Économies sur les rendez-vous à New York :comment YNAB a permis plus de 100 visites au restaurant

Et si je vous disais que mon mari et moi avons dîné dans plus de 100 nouveaux restaurants l'année dernière et dépensé près de 6 500 $ rien que pour ces soirées en amoureux ?

Maintenant, voici le vrai problème :nous ne reprendrons pas une seule bouchée.

Matt et moi vivons à New York, où vous pourriez visiter un nouveau restaurant pour chaque repas de chaque jour sans faire de brèche. Avec près de 50 000 restaurants dans la ville, il faudrait environ 45 ans pour tous les essayer.

Avant de déménager à New York, nous étions des étudiants fauchés typiques. Nous vivions dans une petite ville universitaire où notre idée de faire des folies était celle de Chili. Notre gâterie de luxe ? Un shake Oreo aux mûres à moitié prix au bar à hamburgers local le lundi soir. Notre catégorie Restauration au restaurant dans notre plan de dépenses avait un objectif de 45 $ par mois, soit juste assez pour un McDonald's hebdomadaire ou une « folie » mensuelle.

À l’époque, nos priorités étaient d’économiser pour un grand déménagement à travers le pays, parcourir le monde et acquérir un chien. Nous avons lésiné, nous avons économisé et nous avons entièrement financé ces objectifs… sans aucune dette. Matt était sur le point de commencer ses études de médecine et nous voulions vivre une petite aventure avant que la véritable corvée ne commence.

Ensuite, en préparation de notre déménagement à New York, Matt et moi avons eu une conversation. Le discours sur l'argent . Le discours « tout brûler et reconstruire avec intention ». Nous devions réévaluer nos habitudes de dépenses et remodeler notre plan pour un coût de la vie totalement différent. Alerte spoiler :New York est beaucoup plus chère qu'une ville universitaire de l'Utah.

Mais nous n’avons pas commencé par parler de chiffres. Nous avons commencé avec nos valeurs fondamentales :notre temps, nos priorités communes et notre vision pour ce nouveau chapitre. Que souhaitions-nous vivre au cours des quatre prochaines années ? Comment voulions-nous passer notre chapitre à New York ensemble ? Qu'est-ce qui comptait le plus pour nous en tant que couple ?

Nous avons décidé que nous voulions vraiment expérimenter New York :l'énergie, la culture, la nourriture. Pour nous, cela signifiait essayer de nouveaux restaurants, aller voir des spectacles de Broadway et explorer la ville ensemble.

Nous avons donc reconstruit notre plan de dépenses autour de cela. Notre objectif de restauration au restaurant est passé de 45 $ par mois à 400 $. (Ce n’est pas une faute de frappe :nous avons presque multiplié par 10 notre allocation de restaurant !) Notre catégorie Household Fun Money a également connu une forte augmentation. Et tu sais quoi ? Cela nous a fait du bien.

Pouvons-nous réduire les coûts et économiser davantage ? Pourrions-nous voyager davantage ou agrandir notre compte d’épargne plus rapidement ? Bien sûr. Mais grâce à YNAB, nous sommes sûrs à 100 % que nous atteignons toujours nos objectifs financiers tout en profitant de la vie en ville. Nous investissons dans nos projets de retraite, faisons des excursions d'une journée hors de la ville avec notre chien, restons un mois à l'avance dans notre plan et assistons à un spectacle de Broadway un jeudi soir au hasard.

La dépense consiste à dire « oui, et… » Ou même à dire un non sans excuse lorsqu'un achat ou une expérience ne correspond pas à vos valeurs ! C’est une façon de prendre des décisions financières basées sur ce qui compte vraiment. Vous pouvez atteindre vos objectifs à long terme tout en vous amusant.

Comment élaborer un plan de dépenses qui fonctionne réellement

Si vous souhaitez un plan de dépenses qui répond à la fois à vos besoins et à vos rêves, commencez ici. Les cinq questions de YNAB constituent l'épine dorsale de la budgétisation basée sur les valeurs, une méthode de dépenses unique qui centre vos choix sur vos valeurs personnelles et l'évolution de vos priorités.

Les cinq questions de YNAB :

1. À quoi cet argent doit-il servir avant que je sois à nouveau payé ?
   Soyez clair sur vos dépenses actuelles. Ne dépensez pas d'argent important pour des choses moins importantes.
2. À quelles dépenses plus importantes et moins fréquentes dois-je me préparer ?
   Des réparations de voiture aux anniversaires en passant par les frais annuels de renouvellement de votre carte de crédit :à l'avenir, vous vous remercierez.
3. Que puis-je mettre de côté pour les dépenses du mois prochain ?
   C'est le rêve :commencer le mois avec toutes les dépenses couvertes par l'argent déjà présent sur votre compte bancaire ou votre compte courant.
4. Quels objectifs, petits ou grands, dois-je donner la priorité ?
   Qui veux-tu devenir ? Quels sont vos rêves, vos passe-temps et vos passions ? Comment votre argent peut-il refléter cela ?
5. Quelles modifications dois-je apporter, le cas échéant ?
   Il n’y a pas de mois « normal ». Un plan flexible vous permet de pivoter sans stress. C'est ainsi que la planification financière s'adapte à la vie réelle.

