Comment protéger votre argent contre les poursuites et autres saisies juridiques

La plus grande tragédie financière serait peut-être d'accumuler une valeur nette substantielle, seulement pour la faire saisir dans le cadre d'une action en justice contre vous. Tous vos actifs durement gagnés seront perdus en une seule décision de justice. Mais vous pouvez apprendre à protéger votre argent contre les poursuites et autres saisies légales. Vous n'avez qu'à utiliser quelques-unes des bonnes stratégies pour y arriver.

Essayez de les utiliser pour protéger vos actifs.

Maintenir une couverture d'assurance adéquate

L'assurance est votre première et meilleure défense contre les poursuites et les réclamations légales, car elle existe en grande partie à cette fin. Cela crée une couche d'isolation financière entre vous et une demande de dommages et intérêts.

Assurez-vous d’avoir une couverture adéquate en ce qui concerne les propriétaires, auto, vie, santé, et surtout l'assurance des entreprises. « Adéquat » ne fait pas référence à la couverture minimale requise par le gouvernement, mais plutôt un montant de couverture suffisant pour protéger le niveau d'actifs dont vous disposez. C'est triste à dire, mais vous devez considérer la possibilité d'un procès lors de l'établissement de vos limites de couverture.

En plus de ces polices d'assurance plus typiques, vous pourriez également envisager sérieusement d'obtenir une couverture parapluie. Il s'agit d'un type d'avenant qui offre une couverture supplémentaire au cas où vos polices d'assurance habituelles s'avéreraient insuffisantes pour le défi auquel vous êtes confronté.

La couverture est relativement peu coûteuse et peut atteindre une valeur nominale pouvant atteindre 5 millions de dollars. Dans le cas où une réclamation légale dépasse la couverture maximale que vous avez en vertu d'une autre police d'assurance, la couverture parapluie paiera la différence. Cela peut suffire à empêcher un plaignant de s'en prendre à vos actifs financiers, et même votre maison ou votre entreprise.

Incorporez votre entreprise

Si vous êtes travailleur autonome, alors vous devrez peut-être envisager de transformer votre entreprise en une entité juridique distincte, ainsi, vos biens personnels seront protégés en cas de poursuites judiciaires.

Incorporer votre entreprise est une façon de le faire. Sous un société, vos biens personnels seront protégés en cas d'action contre votre entreprise.

L'autre alternative est de mettre en place un société à responsabilité limitée, plus communément appelée LLC. Ceux-ci peuvent protéger vos biens personnels contre des actions contre votre entreprise de la même manière qu'une société le fait. L'avantage, pourtant, est qu'une LLC a moins de restrictions qu'une société, c'est pourquoi ils sont devenus une forme de propriété d'entreprise si populaire.

Étant donné qu'une action en justice est probablement plus susceptible d'être dirigée contre votre entreprise que contre vous personnellement, la création d'une société ou d'une SARL est une excellente ligne de défense.

Comptes de retraite

Les régimes de retraite admissibles ne sont pas seulement un excellent moyen d'économiser de l'argent pour la retraite et d'accumuler un actif important. Ils peuvent également protéger votre argent des réclamations légales et des créanciers.

En général, actifs détenus dans un régime de retraite qualifié, comme un IRA ou 401(k), sont à l'abri des poursuites judiciaires, y compris un dépôt de bilan. Les lois varient d'un État à l'autre, mais les tribunaux ont généralement jugé que les régimes de retraite sont hors de portée des demandeurs et des créanciers.

Mettre en place une fiducie

C'est probablement la meilleure mesure que vous puissiez prendre pour protéger votre patrimoine, surtout si vous avez une valeur nette substantielle. Il n'est pas possible de mettre tout votre patrimoine dans des régimes de retraite qualifiés ou même nécessairement de le protéger par une assurance. Une fiducie est un moyen de protéger tout ce que vous possédez.

Vous pouvez mettre en place un confiance irrévocable qui protégera vos actifs contre les contestations judiciaires et les réclamations des créanciers. Ceci est parfois appelé un salon de confiance, ou un fiducie entre vifs, puisqu'il est créé pendant que vous vivez encore.

Une fiducie irrévocable en trois dispositions principales :

1. Il ne peut pas être modifié ou annulé par vous,
2. La fiducie doit avoir un fiduciaire distinct, et ne peut pas être contrôlé par vous, et
3. Il doit produire sa propre déclaration de revenus.

Une fiducie irrévocable crée effectivement une entité juridique entièrement séparée et distincte. Cela vous éloigne personnellement de la propriété et du contrôle de vos actifs et les place sous le contrôle de la fiducie elle-même. Tous les actifs détenus dans la fiducie sont exempts de réclamations des demandeurs ou des créanciers. Cela peut même inclure des polices d'assurance-vie détenues au sein d'une fiducie.

Il y a aussi ce qu'on appelle un confiance révocable. Malgré la similitude des noms, une fiducie révocable n'offre pas un niveau de protection juridique similaire à celui que vous aurez avec une fiducie irrévocable. Au sein d'une fiducie révocable, vous conservez le contrôle des actifs au sein de la fiducie. Vous pouvez également modifier voire annuler la fiducie, et que les revenus vous parviennent personnellement.

Les tribunaux jugent généralement que puisque vous conservez le contrôle effectif des actifs au sein d'une fiducie, qu'ils font partie de votre patrimoine personnel, et en tant que tel, ils peuvent être inclus dans un procès ou même dans les réclamations des créanciers.

Si vos actifs ont augmenté, et certainement si vous avez une valeur nette supérieure à 100 $, 000, vous devriez réfléchir à la manière de protéger votre argent des poursuites et autres saisies légales. Utilisez les stratégies de cet article, et réfléchir longuement à la mise en place d'une fiducie irrévocable.

Noter: Les lois varient selon l'emplacement. Cet article est uniquement destiné à fournir une vue d'ensemble. Il est toujours recommandé de consulter un avocat ou un autre expert juridique pour des informations plus spécifiques ou pour vous aider à élaborer les meilleures stratégies de protection des actifs.