Envisagez-vous de souscrire une assurance-vie? 4 questions à se poser

Une assurance-vie peut aider à protéger vos proches après votre décès. Posez-vous ces quatre questions avant d'acheter une couverture. (iStock)

La couverture d'assurance-vie est un type de protection d'assurance important, mais tous les Américains n'ont pas de police. En réalité, selon les recherches de PolicyGenius, seulement 54% des adultes américains ont une assurance-vie. Cela comprend 27% qui n'ont qu'une couverture de groupe, qui est fourni par les employeurs et souvent insuffisant pour assurer une protection complète.

Alors que de nombreux Américains ont besoin d'une assurance-vie, certains sont réticents à acheter parce que trouver une police semble déroutant et ce n'est pas un sujet amusant à méditer. Toujours, il est important d'être couvert pour s'assurer que vos proches sont pris en charge.

Répondre à ces quatre questions peut vous aider à décider si vous devez souscrire une police et pour quel montant. Vous devrez également magasiner avec soin pour trouver la bonne assurance pour répondre à vos besoins. Visitez Credible pour explorer vos options d'assurance-vie et trouver la protection que votre famille mérite.

1. Quels sont les avantages d'avoir une assurance-vie?

Le plus grand avantage de souscrire une assurance-vie est que vous pouvez subvenir aux besoins et protéger les personnes qui vous sont chères, même si vous décédez.

Les chances sont, votre conjoint ou d'autres membres de votre famille dépendent de vous pour quelque chose. Cela pourrait fournir des revenus, prendre soin de la maison ou s'occuper de parents ou d'enfants vieillissants.

Si vous décédez, l'assurance-vie fournit l'argent pour remplacer votre revenu ou pour payer les services que vous rendiez. Il vise à garantir que le niveau de vie de vos proches ne subit pas une baisse marquée et permanente à la suite de votre décès.

2. Combien ça coûte d'avoir ?

Les coûts de l'assurance-vie varient selon le type de police que vous achetez, l'âge auquel vous bénéficiez de la couverture, votre état de santé, le montant de la couverture d'assurance que vous souscrivez et l'assureur qui fournit votre police.

La couverture vie temporaire a tendance à être beaucoup plus abordable que la couverture vie entière. Et quant à l'âge, vous obtiendrez probablement une prime moins élevée si vous souscrivez une police lorsque vous êtes plus jeune. Votre pointage de crédit affecte également vos taux d'assurance, avec des primes plus faibles étant l'un des nombreux avantages d'avoir un bon score.

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3. Quelle couverture est suffisante ?

Lorsque vous magasinez pour une assurance-vie, vous devez décider du niveau de protection à acheter. Spécifiquement, vous choisirez le montant de votre capital-décès. Il s'agit du montant que l'assureur versera aux bénéficiaires de votre choix si vous décédez pendant que la couverture est en vigueur.

Les polices peuvent comporter de très petites prestations de décès qui suffisent juste à couvrir les frais funéraires. Ou vous pouvez acheter un plan qui verse 1 million de dollars ou plus si vous décèdez. Généralement, les experts financiers recommandent d'acheter 10 à 15 fois votre revenu annuel en couverture. Si vous gagnez 50 $, 000, vous auriez 500 $, 000 à 750 $, 000 politique.

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4. Quel type de couverture avez-vous du travail (le cas échéant ?)

Dans de nombreux cas, les employeurs offrent une assurance-vie comme avantage en milieu de travail. Mais juste parce que vous avez une couverture au travail, ne présumez pas que c'est toute la protection dont vous et vos proches avez besoin.

Les polices fournies par les employeurs ont souvent une faible prestation de décès. Par exemple, votre famille peut recevoir seulement 10 $, 000 ou 20 $, 000 si vous réussissez — bien en deçà des 10 à 15 fois vos revenus recommandés.

Les politiques des employeurs ne restent généralement en vigueur que tant que vous conservez votre emploi. Ils ne sont généralement pas portables, vous ne pouvez donc pas les emporter avec vous. Cela pourrait être un problème si vous quittez votre emploi car vous n'aurez plus de protection pour vos proches.

Bien que vous puissiez peut-être acheter une police auprès d'un assureur privé après avoir perdu la couverture fournie par l'employeur, cela pourrait être plus coûteux que si vous aviez souscrit une couverture privée à un plus jeune âge. Ou vous pouvez constater que l'achat d'une police est hors de portée si vous aviez des problèmes de santé préexistants au moment où vous avez quitté votre emploi.

Par conséquent, si vous avez un plan de travail, c'est une bonne idée de magasiner pour une couverture supplémentaire par vous-même. Et pour ceux qui n'ont aucune protection, l'achat d'une couverture devrait être une priorité financière si vos proches comptent sur vous.

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