Assurance frais de scolarité | Voici comment ça fonctionne

Un lecteur m'a récemment posé une question sur les inconvénients d'obtenir un prêt étudiant privé.

Elle a demandé pourquoi elle ne devrait pas obtenir un prêt étudiant privé, alors que les taux d'intérêt sont si bas en ce moment. Elle devrait cosigner avec sa fille le prêt afin d'obtenir le meilleur taux.

Mon conseil était le suivant :le plus grand danger d'un prêt étudiant privé est que le cosignataire est également responsable de la dette. Donc, si quelque chose arrivait à sa fille et qu'elle ne pouvait pas obtenir son diplôme et gagner un revenu, elle serait redevable de la dette.

Cependant, il existe des options pour protéger les parents lorsqu'il s'agit de payer les frais de scolarité de leurs enfants - l'assurance frais de scolarité.

Ci-dessous, nous vous donnons nos meilleures informations sur l'assurance frais de scolarité et partageons nos meilleurs choix pour les fournisseurs d'assurance frais de scolarité.

Qu'est-ce que l'assurance frais de scolarité ?

Lorsque vous achetez une maison, vous souscrivez une assurance habitation. Lorsque vous achetez une voiture, vous la protégez avec un régime d'assurance automobile.

Bien que vous ne fassiez pas ces achats en vous attendant à ce qu'un accident se produise, vous souscrivez une assurance pour garantir que si l'imprévu se produit, vous serez protégé.

Alors que les frais de scolarité continuent d'augmenter dans les établissements publics et privés, l'université est l'un des plus gros investissements que les gens font.

Bien que votre collège ou votre université ne vous rembourse pas si vous tombez malade et que vous devez abandonner au milieu du semestre, un fournisseur d'assurance pour frais de scolarité le fera.

L'assurance frais de scolarité est un produit proposé par une poignée de fournisseurs qui protègent votre investissement dans une éducation universitaire, couvrant le coût de vos frais de scolarité si vous devez vous retirer pour l'une des raisons convenues dans la police.

Que couvre l'assurance frais de scolarité ?

Les frais de scolarité ne sont pas bon marché. Selon le College Board, le coût moyen des frais de scolarité dans les universités publiques en 2018-2019 est de 21 370 $, celui d'un enseignement privé s'élevant à 48 510 $.

Sans assurance frais de scolarité, si vous devez vous retirer de l'école pour des raisons médicales, en particulier après la date limite de retrait de l'école (généralement pas plus d'un mois), vous pouvez probablement dire adieu à ces 20 000 $ à 50 000 $.

L'assurance frais de scolarité est conçue pour vous aider à éviter ce scénario, la plupart des polices couvrant jusqu'à environ 50 000 USD par an.

Bien qu'un fournisseur puisse varier d'un fournisseur à l'autre, vous pouvez généralement vous attendre à trouver une couverture en cas de retrait pour les raisons suivantes :

• Retrait pour invalidité médicale
• Décès de l'étudiant
• Autre retrait du handicap, comme les troubles émotionnels, mentaux ou nerveux

En dehors de ces raisons, vous serez seul. L'assurance frais de scolarité n'équivaut pas à une assurance abandon, vous ne pouvez donc pas être remboursé si vous vous retirez volontairement.

En d'autres termes, votre police d'assurance frais de scolarité ne paiera pas les abandons scolaires, comme l'échec de vos cours, l'expulsion ou le transfert dans une autre école.

Entreprises qui proposent une assurance frais de scolarité

L'assurance frais de scolarité n'est offerte que par quelques transporteurs sélectionnés qui se spécialisent dans ce type de couverture. Jetons un coup d'œil à ce que chacun d'eux a à offrir.

GradGuard

GradGuard est notre premier choix pour l'assurance des frais de scolarité, et il est facile de comprendre pourquoi.

GradGuard est conçu spécifiquement pour aider les étudiants et leurs parents à protéger leur investissement dans une éducation universitaire, offrant une couverture dans des centaines de collèges et universités à travers le pays.

GradGuard propose deux produits d'assurance :l'assurance des frais de scolarité et l'assurance des locataires d'université.

