L’impact des rénovations domiciliaires sur vos primes d’assurance habitation

Avec la hausse des taux d'épargne des Américains et le retour des liquidités de relance, les rénovations domiciliaires explosent - mais quel impact sur l'assurance habitation ? (iStock)

Les propriétaires américains entreprennent des rénovations domiciliaires pendant la pandémie, renforcée par une épargne accrue et un environnement de taux d'intérêt bas. Selon une enquête de la Bank of America, 70 % des Américains ont décidé de se lancer dans des projets de rénovation domiciliaire l'année dernière et d'autres projets sont prévus pour 2021.

« Avec la pandémie, nous avons constaté une augmentation du nombre de propriétaires utilisant nos fonctionnalités de suivi de projets, " a déclaré John Bodrozic, co-fondateur de Home Zada, une plateforme d'analyse de données sur l'accession à la propriété. « Les projets les plus courants sont les rénovations de cuisines et de salles de bain qui s'inscrivent dans le cadre d'une rénovation domiciliaire majeure. Le prochain niveau de projets concerne davantage les projets de revêtement de sol et de peinture qui relèvent de rénovations mineures. »

Si vous rénovez votre maison ou prévoyez de la rénover, N'oubliez pas de considérer l'impact que votre projet immobilier peut avoir sur votre assurance habitation. Vos primes d'assurance peuvent changer, en fonction du risque évalué ou de la responsabilité du projet. Si vous êtes prêt à passer à l'étape suivante, vous pouvez utiliser Credible pour comparer les compagnies d'assurance habitation et acheter leurs polices d'assurance.

L'assurance habitation couvre-t-elle les rénovations ?

De nombreux projets de rénovation domiciliaire seront confrontés à un obstacle de couverture d'assurance habitation. "La plupart des rénovations ne sont pas couvertes par l'assurance habitation, », a déclaré Bodrozic. « Cela est dû au fait que la plupart des polices sont structurées autour d'une couverture habitation pour reconstruire une maison et d'une couverture de contenu pour vos biens personnels. Habituellement, le propriétaire doit avoir des documents attestant qu'un événement imprévu a causé des dommages afin de faire une réclamation sur l'assurance habitation.

Passez en revue votre police d'assurance avant de vous lancer dans un projet de rénovation. Puis, rendez-vous sur Credible pour comparer les plans et vous assurer que vous avez une couverture adéquate.

Quelles rénovations domiciliaires peuvent faire augmenter l'assurance habitation?

Selon Amin Eskooch, PDG et co-fondateur de WiiBid Solutions, une entreprise de refinancement de la rénovation domiciliaire, la détermination de la façon dont les projets de rénovation peuvent influencer les coûts d'assurance de vos propriétaires est basée sur une « perspective de risque » et que les propriétaires doivent « considérer si la rénovation augmente ou diminue le risque ou la responsabilité envers la compagnie d'assurance ».

Voici comment Eskooch décompose les projets de rénovation et leur impact sur les primes d'assurance :

Rénovations domiciliaires qui augmentent votre assurance habitation (risque et responsabilité accrus) :

1. Construire une piscine - Tout ce qui concerne l'eau est un risque pour les compagnies d'assurance du point de vue de la responsabilité multiple.
2. Ajout d'un bureau - Cela a le potentiel de se traduire par une augmentation du trafic piétonnier à domicile.
3. Agrandir un nouvel espace - Ajout d'un solarium, par exemple, augmentera la superficie de votre propriété, ce qui signifie une possibilité accrue d'être exposé à des dommages matériels.
4. Améliorations de la cuisine - Les coûts potentiels de remplacement des appareils électroménagers peuvent augmenter vos primes liées à la couverture des biens personnels et du logement.

Rénovations domiciliaires qui diminuent votre assurance habitation (risque et responsabilité réduits) :

1. Changer le toit
2. Installer l'isolation du sous-sol
3. Refaire/reconstruire le pont
4. Améliorations structurelles , comme l'installation de meilleures fonctions de sécurité ou l'ajout de nouveaux revêtements de sol et/ou de fenêtres.

Vous planifiez un grand projet de rénovation et vous vous inquiétez des différents montants de couverture ? Il est important de magasiner pour trouver le bon régime d'assurance habitation qui correspond à vos besoins. Visitez Credible pour démarrer le processus et maximiser la valeur que vous tirez de votre police d'assurance habitation.

Conseils d'assurance habitation à appliquer pour les grands projets de rénovation résidentielle

Suivez ces étapes lorsque vous associez votre police d'assurance habitation à votre projet de rénovation domiciliaire.

1. Faites de l'assurance des constructeurs une option

Il existe une police spéciale appelée "assurance contre les risques des constructeurs" que vous obtenez lorsque vous effectuez des travaux de construction sur une propriété. « Si vous repeignez et refaites simplement un nouveau revêtement de sol, alors une politique de risque des constructeurs peut ne pas être nécessaire, " a déclaré Bill Samuel, un promoteur immobilier résidentiel chez Blue Ladder Development à Chicago. « Si vous effectuez une rénovation majeure, alors la police d'un constructeur peut être quelque chose que vous devriez demander à votre agent.

Attendez-vous simplement à payer plus pour l'assurance des risques des constructeurs que pour une police d'assurance habitation de base, ajouta Samuel. « Les polices d'assurance contre les risques des constructeurs coûtent généralement le double du coût d'une police ordinaire, " il a dit.

2. Demander une déclaration écrite d'un entrepreneur lors de la consultation initiale

Adhérez tôt à votre compagnie d'assurance, et économiser de l'argent dans le processus.

« Demandez à votre entrepreneur de souligner les lacunes actuelles de la maison et la façon dont la rénovation proposée peut améliorer les conditions de vie et éviter des réparations coûteuses en cours de route, " a déclaré James Surrey, fondateur de Review Home Garanties, une plate-forme d'examen de garantie à domicile. « Envoyez la déclaration écrite à votre assureur pour examen. L'idée est que les rénovations corrigeront les problèmes structurels existants et réduiront la probabilité que le propriétaire dépose une réclamation pour payer le coût des réparations.

3. Vendre la question de la responsabilité

Les rénovations domiciliaires signifient mettre à jour une partie de la maison qui est obsolète et nécessiterait probablement des réparations majeures le plus tôt possible. « Les rénovations rendent votre maison moins une responsabilité pour l'assureur, ", a déclaré Surrey. « Si la rénovation met la maison aux normes modernes, le fournisseur peut être disposé à réduire votre prime mensuelle ou votre franchise. »

Gagnez du temps et de l'argent en comparant les compagnies d'assurance habitation et avec Credible.

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