Envisagez-vous de passer d'un emploi à temps plein à un parent à temps plein ?

Chère Carrie,

Contrairement à tant d'autres femmes, j'ai eu la chance de conserver mon travail pendant la pandémie. Cependant, après plus d'un an passé à m'occuper de mes deux enfants, à les aider à faire leurs devoirs, à faire fonctionner la maison, PLUS à avoir un emploi à temps plein, je suis épuisé et j'envisage d'abandonner mon travail. Mon mari gagne un bon revenu, mais nous devrons certainement nous débrouiller avec moins. Comment puis-je décider, et si je vais de l'avant avec ce plan, comment pouvons-nous nous préparer au mieux ?

—Un lecteur

Cher lecteur,

Tout d'abord, permettez-moi de dire que vous n'êtes pas seul à ressentir l'impact brutal de l'année dernière. Selon le McKinsey Women in the Workplace 2020 rapport, la pandémie n'a fait qu'intensifier la multitude de défis auxquels les travailleuses ont toujours été confrontées. Plus de femmes que d'hommes ont été licenciées ou licenciées, et de nombreuses mères, comme vous, ont été écrasées par les défis de rester à la maison et au travail, et ressentent maintenant le besoin de faire une pause.

Par conséquent, ma première impulsion est de dire que vous devez faire tout ce qui est nécessaire pour prendre soin de vous, non seulement pour votre propre bien-être, mais aussi pour le bien-être de votre famille. Cela dit, quitter un emploi peut avoir des conséquences considérables à plusieurs niveaux :financier, émotionnel et professionnel. Il y a beaucoup à penser.

Bien sûr, la situation de chaque famille sera différente. Bien que je sois heureux de vous aider à mettre les choses en perspective, comme pour tout grand changement, il est important que vous vous asseyiez en couple pour en parler. Commençons par la partie financière.

Tout d'abord, soyez réaliste sur le court terme

À court terme, c'est une sorte d'équilibre. Du côté négatif, quitter votre emploi signifie que vous avez moins d'argent qui rentre. Du côté positif, cela peut aussi signifier que vous aurez moins d'argent qui sort. Par exemple, vous pourrez peut-être soustraire de votre budget des coûts tels que les trajets domicile-travail, les vêtements de travail, le nettoyage à sec, l'entretien ménager et les déjeuners. Vous n'avez peut-être pas eu ces coûts l'année dernière, mais ils peuvent revenir avec un "retour à la normale".

Ensuite, il y a la garde d'enfants, qui est probablement la plus grosse dépense liée au travail pour la plupart des parents, comme vous le savez certainement. Les frais de garde d'enfants varient selon la région, mais à titre d'exemple, selon l'Economic Policy Institute (EPI), en 2020, un parent du Mississippi a payé en moyenne 5 436 $ par an pour la garde d'enfants. Au Massachusetts, il est passé à 20 913 $ par an et à Washington, DC, à 24 243 $. Et ce n'est que pour un enfant ! Ne plus payer la garde d'enfants pour deux enfants pourrait signifier des économies importantes.

Les nouveaux crédits d'impôt pour enfants et personnes à charge en vertu de l'American Rescue Plan Act peuvent également contribuer à réduire vos sorties. Cependant, un parent au foyer n'est pas admissible au crédit pour personnes à charge.

Les économies compenseront-elles la perte? C'est ce que vous devez vraiment décider lorsque vous redéfinissez les priorités et affinez votre budget pour équilibrer les revenus et les dépenses. Et au-delà de la budgétisation quotidienne, vous souhaitez également examiner attentivement les avantages sociaux que vous pourriez perdre. Par exemple, assurez-vous d'avoir toujours une assurance maladie adéquate pour vous et votre famille, ainsi qu'une assurance-vie suffisante.

