Un guide pour les petites entreprises sur l'affacturage au comptant

L'affacturage est la vente de toutes les factures des comptes clients à un facteur, tandis que l'affacturage ponctuel est la vente d'une seule facture comme requis. Découvrez si l'affacturage au comptant est une bonne solution pour votre entreprise.

L'affacturage des factures existe depuis des décennies et est traditionnellement utilisé par les entreprises qui ont besoin d'augmenter leur trésorerie.

Le processus d'affacturage est simple :un facteur, ou une société extérieure, s'engage à acheter vos factures impayées à un taux réduit, qui comprend des commissions et des frais. Vous recevez les fonds escomptés de l'agent d'affacturage, et l'agent devient alors responsable de la collecte du montant dû par vos clients.

L'affacturage peut aider à résoudre des problèmes de trésorerie à court terme et implique généralement un contrat qui vous oblige à vendre toutes vos factures à la société d'affacturage pendant une durée déterminée.

Mais que se passe-t-il si vous ne souhaitez utiliser l'affacturage qu'occasionnellement ? C'est là que l'affacturage au comptant entre en jeu.

Présentation :Qu'est-ce que l'affacturage au comptant ?

La plupart des accords d'affacturage réguliers sont à long terme, avec un contrat minimum d'au moins six mois ou plus requis.

L'affacturage ponctuel permet aux propriétaires d'entreprise de conclure un contrat avec une société d'affacturage selon les besoins et implique généralement un financement ou un affacturage sur facture unique.

Bien que l'affacturage au comptant puisse être pratique pour les propriétaires d'entreprise, il est également plus coûteux, avec des commissions et des frais plus élevés que l'affacturage standard. Il est important de noter que toutes les sociétés d'affacturage de factures n'offrent pas l'affacturage à facture unique, il peut donc être plus difficile d'en trouver une qui offre ce service.

Une fois que vous avez localisé une société d'affacturage au comptant, vous devrez remplir une demande et prouver que vous utilisez de bonnes pratiques de comptes clients dans votre entreprise, ce qui est facile à faire si vous utilisez un logiciel de comptabilité. Vous devrez également fournir la preuve que vous rédigez correctement vos factures professionnelles.

Bien que certaines sociétés d'affacturage facturent un tarif forfaitaire, la plupart facturent par tranche de 30 jours. Par exemple, si vous êtes d'accord sur un taux de 3% par 30 jours et 1% par 15 jours après, vos frais seront de 3% de la facture si elle est payée dans les 30 jours. Cependant, si votre client paie la société d'affacturage dans les 45 jours, vos frais augmentent à 4 % du total de la facture.

Les avances d'affacturage varient également, l'avance se situant en moyenne entre 70% et 85%. Assurez-vous de prêter attention à ces tarifs et coûts avant d'accepter de faire appel à la société d'affacturage.

Comment fonctionne l'affacturage ponctuel ?

L'affacturage ponctuel fonctionne comme l'affacturage de factures standard, la seule différence majeure étant la fréquence à laquelle vous utilisez les services d'affacturage.

Par exemple, Joe possède une petite entreprise de fabrication. En janvier, trois des machines de Joe cessent de fonctionner et doivent être remplacées immédiatement. Malheureusement, le remplacement de ces machines signifie qu'il ne peut pas faire la paie. Étant donné que les conditions de paiement actuelles de Joe avec ses clients sont de 90 nets, il ne sera pas payé à temps pour couvrir la masse salariale.

Joe passe un contrat avec une société d'affacturage au comptant, ce qui lui permet de vendre une facture importante à la société, sans s'engager à vendre des factures supplémentaires à l'avenir. Joe soumet une facture de 50 000 USD, que la société d'affacturage approuve à un taux de 4 % par période de 30 jours.

Joe reçoit une avance de 80 % du montant de la facture, soit 40 000 $, ce qui lui permet de faire la paie. L'entreprise retient le solde de 10 000 $ jusqu'à ce que le client paie. Une fois la facture payée, la société d'affacturage prend sa commission de 4 %, soit 2 000 $, et verse à Joe le solde, soit 8 000 $.

Étant donné que Joe utilise l'affacturage au comptant, il n'aura pas besoin de continuer à soumettre des factures supplémentaires à la société d'affacturage à moins que son flux de trésorerie d'exploitation ne baisse à nouveau.

C'est le processus général que vous devrez suivre si vous décidez d'utiliser l'affacturage au comptant dans votre entreprise.

1. Trouvez un agent d'affacturage : Il existe de nombreuses sociétés d'affacturage. Assurez-vous d'en trouver un qui propose l'affacturage au comptant.
2. Passez en revue tous les frais et commissions associés : Une fois que vous avez localisé une société d'affacturage au comptant, assurez-vous d'examiner tous les frais et commissions associés qui seront facturés avant d'utiliser le service.
3. Déterminer les factures à soumettre : Dans l'affacturage ponctuel, vous choisissez généralement de soumettre des factures individuelles, pas toutes les factures. Déterminez ceux que vous souhaitez soumettre et transmettez-les à la société d'affacturage.
4. Attendez que les factures soient examinées : Sachez que les sociétés d'affacturage peuvent ne pas accepter vos factures. Avant de les accepter, ils effectueront une vérification de la solvabilité de vos clients pour déterminer la probabilité qu'ils reçoivent le paiement. Si les clients ne sont pas approuvés, ils vous renverront les factures.
5. Recevoir une avance sur la facture : Une fois qu'un client a été approuvé, vous recevrez une avance de la société d'affacturage. Cette avance est généralement d'environ 70 % à 85 % du total de la facture, selon votre accord.
6. Recevez le solde sur la facture lorsque le client paie : Tout argent détenu en réserve vous sera transféré une fois que le client aura payé la société d'affacturage, tous les frais et commissions dus à la société d'affacturage étant retenus sur le paiement final.

