Comment économiser de l'argent dans YNAB

Si vous demandiez à la plupart des gens ce que signifie économiser de l'argent, ils marmonneraient probablement quelque chose à propos d'un compte d'épargne, ou peut-être cacher de l'argent dans un coffre-fort, ou si vous avez des amis vraiment intéressants, peut-être enterrer de l'argent dans une boîte de haricots dans le jardin. Hey, ça prend tous les types, non ?

Nous sommes un peu différents ici à YNAB. La façon dont nous déterminons si l'argent est destiné à être dépensé ou à être épargné s'articule autour de la première règle :chaque dollar a un emploi.

Nous ne regardons pas les soldes de nos comptes bancaires, nous regardons notre budget.

Eh bien, nous regardons aussi nos soldes, mais surtout juste pour rapprocher nos comptes et pour la séance de jubilation occasionnelle. Mais c'est notre budget qui nous dit si nous avons de l'argent disponible à dépenser, et si oui, à quoi nous pouvons dépenser cet argent.

Et croyez-le ou non, c'est beaucoup plus facile et plus précis que de sortir le détecteur de métaux pour trouver la boîte de haricots enterrée pour compter l'argent caché à l'intérieur. Dans YNAB, économiser de l'argent ne signifie pas le cacher dans un endroit séparé, même si vous pouvez si vous préférez faire cela; économiser de l'argent signifie affecter ces fonds à quelque chose de spécifique et choisir de ne pas les dépenser pour autre chose, peu importe où cet argent traîne entre-temps. Et ça marche !

Comment économiser de l'argent dans YNAB ?

La première et la plus importante étape pour déterminer comment gérer les économies dans YNAB est de décider pour quoi vous épargnez. Si vous venez de hausser les épaules et de dire quelque chose comme "Urgences ou quoi que ce soit", alors imaginez qu'un buzzer fort se déclenche et que je vous demande de réessayer.

Expliquez clairement pourquoi vous économisez

Avouons-le, économiser de l'argent est généralement loin d'être aussi amusant que de dépenser de l'argent. C'est juste un fait pour la grande majorité des gens.

Beaucoup de gens suivent la voie traditionnelle consistant à ouvrir un compte d'épargne, à y verser de l'argent quand ils le peuvent et à considérer ces fonds comme un plan de secours générique. Mais l'imprécision de cela peut entraîner des problèmes. Supposons que vous souhaitiez commander DoorDash mais que votre catégorie Dining Out soit épuisée. Mais vous voulez vraiment, vraiment de la nourriture mexicaine et vous voulez que quelqu'un la dépose.

Si votre argent ne fait que traîner sous forme d'"épargne" - eh bien, c'est tentant de voler un peu. Il est juste assis là, attendant d'être transformé en délicieux tamales. Cela semble être une dépense justifiable. Cependant, si vous devez retirer cet argent de votre fonds Voyage à Tahiti… vous êtes un peu plus susceptible d'aller vous faire un sandwich au beurre de cacahuète et à la gelée.

Créer des catégories détaillées

Donner à chaque dollar un travail fonctionne pour l'argent que vous économisez aussi. Certains dollars permettent de réaliser vos rêves, d'assurer votre avenir ou de vous apporter la tranquillité d'esprit. Si vos dollars ont des emplois, vous avez défini des intentions pour eux.

Cet argent dans votre fonds d'urgence de six mois ? C'est comme un agent de sécurité invisible, debout et prêt à vous protéger. Cet acompte pour la maison ? Regardez-le là dans son casque de sécurité, rassemblant des matériaux pour construire votre futur nid. L'argent que vous planquez pour les vacances ? C'est comme un concierge invisible, attendant de réaliser vos rêves. Faire livrer de la nourriture est super et tout, mais ça ne peut pas battre ça.

