Assurance automobile payante au kilomètre pour les militaires :une solution économique ?

Lorsque vous êtes militaire, payer une assurance automobile peut être frustrant. Peut-être que vous vivez de l’installation et conduisez à peine. Ou bien votre conjoint est en télétravail, il n’a donc pas de déplacement. Peut-être que votre voiture va rester là pendant six mois pendant votre déploiement. Ou vous avez un déménagement PCS à l’étranger à venir et vous entreposerez votre véhicule. Dans de telles situations, une assurance automobile payante au kilomètre pourrait vous faire économiser de l'argent.

Avec l’assurance automobile au kilomètre, vos primes sont basées sur le nombre de kilomètres que vous parcourez. Vous ne conduisez pas beaucoup ? Une assurance moins chère. En revanche, si votre kilométrage augmente, vos tarifs aussi. Cela pourrait vous coûter cher si vous devez soudainement déménager à l'autre bout du pays ou vivre hors installation.

Avant de souscrire à une assurance auto faible kilométrage, vous devez savoir quand cela est judicieux et quand ce n’est pas le bon choix. 

Fonctionnement de l'assurance automobile avec paiement au kilomètre

L'assurance automobile au kilomètre est-elle une décision judicieuse pour les militaires ?

Le paiement au kilomètre est un type d'assurance automobile basée sur l'utilisation (UBI), dans lequel votre tarif fluctue en fonction de votre utilisation de la voiture. La structure tarifaire est différente de celle de l'assurance automobile standard.

Avec l’assurance automobile au kilomètre, vous n’aurez pas de prime fixe et fixe que vous paierez tous les six mois ou tous les ans. Au lieu de cela, vous bénéficierez généralement d’un tarif de base mensuel constant plus un supplément par mile. 

Les paiements d'assurance automobile au kilomètre sont calculés comme suit : 

Tarif de base + (tarif miles x par mile) =tarif mensuel.

Supposons que votre tarif de base soit de 30 $, que votre tarif par mile soit de 5 cents et que vous ayez parcouru dix miles par jour le mois dernier (300 miles). Votre tarif serait de 30 $ plus 15 $ pour les kilomètres parcourus (300 x 0,05), soit 45 $ pour le mois.

Pour connaître votre kilométrage mensuel, la compagnie d'assurance automobile vous suit pendant que vous conduisez, soit avec une application télématique sur votre téléphone, soit avec un appareil que vous branchez sur votre voiture. Ils collectent des données sur votre emplacement, les kilomètres parcourus et même vos habitudes de conduite, comme un freinage brusque. Il est intéressant de noter que 80 % des conducteurs qui utilisent des applications télématiques comme celles-ci ont déclaré avoir modifié leurs habitudes de conduite, et 45 % d'entre eux ont apporté des changements significatifs, selon les rapports de l'Insurance Research Council.

Mis à part la tarification (et le suivi), l’assurance automobile au kilomètre offre la même protection que l’assurance automobile standard. Vous pouvez choisir vos limites de responsabilité, vos montants de couverture et vos franchises pour une couverture complète, collision et automobiliste non assuré/sous-assuré. Vous pouvez également ajouter des paiements médicaux, une protection contre les blessures corporelles ou d’autres modules complémentaires, le cas échéant. Vous paierez simplement moins en conduisant moins.

Quand l'assurance au kilomètre permet d'économiser de l'argent

L’assurance automobile au kilomètre est la plus logique pour les personnes qui conduisent peu. Le conducteur moyen parcourt 13 476 miles sur sa voiture en un an, selon la Federal Highway Administration du Département américain des transports. Si vous êtes un conducteur à faible kilométrage et parcourez 10 000 miles ou moins par an, l’assurance automobile au kilomètre mérite d’être examinée. L’assurance au kilomètre permettra probablement d’économiser de l’argent à ceux qui parcourent moins de 8 000 ou 9 000 milles sur leur voiture.  

