Assurance-vie Gerber :devriez-vous en tenir compte pour votre enfant ?

Les nouveaux parents veulent toujours faire de leur mieux pour leurs enfants. Cela signifie-t-il acheter une assurance-vie Gerber pour eux ?

L'assurance-vie Gerber est l'un des produits d'assurance-vie les plus "commercialisés" - avec le logo emblématique du bébé Gerber.

Nous expliquons ce qu'est l'assurance et pourquoi vous pouvez (ou non) vouloir l'acheter pour vos petits.

Voyez comment il se compare aux meilleures compagnies d'assurance vie temporaire.

Résumé rapide

• Gerber Life propose des polices d'assurance vie entière
• Le Grow-Up Plan est commercialisé auprès des nouveaux parents
• Peut ne pas avoir de sens pour la plupart des parents

Qu'est-ce que l'assurance-vie Gerber pour les enfants ?

Gerber, oui la société d'aliments pour bébés, est également dans le secteur des services financiers. Plus précisément, il offre une forme d'assurance vie entière pour les enfants appelée le plan Grow-Up®. Si vous êtes un nouveau parent, vous avez probablement vu au moins quelques publicités pour cette assurance.

Le plan Grow-Up® est une police d'assurance vie entière typique, ce qui signifie qu'il présente les caractéristiques suivantes :

• Vous payez des mensualités égales tant que vous détenez la police d'assurance-vie.
• Si la personne couverte (votre enfant) décède, la compagnie d'assurance paiera la valeur de la police (avec Gerber, la police peut être de 5 000 $ à 50 000 $).
• La politique crée une "valeur de rachat" au fil du temps. Vous pouvez emprunter sur la valeur de rachat, utiliser les intérêts de la valeur de rachat pour payer les primes ou renoncer à la police en échange de la valeur de rachat. Nous discuterons plus en détail du concept de valeur de rachat plus tard.

Le plan a aussi une petite torsion. Lorsque la personne couverte atteint l'âge de 18 ans, le montant de la police double (de 10 000 $ à 20 000 $, par exemple). Cela le rend un peu plus précieux pour l'enfant. De plus, lorsque l'enfant atteint l'âge de 21 ans, il devient automatiquement propriétaire de la police.

Pourquoi avoir une assurance vie pour les enfants ?

La police d'assurance-vie Gerber est avant tout une police d'assurance-vie. La principale raison de souscrire une assurance-vie est de couvrir la perte de revenus et l'augmentation des dépenses encourues lors du décès d'une personne. En général, les parents ont besoin d'une assurance-vie pour eux-mêmes, qu'ils fassent partie de la population active formelle ou qu'ils travaillent à la maison (parents au foyer).

En revanche, les parents n'ont pas vraiment besoin d'assurance-vie pour leurs enfants. Les enfants ne gagnent pas de revenu, les parents n'ont donc pas besoin de remplacer leur revenu en cas de décès de l'enfant.

Cependant, je pense qu'il existe des raisons valables d'envisager l'achat d'une police d'assurance vie entière pour votre enfant. Voici les raisons pour lesquelles je l'envisagerais :

• Votre enfant est confronté à un handicap ou à un diagnostic grave qui rendrait difficile l'achat d'une assurance-vie plus tard dans la vie.
• Vous pouvez obtenir une police d'assurance-vie bon marché pour vos enfants en travaillant (je paie environ 5 $ par mois pour une couverture de 10 000 $ pour mes trois enfants).
• Vous n'avez pas entre 3 000 $ et 5 000 $ pour couvrir les frais funéraires.

Lorsque cela n'a pas de sens de souscrire une assurance-vie pour les enfants

Une grande partie du marketing de l'assurance-vie Gerber concerne la partie valeur de rachat de la police. La publicité sous-entend que votre enfant pourra peut-être utiliser la valeur en espèces pour payer ses études ou des dépenses importantes (comme un mariage) des années plus tard.

Cette publicité implicite est vraie. Votre enfant peut emprunter sur la valeur de rachat accumulée dans une police d'assurance-vie. Le problème est que la valeur de rachat d'une police d'assurance-vie s'accumule très lentement au fil du temps. Après avoir cotisé au régime pendant 17 ou 18 ans, la police de 50 000 $ peut n'avoir que 3 000 $ à 4 000 $ de valeur de rachat lorsque votre enfant atteindra l'âge universitaire.

Si vous voulez donner accès à de l'argent à votre enfant entre 17 et 25 ans, un régime d'assurance-vie est rarement la solution. La valeur de rachat augmente trop lentement pour être utile dans la vie de votre enfant.

Combien ça coûte ?

J'ai demandé des devis pour ma fille d'un an et j'ai constaté que les prix de la police variaient de 3,40 $ pour une police de 5 000 $ à 32,40 $ par mois pour une police de 50 000 $. Les coûts réels dépendront de l'âge de votre enfant, de votre lieu de résidence et de son sexe.

J'ai connu quelques personnes dont les parents ou les grands-parents ont payé la police d'assurance-vie Gerber pendant les 20 premières années de leur vie. Maintenant que ces personnes sont dans la fin de la trentaine, les politiques sont considérées comme autosuffisantes. Cela signifie que les assurés peuvent payer leurs primes en utilisant les intérêts gagnés sur la valeur de rachat de la police.

Il n'y a aucune garantie lorsqu'une police d'assurance-vie Gerber deviendra autonome. Dans le contexte actuel de faibles taux d'intérêt, cela pourrait prendre plusieurs décennies (car les compagnies d'assurance-vie investissent dans des options à faible risque telles que les obligations). Cependant, si les taux d'intérêt augmentent, la police pourrait devenir autonome lorsque votre enfant atteindra l'âge adulte.

Est-il judicieux de souscrire une assurance-vie Gerber pour votre enfant ?

Je soupçonne que la plupart des parents n'ont pas besoin d'acheter un produit d'assurance vie entière pour leur enfant. Du point de vue de la planification financière, je ne vois pas un grand besoin pour le produit Gerber Life Insurance. La seule raison de l'envisager est si votre enfant souffre d'une maladie ou d'un handicap grave qui pourrait l'empêcher de souscrire une assurance vie par lui-même à l'âge adulte.

Bien que je n'aime pas la police d'assurance-vie Gerber dans la plupart des cas, je pense qu'une assurance-vie pour enfants pourrait avoir un sens dans la bonne situation. J'ai toujours eu une couverture pour mes enfants par le biais d'un régime d'assurance en milieu de travail. C'est un avantage très peu coûteux (lorsqu'il est acheté par le travail), et cela me rassure de savoir que je pourrais me retirer de divers types de travail si l'un de mes enfants décédait.