Il ne s’agit pas d’une budgétisation traditionnelle et restrictive. Il ne s’agit pas non plus d’un conseil financier typique, du genre qui peut sembler étrangement critique. Il s'agit de dépenses basées sur des valeurs , et cela vous sur le siège du conducteur. C'est ainsi que vous construisez un plan auquel vous faites confiance et la confiance nécessaire pour vous faire confiance également.

Les finances personnelles doivent être personnelles

Soyons réalistes. Certaines dépenses n’ont de sens pour personne d’autre. Et c'est exactement comme ça que ça devrait être.

Un YNABer a dépensé près de 900 $ pour un billet de concert de Taylor Swift. Un autre a une catégorie hautement prioritaire pour les cartes Pokémon. Ce que d’autres pourraient appeler déséquilibré, ils l’appellent joyeux. Parce que lorsque vous dépensez de l’argent intentionnellement, cela reflète votre vie réelle, et non l’idée « intelligente » de quelqu’un d’autre.

Votre plan doit être basé sur vos valeurs financières, votre style de vie et votre étape de la vie. Si la Semaine du restaurant (ou l’Année du restaurant !) compte pour vous, votre plan peut y faire de la place. Si ce n’est pas encore le cas, ce n’est pas grave. Vous pouvez le changer. C'est ainsi que fonctionnent les plans de dépenses flexibles :ils évoluent avec vous.

YNAB :Un outil de planification de vie pour les couples

Lorsque Matt et moi avons commencé à utiliser YNAB ensemble, cela ressemblait honnêtement à une amélioration de notre relation. Soudain, nous ne nous contentions plus de gérer de l’argent :nous construisions quelque chose qui fonctionnait pour nous deux. Cela nous a donné un langage commun pour tous les « vous avez dépensé quoi pour quoi ? » moments, et a aidé à transformer ces conversations en plans réels qui nous plaisaient tous les deux. Nous avons même établi notre plan de dépenses partagé pendant notre lune de miel. Tellement romantique, non ?

Lors d'un récent YNAB Fan Fest, je discutais avec une autre YNABer qui a mentionné qu'elle et son mari avaient toujours des comptes YNAB séparés. Genre, chacun avec son propre abonnement ! Je n'ai pas pu m'empêcher de dire :« Attendez, vous savez que vous pouvez simplement partager YNAB, n'est-ce pas ? Avec YNAB ensemble , il y a un abonnement et de la place pour jusqu'à cinq de vos proches.

Que vous soyez de jeunes mariés, des partenaires de longue date ou des colocataires en train de trouver une solution, YNAB Together vous permet de rester plus facilement sur la même longueur d'onde, pas seulement en matière d'argent, mais aussi sur ce qui compte le plus.

Vous ne savez pas par où commencer pour parler d'argent avec votre partenaire ? Prenez notre gratuit Quiz sur la personnalité en matière de dépenses lors d'un rendez-vous en amoureux pour découvrir ce qui motive vos choix financiers.

Comment voulez-vous dépenser votre argent ?

Lorsque j’ai déménagé à New York pour la première fois, je ne m’attendais pas à me sentir comme un local. Mais découvrir cette ville à travers ses restaurants, table par table, quartier par quartier, m'a permis de me sentir comme chez moi. Et honnêtement, la version de la « budgétisation » que je connaissais, celle fondée sur la culpabilité et la restriction, n'aurait jamais fait de place à ce genre de joie.

Je suis reconnaissant pour cette nouvelle façon de voir l’argent. Pour une approche budgétaire basée sur des valeurs qui m'a aidé à dire oui aux raviolis dans le quartier chinois, oui aux soirées en amoureux dans l'Upper East Side, oui à la paix financière et oui à la construction d'une vie qui me ressemble pleinement.

Vivre intentionnellement ne consiste pas à supprimer des choses. Il s'agit de savoir à quoi vous voulez dire oui.

L'application YNAB nous permet de connaître nos priorités et d'évaluer les compromis en temps réel, afin que nous puissions essayer de nouveaux restaurants sans culpabilité.

Qu'il s'agisse de voyages, de théâtre, d'une machine à pop-corn en forme de chien ou enfin de financer votre fonds d'urgence, votre argent devrait soutenir votre joie, votre bien-être et vos objectifs à long terme. C'est le cœur de cette approche :aligner votre argent sur vos valeurs personnelles afin que vous puissiez vivre la vie que vous souhaitez réellement.

Vous n’avez pas besoin de suivre toutes les règles de la budgétisation base zéro ou de trouver l’application de budgétisation « parfaite ». Vous avez juste besoin d'un système qui reflète qui vous êtes et comment vous voulez vivre.

Voici donc votre invitation :
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Comment voulez-vous dépenser votre argent ? Commencez à financer la vie que vous voulez avec YNAB. C'est gratuit pendant 34 jours !

‍P.S. Je vous entends vous demander :Quel était votre restaurant new-yorkais préféré ? Ne vous inquiétez pas, je vais vous le dire et  te montrer. L'un de nos préférés est un restaurant coréen appelé Cho Dang Gol. Le ragoût épicé de tofu et de caillé était à tomber par terre. Regardez cette diffusion !