Si les situations suivantes vous sont familières, vous êtes peut-être un conducteur à faible kilométrage :

• Travail à distance :En éliminant les déplacements quotidiens pour vous rendre au travail, votre kilométrage annuel pourrait être bien inférieur à la moyenne, potentiellement de plusieurs milliers de kilomètres.
• Trajets courts : Le trajet moyen pour se rendre au travail est de 27 minutes, selon les données de 2024 du Census Bureau. Si votre trajet pour vous rendre au travail est moins long (et que vous ne le rattrapez pas par d'autres moyens, comme des voyages en voiture le week-end), vous pourriez être un conducteur à faible kilométrage.
• Deux véhicules ou plus : Lorsque vous possédez une deuxième voiture, elle est souvent moins utilisée que le conducteur quotidien. Si votre deuxième voiture est un véhicule « amusant » que vous ne sortez du garage que lorsqu'il fait beau, vérifiez votre kilométrage annuel :il pourrait être bien inférieur à la moyenne.

Situations militaires où cela peut être particulièrement utile

Il existe plusieurs scénarios dans lesquels un militaire pourrait bénéficier d’une assurance automobile à faible kilométrage. 

Déploiement

Lorsque vous êtes déployé, votre véhicule peut rester inutilisé dans le garage pendant des mois. L’assurance automobile au paiement par kilomètre peut réduire vos primes pendant votre absence, puisque vous n’ajouterez pas de kilomètres. Certains assureurs, comme USAA et GEICO, proposent une assurance de stockage à bas prix pour les véhicules pendant le déploiement, mais il existe souvent des restrictions sur la manière dont la voiture peut être utilisée et sur l'endroit où elle doit être stockée. 

Si vous revenez avant l’expiration de la durée de la police ou si un membre de votre famille conduit occasionnellement votre voiture pendant votre absence, l’assurance au kilomètre offre plus de flexibilité tout en maintenant une couverture active. 

Membres de la Garde et de la Réserve

Si vous ne vous rendez à l'installation qu'une fois par mois et deux semaines par an pour une formation annuelle, votre kilométrage pourrait être inférieur à celui d'un membre en service actif à temps plein qui se rend quotidiennement au travail en voiture. De plus, si vous avez été activé ou mobilisé, vous ne conduirez pas beaucoup (voire pas du tout) votre véhicule personnel, ce qui réduira encore davantage vos kilomètres parcourus. 

L’assurance automobile au kilométrage peut vous aider à réduire vos primes dans des scénarios comme ceux-ci lorsque votre kilométrage est faible. Cependant, assurez-vous de prendre en compte vos déplacements civils et tout autre trajet, car ces miles s'ajoutent à une politique de paiement au mile.

Laisser votre véhicule en famille

Lorsque vous recevez des commandes PCS, en particulier vers un lieu d'affectation à l'étranger, il peut être très judicieux de laisser votre voiture derrière vous au lieu de l'expédier à votre nouveau domicile ou de payer pour le stockage. Un membre de votre famille peut le conduire occasionnellement et effectuer un entretien périodique. Si la voiture n'est pas utilisée pour le transport quotidien, le kilométrage restera faible.

Dans ce cas, l’assurance automobile au kilomètre maintient la couverture de la voiture tout en contribuant à réduire les coûts. Gardez simplement à l’esprit deux points importants :le membre de la famille qui conduit la voiture devra peut-être être nommé sur votre police, puisqu’il sera un conducteur régulier, et il devra faire attention à réduire le kilométrage, sinon vos coûts pourraient augmenter avec les kilomètres supplémentaires. 

Votre voiture est utilisée uniquement lors de l'installation

Vivre dans un logement militaire signifie souvent un mode de vie à faible kilométrage. Vous avez un court trajet pour vous rendre au travail et vous êtes généralement également à proximité des autres endroits que vous visiteriez, comme l'intendance ou la Bourse, qui sont souvent suffisamment proches pour marcher. 

Si vous utilisez votre voiture uniquement pour l’installation et parcourez de courtes distances, vous n’ajoutez pas beaucoup de kilomètres à votre voiture. Étant donné que l’assurance automobile au kilométrage est conçue pour les conducteurs à faible kilométrage comme vous, elle pourrait être un excellent moyen de réduire vos coûts d’assurance automobile. 

Quand cela pourrait ne pas convenir

Une assurance automobile à faible kilométrage ne sera pas toujours la meilleure solution. Dans certains scénarios, cela peut même augmenter vos coûts par rapport à ce que vous paieriez avec une assurance automobile classique, car chaque kilomètre s'additionne.

Déterminez si l'une des situations suivantes s'applique à vous avant de souscrire une police d'assurance.

