Remises sur l’assurance automobile militaire :économies réelles et comment les trouver

La bonne nouvelle, si vous êtes un vétéran ou un militaire en service actif – y compris les numéros de la Garde nationale et les réservistes – est que vous pouvez probablement économiser des dollars importants sur l’assurance automobile. En effet, de nombreux transporteurs commercialisent massivement des produits auprès de personnes comme vous et offrent des réductions par respect pour votre service militaire. Mais comment savoir ce qu’est une véritable remise sur l’assurance automobile militaire par rapport à un gadget marketing qui ne génère pas d’économies substantielles ? 

Étant donné que les rabais disponibles sur l’assurance automobile militaire et les possibilités d’économies peuvent varier considérablement d’un assureur à l’autre, nous devons nous poser quelques questions. Quelles sont les compagnies d'assurance automobile militaire les moins chères en termes de primes, après prise en compte des réductions ? Et comment trouver globalement les meilleurs tarifs d’assurance ? Poursuivez votre lecture pour obtenir des réponses utiles à ces questions.

Les militaires bénéficient-ils vraiment de réductions sur l'assurance automobile ?

Comment les militaires et les anciens combattants peuvent-ils savoir si une remise sur l'assurance automobile militaire est une vraie remise ou simplement un bon marketing ?

Le fait est que, que vous n’ayez pas encore terminé votre service ou que vous soyez un ancien combattant, vous et votre famille immédiate pouvez bénéficier d’économies sur l’assurance automobile, souvent sous la forme de réductions. Certaines d’entre elles sont offertes exclusivement aux militaires, et bon nombre de ces réductions de primes peuvent être combinées pour générer des économies collectives plus importantes qui réduisent le taux que vous paierez. Ceux-ci peuvent inclure :

• Remises en service actif équivalant à 5 à 15 % de réduction sur les primes de base
• Remises sur le déploiement ou le stockage pour les véhicules stockés à l'étranger. Réduire la couverture à une couverture complète uniquement peut réduire les primes de 50 % ou plus.
• Remises au garage sur base pour les véhicules stockés dans une installation militaire
• Remises d'affinité disponibles pour ceux qui sont membres d'associations militaires

Mais il est judicieux de tempérer un peu vos attentes, a déclaré Taylor Szostak, spécialiste certifié en réinstallation militaire, fondateur de SanDiegoMilitaryRE.com et conjoint d'un militaire en service actif, à The Military Wallet (TMW) dans une interview.

"Les réductions sur l'assurance automobile militaire existent, mais elles ne sont pas aussi importantes qu'il y paraît. Oui, beaucoup équivalent à environ 5 à 15% d'économies ou plus, mais une police sans réduction militaire peut parfois être moins chère", a déclaré Szostak.

Prise tactiqueLes remises sur l'assurance automobile militaire sont-elles réelles ou marketing ?

Les pratiques marketing de bon nombre de ces entreprises simplifient trop les choses, promouvant ces remises comme des avantages exclusifs. Mais en pratique, elles sont souvent comparables aux remises standards.

Taylor Szostak, fondateur de SanDiegoMilitaryRE.com

Lauren McKenzie, agente d'assurance chez A Plus Insurance, partage ces sentiments.

"Certaines entreprises font la promotion du traditionnel 'vous pouvez bénéficier d'une certaine réduction', mais les économies réelles que les militaires peuvent réellement réaliser sont bien moindres en fin de compte", a déclaré McKenzie à TMW. "Il y a là des économies, mais pas aussi importantes qu'on pourrait le penser."

Bruce Shields, vétéran de l'armée de l'air et fondateur d'ABS Tag &Title, déclare avoir découvert que les réductions militaires ne sont en réalité qu'un facteur parmi tant d'autres qui influencent votre facture d'assurance totale.

"Les gens se concentrent souvent uniquement sur le pourcentage de remise, plutôt que sur le montant global de la prime. Les compagnies d'assurance font un excellent travail de commercialisation de ces remises, mais en réalité, le pourcentage de remise n'est qu'une infime partie du modèle de tarification des assureurs", note-t-il. "Des facteurs tels que l'endroit où vous vivez, votre dossier de conduite et le type de véhicule que vous conduisez ont tous le plus grand poids dans la détermination de votre prime."

