Comment calculer les primes d'assurance

Lorsque vous calculez les primes d'assurance, la pièce la plus importante du puzzle est le type d'assurance que vous essayez de tarifer. Propriétaires, auto, la vie, santé, Les assurances soins de longue durée et invalidité sont les types les plus courants et chacune a des aspects spécifiques qui affectent la façon dont la prime est déterminée.

Étape 1

Déterminer l'âge de l'assuré. La plupart des assurances personnelles utilisent l'âge de l'assuré comme facteur principal. Par exemple, les très jeunes et les très vieux paient des primes d'assurance automobile plus élevées parce que les statistiques montrent qu'ils ont plus d'accidents. Pour la vie, invalidité, les soins de longue durée et l'assurance maladie, plus tu es vieux, plus les primes sont élevées, parce que le potentiel d'un problème est plus grand.

Étape 2

Calculez le montant de la couverture. Quel que soit le type d'assurance que vous avez, il a des limites. Pour l'assurance maladie, la limite est le maximum de durée de vie globale ; pour l'assurance-vie, c'est la valeur nominale de la politique. La valeur de la propriété et les limites de responsabilité correspondent au montant de la couverture d'assurance auto et habitation, et c'est le revenu de remplacement choisi pour l'assurance invalidité. Pour l'assurance dépendance, c'est le montant journalier du remboursement et le montant total à payer.

Étape 3

Pensez à votre travail ou vos passe-temps. La vie, la santé et l'invalidité coûtent plus cher si votre travail ou votre passe-temps est dangereux.

Étape 4

Recherchez des primes par millier plus élevées si vous souscrivez des montants d'assurance inférieurs. L'assurance-vie a des points de rupture où le coût pour mille baisse lorsque vous les atteignez. Ce sont des primes groupées. 49 $, 999 pourrait en fait coûter plus de 50 $, 000 d'assurance-vie. Il en est de même pour les autres types d'assurance. Le montant de base est le plus cher pour mille que les compagnies d'assurance doivent émettre. La souscription et le service d'une police coûtent le même prix pour 100 $, 000 maison comme il le fait pour un 30 $, 000 maison. Le passif de base est le plus cher. L'augmentation du montant n'est souvent que de quelques dollars de plus.

Étape 5

Enquêter sur l'état des biens assurés. Tout comme une assurance qui couvre votre personne, l'assurance des biens augmente si la propriété a besoin de réparations. Les entreprises ne veulent pas assurer une maison avec un mauvais câblage car le potentiel de réclamations est plus élevé.

Étape 6

Chassez les rabais. La plupart des remises sont en pourcentage de la prime. L'assurance-vie réduit les primes si vous êtes un risque privilégié en excellente santé. L'assurance automobile offre de bons rabais aux conducteurs, plusieurs remises sur les voitures, réductions antivol et réductions si vous n'utilisez votre voiture que pour le plaisir. Les politiques des propriétaires offrent des réductions si vous avez des détecteurs de fumée ou une protection anti-effraction. La plupart des entreprises offrent des rabais si vous avez plus d'un type de police avec l'entreprise.

Choses dont vous aurez besoin

• Calculatrice

• Prime de base

• Facteurs de risque

• Montant d'assurance