Comment avoir un mois d'avance avec votre budget

Comment pouvez-vous anticiper un mois sur votre budget et commencer à vivre avec les revenus du mois précédent ?

Nous sommes ravis que vous ayez demandé !

Au fur et à mesure que vous gérez votre budget , il est essentiel d'avoir un mois d'avance si vous êtes quelqu'un qui essaie de briser le cycle de chèque de paie à chèque de paie. Et cela peut prendre du temps, mais vous y arriverez.

Qu'est-ce que cela signifie réellement d'avoir un mois d'avance avec votre budget ?

Avoir un mois d'avance sur votre budget signifie que votre budget pour le mois prochain est entièrement financé avant le début du nouveau mois.

Qu'est-ce qui est important d'avoir un mois d'avance avec mon budget ?

Avoir un mois d'avance avec votre argent est un sentiment unique :

• Vous n'avez pas à synchroniser les chèques de paie avec les factures
• Vous ne vous inquiétez pas des frais de retard
• Vous ne payez pas les frais de découvert
• Vous voulez vous libérer de vos dettes ? C'est une étape clé
• Vous n'avez pas peur des factures qui traînent dans la boîte aux lettres
• Vous ne vivez plus avec le stress d'un chèque à l'autre
• Vous vous rapprocherez de vos objectifs financiers
• Il agit comme un mini fonds d'urgence

Avoir un mois d'avance signifie que vous avez constitué un coussin de liquidités qui vous éloigne de plus en plus de l'avantage financier. Si vous essayez de briser le cycle de chèque de paie en chèque de paie, avoir un mois d'avance, c'est comme faire un pas de géant loin de cette fosse. Imaginez :le premier du mois arrive et vous avez déjà économisé l'argent dont vous avez besoin pour le mois. Incroyable, oui ? Et cela signifie que tout argent qui arrive ce mois-ci peut être utilisé pour le mois suivant. Vous êtes perpétuellement en avance.

Où dois-je placer physiquement cet argent une fois qu'il est économisé ?

Dans votre compte courant.

Comment puis-je avoir un mois d'avance ?

Eh bien, d'abord et avant tout, vous avez besoin d'un budget. Nous faisons tous! Pour anticiper un mois, il existe quelques étapes simples (mais pas toujours faciles).

1. Créez un budget (il doit être basé sur zéro pour vous donner une image précise).
2. Financez vos dépenses pour ce mois.
3. Une fois que vous pouvez financer les dépenses de ce mois, commencez à financer les dépenses du mois suivant.
4. Rincer et répéter. Une fois que vous avez tout l'argent dont vous avez besoin pour le mois le premier du mois, vous êtes arrivé (ou vous pouvez consulter votre âge de l'argent dans YNAB pour suivre vos progrès).
5. Découvrez la tranquillité d'esprit d'avoir un mois d'avance sur votre budget.

La clé pour avoir un mois d'avance est de prioriser. Jetons un coup d'œil à quelques mois d'un heureux nouveau YNABer alors qu'ils travaillent pour avoir un mois d'avance.

Mois un

Dans ce budget, l'heureux nouveau YNABer a commencé au milieu du mois et est arrivé juste sous le fil pour payer ses factures mensuelles. En fin de compte, en février, il ne restait que 25 $ dans le budget. 20 $ d'épicerie et 5 $ de transport, comme indiqué dans les pilules vertes ci-dessous.

Cet heureux nouveau YNABer vit de mois en mois et est sur le point de devenir beaucoup plus heureux car il bénéficie de la marge supplémentaire d'un mois d'avance sur son budget. Mais nous prenons de l'avance sur nous-mêmes. Que se passe-t-il ensuite ?

Mois deux

Le mois dernier, notre heureux nouveau YNABer commençait tout juste à faire travailler ses muscles prioritaires. En mars, ils ont commencé à mettre de l'argent de côté pour des dépenses non mensuelles comme la facture d'assurance automobile de six mois, l'entretien automobile et ce renouvellement annuel coûteux mais essentiel de l'adhésion Prime.