En partenariat avec Allianz Global, un opérateur réputé, GradGuard commercialise le remboursement à 100 % des frais de scolarité et de logement et pension, lorsque vous vous retirez en raison de problèmes médicaux graves, de problèmes chroniques ou de raisons psychologiques.

Ils aident également à organiser le voyage des parents pour rendre visite à leurs élèves hospitalisés et à organiser le transport des élèves blessés ou malades.

La société revendique également un "A+" de l'agence de notation de crédit A.M. Mieux, ce qui en fait un transporteur fiable.

AWG Dewar

A.W.G. Dewar est un autre fournisseur proposant une assurance frais de scolarité pour les écoles privées, les collèges et les universités de la maternelle à la 12e année.

Dewar a proposé son Plan de remboursement des frais de scolarité pendant près d'un siècle, offrant une couverture pour les frais de scolarité et la chambre et la pension pour les retraits médicaux vérifiés.

Le plan de Dewar vise d'abord à compléter le remboursement progressif du collège ou de l'université (s'il y en a un), puis à rembourser intégralement les frais de scolarité au-delà de ce montant pour le reste du semestre.

La société a une cote "A" de A.M. Meilleur, démontrant sa réputation en tant que fournisseur d'assurance.

Dewar prétend également offrir des tarifs bas et compétitifs sur ses polices d'assurance pour les frais de scolarité, qui couvrent un montant important des frais de scolarité payés. Si vous recherchez des primes peu élevées au détriment d'une couverture légèrement moins étendue, Dewar pourrait être une bonne option.

Plans d'assurance éducation

Education Insurance Plans est une agence d'assurance qui propose des avenants et des produits d'assurance-vie adaptés aux étudiants plutôt qu'une assurance pour frais de scolarité telle que définie ci-dessus.

L'EIP se présente comme une agence qui protège les prêteurs, les étudiants et les parents ayant des besoins plus ciblés que le simple remboursement des frais de scolarité.

Une offre unique d'EIP est son InsureMyTrip plan, qui est conçu pour les étudiants qui étudient à l'étranger .

Ce plan, fourni par Nationwide, offre une protection des frais de scolarité si votre voyage d'études universitaires à l'étranger est annulé ou interrompu en raison d'une évacuation ou d'une urgence médicale.

Certaines de ces polices s'accompagnent également d'avantages supplémentaires tels que la protection des bagages, l'assistance d'urgence et l'assistance voyage.

Au-delà de son aide aux frais de scolarité à l'étranger, EIP offre un accès à une assurance-vie temporaire abordable avec Haven Life et assurance invalidité Ameritas avec avenants de prêt étudiant.

Les étudiants et les parents devraient-ils souscrire une assurance pour les frais de scolarité ?

Sachant ce que l'assurance frais de scolarité a à offrir, votre intérêt peut être piqué.

Que vous ayez besoin ou non d'une assurance frais de scolarité dépend de votre capacité à trouver la tranquillité d'esprit qu'offre une police qui en vaut la peine.

Lorsque vous décidez si vous avez besoin ou non d'une couverture des frais de scolarité, voici quelques facteurs à garder à l'esprit :

• Délai de rétractation : Le timing est tout. Si vous vous retirez dans les premières semaines du semestre, vous êtes peut-être déjà couvert par la politique de l'école. Retirez-vous à la toute fin et vous pourrez peut-être prendre des dispositions avec les professeurs pour recevoir une note de passage et obtenir des crédits pour le cours.
• Durée de la couverture : En règle générale, votre police ne couvrira que le semestre en cours. C'est à vous de décider si cette période vaut le risque.
• Ce qui est couvert : L'assurance frais de scolarité ne couvre que les problèmes de santé approuvés, limitant son utilité à une courte période avec une zone de couverture limitée.
• Coût : Par rapport à d'autres types d'assurance, la couverture des frais de scolarité est assez abordable. Vous pourriez dépenser seulement des centaines de dollars pour couvrir un investissement de 50 000 $ dans vos frais de scolarité.
• Vos ​​besoins médicaux : Si vous souffrez d'un problème de santé et que vous craignez qu'il n'interfère avec vos études, et que ce problème est couvert, vous pouvez envisager de souscrire une police.

