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Qu'arrive-t-il à l'assurance-vie en cas de divorce - Plus 5 choses que vous devrez mettre à jour par la suite

Même si vous n'avez peut-être pas pensé que le mariage et l'assurance-vie se ressemblent, il est difficile de nier le chevauchement. Après tout, les deux sont des contrats que vous concluez par amour pour quelqu'un d'autre. Et lors de la signature des deux contrats, vous le faites avec l'espoir d'une vie longue et heureuse - mais aussi avec la compréhension que le pire pourrait arriver.

Vous ne vous mariez pas en pensant au divorce, tout comme vous ne cherchez pas à acheter la meilleure assurance-vie en espérant mourir de sitôt. Cependant, nos plans ont parfois une façon de changer de vitesse, c'est pourquoi il est important de savoir exactement comment traiter une police d'assurance-vie pendant, et après, un divorce.

Dans cet article
  • Qu'advient-il de l'assurance-vie en cas de divorce?
  • L'assurance-vie est-elle considérée comme un bien matrimonial ?
  • Assurance-vie :5 choses qui pourraient devoir changer après le divorce
  • FAQ sur l'assurance-vie et le divorce
  • L'essentiel sur l'assurance-vie et le divorce

Qu'advient-il de l'assurance-vie en cas de divorce?

Outre l'aspect émotionnel évident, le divorce peut être accablant simplement parce qu'il y a tellement de choses à considérer. Vous devez vous soucier de l'impact du divorce sur vos finances, dette personnelle et partagée, et tous les actifs que l'un de vous (ou les deux) détenez. Selon l'état dans lequel vous vivez, chacun d'eux peut être abordé différemment dans la salle d'audience.

Donc, qu'arrive-t-il à votre assurance-vie en cas de divorce? Bien, cela dépend de :

  • Où vous vivez (chaque état a ses propres lois sur le divorce)
  • Quel type de police vous possédez (la valeur de rachat et les polices d'assurance-vie temporaire peuvent être perçues différemment)
  • Comment la police a-t-elle été souscrite (qu'il s'agisse d'un régime fourni par l'employeur ou d'un régime souscrit par l'intermédiaire d'une compagnie d'assurance-vie privée)
  • Lorsque votre police a été achetée (que vous l'ayez apportée au mariage ou qu'elle ait été entièrement achetée avec les fonds matrimoniaux)

Vous devrez également tenir compte de votre situation spécifique en pensant à votre futur ex-conjoint. Êtes-vous au milieu d'une bataille atroce avec quelqu'un que vous espérez ne plus jamais revoir ? Ou êtes-vous en bons termes avec l'autre parent de vos enfants et souhaitez qu'ils soient pourvus en cas de décès ? L'un ou l'autre est possible et peut aider à dicter la façon dont vous abordez votre politique.

Dans certains cas, bien que, une police d'assurance-vie que vous considériez comme votre propriété peut très bien être considérée comme un atout devant le tribunal du divorce.

L'assurance-vie est-elle considérée comme un bien matrimonial ?

Chaque État gère différemment les biens matrimoniaux en cas de divorce, et c'est certainement le cas lorsqu'il s'agit d'assurance-vie.

Si vous vivez dans un État de propriété communautaire (Louisiane, Arizona, Californie, Texas, Washington, Idaho, Nevada, Nouveau Mexique, et Wisconsin) et les fonds matrimoniaux ont été utilisés pour payer les primes d'assurance-vie, les chances sont que la politique sera considérée comme un atout matrimonial dans une certaine mesure. Cela est particulièrement vrai lorsqu'il s'agit de polices d'assurance-vie avec valeur de rachat, qui peut être considéré comme un investissement et accumuler une valeur mesurable au fil du temps.

Selon l'endroit où vous habitez, lorsque la police a été achetée, et lorsque les primes ont été payées, votre police d'assurance-vie peut très bien être considérée comme un bien matrimonial lors de votre divorce.