Compagnies d'assurance offrant des réductions militaires

De nombreux transporteurs offrent actuellement des réductions aux militaires et aux anciens combattants, notamment USAA, GEICO, Liberty Mutual et d'autres. Voici une liste des assureurs populaires offrant des remises spéciales auxquelles vous pourriez avoir droit :

Transporteur Nom de la remise Épargnes vérifiées Éligibilité et principales restrictions USAA Remise militaireIntégré, varie en fonction de la société de comparaisonMilitaires en service actif, anciens combattants avec une décharge honorable et membres de leur famille éligiblesEntreposage des véhicules sur la baseJusqu'à 15 %S'applique spécifiquement à la couverture complète uniquement, pour les véhicules garés sur une installation militaire.Stockage de déploiementJusqu'à 60 %Pour les véhicules stockés à long terme lors d'un déploiement. La plupart des États vous permettent de suspendre toute couverture, sauf complète.Ma remise USAA LegacyJusqu'à 10 %Pour les enfants des membres de l'USAA (moins de 25 ans) qui passent à leur propre police.Geico Remise militaireJusqu'à 15 %Service actif, retraité ou Garde nationale/Réserve. S'applique à la prime totale dans la plupart des États. Déploiement d'urgence Varie Uniquement pour le déploiement dans les « zones de danger » désignées par le DOD (zones de paiement pour danger imminent). Doit utiliser un plan de stockage approuvé.Remise d'affiliationVarieNécessite l'adhésion à des organisations comme AUSA, NLUS ou FRA. Peut ne pas être cumulable avec la réduction militaire de 15 %.Liberty Mutual Affiliation militaire de 5 % à 10 % (varie selon l'État et l'éligibilité) Doit être en service actif, retraité ou vétéran. Souvent appliqué comme réduction « d’affiliation » pour l’AUSA ou les membres similaires.Allstate Personnel militaire (vivant en Louisiane uniquement) Jusqu'à 25 % Il n'y a pas de réduction « réservée aux militaires » à l'échelle nationale. Remise disponible uniquement en Louisiane par mandat d’État. Progressif Personnel militaire (vivant en Louisiane uniquement) Jusqu'à 25 % Il n'y a pas de réduction « réservée aux militaires » à l'échelle nationale. Uniquement disponible en Louisiane par mandat de l'État. Couverture continueVarieProgressive compte le temps de déploiement militaire dans votre historique « d'assurance continue » pour éviter les taux de risque élevés après une interruption.Agriculteurs Professionnel / Affinité Environ 10 % Service actif, Garde nationale/Réserve active ou retraité/libéré honorablement. La disponibilité varie selon l'État et l'éligibilité au programme Farmers' GroupSelect.State Farm Personnel militaireJusqu'à 25 % (Louisiane/Montana)Pas largement disponible. Uniquement disponible en Louisiane (et occasionnellement dans le Montana pour la Garde nationale). Ils utilisent généralement une approche de « bon conducteur » pour les anciens combattants ailleurs.

L'expert en finances personnelles Andrew Lokenauth souligne que l'USAA est souvent l'option d'assurance la plus populaire pour les anciens combattants et le personnel militaire en service actif, et pour cause.

"L'entreprise est construite autour des militaires et de leurs familles, et elle fonctionne davantage comme un modèle tarifaire conçu pour la communauté militaire que comme une structure de réduction traditionnelle. Les primes globales ont tendance à être inférieures de 20 à 30 % aux moyennes du marché", a déclaré Lokenauth à TMW. "C'est pourquoi il est souvent judicieux d'obtenir d'abord un devis de l'USAA comme référence, puis de comparer les devis d'autres sociétés."

GEICO, quant à lui, propose depuis de nombreuses années un programme de réductions militaires, qui comprend également certaines réductions sur les déploiements d'urgence et des économies d'affiliation.

"Les autres transporteurs offrent également des réductions variables, mais elles ne sont pas toujours aussi importantes que d'autres", a déclaré Shields. "Cependant, j'ai appris par expérience qu'une entreprise qui déclare offrir une réduction militaire ne signifie pas nécessairement qu'elle vous offrira le prix le plus bas pour votre prime."