3 avantages de l'affacturage au comptant

Il y a plusieurs avantages à utiliser l'affacturage au comptant dans votre entreprise. Ce ne sont que quelques-uns.

1. Pas de contrat à long terme

Si vous ne souhaitez utiliser l'affacturage que lorsque vous en avez besoin, l'affacturage ponctuel est la solution. Il n'y a pas de contrats à long terme, vous laissant libre d'utiliser le service uniquement lorsque le besoin de l'entreprise se fait sentir.

2. Flux de trésorerie amélioré instantanément

Si vous avez des factures impayées et peu de trésorerie, l'utilisation de l'affacturage au comptant peut augmenter votre trésorerie en quelques jours. Le délai entre le moment de votre demande initiale et la réception d'une avance peut prendre moins de trois jours, à condition que le crédit du client soit vérifié.

3. Capacité à couvrir les dépenses

Comme nous tous, les propriétaires d'entreprise supposent qu'il y aura toujours assez d'argent pour couvrir les dépenses. Mais lorsqu'une dépense imprévue survient, l'affacturage ponctuel vous permettra de la couvrir rapidement.

3 inconvénients de l'affacturage au comptant

Même si l'affacturage au comptant peut être utile pour les petites entreprises dont les flux de trésorerie sont limités ou réduits, il existe certains inconvénients dont vous devez être conscient.

1. Plus difficile de trouver une société d'affacturage

Il existe de nombreuses sociétés d'affacturage, mais toutes ne proposent pas d'affacturage au comptant. Si vous pensez que vous souhaitez utiliser l'affacturage au comptant dans votre entreprise, il peut être utile de commencer à rechercher des sociétés d'affacturage au comptant avant d'en avoir besoin.

2. Tarifs plus élevés facturés

Les sociétés d'affacturage basent souvent leurs tarifs sur le volume, les tarifs sont donc naturellement plus bas si vous signez un contrat d'au moins six mois. Si certaines sociétés d'affacturage proposent de l'affacturage au comptant, sachez que les tarifs de l'affacturage au comptant sont plus élevés que ceux imposés pour un contrat à long terme.

3. Pas rentable à long terme

Bien que l'affacturage, et en particulier l'affacturage au comptant, puisse être bénéfique pour les petites entreprises à court terme, ils peuvent finir par vous coûter très cher si vous les utilisez à long terme. Si votre entreprise est perpétuellement à court de liquidités, vous devez prendre des mesures pour remédier à la cause profonde de la pénurie et utiliser l'affacturage ponctuel pour ce pour quoi il est conçu :une solution rapide en cas de baisse temporaire des flux de trésorerie.

4 bonnes pratiques en matière d'affacturage ponctuel

Si vous pensez que l'affacturage ponctuel conviendra à votre entreprise, assurez-vous de suivre ces bonnes pratiques.

1. Comprenez pourquoi vous avez besoin d'un affacturage ponctuel

Si votre toit vient de fuir et que vos factures impayées ne sont pas dues avant un mois, l'affacturage ponctuel peut être une bonne solution. D'autres propriétaires d'entreprise utilisent l'affacturage au comptant pour augmenter le fonds de roulement, utile pour l'expansion de l'entreprise ou pour augmenter la production. Cependant, si vous constatez que votre entreprise manque toujours d'argent avant la fin du mois, vous avez un problème de trésorerie plus profond qui doit être résolu.

2. Faites quelques recherches initiales

Les sociétés d'affacturage ont tendance à travailler dans des secteurs spécifiques, alors assurez-vous d'en trouver un qui convient à votre type d'entreprise. Par exemple, si vous êtes une entreprise de vente au détail, vous voudrez localiser une entreprise qui propose l'affacturage au détail. Vous souhaiterez également travailler uniquement avec des sociétés d'affacturage établies.

3. Faites attention aux petits caractères

Avant de soumettre une facture pour l'affacturage, assurez-vous que vous comprenez les frais et commissions facturés par la société d'affacturage. Les frais varieront probablement, parfois de manière significative, entre les sociétés d'affacturage. Ne soumettez pas de facture tant que vous n'avez pas compris et accepté les termes de l'accord d'affacturage.

4. Factoriser une seule grosse facture vaut mieux que plusieurs petites factures

Si vous avez une grosse facture ou plusieurs petites factures, il est toujours préférable de repérer la plus grosse facture, ce qui nécessite moins de travail (et moins de frais) de la part de la société d'affacturage.

Affacturage ponctuel

Le coût de l'affacturage des créances peut varier d'une entreprise à l'autre, la diligence raisonnable est donc une nécessité. Dans certaines circonstances, l'affacturage au comptant peut être bénéfique pour votre petite entreprise, mais si vous l'utilisez plus que prévu, vous devrez identifier et résoudre tout problème de trésorerie en interne, plutôt que de vous fier à l'affacturage au comptant.