Les frais de scolarité universitaires coûtent cher, mais pas l'assurance frais de scolarité.

En fin de compte, vous devez peser les coûts et les risques pour décider si l'assurance frais de scolarité est la bonne solution pour vous.

Vous devriez également voir quelle est la politique de remboursement de votre collège ou université.

Tout comme vos frais de scolarité, votre police d'assurance est un investissement et son rendement est généralement faible.

Maintenant, voici combien cela coûte

L'assurance frais de scolarité coûte environ 1 % du montant total des frais de scolarité, en moyenne.

Si vous avez souscrit un plan de protection standard d'un semestre avec GradGuard pour 20 000 $, votre coût total serait de 198 $.

Ces 198 $ couvriraient jusqu'à 1 000 $ pour le logement, les livres et autres frais.

C'est une excellente couverture pour le coût, tant que votre retrait est dû à l'une des conditions couvertes par la police.

Une autre bonne nouvelle est que les montants des polices sont flexibles.

Avec l'outil de devis gratuit de GradGuard, vous pouvez entrer votre école et définir le montant de la couverture, ce qui signifie que vous pouvez choisir de ne couvrir qu'une partie de vos frais de scolarité si vous le souhaitez.

Couverture des frais de scolarité à rechercher

Avec si peu d'assureurs proposant une assurance frais de scolarité, vous pouvez vous attendre à trouver des polices et des primes similaires dans tous les domaines.

Au niveau de base, vous devez rechercher la politique la plus complète dans votre budget qui répond à vos besoins.

Si vous avez une condition préexistante, assurez-vous de lire les petits caractères et assurez-vous qu'un incident lié au cours du semestre sera couvert.

Une police solide comme celles proposées par Allianz couvrira les blessures graves, les maladies, y compris les maladies préexistantes, ainsi que l'anxiété et la dépression.

Vous pouvez également trouver une couverture qui englobe les urgences familiales pour un coût plus élevé, et pour un coût encore plus élevé, vous pouvez opter pour une police qui couvre tout incident imprévu entraînant votre retrait au cours du semestre.

Ce dont vous avez besoin pour demander une assurance frais de scolarité

Souscrire à une assurance frais de scolarité est simple. Avec la plupart des polices d'assurance frais de scolarité, vous n'êtes pas tenu de subir un examen médical pour obtenir une couverture.

Il vous suffit de saisir la durée et le montant de la couverture, de saisir vos informations personnelles et de sélectionner une police qui correspond à vos besoins.

Après avoir payé votre police d'assurance, votre couverture prendra effet pour la durée du semestre que vous avez déterminé dans votre demande.

Comment déposer une réclamation, si nécessaire

Le processus de dépôt de GradGuard implique l'étudiant ou le payeur des frais de scolarité, le bureau du registraire de l'école et le médecin impliqué dans l'affaire.

Après avoir consenti à la divulgation de vos informations médicales et académiques, le bureau du doyen ou du registraire remplit des documents qui vérifient la raison de votre retrait et le montant des frais de scolarité de l'étudiant que l'école remboursera, le cas échéant.

Le médecin répond ensuite à une série de questions confirmant les circonstances de la blessure ou de la maladie de l'étudiant et sa recommandation de retrait de l'étudiant.

Résultat :l'assurance des frais de scolarité peut être un excellent rapport qualité-prix

Si vous allez payer les études de votre enfant, une assurance frais de scolarité peut être un investissement rentable.

Mais si vous cosignez un prêt pour les études de votre enfant, une assurance frais de scolarité est indispensable pour vous assurer d'être protégé si quelque chose devait arriver à votre enfant.

Si vous êtes un étudiant qui paie ses propres études universitaires, une assurance frais de scolarité peut être une solution abordable pour protéger votre investissement en cas de problème.

Que pensez-vous de l'assurance frais de scolarité ? Une valeur pour les cosignataires ?