Taylor Kovar, un professionnel financier certifié, recommande d'aborder les offres marketing des assureurs avec prudence.

"Si vous voyez que ce qui est annoncé comme une remise militaire apparaît réellement dans votre devis de prime, et que cela est lié à quelque chose de réel, comme le déploiement ou le stockage, c'est légitime", a déclaré Kovar à TMW. "Mais si c'est un peu vague et ne change pas vraiment le chiffre, cela a tendance à ressembler davantage à une image de marque."

Remises militaires par rapport aux remises d'affinité standard

De plus, il est utile de distinguer les véritables remises militaires des autres types de remises également disponibles pour les assurés non militaires.

Par exemple, deux des remises générales les plus courantes auxquelles tout le monde peut avoir droit sont :les remises groupées et les remises pour conducteurs prudents. Ces incitations basées sur les performances et la fidélité peuvent être cumulées avec vos économies militaires. Souvent appelé remise multi-polices (par exemple lorsque vous souscrivez une assurance habitation et une assurance automobile auprès du même assureur), le regroupement peut générer une réduction de prime de 5 à 25 %. Parallèlement, une réduction pour les conducteurs prudents récompense ceux qui ont un dossier de conduite impeccable depuis trois à cinq ans et/ou les conducteurs qui participent à un programme télématique (basé sur l'utilisation) tel que Drive Safe &Save de State Farm ou SafePilot de l'USAA.

Les rabais d’affinité, quant à eux, nécessitaient l’adhésion à une organisation professionnelle, à un groupe d’employeurs ou à un établissement universitaire. Une remise militaire distincte correspond généralement à un pourcentage fixe d'économie pour être un vétéran ou un service actif, mais une remise d'affinité nécessite d'adhérer à une coopérative de crédit ou à un groupe partenaire comme l'Association de l'armée des États-Unis (AUSA).

La vérité est que même si vous ne pouvez pas bénéficier d'une réduction militaire auprès d'un transporteur donné, vous pourrez toujours réaliser des économies importantes en bénéficiant de ces autres réductions.

Mythes courants sur l'assurance automobile militaire

Afin de comprendre ce qu’est une remise réelle et ce que sont les relations publiques commerciales, il est également important de séparer les faits de la fiction en matière d’assurance automobile. Voici quelques-unes des idées fausses les plus courantes concernant les remises militaires :

• Mythe :Les officiers reçoivent de meilleurs tarifs que le personnel enrôlé.
  • Réalité :Les compagnies d’assurance ne tiennent pas compte du rang. Toutes les réductions s'appliquent également aux officiers et au personnel enrôlé. "Votre tarif est basé sur votre dossier de conduite, le véhicule conduit, le garage et l'emplacement, ainsi que votre cote de crédit dans la plupart des États. Je n'ai jamais vu de politique fixant un tarif différent pour un colonel et un caporal, par exemple", a déclaré Lokenauth.
• Mythe :Toutes les entreprises offrent des réductions militaires.
  • Réalité :Beaucoup ne le font pas. Cela vaut la peine de magasiner et de savoir qui le fait et qui ne le fait pas. Bien que certains assureurs, comme l'USAA, GEICO et Liberty Mutual, puissent proposer des économies militaires à l'échelle nationale, de nombreux grands transporteurs ne le font pas. Ce n'est généralement pas le cas de Progressive, State Farm, Allstate et Travelers, mais c'est le cas en Louisiane, où ces transporteurs sont légalement tenus d'offrir une réduction de 25 % au personnel en service actif.
• Mythe :USAA est toujours le moins cher.
  • Réalité :"Ce n'est pas toujours le cas", a déclaré Shields. "USAA est l'un des meilleurs fournisseurs du secteur, mais j'ai vu certaines situations où l'un des autres transporteurs était en fait moins cher que l'USAA, en fonction de facteurs tels que le type de véhicule, l'emplacement du garage et le dossier de conduite."
• Mythe  :Une réduction militaire signifie que vous êtes assuré d'obtenir le meilleur tarif global.
  • Réalité :"Une entreprise offrant 15 % de réduction sur une prime de base annuelle de 2 000 $ vous fera économiser 300 $. Mais une entreprise sans réduction militaire qui offre un taux de base de 1 400 $ par an gagne quand même. La remise à elle seule ne constitue pas toute l'histoire", a déclaré Lokenauth.
• Mythe  : Vous bénéficierez automatiquement des meilleurs tarifs si vous restez auprès de la même compagnie d'assurance.
  • Réalité : "Vos tarifs peuvent augmenter considérablement au fil des ans, même si vous travaillez avec le même opérateur depuis longtemps", a déclaré Shields. "Vous feriez peut-être mieux de magasiner et de voir ce que d'autres entreprises ont à offrir."