Vous avez un long trajet

Un long trajet en voiture vers et depuis l'installation (ou votre travail civil, si vous êtes membre de la Garde ou de la Réserve) pourrait signifier que vous ne réaliserez pas beaucoup d'économies. Si votre trajet fait plus de quelques kilomètres, votre kilométrage annuel n'est peut-être pas suffisamment faible pour justifier une assurance au kilomètre. Vous pouvez trouver des options d’assurance automobile militaire moins chères ailleurs. 

PCS bouge avec la conduite tout-terrain

Parfois, recevoir des commandes PCS signifie que vous traverserez le pays en voiture jusqu’à votre prochain lieu d’affectation. Lorsque des frais vous sont facturés pour chaque mile, cela peut s’accumuler rapidement. 

Même si vous recevez une allocation monétaire en remplacement du transport (MALT), le taux de remboursement standard de 0,21 $ par mile pourrait ne pas suffire à compenser vos frais d'assurance. Dans ce cas, il serait peut-être préférable de souscrire une police d'assurance automobile standard.

Déplacements en voiture entre les lieux d'affectation

Même en dehors d'un déménagement formel de PCS, les déplacements entre les lieux d'affectation ou les longs trajets routiers pendant les congés peuvent ajouter très rapidement des centaines de kilomètres. L’assurance automobile au kilomètre n’est pas la solution idéale si vous prévoyez de conduire beaucoup, que ce soit pour le travail ou les loisirs. 

L'Inconnu

La vie militaire est imprévisible. Si vous travaillez avec un budget serré et que vous ne pouvez pas garantir que votre kilométrage reste faible, l'imprévisibilité n'est peut-être pas la décision financière la plus judicieuse.

Entreprises proposant une assurance au paiement par kilomètre

Vous trouverez une assurance automobile à faible kilométrage et basée sur l’utilisation auprès de nombreuses compagnies d’assurance. Votre agent d'assurance peut vous aider à décider s'il est judicieux de changer de police.

Cependant, les militaires et leurs familles feraient bien de faire d’abord des comparaisons. Comparer les devis est le meilleur moyen de trouver un bon tarif sur l’assurance automobile militaire. Découvrez certaines des compagnies d'assurance qui proposent une assurance au kilomètre et demandez un devis, car les tarifs varient selon l'assureur.

Certaines entreprises qui proposent ce type de politique à l'échelle nationale comprennent :

• Programme SmartMiles de Nationwide
• Milewise d'Allstate
• Miles SafePilot de l'USAA

Selon l'État dans lequel vous vivez, vous pouvez également trouver une assurance automobile au kilomètre auprès de transporteurs régionaux, comme MileAuto, disponible dans huit États. Certaines entreprises proposent une assurance basée sur l'utilisation, qui est strictement payée au kilomètre, mais prend en compte les kilomètres que vous parcourez lors de la fixation des tarifs. Le programme de GEICO s'appelle DriveEasy, tandis que celui de State Farm s'appelle Drive Safe &Save.

N’oubliez pas également de vérifier les réductions militaires. USAA et GEICO sont bien connus pour leurs assurances automobiles et autres avantages militaires, mais vous trouverez également des réductions militaires auprès d'autres transporteurs.

Résultat

L’assurance automobile au kilomètre pourrait être un moyen de réduire votre assurance automobile, mais seulement si votre kilométrage est constamment faible chaque mois. Lorsque vous êtes dans l'armée, il existe de nombreux scénarios dans lesquels vous ne conduirez pas beaucoup, mais de nouveaux ordres pourraient changer votre situation.

Si vous pensez que le paiement au kilomètre pourrait être une bonne option pour vous, posez-vous quelques questions clés :

• Combien de kilomètres parcourez-vous chaque mois ?
• Votre kilométrage est-il constant ou passez-vous de presque rien à de grands voyages ?
• Votre situation va-t-elle bientôt changer ?
• Qui d'autre conduira votre voiture ?
• Êtes-vous d'accord avec le fait que la compagnie d'assurance suive votre conduite ?

Vérifiez votre compteur kilométrique et vos relevés d’entretien de voiture pour avoir une idée de votre kilométrage mensuel moyen. Lorsque vous demandez des devis, utilisez l’outil de devis de l’assureur pour obtenir une estimation du coût potentiel d’une police de paiement au kilomètre. Comparez toujours plusieurs devis pour vous assurer d’obtenir un bon prix. Commencez par notre tour d'horizon des meilleures compagnies d'assurance automobile pour les militaires afin de trouver celle qui convient le mieux à votre situation actuelle.