Vous voulez une assurance vie pas chère ? Considérez ces stratégies

L'assurance-vie n'a pas à être chère. Si quelque chose d'inattendu se produit, assurez-vous que vos proches sont soutenus financièrement. Voici comment obtenir une assurance-vie moins chère. (iStock)

Pour les Américains qui n'ont pas d'assurance-vie, vous pourriez laisser vos proches et vos personnes à charge dans une mauvaise situation financière si vous décédez de façon inattendue.

L'étude 2020 Insurance Barometer a révélé que 65% des Américains ont déclaré que la raison pour laquelle ils ne détenaient pas d'assurance-vie est qu'elle est trop chère. Le coût moyen d'une police d'assurance-vie temporaire est de près de 160 $ ​​par année. Cependant, plus de la moitié de la population semble penser que l'assurance-vie temporaire est plus de trois fois plus chère.

Il est possible d'obtenir une assurance-vie moins chère et l'abordabilité pourrait vous surprendre. Si vous magasinez pour une assurance-vie, vous pouvez visiter Credible pour explorer vos options d'assurance-vie.

Comment obtenir une police d'assurance-vie pas chère

L'assurance-vie n'a pas à être coûteuse. Voici quelques-unes des manières d'obtenir une police d'assurance-vie moins chère :

1. Obtenez une assurance-vie temporaire
2. Magasinez et comparez les soumissions d'assurance-vie
3. Achetez le plus tôt possible
4. Construire une échelle d'assurance-vie
5. Évitez l'assurance-vie à émission simplifiée

1. Souscrivez une assurance vie temporaire

Lorsque vous magasinez pour une assurance-vie, vous remarquerez peut-être que vous avez deux options :l'assurance-vie permanente et l'assurance-vie temporaire.

L'assurance-vie temporaire est plus à court terme. Vous choisissez un montant d'assurance précis et le contrat est actif pour une durée déterminée, généralement de cinq à 30 ans. Une fois expiré, il faut renouveler.

Les primes d'assurance pour cela sont généralement moins chères et le prix dépend de votre âge, santé et le montant de la couverture.

2. Magasinez et comparez les soumissions d'assurance-vie

Lorsque vous magasinez pour une assurance-vie, ne vous arrêtez pas à la première citation. Les taux d'assurance en ligne sont souvent les plus bas disponibles, mais cela ne signifie pas que vous serez admissible à ce taux.

Obtenez des devis de plusieurs compagnies d'assurance ou travaillez avec un courtier d'assurance avant de prendre votre décision d'obtenir une assurance-vie moins chère. Pour avoir une idée des options d'assurance-vie qui s'offrent à vous, pensez à visiter Credible.

3. Achetez le plus tôt possible

Votre âge et votre état de santé sont deux facteurs déterminants pour déterminer si vous bénéficierez de tarifs d'assurance-vie moins chers.

Si vous êtes plus jeune et en bonne santé, vous paierez moins pour la couverture. La plupart des personnes dans la vingtaine ne pensent généralement pas à l'assurance-vie, mais chaque année, vous attendez, le coût de la couverture augmente. Plus tôt vous envisagez de souscrire une assurance-vie, le meilleur.

4. Construisez une échelle d'assurance-vie

Plus de couverture signifie que votre police d'assurance-vie sera plus chère. Cependant, vous avez toujours besoin d'une couverture suffisante pour protéger financièrement ceux qui dépendent de vous.

Une stratégie pour une assurance-vie moins chère s'appelle l'échelonnement. Vous avez besoin de différents niveaux de couverture à différentes étapes de votre vie. En construisant une échelle d'assurance-vie, vous achetez des polices plus petites qui expirent à des moments différents.

5. Évitez l'assurance-vie à émission simplifiée

L'assurance-vie à émission simplifiée signifie que vous répondez à quelques questions sur vos antécédents médicaux sans examen médical. Cela peut sembler une option d'assurance attrayante, mais cela peut coûter deux fois plus cher car les assureurs prennent un plus grand risque.

Pour une assurance vie moins chère, il vaut mieux serrer les coudes et passer l'examen médical si cela signifie que vous payez moins pour le même montant de couverture.

Éléments à considérer lors de l'achat d'une assurance-vie

Il y a beaucoup de choses dont vous devez tenir compte avant de souscrire une assurance-vie. Lorsque vous commencez à planifier, vous êtes également plus susceptible de recevoir des tarifs moins chers. Voici quelques facteurs clés à considérer :

1. Évaluez votre situation financière actuelle
2. Déterminez la couverture dont vous avez besoin
3. Comprendre ce qui affecte votre taux

1. Évaluez votre situation financière actuelle

Si vous décédez de façon inattendue, vous devez considérer les êtres chers qui dépendent financièrement de vous.

Sachez exactement où vous en êtes financièrement avant de souscrire une police d'assurance-vie pour déterminer le type d'assurance-vie dont vous avez besoin et le montant. Bien qu'il y ait de nombreux avantages à avoir une bonne cote de crédit, cela n'a aucune incidence sur vos primes d'assurance-vie. Les assureurs vous attribuent un score d'assurance en fonction de votre historique financier, pas votre pointage de crédit.

2. Déterminez la couverture dont vous avez besoin

Ne vous contentez pas de choisir un nombre à partir de rien. La plupart des gens sous-estiment la couverture dont ils ont besoin.

Tenez compte de toutes vos dettes et de vos actifs. Si vous avez une épargne considérable et un endettement minimal, vous n'aurez peut-être pas besoin d'autant de couverture.

3. Comprenez ce qui affecte votre taux

Les taux d'assurance-vie sont déterminés par votre âge, santé, le type de police que vous souscrivez et le montant de la prestation de décès. Avec une assurance-vie temporaire, la durée du terme affectera également votre prime.

Vous pouvez explorer les prix et trouver le bon plan d'assurance-vie qui correspond à vos besoins sur Credible.

La ligne de fond

Commencez par chercher une assurance-vie moins chère et ne vous contentez jamais du premier taux qui vous est proposé. Vous pouvez comparer les compagnies d'assurance-vie et magasiner leurs plans via Credible.

Vous avez une question relative aux finances, mais vous ne savez pas à qui demander ? Envoyez un e-mail à l'expert en argent crédible à [email protected] et votre question pourrait être répondue par Credible dans notre colonne Money Expert.