Comment éviter le marketing et obtenir les meilleurs tarifs d'assurance

Désireux d’obtenir la prime la plus basse possible ? Il est payant de suivre les meilleures pratiques et les stratégies éprouvées. Voici ce que recommandent les experts :

Faites vos achats

Obtenez des devis de plusieurs transporteurs différents chaque année avant de renouveler votre police actuelle. « Achetez régulièrement, en particulier avant ou après un déménagement PCS, après la fin d'un déploiement ou lorsque vous rencontrez des changements majeurs dans votre vie », a déclaré McKenzie. N'oubliez pas que déménager dans un nouvel État peut modifier votre tarif plus que n'importe quelle réduction.

Renseignez-vous sur toutes les réductions disponibles s

Ne présumez pas simplement que le transporteur sait que vous êtes un vétéran ou un militaire en service actif. Informez-les lorsque vous magasinez et renseignez-vous sur toutes les réductions éligibles.

Profitez de l'« État de stockage »

Vous envisagez de partir bientôt en commande et de laisser votre véhicule derrière vous ? Transition vers une politique « globale uniquement » ou un statut « saisonnier ». Cela élimine les couvertures coûteuses en matière de responsabilité et de collision qui ne sont pas nécessaires lorsque la voiture est garée, ce qui pourrait réduire considérablement votre facture.  

Tirer parti de la sécurité de la vie en installation

Mentionnez si vous vivez dans un logement militaire pour éventuellement déclencher un crédit « garage », qui récompense la sécurité supplémentaire fournie par la police militaire et les points de contrôle sécurisés.

Demander un ajustement de tarif en fonction du déploiement

Si un conducteur principal est appelé sur commande, de nombreux assureurs réduiront les primes pour refléter la réduction de l'utilisation du véhicule et le risque global du ménage au cours de cette période.

Débloquez des récompenses de fidélité familiales

Ne négligez pas les programmes « anciens » qui offrent jusqu'à 10 % de réduction aux jeunes conducteurs qui passent de la police d'assurance militaire d'un parent à la leur.

Modifiez votre franchise

En passant, disons, d’une franchise de 500 $ à 1 000 $, vous pourriez potentiellement réduire de 15 à 30 % vos coûts de collision et tous vos frais. Pour les familles de militaires, la meilleure pratique consiste à compenser ce risque plus élevé en conservant le montant déductible équivalent sur un compte d'urgence à haut rendement, afin de vous assurer de ne jamais être pris au dépourvu par une facture de réparation inattendue.

Le résultat final

N'oubliez pas :la réduction la mieux annoncée n'est peut-être pas la politique la moins chère. Et la politique la moins chère n’est pas toujours la meilleure. Les militaires comme vous sont souvent confrontés à des situations uniques, à des déploiements à l'étranger et à des réinstallations fréquentes qui nécessitent une politique suffisamment flexible pour gérer ces changements.

« Je préfère payer un peu plus pour une police offrant une flexibilité de déploiement plutôt que d'économiser 20 $ par mois avec un assureur rigide qui crée des maux de tête lorsque je suis en poste à l'étranger », a déclaré Lokenauth. "Lisez également attentivement les petits caractères sur les clauses de déploiement et de stockage. C'est là que les vraies différences entre les assureurs apparaissent souvent."

"Le principal chiffre auquel vous devriez prêter attention est le résultat réel de la facture finale", a déclaré Shields. Une véritable remise est celle qui réduit réellement votre facture d’assurance et ne gonfle pas une autre partie de la police pour compenser la remise. Ne vous laissez pas tromper par les relations publiques. Les réductions militaires annoncées ne sont qu'un facteur pour décider quelle assurance automobile est la meilleure pour vous et votre famille.