend également votre « fonds d'urgence » - une somme d'argent que vous avez mise de côté pour couvrir au moins trois à six mois de vos dépenses de base en cas de licenciement ou de difficultés financières - et toutes les dettes qui vous pouvez payer, comme les dettes de carte de crédit ou les prêts étudiants.

La méthode 50/30/20 de Warren a pris de l'ampleur car elle est simple à comprendre et facile à mettre en œuvre. Vous n'avez pas besoin d'être un planificateur financier pour utiliser cette stratégie de budgétisation.

Comment fonctionne la règle budgétaire 50/30/20 ?

En fin de compte, l'approche 50/30/20 se résume à une compétence :la discipline. Cela signifie que vous devrez peut-être freiner certains de vos comportements de dépenses et libérer suffisamment de liquidités pour que vous puissiez suivre les conseils. Cela peut sembler banal, mais en supprimant les petits luxes, comme ces cafés Starbucks à 5 $, peut faire une grande différence.

Diriger automatiquement une partie de vos revenus chaque mois dans un compte d'épargne désigné peut garantir que vous atteindrez votre objectif d'épargne de 20 % chaque mois.

Aussi, envisagez d'utiliser un outil de budgétisation gratuit pour suivre vos dépenses sur tous vos comptes financiers et identifier les domaines dans lesquels vous pouvez réduire.

Bien que les adultes actifs de tous âges puissent utiliser la méthode 50/30/20, Certains experts financiers disent que ce n'est pas toujours une approche réaliste pour les milléniaux qui ont déjà du mal à payer leur loyer et à faire face à leurs paiements de prêt étudiant. Le diplômé moyen d'un collège public ou privé à but non lucratif de quatre ans était de 29 $, 000 en 2018, selon le rapport Trends in Student Aid 2019 du College Board.

En outre, la stratégie 50/30/20 peut ne pas être la bonne solution si vous supportez une grande quantité de dettes de cartes de crédit à intérêt élevé ; dans ce cas, vous devrez peut-être augmenter vos remboursements de dette et passer à une approche 50/10/40 pour rembourser votre dette plus rapidement et économiser de l'argent sur les intérêts.

Comment pouvez-vous toujours suivre la règle budgétaire 50/30/20 avec les prêts ?

Si votre dette de prêt étudiant, ou toute autre forme de dette, absorbe la majeure partie de vos revenus, il existe des moyens de modifier votre mode de vie pour suivre la règle budgétaire 50/30/20. Par exemple, si vous habitez dans une ville aux loyers élevés, vous devrez peut-être déménager avec maman et papa pendant quelques mois pour économiser de l'argent. Ou vous pourriez envisager de refinancer vos prêts étudiants pour obtenir un taux d'intérêt inférieur. Même en faisant de petits pas, comme cuisiner plus de repas à la maison, peut conduire à des économies importantes.