Ce qui se passe dans les coulisses, c'est que notre heureux YNABer apprend à vivre avec moins d'argent. C'est plus facile qu'ils ne le pensaient ! Leurs muscles budgétaires deviennent de plus en plus forts à mesure qu'ils maîtrisent les dépenses qui ne leur importent pas vraiment. Cela signifie qu'ils peuvent hiérarchiser ce qui est important pour eux. À la fin mars, il leur reste 775 $ dans le budget.

Deuxième mois :775 $ restant dans le budget (il s'agit d'une vue partielle du budget)

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Troisième mois

En avril, quelque chose de formidable s'est produit pour leur budget :ils ont obtenu un remboursement d'impôt décent. Mais comme ils vivent avec moins, ils n'avaient pas besoin de cet argent supplémentaire et ils se concentrent sur leur progression. Ils ont donc budgétisé cet argent en mai. Comment savons nous? Cliquons sur l'en-tête.

Vous voyez que 1100 $ sont budgétisés à l'avenir ? Cela signifie que notre heureux YNABer a pris une partie de ce remboursement d'impôt et a commencé à l'affecter à des emplois en mai. Bien sûr, ce n'est pas suffisant pour financer tout le mois de mai, mais c'est une très bonne longueur d'avance.

Maintenant, vous pensez peut-être :« Ai-je besoin d'un remboursement d'impôt pour que cela se produise ? » Non. Les déclarations de revenus peuvent donner un bon coup de pouce immédiat, mais vous pouvez le faire de plusieurs façons. Certaines personnes sont payées toutes les deux semaines, ce qui signifie que deux fois par an, il y a des mois avec trois chèques de paie. Ils vivent donc avec deux chèques de paie et utilisent le troisième pour avancer. Recherchez ces opportunités, profitez-en lorsqu'elles se présentent, mais même sans elles, vous pouvez toujours vous y frayer un chemin.

Quatrième mois

Regardons mai.

Maintenant, il y a 1 800 $ budgétés pour l'avenir grâce à la déclaration de revenus et à la réduction dans d'autres endroits qui n'avaient pas autant d'importance.

Regardez également l'activité totale sur la droite :ils ont dépensé 3 045 $ au cours du mois de mai. S'ils dépensent environ 3 000 $ par mois et qu'ils n'ont poussé que 1 800 $ en juin, vous pouvez voir qu'ils ont presque un mois d'avance.

Cinq mois

Voici à quoi ressemble juin le 1er juin, avant l'arrivée d'un seul chèque de paie.

Ils ont budgétisé les obligations immédiates et le paiement de la dette. Le prêt étudiant est couvert. Les courses sont couvertes. Ces dollars sont prêts à écraser ces factures dès leur arrivée. Toutes ces catégories sont financées avant l'arrivée d'un seul chèque de paie en juin.

Mois Six

À la fin de juin, notre budgétiste a réussi à pousser 2 555 $ en juillet.

N'oubliez pas que notre budgétiste dépense environ 3 000 $. Nous sommes si près d'avoir un mois complet financé devant nous ! Effectivement, à la fin de juillet, notre responsable du budget a budgétisé pour tout le mois d'août.

Septième mois

Le 1er août, ils ouvrent leur budget du mois d'août, encore une fois, avant l'arrivée d'un seul chèque du mois d'août, et voient ceci :du vert jusqu'au bout de leur budget. Ils ont un mois d'avance ! WOO!!

L'argent qu'ils gagnent en août financera septembre. L'argent qu'ils gagnent en septembre financera octobre. Et juste comme ça, notre budget a un mois d'avance.

Lorsque vous avez un mois d'avance et que vous financez également des dépenses non mensuelles, vos dollars restent assis et vieillissent. Ils vieillissent. Et c'est notre quatrième règle :Faites vieillir votre argent. Dites adieu à ce chèque de paie au stress du chèque de paie (vous ne le manquerez pas). Et ces grands rêves de vie que vous aviez et qui semblaient tellement hors de portée ? Ils se sentent un peu plus proches maintenant avec chaque mois qui passe.

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