Avantages et inconvénients des comptes d'épargne à haut rendement

Oui, les taux d'intérêt sont bas en ce moment. Cela ne veut pas dire qu'il n'y a pas de bonnes affaires à faire avec les comptes d'épargne à haut rendement. (iStock)

Alors que les taux d'intérêt peuvent être à des niveaux historiquement bas, Il est toujours intéressant de mettre de l'argent durement gagné dans un compte d'épargne à haut rendement afin que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.

Cela dit, il y a des risques potentiels à le faire, trop. La première tâche de tout consommateur financier soucieux de l'épargne est de comprendre ce que sont les comptes d'épargne à haut rendement et comment ils fonctionnent.

Qu'est-ce qu'un compte d'épargne à haut rendement ?

"Un compte bancaire à haut rendement est un compte bancaire qui vous verse des intérêts substantiels sur le solde de votre compte, " a déclaré Connor Brown, fondateur du site Internet After School Finance. "Actuellement, le taux d'intérêt moyen national sur les comptes d'épargne est de 0,06 % selon la FDIC.

Vous pouvez trouver des comptes d'épargne qui rapportent 0,80% ou plus. « Bien que ce ne soit pas grand-chose (et que les taux aient considérablement baissé récemment), il est nettement meilleur que la moyenne nationale, ", a déclaré Brown.

Peu importe combien d'argent vous devez déposer - ne laissez pas d'argent sur la table ! Découvrez ces options d'épargne à haut rendement qui vous en donnent plus pour votre argent.

Les consommateurs financiers qui creusent profondément peuvent même trouver des taux d'intérêt plus élevés que cela.

"Ces jours, vous pouvez trouver des comptes à haut rendement qui vont de 1 à 2%, " a déclaré Jon Matlock, un coach financier formé par Dave Ramsey avec The Good Steward Financial Coaching.

Si vous cherchez à économiser encore plus d'argent, alors ouvrir un compte d'épargne à haut rendement est un bon pari. Laissez les comptes d'épargne à haut rendement faire le travail pour vous. Ouvrez-en un aujourd'hui.

Comparez les comptes d'épargne à haut rendement aux comptes-chèques

Un compte courant à haut rendement est très différent d'un compte d'épargne à haut rendement.

« Un compte d'épargne est destiné à économiser de l'argent, il n'est donc pas fourni avec une carte de débit et permet un nombre limité de retraits mensuels qui ne peuvent pas être effectués via un guichet automatique. " a déclaré Freya Kuka, spécialiste des finances personnelles et fondateur du blog financier Collecting Cents. "Il n'est pas destiné à remplacer votre compte bancaire normal, mais plutôt à être utilisé à côté de celui-ci."

Avantages d'un compte d'épargne à haut rendement

Comme tout outil financier, Les comptes d'épargne à haut rendement ont des avantages et des inconvénients.

• De meilleurs retours
• Valeur réelle
• Bon pour les urgences
• FDIC assuré

Meilleurs retours : « Le plus grand avantage est que vous savez que vous obtenez un taux d'intérêt plus compétitif, et vous gagnerez de l'argent sur vos économies en espèces (bien que pas beaucoup en ce moment), " a déclaré Jared Andreoli, un planificateur financier avec Simplicity Financial, LLC. "Par exemple, en utilisant un compte à haut rendement, offrant actuellement 0,80% contre une banque traditionnelle proposant 0,01%, vous pourriez gagner 800 $ contre 10 $ avec un solde de compte de 100 $, 000."

Vous faites fructifier votre épargne mais vous ne voyez pas de retours importants ? C'est probablement parce que votre argent n'est pas dans un compte d'épargne à haut rendement. Ouvrez un compte d'épargne à haut rendement aujourd'hui pour gagner plus d'intérêts tout en ayant accès à votre argent.

Valeur réelle: Le plus grand avantage d'un compte d'épargne à haut rendement est que vous pouvez vous assurer que votre argent ne perd pas autant de valeur en termes réels au fil du temps. "Par exemple, si l'inflation est de 1,00 %, et votre compte bancaire paie 0,06%, vous perdez 0,94% à cause de l'inflation, ", a déclaré Brown. "Toutefois, avec un compte à haut rendement qui rapporte 0,80%, vous ne perdez que 0,20 % à cause de l'inflation. »

Ces options d'épargne à haut rendement pourraient vous rapporter plus d'argent.