N'ignorez pas l'impact à long terme

Les implications à long terme peuvent être encore plus importantes, surtout en ce qui concerne le développement de carrière et la croissance des revenus. Si vous quittez votre emploi, mais décidez de le reprendre dans plusieurs années, allez-vous également sacrifier vos chances d'avancement ou faire face à un salaire inférieur en raison de votre absence ?

Vous pouvez naturellement penser que vous avez besoin de temps à la maison pour le moment et être heureux de mettre votre carrière en veilleuse, mais les enfants grandissent vite. Je sais! Que vous reveniez éventuellement à votre profession actuelle ou que vous essayiez quelque chose de nouveau, il y a de fortes chances que vous retrouviez le chemin du travail à mesure que les enfants grandissent. Comment garderez-vous vos compétences professionnelles à jour ? À tout le moins, restez en contact avec vos collègues et tenez-vous au courant des nouveaux développements dans votre domaine.

Pensez également à l'impact potentiel à long terme sur votre épargne-retraite. Si vous contribuiez à un 401(k), comment compenserez-vous ce manque d'épargne ? Vous pouvez ouvrir un conjoint IRA. Actuellement, en 2021/2022, un conjoint qui ne travaille pas peut cotiser jusqu'à 6 000 $ (7 000 $ à partir de 50 ans) par an à un IRA tant que le conjoint qui travaille a un revenu gagné suffisant pour couvrir toutes les cotisations de retraite, mais cela peut ne pas suffire. pour une retraite en toute sécurité.

Ensuite, il y a l'épargne pour l'éducation de vos enfants. Cela peut être assez difficile avec deux salaires, sans parler d'un. Pourriez-vous diriger une partie de vos économies de garde d'enfants vers un compte 529 ?

Je ne dis pas que décider de quitter le marché du travail est une erreur, car les circonstances sont différentes pour chaque famille. Je pense simplement qu'il est important de réaliser que l'impact financier va au-delà du choix de ne pas prendre de vacances ou d'acheter une nouvelle voiture dans les prochaines années. Cela peut avoir un effet significatif sur votre sécurité financière future.

Soyez également conscient du côté émotionnel

Mis à part les finances, la façon dont votre vie quotidienne va changer est tout aussi importante. Depuis que vous travaillez, vous vous êtes peut-être habitué à être indépendant, à avoir votre propre argent et votre propre identité professionnelle. En regardant vers l'avenir, vous sentirez-vous trop dépendant lorsque vous n'aurez plus votre propre salaire ?

L'argent est une cause connue de problèmes pour de nombreux couples, alors assurez-vous d'en discuter ouvertement avant de faire le changement. Par exemple, allez-vous budgétiser un certain montant chaque mois pour vos dépenses personnelles ? Quelle est une façon équitable de répartir votre revenu discrétionnaire afin qu'aucun de vous ne ressente du ressentiment envers l'autre ? Ne présumez pas que tout ira bien. Le changement peut être bouleversant et il faut souvent du temps pour s'adapter aux nouveaux rôles et responsabilités. Arrivez à quelques accords avant de quitter votre emploi.

N'oubliez pas que cela peut fonctionner dans les deux sens

Compte tenu des ravages de l'année dernière, votre dilemme est tout à fait compréhensible. Ce n'est pas une décision facile et il n'y a pas de réponse unique. Vous seul pouvez équilibrer la perte financière avec le gain personnel.

Une autre pensée :si vous décidez de faire ce changement, sachez que ce que vous travaillez aujourd'hui pour vous-même pourrait tout aussi probablement s'appliquer à votre conjoint plus tard. Et je pense que c'est génial. Tant que vous vous soutenez mutuellement et que vous êtes réaliste quant aux implications personnelles et financières, vous et votre famille pouvez tous bénéficier de ce nouvel arrangement.

Vous avez une question sur les finances personnelles ? Envoyez-nous un e-mail à [email protected]. Carrie ne peut pas répondre directement aux questions, mais votre sujet pourrait être pris en compte pour un futur article. Pour les questions sur le compte Schwab et les demandes générales, contactez Schwab.