Que se passe-t-il si vous avez un accident et que vous n'avez pas d'assurance ?

Que se passe-t-il lorsque vous n'avez pas cette police d'assurance dans votre boîte à gants ? Voir plus de photos de sécurité automobile.

Vous connaissez la routine - un autre mois, un autre paiement d'assurance automobile. Puis la pensée vous vient au moment où vous pressez le timbre sur l'enveloppe :'' Que se passerait-il si je laissais ma police d'assurance auto expirer et que j'avais un accident ? ''

C'est une question qu'un conducteur sur sept dans le pays devrait se poser. Selon un rapport de 2011 de l'Insurance Research Council, 13,8 % des conducteurs du pays ne sont pas assurés [source :Insurance Research Council].

Tout d'abord, parlons de ce que cela signifie de ne pas avoir d'assurance. Une police d'assurance automobile typique peut inclure six types de couverture qui s'appliquent dans différentes circonstances :

1. Responsabilité pour dommages corporels paie pour les blessures que vous causez à d'autres conducteurs et passagers à la suite d'un accident.
2. Responsabilité pour dommages matériels couvre les réparations des véhicules, bâtiments, clôtures ou autres biens d'autrui que vous endommagez lors d'un accident.
3. Collision vous rembourse les dommages causés à votre véhicule, que l'accident soit de votre faute ou non.
4. Protection contre les blessures couvre le coût des blessures subies par vous (le conducteur) et les passagers de votre voiture.
5. Complet couvre les dommages causés à votre véhicule par des accidents autres que des collisions, tels que le vandalisme ou une catastrophe naturelle.
6. Couverture des automobilistes non assurés et sous-assurés couvre les blessures et les dommages à votre véhicule si vous êtes heurté par un conducteur en fuite, un conducteur sans assurance ou un conducteur n'ayant pas suffisamment d'assurance pour payer les frais d'un accident.

Quand on parle de « conducteur non assuré », on parle principalement des deux premiers types d'assurance. Depuis février 2012, tous les États, à l'exception du New Hampshire, exigent que les conducteurs souscrivent certains montants d'assurance responsabilité civile pour payer les blessures et les dommages matériels dans les accidents qu'ils ont causés [source :Insurance Information Institute]. (Le New Hampshire a des lois sur la responsabilité financière qui obligent les conducteurs sans assurance à payer les accidents lorsqu'ils sont responsables.) De nombreux États exigent des types de couverture supplémentaires avant que vous puissiez légalement prendre le volant.

Que va-t-il se passer si vous n'avez pas les bons types de couverture d'assurance ? Lisez la suite pour le savoir.

Les conséquences de la conduite sans assurance

Une petite cintreuse d'aile sans assurance peut entraîner des problèmes beaucoup plus importants sur la route.

Les conséquences de la conduite sans assurance varient d'un État à l'autre. La plupart des États exigent que les conducteurs aient en leur possession une preuve d'assurance en tout temps. Même si vous n'êtes pas impliqué dans un accident, se faire prendre sans assurance automobile peut entraîner des amendes pouvant atteindre 5 000 $, un permis suspendu ou même une peine d'emprisonnement [source :Insurance Information Institute]. La bonne nouvelle est que si vous conduisez la voiture de quelqu'un d'autre avec sa permission et que cette personne est assurée, vous serez probablement couvert en cas d'accident, et vice versa [source :Farmers Insurance Group].

Mais disons que vous conduisiez seul - dans votre propre voiture, sans aucune assurance - lorsque vous avez été impliqué dans un accident. Si vous n'êtes pas à l'origine de l'accident (c'est-à-dire que vous n'êtes pas « responsable ») et qu'un conducteur assuré vous a frappé, vous pouvez toujours percevoir de l'argent auprès de la compagnie d'assurance du conducteur responsable. Si un conducteur non assuré vous frappe, en revanche, vous devrez probablement poursuivre le conducteur en justice pour obtenir une indemnisation. Cependant, au moins 20 États ont proposé ou mis en œuvre des lois qui limitent les recours juridiques des conducteurs non assurés ou les interdisent complètement de poursuivre en justice pour des dommages non économiques tels que la douleur et la souffrance [source :Insurance Information Institute].

Si vous êtes considéré comme responsable de l'accident, les passagers de la voiture que vous avez heurtée peuvent recevoir une indemnisation en poursuivant n'importe quel nombre de vos actifs, en fonction de l'état dans lequel vous résidez. Ces actifs pourraient inclure vos économies, une partie des revenus de tous vos futurs chèques de paie, même votre maison. De plus, vous aurez du mal à acheter à nouveau une assurance automobile sans rejoindre un pool de risques assigné, qui est un ensemble d'automobilistes dont les infractions graves les ont rendus incapables d'acheter une assurance par eux-mêmes, de sorte que l'État se connecte avec des agents d'assurance qui facturent les primes coûteuses.

"La plupart des gens se rendent compte que les responsabilités potentielles d'un accident automobile majeur sont quelque chose pour laquelle vous ne pouvez pas nécessairement économiser", déclare Michael Barry de l'Insurance Information Institute [source :Barry]. Ainsi, bien que l'abandon de votre assurance auto puisse sembler être un moyen simple d'économiser de l'argent, à un moment donné, cela vous coûtera probablement cher.

Pour plus d'informations sur l'assurance automobile, consultez les liens ci-dessous.

• 10 questions à poser avant de souscrire une assurance automobile
• Cinq choses que vous pouvez faire pour réduire vos taux d'assurance auto
• Fonctionnement de l'assurance automobile
• Quel est l'impact de la voiture que vous achetez sur votre prime d'assurance ?
• Comment fonctionne l'assurance responsabilité ?
• Comment fonctionne l'assurance GAP lorsqu'une voiture est totalisée ?
• De combien d'assurance avez-vous besoin pour une voiture plus ancienne ?

Sources

• Barry, Michel. Vice-président des relations avec les médias à l'Insurance Information Institute. Entretien personnel. 12 mars 2012.
• Groupe d'assurance des agriculteurs. « FAQ sur l'assurance automobile ». (8 mars 2012) http://www.farmers.com/auto_insurance_faq.html
• Institut d'information sur les assurances. ''Puis-je conduire légalement sans assurance ?'' (7 mars 2012) http://www.iii.org/individuals/auto/a/canidrive/
• Institut d'information sur les assurances. ''Compulsory Auto/Uninsured Motorists.'' Février 2012. (7 mars 2012) http://www.iii.org/issues_updates/compulsory-auto-uninsured-motorists.html
• Institut d'information sur les assurances. ''Automobilistes non assurés.'' 2011. (7 mars 2012) http://www.iii.org/facts_statistics/uninsured-motorists.html
• Institut d'information sur les assurances. ''Qu'est-ce qui est couvert par une police d'assurance automobile de base ?'' (7 mars 2012) http://www.iii.org/articles/what-is-covered-by-a-basic-auto-policy.html
• Ladika, Susan. '' Pouvez-vous conduire sans assurance automobile ? '' Fox Business. 9 novembre 2011. (6 mars 2012) http://www.foxbusiness.com/personal-finance/2011/11/09/can-drive-without-car-insurance/
• Département des assurances du Texas. ''Young Drivers Auto Insurance FAQ.'' 21 octobre 2011. (8 mars 2012) http://www.tdi.texas.gov/auto/youngfaqauto.html#4