Priorités de planification :comment épargner pour la retraite

Regarder la vidéo :Priorités de planification :comment épargner pour la retraite

Priorités de planification :comment épargner pour la retraite

VO : Lors de l'élaboration d'un plan financier, la retraite est souvent l'un des principaux points à l'ordre du jour. Suivez ces étapes pour épargner pour la retraite :posez-vous les grandes questions, déterminez ce que vous avez, décidez de ce dont vous aurez besoin et déterminez comment vous allez y arriver.

Tout d'abord, que signifie la retraite pour vous ?

LEO GONZALEZ-SOUTO : Il passe par ces questions, qui sont « Qu'est-ce que j'essaie de faire dans ma vie ? Qu'est-ce qui est important pour moi? Est-ce passer du temps avec ma famille ? Est-ce que ça voyage ? Est-ce des expériences ? Je peux peut-être travailler à faire ces choses, mais je veux peut-être me donner l'indépendance nécessaire pour le faire et voir si c'est vraiment ce que je veux faire. Je pense que plus vous pouvez réfléchir à votre carrière et à ce que vous voulez en retirer, cela commence à guider les questions sur « Comment est-ce que je prépare ma retraite ? Que dois-je faire pour faire ça ?"

VO : Si vous êtes jeune, la retraite peut vous sembler loin des yeux, loin de l'esprit. Mais les investisseurs qui réussissent commencent souvent par s'en tenir à certains principes d'investissement de base.

DAVID JAMISON : Je dirais qu'il suffit de suivre quelques règles de base de base - que "Hé, commencez maintenant. Commencer tôt." Vous ne voulez pas attendre plus tard dans votre vie pour commencer à épargner pour la retraite parce que vous voulez profiter de l'avantage du temps passé sur le marché et de la croissance composée qui fonctionne pour vous, puis lorsque vous vous rapprochez, c'est à ce moment-là que vous pouvez commencer à penser à propos de "OK", vous savez, "Comment est-ce que je veux que mon style de vie soit ?"

VO : Ensuite, qu'avez-vous actuellement ? Tenez compte des actifs que vous prévoyez d'exploiter à l'arrivée de la retraite : 401(k), IRA, HSA, etc. ne sera probablement pas le soutien dont vos dépenses auront besoin à la retraite.

Troisièmement, de combien aurez-vous besoin ?

CINDY SCOTT : Deux décisions que nous devons prendre. Quand veulent-ils prendre leur retraite ? D'ACCORD? Alors quel âge, quelle année ? Et puis l'autre élément est que nous devons estimer combien de temps ces économies de retraite devront durer pour les soutenir pendant cette période. Et la façon dont nous le faisons est que nous avons une conversation assez solide sur l'espérance de vie.

VO : Aussi, quel style de vie aimeriez-vous avoir à la retraite ? Cette réponse semble différente pour tout le monde. Certaines personnes voudront peut-être dépenser plus pendant leur retraite anticipée, sachant qu'elles devront peut-être réduire leurs dépenses plus tard. Certains visent simplement à maintenir leur mode de vie actuel tout au long de la retraite. Quelle que soit votre vision de la vie à la retraite, assurez-vous d'intégrer certaines variables propres aux dernières étapes de la vie.

CINDY SCOTT : Souvent, ils n'ont pas vraiment évalué combien de soins vont leur coûter plus tard dans la vie. Que se passe-t-il si vous tombez malade plus tard dans la vie et avez besoin de soins plus prolongés, soit à votre domicile, dans un établissement ou, finalement, dans une maison de retraite ? Comment s'assurer que tout ira bien dans une telle situation ?

VO : Enfin, comment y arriverez-vous ? La question la plus pertinente en ce moment. Une fois que vous avez une direction aux questions précédentes, vous pouvez alors ajuster votre épargne pour vous aider à y arriver. Si vous êtes en retard, il est important que vous ne paniquez pas, peu importe à quelle étape de la vie vous vous trouvez. La clé est de rester flexible et de s'adapter pour vous aider à atteindre votre objectif final de retraite.

CINDY SCOTT : Mais nous avons certains leviers que nous pouvons actionner pour rendre le plan plus efficace. Les plus typiques sont de travailler un peu plus longtemps, n'est-ce pas ? Alors peut-être ne pas prendre votre retraite exactement quand vous le souhaitez. Exécutons le plan plusieurs fois et voyons combien de temps il vous reste à travailler. Économisez plus d'argent, n'est-ce pas, parce que plus vous travaillez, moins d'années, maintenant, vous devez vivre de vos investissements. Et travailler plus longtemps signifie continuer à épargner, donc vous accumulez plus d'actifs. Investir un peu plus agressivement est une option, mais je la garde généralement comme dernier recours pour essayer d'obtenir plus de croissance. Et puis la quatrième option est généralement :nous devrons peut-être envisager de réduire les dépenses.

VO : Comprenez également comment votre portefeuille s'aligne sur votre horizon temporel et votre tolérance au risque. Plus votre période de temps est longue, plus vous pouvez tenir compte des hauts et des bas du marché afin de pouvoir potentiellement tirer le meilleur parti de vos investissements. Il est également important que vous soyez à l'aise avec vos avoirs sur le marché à long terme.

DAVID JAMISON : Alors je dirais à quelqu'un :"Je préférerais que tu sois dans quelque chose de plus conservateur, sachant que tu vas t'y tenir, plutôt que d'investir dans quelque chose qui est peut-être plus agressif et dans quoi tu "aurais dû" investir même si tu ' Je ne suis pas vraiment à l'aise."

Pour en savoir plus sur l'élaboration d'un plan pour atteindre vos objectifs, rendez-vous sur Schwab.com/plan.