Assurance-vie :5 choses qui pourraient devoir changer après le divorce

Après le divorce, vous êtes déjà confronté à des changements d'adresse de votre domicile, comptes bancaires, et pour certains, même votre nom de famille. Il y a quelques changements d'assurance-vie que vous devrez vous assurer d'apporter pendant que vous y êtes, bien que.

1. Bénéficiaires

Bien que vous puissiez désigner n'importe qui comme bénéficiaire de votre assurance-vie, la plupart des gens mariés nommeraient leur conjoint. Une fois que vous avez divorcé, cependant, cela peut changer.

Dans certains cas, la désignation de bénéficiaire de votre ex-conjoint sera automatiquement annulée en cas de divorce. Si tu vouloir à recevoir la prestation du contrat à votre décès, cependant, vous devrez peut-être les redésigner en tant que bénéficiaire auprès de votre assureur. Il serait également sage de le noter dans votre jugement de divorce et testament, Juste pour être sûr.

Si vous souhaitez que vos enfants mineurs perçoivent le capital décès, vous devrez soit désigner leur parent comme bénéficiaire, soit créer une fiducie/un dépositaire pour gérer les fonds en leur nom.

2. Dépositaires/trusts

Si vous avez des enfants mineurs qui recevraient le produit de l'assurance-vie après votre décès, vous voudrez considérer la valeur de nommer un dépositaire et/ou d'établir une fiducie pour les fonds.

Le conjoint survivant ou le tuteur désigné de vos enfants peut agir à titre de gardien de leur argent, mais ils n'ont pas à être une seule et même chose. Le dépositaire peut être tout autre adulte de confiance que vous choisissez, et ils n'ont pas besoin de s'occuper physiquement de vos enfants pour que vous les nommiez comme gardien de leur compte.

Un compte de dépôt peut être établi rapidement et facilement, grâce à la loi uniforme sur les transferts aux mineurs (UTMA). Tout ce dont vous aurez besoin est le(s) numéro(s) de sécurité sociale de votre/vos enfant(s) et le nom de votre dépositaire désigné. Assurez-vous également d'ajouter cette personne à votre testament, si vous en avez un, et votre police d'assurance-vie.

Même si c'est un peu plus compliqué, vous pourriez également préférer établir une fiducie pour vos bénéficiaires, afin de détenir et d'aider à gérer le produit de l'assurance-vie. Les fiducies peuvent être compliquées et avoir de nombreuses variables, vous voudrez donc consulter un planificateur financier ou successoral pour voir ce qui conviendrait à votre situation.

3. Montants de couverture

De nombreux facteurs entrent en ligne de compte pour déterminer le montant d'assurance-vie que vous devez acheter. Après un divorce, cependant, vos besoins en assurance vie peuvent changer, vous invitant à ajuster les montants de votre couverture d'assurance-vie.

Par exemple, vous avez peut-être tenu compte de l'hypothèque de votre domicile conjugal et de celui de votre ex-conjoint dans vos calculs, ou d'autres obligations financières partagées. Vous avez peut-être pris en compte le remplacement de vos revenus pendant un certain nombre d'années, votre conjoint aurait donc pu faire son deuil sans soucis financiers. Dans tous les cas, vous pouvez maintenant déterminer que vous n'avez pas besoin d'autant de couverture.

Vous découvrirez peut-être que vous avez besoin Suite l'assurance-vie maintenant que vous avez rompu, selon votre situation financière. C'est particulièrement vrai si vous avez des enfants et que vous voulez subvenir à leurs besoins jusqu'à ce qu'ils soient grands, ou si vous devez souscrire une couverture pour une pension alimentaire pour enfants ou une pension alimentaire ordonnée par le tribunal dans le cadre d'un règlement de divorce.

4. Type d'assurance

Suite à un divorce, vous voudrez peut-être modifier le type de couverture d'assurance-vie que vous détenez. Dans certains cas, vous pourriez même vouloir souscrire une nouvelle police.