Bon pour les urgences : Les comptes à haut rendement sont d'excellents endroits pour garer un fonds d'urgence. « Ils constituent également d'excellents endroits pour ranger de l'argent lorsque vous vous préparez à faire un gros achat, », a déclaré Matlock. "Plus, contrairement aux certificats de dépôt, Les comptes d'épargne à haut rendement et les comptes du marché monétaire sont liquides. Cela signifie que vous pouvez retirer l'argent à tout moment en cas d'urgence.

Si vous économisez pour un achat important, envisagez de placer votre argent dans un compte d'épargne à haut rendement afin de gagner de l'argent supplémentaire. Voici quelques-unes des meilleures options.

Assurance FDIC : « En plus de recevoir un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte d'épargne traditionnel, les comptes d'épargne à haut rendement garantissent également que vous ne pouvez pas perdre votre argent et que vous êtes entièrement assuré par la FDIC jusqu'à 250 $, 000 par compte, " a déclaré Cameron Burskey, associé et directeur général de Cornerstone Financial Service.

Selon la FDIC, le compte d'épargne moyen national ne rapporte que 0,09 % d'APY. Un compte d'épargne à haut rendement paie généralement un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte d'épargne traditionnel. Si vous voulez maximiser vos économies, vous devriez ouvrir un compte d'épargne à haut rendement aujourd'hui.

Inconvénients d'un compte d'épargne à haut rendement

• Vérifier les limites d'écriture
• Pas un bon investissement à long terme
• En ligne seulement
• Le plafond maximum pourrait être en jeu

Vérifier les limites d'écriture : Le plus gros inconvénient est que vous ne pouvez souvent pas faire de chèques à partir d'un compte d'épargne à haut rendement (contrairement à un compte courant). « Vous êtes généralement limité à une poignée de retraits par mois, » a noté Brown.

Pas un bon investissement à long terme : « Les taux de 1 à 2 % ne suivent même pas le taux d'inflation chaque année, », a déclaré Matlock. "Par conséquent, se tourner vers le marché est une meilleure option pour les investissements à long terme.

En ligne seulement: La plupart des comptes d'épargne à haut rendement sont uniquement en ligne. « Cela signifie que vous ne pouvez généralement pas vous rendre dans une succursale physique pour effectuer toutes vos opérations bancaires, », a déclaré Matlock. « Cela peut rendre les retraits et les dépôts difficiles en fonction de votre emplacement. »

La limite maximale pourrait être en jeu : Un autre inconvénient des comptes chèques à haut rendement est que le taux d'intérêt le plus élevé a normalement un plafond après lequel vous ne gagnerez pas d'intérêt sur le taux le plus élevé. "Par exemple, le plafond peut être de 25 $, 000. Après avoir atteint ce montant, vous toucherez des intérêts au taux de base normal, ", a déclaré Kuka.

Que rechercher dans un compte d'épargne à haut rendement

Tout d'abord, recherchez le taux d'intérêt le plus élevé que vous pouvez trouver.

"Typiquement, les banques qui offrent des taux d'intérêt élevés sont relativement favorables aux consommateurs, mais vous voudrez également vous assurer que la banque ne facture pas d'autres frais excessifs, ", a déclaré Brown. « Exigences de solde minimum, frais de découvert, etc. peut rapidement ronger tout intérêt excédentaire que vous gagnez, il est donc important de regarder l'ensemble du tableau.

Notez également que la plupart des banques qui proposent des comptes chèques à haut rendement sont plus petites, plus de banques régionales. "Par conséquent, n'optez pour cette option que si vous vous voyez vivre au même endroit pour les années à venir, ", a déclaré Kuka. « Si vous vous déplacez beaucoup ou prévoyez de déménager, optez pour l'une des options de compte d'épargne en ligne à haut rendement qui couvrent l'ensemble des États-Unis. assurez-vous de vérifier combien de temps votre taux d'intérêt va durer (vous le trouverez dans les petits caractères de votre contrat de compte). « Soyez sur vos gardes, ", a déclaré Kuka. "Vous découvrirez peut-être qu'il descend à un taux beaucoup plus bas après les six premiers mois."

Selon le marché en ligne Credible, certaines succursales bancaires traditionnelles proposent des comptes d'épargne à haut rendement, mais la plupart ne sont disponibles qu'à partir de banques en ligne. Vous voudrez peut-être aller sur le Web.

Credible peut aider à expliquer le processus d'ouverture d'un compte d'épargne à haut rendement via une banque en ligne. Suivez les étapes de Credible pour ouvrir un compte d'épargne à haut rendement et économiser plus d'argent maintenant.