Comment une compagnie d'assurance automobile évalue-t-elle le risque du conducteur?

Réduire les risques liés au conducteur pourrait vous faire économiser de l'argent sur l'assurance automobile. (iStock)

En ce qui concerne les tarifs d'assurance automobile, votre dossier de conduite et vos habitudes de conduite peuvent influencer ce que vous payez pour la couverture. Les compagnies d'assurance automobile utilisent une évaluation des risques pour déterminer où fixer vos tarifs. Comprendre comment le risque du conducteur est déterminé peut aider lors de la recherche d'une police d'assurance automobile abordable.

Les tarifs d'assurance automobile varient en fonction d'un certain nombre de facteurs, y compris votre crédit, habitudes de conduite et la compagnie d'assurance. Utilisez un outil comme Credible pour magasiner et réduire votre prime d'assurance automobile dès aujourd'hui.

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Quel type de chauffeur suis-je ?

Il existe trois catégories de risque de conduite auxquelles vous pouvez être affecté, en fonction de vos habitudes de conduite et de votre historique.

Conducteur de risque préféré

Un conducteur à risque privilégié se qualifie généralement pour les meilleurs tarifs d'assurance automobile, car ils présentent le moins de risque pour la compagnie d'assurance.

Vous pourriez être un facteur de risque privilégié si vous :

• Avoir un dossier de conduite sans accident, des billets, ou d'autres infractions
• ont 25 ans ou plus
• Avoir un bon historique de crédit ou une bonne cote de crédit d'assurance
• Ne pas avoir d'antécédents de dépôt de réclamations

L'évaluation des risques peut également être basée sur le montant de la couverture automobile que vous achetez. Opter pour une couverture automobile complète par rapport à une couverture automobile partielle pourrait vous aider à obtenir le statut de conducteur à risque privilégié, économiser de l'argent sur les primes. Pour vous assurer de ne pas payer trop cher votre assurance automobile, ​vérifiez gratuitement en ligne via les partenaires de Credible.

Générateur de risque standard

Un conducteur à risque standard signifie que vous n'êtes pas le pire conducteur sur la route, mais que vous n'êtes pas le meilleur non plus. Vous avez très probablement un dossier de conduite moyen et une expérience passée avec une police d'assurance automobile.

Vous pourriez être un facteur de risque standard si vous :

• Avoir été impliqué dans un accident responsable
• Avoir une cote de crédit d'assurance moyenne
• Avoir obtenu une contravention ou deux pour des infractions mineures à la circulation
• Avoir déjà dû annuler une assurance automobile en raison de paiements manqués

Être un conducteur de risque standard signifie que vous pourriez être exclu d'obtenir les taux d'assurance automobile les plus bas. Mais vous pouvez toujours bénéficier de rabais qui pourraient réduire vos mensualités d'assurance automobile.

Vous vous demandez combien vous pourriez économiser ? Rendez-vous sur Credible, ​qui a des partenaires pour vous faire un devis gratuit.​ Cela ne prend que deux minutes.

Conducteur à haut risque

Un conducteur à haut risque paie généralement le plus d'argent pour l'assurance automobile, car il présente le plus grand risque pour la compagnie d'assurance. Il n'est pas impossible d'obtenir une police d'assurance automobile avec un risque élevé pour le conducteur, mais il peut être plus difficile de trouver une couverture abordable.

Vous pourriez être un conducteur à haut risque si vous :

• Avoir eu un ou plusieurs accidents majeurs
• Avoir moins de 25 ans ou n'avoir jamais eu d'assurance automobile auparavant
• Avoir un faible pointage de crédit en assurance auto
• Avoir de nombreuses contraventions ou infractions sur votre dossier de conduite

Vous pourriez également être affecté à la catégorie des conducteurs à haut risque si vous optez uniquement pour la couverture minimale requise dans votre état par rapport à une assurance automobile plus complète.

VOICI POURQUOI LES CONDUCTEURS DEVRAIENT OBTENIR UNE ASSURANCE VOITURE COMPLÈTE

Autres facteurs qui influencent le profil de risque d'un conducteur

Outre vos habitudes de conduite et votre historique, votre fournisseur d'assurance automobile peut examiner d'autres éléments pour déterminer votre classe de risque de conducteur. Cela peut inclure des choses telles que:

• Type de véhicule: Plus un véhicule est cher ou plus il a de mises à niveau, plus cela peut coûter cher à assurer.
• But du véhicule : L'utilisation de votre véhicule est également importante pour obtenir des devis d'assurance automobile.
• Zone de conduite : L'endroit où vous habitez et l'endroit où vous conduisez le plus souvent peuvent affecter votre profil de risque de conduite et ce que vous payez pour l'assurance.
• Kilométrage annuel : Plus vous conduisez de kilomètres, plus la probabilité d'avoir un accident est élevée et plus le risque pour le conducteur est élevé.
• Facteurs personnels : Des choses qui n'ont aucun rapport avec votre historique de conduite, y compris votre âge, état civil, et le genre, peut également jouer un rôle dans la détermination de ce que vous paierez pour l'assurance automobile.

La comparaison de plusieurs devis d'assurance peut vous faire économiser des centaines de dollars par an. Et, il est si facile d'obtenir un devis gratuit en quelques minutes via les partenaires de Credible ici.

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Comment baisser mes tarifs ?

Si vous souhaitez réduire les tarifs d'assurance automobile, Voici quelques-unes des meilleures façons d'économiser :

• Améliorer votre cote de crédit
• Changer pour un véhicule plus adapté aux assureurs
• Obtenir le certificat de conduite défensive
• Interroger votre fournisseur d'assurance automobile sur les offres groupées et autres remises qui pourraient être disponibles
• Maintenir un bon dossier de conduite

Faire le tour pour obtenir des devis d'assurance automobile peut également être utile pour comparer les options de couverture et les tarifs de différents fournisseurs côte à côte. Les compagnies d'assurance automobile ne sont pas identiques dans leur approche de l'évaluation des risques, il vaut donc la peine de prendre le temps de voir comment elles se mesurent.

Vous avez déjà une bonne assurance auto, mais vous voulez être sûr d'être alerté lorsque vous pouvez obtenir une meilleure offre ? Les partenaires de Credible peuvent vous envoyer des devis gratuits s'ils vous trouvent un meilleur tarif.

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