Par exemple, vous pourriez acheter une police d'assurance-vie temporaire pour un nombre d'années déterminé, jusqu'à l'expiration de votre obligation alimentaire ou jusqu'à ce que vos enfants mineurs aient 18 ans (ou 21 ans). Vous pourriez également souscrire une police d'assurance-vie entière pour protéger les actifs de vos enfants, comme le remboursement de l'hypothèque de votre maison, car votre ex-conjoint ne remplirait plus ce rôle après votre décès.

5. Votre volonté

Quand il s'agit d'argent et de divorce, il est toujours sage de cocher toutes les cases, Au cas où. Cela signifie mettre à jour votre testament, notamment en ce qui concerne les produits de l'assurance-vie, même si vous avez déjà mis à jour la police elle-même et/ou l'avez incluse dans votre jugement de divorce.

Il s'agit de mentionner votre bénéficiaire souhaité (notamment s'il restera votre ex-conjoint), si vous avez établi un compte en fiducie ou un compte de garde pour vos enfants, et toute autre directive que vos proches auraient besoin de connaître.

FAQ sur l'assurance-vie et le divorce

Qu'est-ce qu'une assurance-vie judiciaire ?

Dans certains cas, un conjoint divorcé peut se voir ordonner par le tribunal de souscrire ou de maintenir une assurance-vie. Cette politique peut être destinée à couvrir la pension alimentaire pour enfants mineurs ou à protéger un règlement de pension alimentaire si le conjoint payeur décède de façon inattendue.

L'assurance-vie ordonnée par le tribunal est-elle imposable?

Si vous êtes tenu de détenir une police d'assurance-vie active dans le cadre de votre accord de divorce, afin de protéger la pension alimentaire de votre ex-conjoint, les primes de cette police sont considérées comme déductibles d'impôt. Une police d’assurance-vie ordonnée par le tribunal au nom de vos enfants, cependant, n'entre pas dans la catégorie des pensions alimentaires, ces paiements de primes ne sont donc pas déductibles d'impôt.

Un jugement de divorce annule-t-il un bénéficiaire désigné?

Dans de nombreux États, un divorce annulera automatiquement tout bénéficiaire de l'assurance-vie du conjoint. Il s'agit de protéger le preneur d'assurance et/ou l'assuré, Ainsi, un ex-conjoint ne reçoit pas de paiement par inadvertance.

Cependant, Si vous avoir l'intention pour que votre ex-conjoint reste le principal bénéficiaire, soit dans le cadre de votre accord de règlement de divorce, soit pour recevoir des prestations au nom de vos enfants, vous pouvez le redésigner auprès de votre compagnie d'assurance. Selon votre état, vous devrez peut-être également inclure cette directive dans votre jugement de divorce, pour s'assurer que vos souhaits sont respectés.

L'assurance-vie avec valeur de rachat est-elle protégée en cas de divorce?

Généralement, Les polices d'assurance-vie avec valeur de rachat sont prises en compte lors du calcul des actifs matrimoniaux lors d'un divorce. Différents États ont des lois différentes à ce sujet, mais vous pouvez généralement compter sur la valeur accumulée par la police pendant le mariage comme faisant partie du patrimoine matrimonial. Cela est particulièrement vrai dans les États de propriété communautaire.

L'essentiel sur l'assurance-vie et le divorce

En tant que divorcé avec une police d'assurance-vie, Je peux dire que les deux sujets sont assez inconfortables à considérer. Dans la vie, bien que, les choses prennent parfois une tournure inattendue, c'est pourquoi il est important de toujours être préparé au pire des cas.

La valeur de votre police d'assurance-vie peut être en jeu lors d'un divorce; cela dépend de tellement de facteurs personnels. Et vous constaterez peut-être que votre divorce dicte même la politique et/ou la couverture que vous détenez après votre mariage est dissous.

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