Perte conséquente

Une perte indirecte est un impact négatif indirect causé par des dommages aux biens ou à l'équipement de l'entreprise. Un propriétaire d'entreprise peut souscrire une assurance pour couvrir tout dommage aux biens et à l'équipement, et peut également obtenir une couverture pour les pertes secondaires. Une police ou une clause de perte indirecte indemnisera le propriétaire pour ce revenu d'entreprise perdu.

Ce type d'assurance est également appelé assurance perte d'exploitation ou assurance revenu d'entreprise.

Comprendre les pertes consécutives

Les propriétaires d'entreprise souscrivent régulièrement à une assurance dommages pour couvrir tout dommage à leurs installations ou à leur équipement causé par le vol, Feu, inondation, ou d'autres catastrophes naturelles. Ces polices de couverture directe ne compensent pas le propriétaire pour les revenus perdus en raison de l'incapacité de l'entreprise à utiliser ces biens ou équipements.

Points clés à retenir

• Les pertes indirectes sont les résultats indirects des dommages matériels.
• Ceux-ci doivent être assurés séparément de la police qui couvre les dommages physiques aux installations ou aux équipements.
• Ces polices couvrent les pertes dues aux interruptions d'activité.

Les pertes indirectes résultant de dommages physiques et affectant négativement les opérations commerciales normales peuvent être considérées comme des pertes indirectes.

La couverture des pertes indirectes peut inclure une compensation pour les obligations continues telles que les salaires et les dépenses opérationnelles fixes.

Ainsi, les assureurs distinguent deux types de dommages :les dommages primaires ou directs, comme la destruction par le feu, et les pertes indirectes ou consécutives, comme une cessation d'activité en raison de l'incendie.

Exemple de couverture des pertes indirectes

Par exemple, une tornade a détruit un Portland, Michigan, Magasin de bonne volonté il y a plusieurs années. L'assurance des biens de l'organisation couvrait les dommages à la structure physique et la perte de l'inventaire du magasin, tandis qu'une couverture distincte lui remboursait la perte de chiffre d'affaires résultant de la fermeture temporaire du magasin.

Les pertes liées au revenu sont indirectes et nécessitent une couverture distincte.

Polices d'assurance pour les pertes indirectes

Assurance pertes d'exploitation, également connu sous le nom d'assurance revenu d'entreprise, couvre les pertes indirectes. Ces polices indemnisent une entreprise pour la perte de revenus après un événement catastrophique, quels que soient les dommages physiques causés à la propriété ou à l'équipement.

La couverture d'assurance interruption commencera généralement à partir du moment de l'événement indésirable et se poursuivra jusqu'à ce que l'entreprise soit en mesure de reprendre ses activités normales.

La couverture des pertes indirectes rembourse à l'assuré les frais professionnels dus à des installations ou à des équipements endommagés.

Par exemple, l'assurance contre les pertes d'exploitation peut couvrir les situations qui surviennent lorsque la perte de revenus se produit en raison d'événements tels qu'une panne de courant prolongée, une inondation, ou une coulée de boue.

L'assurance perte d'exploitation permet également de se prémunir contre la perte de revenus lors d'un litige pour rupture de contrat entraînant une cessation temporaire d'activité, comme un litige avec un fournisseur ou un autre tiers.

Conditions de couverture

L'assurance contre les pertes d'exploitation est spécifique au risque et doit souvent être souscrite séparément.

Les compagnies d'assurance sont à l'affût des réclamations qui indiquent des attentes exagérées. Par exemple, une boulangerie fermée temporairement pour réparation après un incendie pourrait demander le remboursement d'un niveau raisonnable de ventes perdues, mais pas pour les pertes qui dépassent largement ses chiffres habituels.

Bien que l'assurance puisse être disponible pour une variété de situations, seuls certains types sont requis. De nombreuses entreprises peuvent détenir des polices d'assurance responsabilité civile pour se protéger des coûts liés aux accidents, blessures, ou négligence.