Créez une liste des choses pour lesquelles vous voulez mettre de l'argent de côté et définissez clairement ces désirs en créant une catégorie pour chacune dans votre budget. La concentration est essentielle pour rester motivé et créer une dynamique.

Définir des objectifs pour économiser de l'argent

Une fois que vous êtes clair sur l'intention, il est temps de sortir les outils. Définir un objectif de dépenses ou d'économies dans une catégorie de budget vous permet de visualiser vos progrès et constitue un excellent moyen de décomposer votre grand objectif en étapes plus gérables. Il existe trois types de cibles dans YNAB et vous pouvez définir des échéances mensuelles, hebdomadaires ou « par date » :

• Nécessaire pour les dépenses : Vous permet de financer jusqu'à un certain montant, avec la possibilité de le dépenser en cours de route. Idéal pour les voyages à l'épicerie, les vacances, les vacances, etc.
• Solde d'épargne : Économisez au fil du temps et maintenez l'équilibre en reconstituant tout l'argent dépensé. Parfait pour commencer à économiser de l'argent pour des articles plus gros, comme un fonds d'urgence ou un acompte sur une maison.
• Constructeur d'économies mensuelles : Idéal pour les objectifs d'épargne avec des cibles inconnues, versez un montant fixe à épargner chaque mois jusqu'à ce que vous désactiviez la cible.

Épargner, c'est amusant… Non, sérieusement !

Lorsque vous pensez aux catégories d'épargne, n'oubliez pas les choses amusantes. Fixer des objectifs spécifiques pour quelque chose de plus excitant que la mise à niveau de votre chauffe-eau peut grandement vous encourager à prendre l'habitude d'économiser de l'argent sur une base régulière, et être clair sur ce que vous voulez vous aide à éviter la tentation de décider que l'achat d'un chauffe-eau baignoire est en fait une urgence.

Apprenez à mettre en place une Wish Farm et arrosez vos souhaits chaque fois que vous le pouvez afin que vous puissiez vous attendre à récolter le fruit de vos efforts d'épargne.

Garder tout ensemble

Avez-vous besoin d'un compte d'épargne? À notre avis, pas vraiment.

Mais j'ai l'impression d'avoir besoin d'un compte d'épargne, vous pourriez protester. D'accord! Avoir un.

Ce n'est pas que c'est un mauvais idée, surtout si vous parvenez à trouver un compte d'épargne avec des taux d'intérêt élevés. Changez simplement votre état d'esprit pour comprendre que le fait d'avoir des comptes séparés ne change pas vraiment votre budget.

Vous remarquerez que si vous effectuez un transfert de votre compte courant vers un compte d'épargne au sein de YNAB, aucune catégorie n'est requise, car ces dollars ont déjà des emplois. Vous pouvez enterrer cet argent dans une boîte de haricots pour tout ce qui nous intéresse, tant qu'il est comptabilisé dans les catégories.

Dans votre budget, tous vos dollars traînent ensemble. C'est comme s'ils attendaient tous leur train pour travailler - ils peuvent s'asseoir sur des bancs différents, mais ils sont tous à la même gare, portant leurs identifiants de travail avec leurs noms de catégorie et espérant que personne n'a mangé les restes qu'ils ont laissés au bureau frigo.

Vous n'avez pas besoin un compte d'épargne pour épargner dans YNAB. Vous avez besoin de catégories clairement définies, d'objectifs et d'une volonté d'envoyer votre argent à leur travail, ainsi que du dévouement pour vous assurer qu'ils obtiennent réellement ce travail et ne se retrouvent pas impulsivement dans un bain à remous. La tentation est délicate comme ça.

Mais nous croyons en vous et en votre argent, alors mettez-vous au travail et commencez à économiser !

Vous craignez de perdre les intérêts gagnés sur un compte d'épargne ? Vous vous demandez s'il est mauvais de garder de l'argent sur un compte d'épargne ? Vous trouverez cet article sur l'argent dans les comptes d'épargne qui vaut la peine d'être lu !